Langkau atau kurangkan pembayaran dengan penolakan gadai janji

Sabar boleh membantu anda menjaga kediaman anda.

Marlene Bertrand

Mandat COVID-19 Shelter-in-Place telah menimbulkan krisis di kalangan banyak yang bergantung pada pendapatan untuk membayar gadai janji mereka. Kerana mandat bahawa hanya perniagaan "penting" yang harus tetap terbuka, dan karena kehilangan pendapatan, banyak syarikat terpaksa menutup pintu dan menghentikan pekerjaan, meninggalkan pekerja dengan kehilangan pendapatan. Sekiranya pekerja bernasib baik, syarikat akan tetap menghantar gaji secara berkala selama mereka mampu. Sekiranya pekerja tidak bernasib baik, syarikat boleh memberhentikan pekerja untuk sementara atau tanpa had dan pekerja tersebut tidak akan menerima gaji.

Mungkin ada pilihan untuk mendapatkan pampasan pengangguran, tetapi seringkali pampasan tersebut tidak mencukupi untuk membayar semua bil pekerja yang tidak bekerja.

Sekiranya anda adalah pemilik rumah yang tidak bekerja, anda menghadapi beban kerana tidak mempunyai cukup pendapatan untuk membayar bil gadai janji anda. Apabila pemilik rumah tidak membayar bil gadai janji mereka, mereka berisiko kehilangan rumah dan memberi komen buruk pada laporan kredit mereka.

Sabar boleh menjadi penyelesaian untuk membantu pemilik rumah menguruskan kestabilan kewangan mereka semasa krisis semasa.

Apakah kesabaran?

Untuk mengurangkan tekanan yang disebabkan oleh pemilik rumah yang tidak dapat membayar gadai janji, pemberi pinjaman boleh menawarkan penyelesaian yang disebut kesabaran. Sabar membolehkan pemilik rumah melangkau atau membuat pembayaran yang dikurangkan untuk gadai janji mereka. Perjanjian dimeterai oleh pemberi pinjaman dan pemilik rumah dan syarat-syaratnya ditetapkan sebelum mengadakan kesabaran. Pemilik rumah boleh dibenarkan membuat pembayaran sifar atau membuat pembayaran minimum untuk jangka masa yang ditentukan. Tempoh masa ini boleh sesingkat tiga bulan atau selama enam bulan.

Sepanjang tempoh kesabaran, pemberi pinjaman tidak akan mengenakan bayaran lewat dan tidak akan menghantar kenyataan pembayaran lewat yang menghina kepada biro pelaporan kredit, sehingga dapat mengekalkan penilaian kredit pemilik rumah mengenai pembayaran gadai janji.

Sabar tidak bermaksud pengampunan

Penting agar pemilik rumah tidak membuat perjanjian kesabaran terlalu cepat. Sekiranya anda dapat terus membayar pembayaran gadai janji anda, teruskan membayarnya. Sebaliknya, jika anda tidak dapat terus melakukan pembayaran gadai janji anda, perkara terbaik yang perlu dilakukan adalah segera menghubungi pemberi pinjaman gadai janji anda supaya mereka dapat membantu anda menentukan langkah terbaik yang harus diambil mengenai pembayaran gadai janji anda.

Walaupun kesabaran membolehkan pemilik rumah melangkau atau membuat pembayaran yang dikurangkan, pada akhir tempoh toleransi, pembayaran yang dilewati dan bahagian gadai janji yang belum dibayar perlu dibayar kembali kepada pemberi pinjaman. Untuk membayar balik jumlah yang terhutang, pemberi pinjaman boleh menawarkan salah satu daripada beberapa pilihan di mana pemilik rumah boleh memilih untuk membayar balik pembayaran gadai janji yang belum dibayar:

1. Bayar sekali gus dalam pembayaran sekali sahaja, atau
2. Tambahkan jumlah tertentu ke pembayaran biasa setiap bulan sehingga jumlah keseluruhan dilunaskan, atau
3. Pembiayaan semula untuk menambahkan pembayaran jatuh tempo hingga akhir pinjaman, atau
4. Sembuhkan jumlah yang perlu dibayar melalui pengubahsuaian pinjaman. Dengan pengubahsuaian pinjaman, syarat pinjaman asal diubah menjadi pembayaran yang lebih berpatutan.

Apa sahaja pilihan yang ditawarkan, sebelum membuat pilihan, pemilik rumah mesti mempertimbangkan keadaan kewangan mereka sekarang dan bagaimana keputusan mereka boleh mempengaruhi kesihatan kewangan mereka secara keseluruhan.

Apabila anda menghadapi krisis dan tidak dapat membayar gadai janji anda

Apabila pemilik rumah menghadapi krisis yang mempengaruhi kemampuan mereka membayar gadai janji, pemilik rumah harus segera berbicara dengan pemberi pinjaman gadai janji mereka dan menjelaskan kepada pemberi pinjaman mengenai sifat krisis tersebut.

Sabar tidak diberikan secara automatik kepada pemilik rumah yang mengalami krisis. Sabar mesti dilamar dan disetujui sebelum ditawarkan sebagai penyelesaian kepada pemilik rumah.

Sebelum menawarkan penyelesaian, pemberi pinjaman perlu meninjau keadaan anda untuk menentukan sama ada anda membuat calon penyelesaian yang baik atau tidak. Bersedia untuk memberikan maklumat berikut untuk membantu pemberi pinjaman meneliti kes anda dengan tepat dan akhirnya menentukan sama ada mereka bersedia membantu anda atau tidak.

1. Kongsikan secara khusus keadaan krisis anda. Berikan maklumat kepada pemberi pinjaman tentang bagaimana krisis itu berlaku dan berapa lama jangkaan anda berada dalam krisis.
2. Tunjukkan kepada pemberi pinjaman keadaan kewangan anda sekarang. Pemberi pinjaman ingin melihat:
   • Maklumat penyata gadai janji anda.
   • Pembayaran hutang bulanan anda seperti pinjaman kereta atau pelajar, hutang ansuran, dan penyata kad kredit.
   • Maklumat pendapatan anda. Tunjukkan kepada pemberi pinjaman anda pembayaran gaji dan penyata cukai pendapatan.

Meminta bantuan

Jangan malu untuk meminta pertolongan. Terdapat banyak orang yang berjuang dalam masa-masa sukar. Sekiranya anda sukar untuk membuat pembayaran gadai janji semasa krisis, hubungi pemberi pinjaman gadai janji anda secepat mungkin untuk memulakan dialog mengenai apa yang boleh dilakukan untuk membantu anda.

Selain kehilangan pekerjaan, ada kes lain apabila pemilik kediaman boleh meminta kesabaran. Contohnya, penyakit tiba-tiba, kecacatan, perceraian, kematian orang yang mendapat upah, atau kejadian lain yang tidak dijangka dapat mencetuskan keperluan untuk meminta kesabaran.

Pemberi pinjaman gadai janji, terutamanya semasa krisis COVID-19 semasa, menunjukkan kesungguhan untuk membantu memberikan penyelesaian kepada pemilik rumah yang memerlukan bantuan membayar gadai janji mereka.

© 2020 Marlene Bertrand