Pelaburan mikro dijelaskan

Pelaburan mikro boleh menjadi kaedah terbaik untuk menjana wang. Teruskan membaca untuk mengetahui petua dan trik.

Canva.com

Kebangkitan Pelaburan Mikro

Pelaburan mikro semakin popular sejak kebelakangan ini. Melabur mikro bermaksud melaburkan sejumlah kecil wang secara berkala, kadang-kadang disebut sebagai pelaburan perubahan longgar anda. Sejumlah syarikat pelaburan menawarkan aplikasi telefon untuk menjadikan pelaburan dan memantau pelaburan anda lebih lancar.

Pelaburan tersebut berfungsi dengan menghubungkan akaun bank yang anda pilih dan 'membulatkan' setiap transaksi bank biasa yang anda buat dengan dolar terdekat. 'Round up' kemudian dilaburkan ke dalam dana mikro pilihan anda. Sebagai contoh, jika anda membelanjakan $ 84.59 di Walmart, jumlah 'bulat' sebanyak $ 0.41 akan dilaburkan ke dana anda.

Sekiranya transaksi bank anda berakhir dengan jumlah keseluruhan dolar, sejumlah $ 1 akan dilaburkan ke dana anda. Kaedah 'round up' ini merangkumi semua transaksi bank, bukan hanya pembelian kad debit, contohnya pindahan dan pembayaran bank dalam talian. Sebagai contoh, jika anda membayar bil $ 30 bulanan AT&T anda melalui perbankan dalam talian, sejumlah $ 1 akan digunakan sebagai 'penjumlahan' dana mikro anda.

Idea di sebalik pelaburan mikro ini adalah jumlah yang anda simpan sangat kecil, anda tidak menyedari apa-apa kesan terhadap aliran tunai harian anda. Sebilangan besar dana pelaburan mikro menunggu sehingga 'pusingan' anda mencapai $ 5 sebelum menolak jumlah tersebut dari akaun bank yang anda pilih dan memasukkan dana tersebut ke dalam pelaburan mikro anda.

Dana pelaburan mikro juga membolehkan simpanan berulang dilaburkan, sebagai contoh debit langsung $ 10 sebulan di atas jumlah 'putaran' anda. Pelaburan berulang dapat disiapkan setiap hari, mingguan atau bulanan, dan dapat disesuaikan melalui aplikasi mikro pilihan anda pada bila-bila masa. Pelaburan sekali sahaja juga boleh dibuat ke dalam akaun pelaburan mikro anda, yang dapat diselesaikan melalui aplikasi hanya dengan sebilangan kecil klik.

Melabur Perubahan Longgar Anda

Adakah Bermanfaat untuk Melabur Mikro?

Rata-rata orang membuat 30 transaksi bank setiap minggu, menjadikan jumlah purata pelaburan setiap minggu sekitar $ 7 - $ 8. Sepanjang setahun penuh, ini akan melebihi $ 364. Walaupun ini tidak banyak terdengar, ini adalah wang yang pada hakikatnya anda tidak akan 'tersasar'. Anda juga menerima dividen dan faedah dari pelaburan pilihan anda, yang dilaburkan semula secara automatik ke dalam akaun pelaburan mikro anda.

Aplikasi pelaburan mikro mengenakan yuran bulanan, iaitu $ 1 sebulan di AS ($ 1,25 di Australia) untuk baki di bawah $ 5,000 dengan Acorns (peneraju pasaran di AS & Australia untuk aplikasi pelaburan mikro). Di UK yurannya lebih tinggi pada £ 1,00 sebulan + 0,57% sebulan dalam yuran dengan Moneybox (ini sama dengan £ 0,57 tambahan untuk £ 1,000 yang dilaburkan). Acorns tidak beroperasi pada masa ini di UK. Moneybox mengetepikan yuran £ 1.00 untuk tiga bulan pertama, untuk membantu pelaburan anda mula berkembang.

Bayarannya agak kecil; namun dalam beberapa bulan pertama melaburkan yuran lebih ketara. Sebaik sahaja anda mula menerima pulangan pelaburan anda dalam bentuk dividen dan faedah, mereka pada dasarnya akan mengimbangi yuran yang dikenakan. Dengan pelaburan purata, anda akan melihat pulangan dari pelaburan yang meliputi yuran bulanan dalam enam bulan pertama (bergantung pada pilihan pelaburan anda yang dipilih).

Berapa Banyak untuk Berjimat?

Pilihan Pelaburan Mikro

Acorns USA dan Australia menawarkan lima pilihan pelaburan yang berbeza: Konservatif, Konservatif Sederhana, Sederhana, Agresif Sederhana dan Agresif. Masing-masing menawarkan tahap risiko yang berbeza, sesuai dengan kemungkinan pengembalian. Sebagai contoh, Agresif menawarkan tahap risiko tertinggi, tetapi juga menawarkan kemungkinan pulangan yang lebih tinggi daripada empat pilihan lain. Lima portfolio terpelbagai Acorns dibina dengan bantuan Dr Harry Markowitz, ahli ekonomi pemenang Hadiah Nobel.

