Reksa dana: peruntukan aset, perancangan persaraan, memilih broker & bacaan selanjutnya

Aloha!

Terima kasih kerana melihat ansuran keempat (dan terakhir) tutorial ini! Sebelum ini, dalam Pelaburan Reksa Dana untuk Pemula, kami menentukan dan mengkategorikan dana bersama dalam bahasa Inggeris biasa, menjauhkan diri daripada turunan Yunani kuno sehingga orang dalam Wall Street nampaknya sering berkomunikasi. Kemudian, dalam Varieti Reksa Dana yang Berbeza, kami membincangkan jenis dana biasa yang tersedia untuk pelabur peribadi. Akhirnya, dalam Memilih Reksa Dana Terbaik, kami mempelajari beberapa kriteria yang dapat diukur dengan mudah untuk menilai sama ada dana bersama bernilai modal pelaburan anda yang sukar diperoleh. Saya juga menyinggung senarai dana bersama terbaik di negara ini, untuk digunakan sebagai perbandingan penanda aras untuk setiap dana lain di bawah Matahari.

Dalam artikel ini

Kepentingan Kompaun Dijelaskan
Formula Peruntukan Aset. Formula peruntukan aset dana bersama yang sederhana berdasarkan umur dan toleransi risiko anda.
Melabur untuk Bersara. Rendahnya akaun persaraan individu (IRA) dan faedah melabur dalam cengkerang bebas cukai ini.
Memilih Reksa Dana dan / atau Broker. Senarai beberapa syarikat reksa dana yang paling dihormati, serta beberapa dana bersama yang luar biasa bernilai untuk diperiksa.
Sumber. Pautan ke sumber pendidikan pelaburan dan buletin kewangan yang popular.

Faedah kompaun

Sedia, Tetapkan… Belum!

Sebelum kita menyelidiki peruntukan aset, mari luangkan sedikit masa untuk mengkaji minat kompaun:

Faedah kompaun berlaku apabila faedah yang diperoleh digabungkan dengan pelaburan pokok, sehingga jumlah yang baru menggantikan prinsipal yang asal, dan kemudian mulai memperoleh bunga. Contohnya, jika prinsipal berjumlah $ 10,000 dilaburkan dalam sekuriti yang menghasilkan sepuluh peratus faedah terkompaun per tahun, maka prinsipal baru menjadi: $ 10,000 + $ 1,000 = $ 11,000. (Sekarang $ 11,000 - iaitu prinsipal "baru" - akan memperoleh faedah sepuluh peratus sepanjang tahun kedua, dan pada akhir tahun itu faedah yang diperoleh akan digabungkan dengan $ 11,000 untuk mewujudkan satu lagi prinsipal baru, yang akan gilirannya memperoleh faedah sepuluh peratus sepanjang tahun ketiga, dan lain-lain, dll.)

Rumus yang digunakan untuk mengira faedah gabungan dalam Jadual 1 ialah:

A = P ^nt, di mana: A = Jawapannya; P = Pengetua; r = Kadar faedah; n = kali dikompaun setiap tahun; dan t = Bilangan tahun.

… Phew!

Peruntukan aset

Formula Peruntukan Aset Reksa Dana (mengikut Umur dan Toleransi Risiko)

Masa untuk memotong pai - portfolio pelaburan anda!

(Kredit Foto terdapat di bahagian bawah halaman ini.)

Baiklah, jadi sekarang anda tahu jenis dana yang ingin anda laburkan, tetapi anda harus memutuskan berapa banyak untuk melabur dalam setiap jenis! Keputusan ini akan berdasarkan faktor-faktor termasuk matlamat kewangan anda dan garis masa yang anda fikirkan untuk menjayakannya, serta toleransi anda secara keseluruhan terhadap risiko. Dengan risiko yang lebih besar muncul potensi untuk memperoleh hadiah yang lebih besar - seperti kata pepatah - tetapi kerana setiap prospektus dana bersama diminta untuk memberitahu anda: Prestasi masa lalu bukanlah jaminan untuk hasil yang akan datang. Sebagai contoh, walaupun pasaran saham secara puratanya rata-rata kadar pulangan sekitar sepuluh peratus setiap tahun, ¹tidak ada jaminan bahawa ia akan terus melakukannya… Lagipun, seekor meteor dapat melanda atmosfer bumi dan menerobos Bursa Saham New York sebelum Bruce Willis dan Ben Affleck dapat merumuskan respons yang sesuai! (Walau bagaimanapun, jika ini berlaku, portfolio dana bersama anda mungkin akan menjadi masalah paling sedikit.)

