Pengantin baru dan insurans hayat berjangka

Teruskan membaca untuk mengetahui mengapa insurans hayat berjangka penting bagi pengantin baru.

Drew Coffman, CC0, melalui Unsplash

Insurans Hayat Pengantin Baru dan Jangka Masa

Insurans nyawa nampaknya tidak berada dalam senarai teratas untuk dibincangkan sebelum majoriti orang berkahwin. Tanggungjawab kewangan bersama dan persiapan untuk perkara yang tidak dijangka bukanlah topik yang paling mudah untuk dibahaskan, tetapi merancang seumur hidup dengan pasangan anda jauh melampaui rancangan perkahwinan dan tempat untuk pergi berbulan madu. Terdapat keputusan kewangan yang sangat berpengaruh yang perlu dibincangkan oleh pengantin baru (panggilan yang "dewasa") ketika pergi dari "Saya" ke "kita". Ini termasuk memutuskan sama ada insurans hayat diperlukan untuk anda, pasangan anda, dan keluarga anda yang berpotensi berkembang.

Memilih Insurans Jangka Hayat atau Keseluruhan

Dengan begitu banyak jenis polisi di pasaran insurans sekarang, sukar untuk menentukan mana yang sesuai untuk anda dan pasangan. Perlindungan insurans hayat keseluruhan merangkumi sepanjang hayat anda dan mengumpulkan nilai tunai, berkembang dari masa ke masa, yang boleh dipinjam. Polisi ini cenderung jauh lebih rumit daripada pilihan jangka hayat dan premium jauh lebih tinggi (85-95% lebih tinggi, menurut guru kewangan, Dave Ramsey). Sebaliknya, insurans hayat berjangka adalah kaedah praktikal dan berpatutan untuk melindungi pasangan baru anda dan masa depan kewangan keluarga yang semakin meningkat. Insurans hayat berjangka, dengan kos premium bulanan yang rendah, akan membayar pasangan anda, atau benefisiari lain, faedah kematian sekiranya sesuatu berlaku kepada anda dalam jangka masa polisi anda.

Apa yang Termasuk Jangka Hayat Berapa banyak yang saya perlukan?

Walaupun percakapan yang tidak selesa mungkin timbul ketika memulai usaha membeli insurans hayat, dibandingkan dengan berurusan dengan mertua anda, itu harus berjalan-jalan di taman. Dengan pasangan anda, anda perlu menentukan berapa banyak liputan yang anda perlukan untuk memastikan kewangan anda terjamin sekiranya sesuatu berlaku kepada pasangan yang lain. Menurut banyak pakar, disarankan untuk membeli polisi yang merangkumi 5 hingga 10 kali ganda gaji tahunan anda. Maksudnya jika anda membawa masuk $ 45,000 per tahun maka anda semestinya mempunyai perlindungan bernilai $ 225,000 hingga $ 450,00. Walaupun ini adalah peraturan dasar yang baik untuk menentukan jumlah liputan yang mungkin anda perlukan, ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan oleh pengantin baru ketika merancang tahun-tahun yang akan datang:

Untuk Pengantin Baru

• Berapa banyak pendapatan anda diperlukan untuk memastikan pasangan anda stabil dari segi kewangan sekiranya anda tiada
• Pembayaran kereta, gadai janji, pinjaman peribadi, dan hutang dan kewajipan kewangan anda yang lain
• Kos sara hidup harian seperti utiliti, sewa, bil telefon, insurans, cukai, dll.

Dan jika Anda Mempunyai Anak:

• Perbelanjaan kanak-kanak dan jagaan harian
• Perbelanjaan pendidikan dan aktiviti ekstrakurikular lain
• Kos pengajian, bilik dan dewan untuk kuliah
• Kos kesihatan, pergigian, penglihatan, dan insurans lain

Tapi kenapa?

Menurut kajian tahun 2015 yang dilakukan oleh Life Happens, sebuah industri insurans bukan untung, dan sebuah kumpulan perdagangan bernama LIMRA, lebih dari 40% dari semua orang Amerika dan 48% dari 25 hingga 44 tahun tidak mempunyai perlindungan insurans nyawa sama sekali! Selain itu, 19% hanya mempunyai liputan melalui pekerjaan yang, seringkali, tidak cukup untuk menampung keperluan pengantin baru.

Berikut adalah beberapa sebab mengapa anda dan pasangan baru anda harus mempertimbangkan untuk membeli insurans hayat berjangka:

1. Anda sekarang mempunyai lebih banyak perbelanjaan

Setelah anda berkahwin, anda berdua mempunyai tanggungjawab kewangan yang semakin meningkat. Anda mungkin menyewa sebuah pangsapuri yang lebih besar, membeli kereta baru atau bahkan rumah, dan mungkin mengembangkan keluarga anda dengan mempunyai anak. Ramai orang tidak dapat menampung kos yang baru diperoleh ini dengan hanya satu pendapatan. Alasan terbesar untuk membeli insurans hayat berjangka adalah untuk "penggantian pendapatan." Dengan liputan ini, pasangan anda dan orang yang anda sayangi dapat meneruskan gaya hidup dan tujuan jangka panjang mereka, tanpa bimbang, sekiranya anda tiada.

2. Hutang anda boleh jatuh pada pasangan anda

Sekiranya anda meninggal dunia, sebarang hutang yang masih ada akan dibayar dari aset atau harta pusaka anda. Ini bermaksud bahawa anda akan meninggalkan pasangan anda dengan wang yang lebih sedikit atau bahkan dalam lubang sekiranya anda mempunyai sejumlah besar hutang. Selain itu, mereka akan bertanggungjawab untuk sebarang hutang akaun bersama dan mungkin bertanggungjawab atas sebarang hutang yang anda peroleh semasa berkahwin (iaitu baki kad kredit peribadi). Kehilangan orang yang dikasihi cukup sukar tanpa perlu risau keselamatan kewangan.

3. Liputan menjadi lebih mahal apabila anda semakin tua

Ungkapan "Burung awal mendapat cacing," tentu berlaku dalam keadaan ini. Apabila anda semakin tua, anda akan mendapat harga premium yang lebih tinggi. Jadi mulakan lebih awal! Tambahan lagi, anda tidak pernah tahu kapan anda mungkin mengalami sejenis keadaan perubatan yang boleh menyebabkan kadar anda meningkat secara mendadak.

© 2017 Janey Smith