Moneybox UK menawarkan tiga pilihan pelaburan yang berbeza; Berhati-hati, Seimbang dan Berani.

Oleh kerana pelaburan mikro adalah produk kewangan, adalah penting anda membaca panduan produk yang terdapat di laman web penyedia perkhidmatan kewangan. Sebarang pelaburan mikro (atau pelaburan lain) yang anda fikirkan mesti didaftarkan dengan badan kewangan yang sesuai di negara anda.

Risiko

Pasaran Barat mengalami peningkatan turun naik sejak GFC. Walaupun ada yang berpendapat bahawa ini adalah sifat pasaran saham dan harta tanah, banyak pelabur masih sangat berhati-hati dan tidak mempercayai pasaran pelaburan.

Yang lain merasakan bahawa, dengan kadar faedah tunai sangat rendah, beberapa risiko perlu diambil. Oleh kerana sejumlah kecil dilaburkan, sebilangan pelabur bersedia menerima risiko pelaburan mikro. Penting untuk mempertimbangkan keadaan peribadi anda sendiri, dan dapatkan nasihat kewangan jika diperlukan.

Menyimpan untuk Matlamat

Sekiranya anda ingin membeli item tertentu pada masa akan datang (misalnya komputer baru, percutian), pelaburan mikro mungkin merupakan pilihan yang patut disiasat. Sekiranya anda menyediakan jangka masa (misalnya lima tahun) kepada anda dan mengira dana minimum yang anda perlukan untuk pembelian masa depan anda (misalnya $ 3,000), anda kemudian dapat mengira berapa banyak yang anda perlukan untuk membuat pelaburan mikro setiap bulan. Dalam contoh ini, anda perlu melabur $ 50 sebulan untuk mencapai matlamat anda (tertakluk kepada turun naik pasaran).

Sekiranya anda mempunyai matlamat minimum, anda boleh melaburkan 'pusingan' setiap bulan, kemudian 'tambah nilai' sehingga mencapai $ 50 anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai $ 23.40 dalam 'pusingan' untuk bulan tertentu, anda kemudian boleh membuat deposit sekali sahaja melalui aplikasi pelaburan mikro sebanyak $ 26.60 untuk mencapai matlamat bulanan anda.

Pemimpin Pasaran Pelaburan Mikro

Maklumat tambahan

Aplikasi pelaburan mikro juga membolehkan anda memautkan kad kredit, dan juga kad debit. Menghubungkan kad kredit tidak akan digalakkan, kerana faedah yang akan anda bayar pada kad kredit anda pasti akan lebih tinggi daripada pulangan yang anda terima dari pelaburan mikro anda.

Kedua-dua Acorns & Moneybox juga mempunyai pilihan 'sapu' sederhana pada aplikasinya, di mana anda boleh memilih untuk membatalkan 'bulatan' individu sebelum ia berlaku. Mereka biasanya membenarkan tempoh 48 jam sebelum menggunakan 'round up' ke akaun anda. Sebagai contoh, jika 'pembundaran' $ 1 digunakan kerana anda telah melengkapkan pindahan bank dalam talian dengan harga $ 100, anda hanya boleh menggesek aplikasi agar $ 1 ini tidak digunakan.

Acorns USA menawarkan bayaran sifar untuk pelajar kolej dengan alamat.edu yang sah sehingga empat tahun dari tarikh pendaftaran, sehingga menjimatkan $ 1 sebulan untuk pelaburan di bawah $ 5,000. Akaun bernilai lebih dari $ 5,000 dikenakan pada 0.25% setahun di AS dan 0.275% di Australia. Acorns Australia tidak mengetepikan yuran untuk pelajar kolej.

Acorns USA juga telah memperkenalkan Found Money ™, yang menawarkan pulangan tunai ke akaun pelaburan mikro anda untuk pembelian yang dilakukan dengan rakan beta.

Prospek Jangka Panjang

Pelaburan mikro memerlukan sedikit masa untuk 'membangun' hingga jumlah yang cukup besar, namun dengan sabar anda akan melihat dana anda bertambah menjadi jumlah yang bermanfaat. Sekiranya anda menganggap jumlah yang dilaburkan adalah jumlah yang seharusnya anda belanjakan untuk barang boleh guna, anda boleh menganggap pelaburan mikro anda sebagai jenis 'bonus' di masa hadapan. Oleh kerana kesan minimum terhadap aliran tunai dan anggaran harian, populariti pelaburan mikro terus meningkat.