Seperti yang disinggung dalam Berbagai Reksa Dana , satu cara untuk melindungi diri anda dari turun naik pasaran liar adalah dengan mempelbagaikan portfolio saham anda dengan secukupnya. Selain itu, kaedah lain untuk mempelbagaikan pelaburan oleh pelabur adalah dengan menyebarkan dolar pelaburan ke sektor pasaran yang berkaitan secara songsang. Dengan cara itu, sekiranya satu sektor mengambil nilai nosedive, kerugian akan diimbangi oleh sektor lain yang semakin meningkat. Pasaran saham dan bon cenderung untuk bergerak sedemikian rupa, dan sebagai hasilnya banyak pelabur mengimbangi pegangan saham mereka dengan pegangan bon, dan sebaliknya, dalam usaha untuk melindungi nilai pertaruhan mereka.

Saham dianggap lebih berisiko daripada kebanyakan bon - dan begitu juga untuk dana bersama yang sesuai dengan sektor pasaran ini - tetapi potensi pulangan pelaburan saham jauh lebih tinggi daripada yang biasanya diharapkan daripada bon. Oleh itu, toleransi seseorang terhadap risiko, matlamat kewangan, dan jangka masa pelaburan yang diharapkan semuanya harus dipertimbangkan sebelum sebarang keputusan dibuat mengenai cara memotong bahagian pelaburan. Sebagai contoh, semakin lama seseorang berhasrat untuk memegang saham, semakin lama stok tersebut harus menembus pasaran dan memanfaatkan pasaran, sehingga memperoleh pulangan yang baik. Oleh itu, jika seseorang berhasrat untuk tinggal di pasaran, misalnya, sepuluh tahun atau lebih, dia ingin melabur lebih banyak dalam saham daripada bon. Sebaliknya, jika seseorang memerlukan dolar pelaburan dalam tempoh kurang dari lima tahun,maka masuk akal untuk melabur lebih banyak dalam bon, untuk melindungi daripada perubahan pasaran yang tidak menguntungkan.

Jadual 4

Formula untuk (Perancangan Persaraan) Peruntukan Aset



Toleransi Risiko	% Pegangan Bon	% Pegangan Saham
Konservatif	Sama dengan Umur Anda	100 - Zaman Anda
Di suatu tempat di Antara	Sama dengan Umur Anda - 10	110 - Zaman Anda
Agresif	Sama dengan Umur Anda - 20	120 - Zaman Anda

Melabur untuk Bersara

Edwin Booth, seperti dikutip semasa produksi yang kurang terkenal - walaupun, boleh dikatakan sama pentingnya - karya Shakespearean: Hamlet… di Wall Street!

Dengan keyakinan yang gagal terhadap pemerintah kita (AS), ketidakpastian mengenai masa depan keselamatan sosial, dan kenaikan kos sara hidup yang memecahkan rekod, masuk akal untuk mula melepaskan sedikit masa untuk bersara lebih awal daripada kemudian. Melaburkan wang yang telah anda simpan selama senja anda (pada tahap risiko yang anda selesa, seperti yang dibincangkan di atas) adalah cara terbaik untuk membiarkan wang anda berkembang sehingga anda dapat memenuhi matlamat kewangan anda. Lagipun, anda ingin dapat menghabiskan banyak masa dengan bersantai di tempat tidur gantung belakang rumah anda, daripada menyapa orang di Wal-Mart.

Banyak orang mempunyai kesalahpahaman mengenai rancangan kenderaan persaraan seperti IRA dan 401 (k), jadi saya akan berusaha membersihkannya di sini dengan sesingkat mungkin:

Akaun persaraan (seperti IRA dan 401 (k) s) bukan sekuriti pelaburan! Sebaliknya, mereka adalah pelindung yang melindungi sekuriti yang anda pilih untuk dilaburkan (seperti dana bersama yang dibincangkan dalam artikel ini) daripada cukai. Pada dasarnya, semua wang yang anda laburkan - dalam sekuriti apa sahaja yang anda pilih - yang diklasifikasikan sebagai jatuh di bawah cengkerang portfolio persaraan anda akan bertambah tanpa cukai sehingga anda memutuskan untuk menguangkan.

