Simpan untuk bayaran pendahuluan rumah semasa membayar pinjaman pelajar

Bayar Pinjaman Pelajar atau Simpan untuk Gadai janji?

Ramai orang muda Amerika menamatkan kuliah dengan pinjaman pelajar yang memakan masa bertahun-tahun untuk dilunaskan.

Soalan biasa ialah: Adakah saya meletakkan gaji saya untuk membayar pinjaman pelajar saya atau memperoleh simpanan untuk wang pendahuluan di rumah?

Dengan kemahiran kewangan yang mencukupi, sebenarnya boleh dilakukan kedua-duanya!

Ikuti ketiga-tiga langkah ini untuk mengikuti jalan penjimatan wang pendahuluan sambil membayar pinjaman pelajar. Ini adalah tindakan penyeimbangan yang memerlukan anda memahami keadaan kewangan anda, pilihan anda dan keutamaan anda.

Rumah impian anda dapat dicapai walaupun dengan pembayaran pinjaman pelajar.

Foto oleh Valentina Locatelli di Unsplash

Langkah 1: Dapatkan Pinjaman Anda dengan tertib

Langkah pertama untuk menabung rumah sambil membayar hutang adalah dengan mengawal pinjaman anda. Langkah ini akan mengurangkan ketidakpastian dan ketakutan yang timbul dengan hutang. Setelah anda melengkapkan langkah ini, anda akan mengetahui apa yang perlu dilakukan untuk pinjaman anda dan tidak akan merasa bahawa mereka menghalang anda dari matlamat kewangan anda.

Kumpulkan Maklumat

Bercakap dengan pemberi pinjaman anda atau log masuk ke laman web akaun untuk mengumpulkan semua maklumat berikut:

1. Jumlah pokok yang tinggal untuk semua pinjaman anda
2. Kadar faedah dan prinsipal setiap pinjaman individu
3. Pilihan pembayaran balik anda (biasa, berdasarkan pendapatan, dll)

Semua maklumat ini disimpan dengan baik dalam buku nota atau fail di komputer anda di mana anda menyimpan maklumat kewangan penting. Anda akan merujuknya sepanjang perjalanan anda untuk mengawal hutang anda dan membeli rumah.

Bayar Ke Pinjaman Faedah Tertinggi Pertama

Anda akan memutuskan dalam langkah kemudian berapa banyak wang yang akan ditambahkan ke simpanan pendahuluan berbanding pembayaran balik pinjaman. Tetapi tanpa mengira jumlah yang dikhaskan untuk pinjaman pelajar, masukkan semuanya ke pinjaman yang mempunyai kadar faedah tertinggi. Sebabnya di sini mudah: membayar pinjaman faedah tertinggi akan menjimatkan faedah anda dalam jangka masa panjang.

Langkah 2: Menilai Memiliki Rumah vs Melunaskan Pinjaman Pelajar

Fikirkan tentang apa yang akan anda perolehi dari segi kewangan dan emosi dengan memiliki rumah. Juga pertimbangkan bagaimana melunaskan pinjaman pelajar lebih cepat akan membantu anda, baik dari segi kewangan dan emosi. Pertimbangkan keadaan khusus anda dan mulailah menimbang kedua-dua pilihan tersebut.

Faedah Memiliki Rumah

Memiliki rumah dengan gadai janji dan bukannya menyewa kadangkala bererti kos perumahan yang lebih rendah dalam keadaan yang tepat. Juga, wang yang anda bayar untuk perumahan menjadi aset dan bukannya kepada tuan tanah.

Tetapi kemungkinan keuntungan terbesar dari pemilikan rumah adalah aspek emosi. Ini membolehkan anda melakukan apa yang anda mahukan dengan tempat tinggal anda. Ini boleh memberi faedah falsafah yang besar bagi sebilangan orang.

Fikirkan apa yang akan anda korbankan dengan menunggu lebih lama untuk membeli rumah. Adakah anda perlu berpindah ke tempat baru untuk mengelakkan kenaikan sewa? Adakah harga perumahan meningkat secara drastik? Berapa banyak yang akan mempengaruhi kebahagiaan jangka panjang dan kesejahteraan kewangan anda untuk menunggu beberapa tahun? Jawapan yang jujur ​​untuk soalan ini akan membantu anda menilai ke mana wang simpanan anda harus pergi.

