Cara membuat belanjawan keluarga dan menjimatkan lebih banyak!

Sekiranya anda membuat anggaran dengan betul, mempunyai keluarga tidak perlu membelanjakan banyak wang.

Micheile Henderson

Asas Penganggaran

Sebilangan besar keluarga mengetahui pentingnya belanjawan. Sekiranya ada, anda boleh menggunakannya untuk memastikan sewa atau gadai janji anda dan bil penting lain dibayar tepat pada waktunya. Banyak belanjawan gagal kerana tidak terjejas; yang lain kerana mereka diciptakan dengan tidak betul.

Artikel ini bertujuan untuk membimbing anda ke Belanjawan Utama: belanjawan yang merangkumi semua, yang akan mengetengahkan perbelanjaan mengikut budi bicara sebagai tambahan kepada perkara penting. Ramai orang tidak menyedari bagaimana perbelanjaan budi bicara dapat meningkat sepanjang bulan dan tahun. Kos Flat White mungkin tidak banyak pada $ 3,50, tetapi jika anda membeli muffin juga, dan mempunyai kebiasaan ini lima hari seminggu, anda akan melihat kosnya berlipat ganda.

Matlamat belanjawan adalah untuk memastikan anda menyedari ke mana arah tuju dolar anda. Anda mungkin terkejut dengan hasilnya!

Memulakan "Belanjawan Muktamad" anda

Belanjawan Muktamad berdasarkan perbelanjaan tiga bulan terakhir anda. Ini untuk memastikan belanjawan yang lebih adil dicapai, penting untuk menjayakan bulan 'rata-rata' untuk keluarga anda. Sekiranya salah satu bulan mempunyai perbelanjaan satu kali yang sangat tinggi (contohnya kos perubatan, Krismas, percutian), anda boleh mengurangkan jumlah ini atau memilih tempoh tiga bulan yang anda rasa mewakili atau corak perbelanjaan biasa anda.

Sebilangan besar bank dalam talian mempunyai kemampuan untuk memuat turun penyata dan transaksi anda. Sekiranya boleh, eksport transaksi tiga bulan anda terus ke Excel (ini akan menjimatkan sedikit masa), atau jika anda tidak dapat melakukan ini, sila masukkan perbelanjaan ke Excel secara manual. Untuk memasukkan data bank anda ke Excel secara manual, anda hanya memerlukan tiga lajur, dan tidak semua nama lajur yang anda terima dari muat turun data bank (seperti dalam contoh di bawah). Hanya Narrative, Amaun Debit dan jumlah Kredit yang diperlukan. Tidak perlu memasukkan tarikh, pastikan anda memasukkan data hanya untuk jangka waktu tiga bulan.

Seterusnya, tambahkan baris ke akhir data Excel untuk jumlah debit dan kredit dua lajur. Tambahkan baris lain untuk perbezaan bersih. Perbezaan bersih dikira sebagai jumlah kredit ditolak jumlah debit. Jumlah positif (seperti contoh di bawah) menunjukkan wang masuk anda lebih tinggi daripada perbelanjaan anda. Sekiranya perbezaan bersih anda adalah nombor negatif, ini bermakna anda membelanjakan lebih banyak daripada yang anda perolehi.

Data Bank Dieksport ke Excel

Memecahnya

Anda kini mempunyai tiga bulan data bank di Excel. Sekiranya anda mempunyai lebih dari satu akaun bank, sila ulangi untuk setiap akaun. Sekarang kita akan menambah lajur baru di Excel, untuk mengikuti Jumlah Kredit, dan memanggilnya 'kategori'. Saya cadangkan menyusun data anda ke dalam AZ mengikut naratif untuk menjadikan langkah seterusnya lebih cepat.

Kategori Data untuk Belanjawan Anda

Upah & Faedah Masuk
Pendapatan Lain
Sewa / Gadai janji
Utiliti
Pendidikan / Sekolah (kos dan penjimatan)
Bayaran Balik Pinjaman / Kad Kredit
Kenderaan Bermotor
Insurans
Barangan runcit
Perbelanjaan budi bicara

Sebagai contoh, jika anda telah menyusun naratif oleh AZ, anda boleh menambahkan 'Groceries' di ruangan kategori untuk perbelanjaan Walmart pertama; kemudian salin ini untuk masing-masing dengan naratif yang sama (iaitu untuk menambahkan 'Groceries' untuk semua perbelanjaan Walmart).

Apa yang perlu disertakan dalam Belanjawan Anda

Pendapatan Lain - Termasuk apa-apa pendapatan yang bukan gaji atau pembayaran faedah kerajaan, seperti faedah bank, dividen dll.
Utiliti - Termasuk elektrik, gas / pemanasan, air, telefon (termasuk telefon bimbit)
Kenderaan Bermotor - Termasuk gas / bahan bakar, insurans, pendaftaran dll.
Insurans - Termasuk semua insurans kenderaan bukan kenderaan, seperti rumah & kandungan, perubatan
Perbelanjaan Discretionary - Ini mesti untuk semua yang tidak disenaraikan dalam salah satu daripada enam kategori perbelanjaan lain (Sewa / Gadai janji, Utiliti, Bayaran Pinjaman / Kad Kredit, Kenderaan Bermotor, Insurans, Barangan runcit). Pada hakikatnya itu semua perbelanjaan peribadi selain bahan makanan. Ini termasuk barang-barang tidak penting seperti pakaian, barang mewah, mengambil kopi dan makanan ringan, muat turun (filem, muzik) dan permainan.

Susun mengikut Naratif untuk Menjimatkan Masa

Perbelanjaan budi bicara

Langkah seterusnya

Setelah anda menambahkan kategori ke setiap item baris, susun semula data anda di Excel; kali ini mengikut nama kategori. Kita sekarang perlu menambahkan jumlah untuk setiap kategori. Tambahkan tajuk lajur baru 'total' dan gunakan fungsi jumlah di Excel. Pastikan jumlah wang anda merangkumi setiap perbelanjaan dalam kategori tersebut selama tiga bulan terakhir. Lihat contoh di bawah:

Menjadikan Data Anda Lebih Terurus

Sekarang anda mempunyai jumlah untuk setiap kategori; ringkaskan ini dalam Excel. Sila lihat contoh berikut:

Membuat Rasa Data

Anda kini dapat melihat di mana anda membelanjakan wang anda dalam jangka masa tiga bulan biasa. Dalam contoh di atas, jumlah yang dibelanjakan lebih rendah daripada jumlah pendapatan sebanyak $ 91.32; ini bermaksud rata-rata anda akan mempunyai baki $ 30 setiap bulan. Ini adalah jumlah wang yang dapat anda masukkan ke dalam simpanan atau pelaburan lain tanpa mempengaruhi gaya hidup anda. Jumlah yang rendah menunjukkan orang tersebut membelanjakan apa yang mereka perolehi; iaitu apabila gadai janji, bil dan barang keperluan dibayar, mereka menggunakan hampir keseluruhan apa yang tersisa untuk perbelanjaan mengikut budi bicara.

Sekiranya perbelanjaan anda lebih tinggi daripada pendapatan anda, anda perlu membuat perubahan segera terhadap perbelanjaan anda. Walaupun anda mempunyai lebihan (seperti dalam contoh di atas), anda masih boleh membuat perubahan mudah untuk mengurangkan perbelanjaan bulanan anda (dengan itu meningkatkan lagi jumlah simpanan anda setiap bulan).

Mencari Simpanan

Untuk mengurangkan perbelanjaan anda, tempat pertama untuk memulakan adalah perbelanjaan mengikut budi bicara anda. Ramai orang tidak menyedari berapa banyak perbelanjaan mereka setiap bulan, kerana sangat sedikit orang yang menambahkannya untuk melihat di mana wang dibelanjakan. Dalam contoh di atas, $ 942.49 dibelanjakan dalam jangka masa tiga bulan - bersamaan dengan $ 314 sebulan. Semak pembelian yang anda buat. Adakah semua pembelian itu benar-benar diperlukan (contohnya kasut untuk anak-anak anda) atau adakah beberapa pembelian yang anda boleh hidup tanpa (seperti sepasang kasut yang tidak anda perlukan dan mungkin akan dipakai sekali atau dua kali) Bolehkah anda membuat kopi di rumah dalam cawan perjalanan untuk perjalanan pagi anda, bukannya membeli satu lima pagi seminggu? Hanya satu kopi yang dibeli setiap pagi menambah hingga $ 900 setiap tahun. Jumlah ini akan jauh lebih tinggi jika anda juga membeli muffin atau makanan ringan setiap kali.