Jadual 5

Penyenaraian Beberapa Syarikat Reksa Dana yang Dihormati



Syarikat	Laman web
Abad Amerika	www.americancentury.com
Dana Artisan	www.artisanfunds.com
Cohen dan Steers Realty	www.cohenandsteers.com
Dodge & Cox	www.dodgeandcox.com
Dana Kesetiaan	www.fidelity.com
Dana Pelabuhan	www.harborfunds.com
Dana Pilihan Sarjana	www.mastersselect.com
Dana Neuberger dan Berman	www.nbfunds.com
TIAA-CREF	www.tiaa-cref.com
Dana Harga T. Rowe	www.troweprice.com
Dana Tweedy Browne	www.tweedybrowne.com
Dana USAA	www.usaa.com
Kumpulan Vanguard	www.vanguard.com

Namun, masalahnya ialah jika anda cuba mengeluarkan wang yang diperoleh dari pelaburan yang telah ditentukan dengan cara ini sebelum anda mencapai usia (persaraan) tertentu, maka anda akan dikenakan bayaran yang besar di samping cukai biasa yang anda ada ketika itu dijangka membayar. Terdapat beberapa pengecualian untuk peraturan tersebut. Juga, pelbagai jenis rancangan persaraan menangani cukai dengan cara yang berbeza. Sebagai contoh: Roth IRA adalah cengkerang pelaburan di mana cukai dibayar di muka, dan kemudian ditangguhkan pada masa pengeluaran. Ini masuk akal bagi orang yang merancang untuk berada dalam kelompok cukai yang lebih tinggi pada masa persaraan.

Sekiranya majikan anda menawarkan rancangan 401 (k) di mana peratusan tertentu dari sumbangan anda sesuai, maka gunakanlah! Anda juga boleh mempunyai rancangan persaraan lain yang terpisah untuk melengkapkan portfolio anda. Lebih baik lagi, jika anda menukar pekerjaan, anda boleh menukar 401 (k) anda sekarang menjadi 401 (k) yang ditawarkan oleh majikan baru anda!

Terus terang, jika anda menikmati menyimpan lebih banyak wang anda- dan anda tidak suka membayar cukai- maka sebenarnya tidak banyak hujah yang perlu dibuat untuk tidak memanfaatkan akaun persaraan yang dilindungi cukai! Sebagai tambahan kepada 401 (k) rancangan yang ditawarkan oleh banyak majikan, anda boleh meminta penyedia dana bersama dan / atau pembrokeran yang anda memutuskan untuk pergi untuk menetapkan (sekurang-kurangnya satu) akaun anda dengan mereka sebagai akaun IRA. (Pembekal dan pembrokeran dana bersama dibincangkan di bahagian seterusnya.)

Memilih Reksa Dana atau Firma Pembrokeran

pelaburan anda untuk jangka masa panjang, untuk mengurangkan kos perdagangan dan memaksimumkan keuntungan. Jangan membeli saham dalam dana bersama yang anda rencanakan untuk bertahan kurang dari lima tahun, minimum. Sebaiknya, anda harus mengekalkan kedudukan anda selama sepuluh tahun atau lebih.

Jadilah berdisiplin, dan jangan panik semasa kemerosotan pasaran. Sekiranya ada, pertimbangkan untuk membeli lebih banyak saham apabila satu atau lebih harga saham reksa dana anda jatuh di pasaran turun!

Artikel ini ditulis dengan mempertimbangkan khalayak yang tidak mempunyai minat untuk belajar lebih banyak daripada yang diperlukan mengenai dana bersama untuk mula melabur di dalamnya. Sekiranya perkara itu masih berlaku untuk anda, maka saya cadangkan untuk meninggalkan pembrokeran sama sekali, dan membeli dana bersama anda terus dari syarikat induk. Saya menyenaraikan maklumat hubungan untuk syarikat yang paling dihormati dalam Jadual 5 di atas.

Jadual 6

(Abjad) Penyenaraian Beberapa Broker Dalam Talian yang Popular


Charles Schwab	www.schwab.com
E * Perdagangan	www.etrade.com
Kesetiaan	www.fidelity.com
Broker Interaktif	www.interactivebrokers.com
Muriel Siebert	www.siebertnet.com
Scottrade	www.scottrade.com
TD Ameritrade	www.tdameritrade.com
TradeKing	www.tradeking.com
Harga T. Rowe	troweprice.com
Vanguard	www.vanguard.com

Senarai Reksa Dana Terbaik di Negara ini (mengikut Kategori)

Dalam bahagian ini, saya akan menyenaraikan beberapa dana bersama yang paling dihormati di negara ini mengikut kategori, supaya anda mempunyai asas perbandingan untuk dana yang mungkin anda minati. Dalam kategori masing-masing, penyedia dana dipisahkan dengan titik koma, dan dana yang berbeza yang ditawarkan oleh penyedia yang sama dipisahkan dengan koma.