Faedah Melunaskan Pinjaman Pelajar

Apabila pinjaman anda dilunasi, pembayaran yang diperlukan akan berhenti dan anda berhenti membayar faedah. Anda juga mempunyai hutang yang terhapus dari laporan kredit anda.

Mengambil pendekatan yang lebih lambat untuk membayar pinjaman anda (iaitu pembayaran yang lebih kecil) bermaksud anda akhirnya membayar lebih banyak faedah. Jika tidak, mempunyai akaun pinjaman pelajar pada kredit anda biasanya tidak dilihat negatif oleh pemberi pinjaman kad kredit atau bank yang menilai anda untuk pinjaman kereta. Ini adalah jenis hutang yang agak "tidak berbahaya" bagi pemberi pinjaman selagi anda sedang membuat pembayaran.

Elemen psikologi untuk bebas hutang juga penting. Sekiranya anda mempunyai pinjaman pelajar, anda mungkin mempunyai hutang sepanjang hayat dewasa anda, bayangkan betapa hebatnya rasa lapang!

Strategi Kewangan Jangka Panjang

Ingat semasa anda menilai pilihan anda bahawa ini adalah komitmen jangka panjang. Baik membayar pinjaman dan menabung untuk wang pendahuluan adalah perkara yang biasanya memakan masa bertahun-tahun.

Bahagian lain dari ini adalah bahawa anda boleh mengubah arah anda nanti. Kecemasan peribadi atau perubahan keutamaan kewangan berlaku. Fokus untuk membuat keputusan terbaik untuk diri anda sekarang dan berusaha untuk melakukannya. Ini akan membuat anda berada di posisi yang lebih baik kemudian jika anda berubah fikiran.

Skitterphoto

Langkah 3: Simpan Untuk Bayaran Pendahuluan Semasa Membuat Pembayaran Pinjaman

Setelah pinjaman pelajar anda difahami dengan baik dan anda memahami keutamaan kewangan anda, anda boleh mula memikirkan berapa banyak wang yang dapat anda simpan untuk sebuah rumah. Sekiranya anda mempertimbangkan pilihan ini, maka anda mempunyai lebihan pendapatan yang kini menjadi pinjaman pelajar yang anda mahu beralih ke akaun simpanan pendahuluan.

Bilakah Tukar Simpanan Anda dari Bayaran Pinjaman Pelajar ke Bayaran Pendahuluan

Waktu terbaik untuk beralih dari membayar pinjaman ke simpanan untuk menabung adalah apabila setiap dolar yang anda simpan ke bawah uang muka membantu anda lebih banyak daripada dolar yang sama dengan pinjaman. Bagi kebanyakan orang, ini hanya berlaku apabila pinjaman dengan faedah tinggi (pinjaman dengan kadar faedah melebihi 5%) dilunaskan dan pokoknya cukup rendah sehingga faedahnya tidak lagi menjadi beban.

Pastikan Pembayaran Minimum Pinjaman Pelajar di Bayar Auto

Tidak kira apa yang anda putuskan untuk simpanan pendahuluan, teruskan membayar sekurang-kurangnya jumlah minimum pada pembayaran automatik. Terdapat potongan untuk menetapkan pembayaran automatik bulanan dari kebanyakan pemberi pinjaman utama.

Juga, ini akan membuat anda terus berjalan lancar untuk melunaskan pinjaman pelajar anda dalam jangka masa yang mencukupi walaupun setelah rumah itu dibeli.

Masukkan Ekstra ke dalam Simpanan Bayaran Pendahuluan

Apa pun tambahan yang anda buat sebelum ini untuk pinjaman anda melebihi pembayaran minimum yang diperlukan, anda boleh mula memasukkannya ke dalam akaun simpanan rumah.

Foto oleh Vladislav Reshetnyak dari Pexels

Bagaimana Pinjaman Pelajar Mempengaruhi Kredit Anda Semasa Memenuhi Syarat Gadai janji

Ini bukan langkah eksplisit yang harus diambil ketika mengalihkan kewangan anda untuk menabung untuk rumah tetapi maklumat penting untuk difahami ketika membuat keputusan jangka pendek hingga sederhana mengenai pembayaran pinjaman pelajar. Akaun pinjaman pelajar yang terbuka akan mempengaruhi skor kredit dan sejarah kredit yang dilihat oleh bank ketika memutuskan kadar gadai janji yang anda layak. Sekiranya anda mahukan lebih banyak maklumat mengenai skor kredit melebihi hutang pelajar, baca