Sekiranya anda ingin menjimatkan wang, saya cadangkan anda menetapkan had bulanan untuk perbelanjaan mengikut budi bicara. Dalam contoh ini, anda mungkin ingin mengurangkan hingga $ 500 sebulan, dan menyimpan baki $ 400 + dolar dalam akaun simpanan.

Agak sukar untuk mengekalkan jumlah perbelanjaan budi bicara anda setiap bulan, dan sangat memakan masa untuk terus menambahkan setiap resit pembelian. Anda juga perlu sangat berdisiplin untuk memastikan anda tidak tergoda untuk menghabiskan lebih banyak bulan setiap bulan. Atas sebab ini, saya mencadangkan salah satu daripada dua penyelesaian berikut:

Buka akaun bank yang berasingan, dan pindahkan jumlah yang ditetapkan setiap bulan (dalam contoh ini $ 500) ke dalamnya. Gunakan kad debit baru ini untuk semua pembelian tidak penting sahaja, dan pastikan anda tidak pernah menggunakan kad debit biasa anda (iaitu untuk akaun bank utama anda) untuk perbelanjaan yang tidak perlu.
Sebagai alternatif, dapatkan kad debit prabayar yang boleh dimuat semula. Muatkan ini dengan jumlah anggaran yang anda tetapkan setiap bulan untuk memastikan anda tidak membelanjakan lebih banyak. Seperti dalam contoh di atas, gunakan kad debit prabayar baru ini untuk semua pembelian tidak penting sahaja, dan pastikan anda tidak pernah menggunakan kad debit biasa anda (iaitu untuk akaun bank utama anda) untuk perbelanjaan yang tidak diperlukan. NerdWallet adalah laman web get untuk dikunjungi untuk mendapatkan maklumat mengenai kad debit prabayar.

Perbelanjaan budi bicara - Tempat Pertama untuk Menabung

Mencari Simpanan Rumah Tangga

Mari lihat baki perbelanjaan dan lihat di mana penjimatan berpotensi dijumpai:

Pendidikan / Sekolah - Perbelanjaan ini berjimat $ 120 sebulan. Ini adalah jumlah minimum yang perlu anda simpan untuk kos pendidikan anak anda, yang bertujuan untuk 1/3 yuran yang disyorkan.
Barangan runcit — Sebanyak $ 2,200,09 selama tiga bulan, bersamaan dengan $ 733 sebulan (keluarga 4 orang). Ini termasuk dalam apa yang dianggap sebagai 'rancangan makanan kos rendah' untuk keluarga yang terdiri daripada 4. Anda tidak mungkin mahu mengurangkannya lebih jauh, namun tetap perlu melihat kupon dan tawaran istimewa.
Insurans — Perlindungan keluarga insurans perubatan (dari kos saku) pada $ 353 sebulan. Sekiranya insurans kesihatan anda melalui majikan anda, pilihan anda mungkin terhad. Sekiranya anda membayar 100% daripada premium dari poket anda sendiri, cari laman web perbandingan dalam talian untuk potensi penjimatan. Berhati-hati untuk memastikan anda membandingkan polisi seperti untuk yang serupa (iaitu memastikan kedua-duanya mempunyai tahap liputan yang sama).
Bayaran Balik Kad Kredit - Pada dasarnya kos tetap, kerana $ 60 kemungkinan merupakan pembayaran minimum.
Gadai janji —Jika anda belum menggadaikan gadai janji baru-baru ini, lihatlah kadar faedah yang anda bayar, dan jika kadarnya tetap atau berubah-ubah. Bandingkan ini dengan tawaran yang ada di pasaran. Sekiranya anda mempunyai penilaian kredit yang baik, saya cadangkan menggunakan alat carian untuk meneliti jika anda dapat menjimatkan wang setiap bulan daripada menukar pemberi pinjaman.
Kenderaan Bermotor - Walaupun bahan bakar tidak dapat dijimatkan dengan mudah (melainkan jika anda rela menggunakan pengangkutan awam!) Anda mungkin dapat menjimatkan insurans kenderaan anda. Ramai orang memperbaharui polisi mereka setiap tahun dengan syarikat insurans yang ada. Apabila polisi anda perlu diperbaharui, gunakan satu atau