Dana Saham AS: Pendapatan, Pertumbuhan Abad Amerika ; Stok Dodge & Cox ; Fidelity Ekuiti Berdisiplin, Ekuiti-Pendapatan, dan Stok Harga Rendah Fidelity; Pilihan Ekuiti, Syarikat Kecil dan Nilai Sarjana ; Neuberger dan Berman Focus; Pertumbuhan Spektrum Harga T. Rowe (mempunyai beberapa pegangan asing); Indeks Pasaran Saham Vanguard Total, Primecap, S&P 500 Index, Apresiasi Modal Terurus Cukai, dan Permodalan Kecil Diuruskan Cukai

Dana Saham Antarabangsa: Artisan International; Fidelity Diversified International; Harbour Antarabangsa; Ekuiti Antarabangsa Pilih Sarjana ; Oakmark International and Global (mempunyai beberapa pegangan AS); Ekuiti Antarabangsa TIAA-CREF ; Tweedy Browne Global Value (mempunyai pegangan AS); Vanguard International Growth, Tax-Managed International, Total International Stock Index

Dana Bon:

1) Jangka Pendek: Portfolio Gred Pelaburan Jangka Pendek Vanguard , Pengecualian Cukai Jangka Pendek, dan Pengecualian Cukai Jangka Terhad;

2) Jangka Menengah: Pendapatan Dodge dan Cox , Harbour Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, High-Yield Corporate, dan Total Bond Index Index; 3) Jangka Panjang: Dana Bon Pelaburan Jangka Panjang Vanguard

Dana Hibrid: Dodge dan Cox Seimbang; Fidelity Asset Manager, Freedom Funds, dan Fidelity Puritan; TIAA-CREF Peruntukan Terurus; T. Rowe Harga Seimbang; Dana Vanguard LifeStrategy, Pendapatan Wellesley, dan Wellington.

Dana Pasaran Wang: Pasaran Wang Perdana Vanguard ; Rizab Tunai Fidelity dan Pasaran Wang Spartan (hasil lebih tinggi selepas $ 20,000); Rizab Tunai Summit Harga T. Rowe (hasil lebih tinggi selepas $ 25,000)

Ingatlah untuk mempelbagaikan portfolio dana bersama anda dengan melabur di pelbagai sektor, untuk melindungi diri anda daripada turun naik pasaran. Seperti yang selalu dikatakan oleh Ibu: "Jangan masukkan semua telurmu ke dalam satu bakul!"

Contohnya, pasaran saham dan bon cenderung bergerak ke arah yang bertentangan. Lindung nilai pertaruhan anda dengan mengimbangi pegangan antara dua sektor antagonis ini.

Sumber

Laman Web Pelaburan Pelabur & Buletin Kewangan

Baiklah kawan-kawan, kita akan hampir tamat. Kembali ke bahagian 1 siri ini, saya mendakwa bahawa panduan ini akan menjadi pusat sehenti anda untuk kursus kemalangan lengkap dalam dana bersama. Saya harap saya menunaikan janji itu untuk anda! Walau bagaimanapun, jika anda ingin meningkatkan pendidikan pelaburan anda ke tahap berikutnya, jangan ragu untuk melihat pautan yang disediakan di bawah.

Barron. Ditubuhkan pada tahun 1921, Barron's adalah akhbar kewangan Amerika setiap minggu. Setiap edisi menawarkan analisis aktiviti pasaran minggu sebelumnya, serta laporan ramalan dan komen pada minggu yang akan datang.
Tinjauan Situasi Khas Forbes. Anda sudah pasti mendengar tentang senarai "Orang terkaya Amerika" Forbes, tetapi adakah anda tahu bahawa Tinjauan Situasi Khas syarikat telah wujud sejak tahun 1954? Penerbitan ini adalah salah satu buletin pelaburan tertua yang terus diterbitkan di pasaran. Pelanggan menerima laporan penyelidikan 10-halaman bulanan yang mengesyorkan hanya satu saham yang dinilai rendah yang dipercayai oleh Forbes akan melambung dalam satu hingga dua tahun, berdasarkan analisis asas yang menyeluruh.
"Pelakon Amerika Edwin Booth sebagai Dusun William Shakespeare." Sumber: Foto Asal oleh J. Gurney & amp; Son, NY, Domain Awam (iaitu, Foto ini diambil di AS sebelum tahun 1923: ketahui lebih lanjut. ), Melalui Wikimedia Commons. Circa 1870. Foto turunan oleh ENB Foto asal boleh didapati dari:
'Tanda yang menunjukkan 1-22 Wall St dan Broadway melintasi, dengan langit biru yang cerah di latar belakang.' Sumber: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, melalui Wikimedia Commons. 2011 Mac 5. Boleh didapati dari: