Ingin memanfaatkan sepenuhnya portfolio pelaburan anda? mempelbagaikannya

Foto oleh LendingMemo.com

Ketika kebanyakan orang berfikir untuk menyimpan dan melabur, mereka membayangkan menyimpan wang ke dalam akaun bank, atau mungkin membeli beberapa saham dari broker saham mereka. Tetapi ada banyak lagi pelaburan di luar sana yang boleh menghasilkan wang kepada anda.

Dalam jargon kami memanggil anak pelaburan yang berbeza ini sebagai "kelas aset". Kami akan membincangkan beberapa kelas aset yang paling banyak terdapat di bawah. Tetapi pertama-tama inilah melihat kelebihan (dan kekurangan) untuk memperluas wawasan pelaburan anda.

Kelebihan Melabur dalam Kelas Aset yang berbeza

Menyebarkan aset anda ke dalam kelas aset yang berbeza adalah salah satu daripada beberapa cara anda benar-benar dapat mengurangkan risiko anda tanpa mengurangkan pulangan yang anda harapkan (selalunya risiko kurang sama dengan kurang pulangan). Kepelbagaian (hampir selalu) baik untuk portfolio anda.

Melabur dalam kelas aset yang berbeza bermaksud anda kurang terdedah kepada turun naik hanya satu atau dua pasaran. Sekiranya anda hanya melabur dalam saham blue chip USA, maka jika S&P 500 mogok, portfolio anda akan tergugat. Tetapi jika anda dilaburkan dalam aset lain yang tidak terlalu berkaitan dengan harga saham, aset tersebut akan dilindungi (sekurang-kurangnya sebahagiannya) dari kemalangan.

Kelas aset yang berbeza juga dapat menawarkan aliran tunai yang berbeza-iaitu bila dan bagaimana anda mendapat pulangan anda akan berbeza-beza. Beberapa kelas aset seperti bon dan harta komersial adalah baik untuk pendapatan biasa. Yang lain menyukai komoditi seperti emas hanya mengembalikan keuntungan modal (nilainya naik tetapi tidak membayar faedah atau dividen). Dengan memilih kelas aset dengan aliran tunai yang memenuhi keperluan anda, anda boleh melakukan lebih banyak lagi untuk menyesuaikan portfolio anda dengan keperluan peribadi anda.

Kelas aset yang berbeza juga akan mempunyai gabungan pendapatan dan keuntungan modal yang berbeza dalam pulangan pelaburan mereka. Ini dapat membantu bergantung pada keperluan anda (pertumbuhan atau pendapatan semasa) dan juga berguna untuk perancangan cukai - kerana banyak negara memperoleh pendapatan dan keuntungan modal secara berasingan.

Dan, tentu saja, pelabur yang berbeza mempunyai tujuan pelaburan yang berbeza yang memerlukan campuran pendapatan dan pertumbuhan jangka panjang yang berbeza. Dengan memilih kelas aset yang berbeza, anda boleh membina portfolio yang sesuai dengan keperluan anda.

Kelemahan Melabur dalam Kelas Aset yang berbeza

Tidak ada banyak kelemahan untuk mempelbagaikan potensi anda dengan menyebarkan pelaburan anda di antara kelas aset yang berbeza. Tetapi seperti apa pun dalam pelaburan, terdapat kemungkinan perangkap. Bahaya terburuk adalah membabi buta menganggap bahawa mempelbagaikan jenis aset baru adalah perkara yang baik tanpa memikirkan aset dan pelaburan khusus itu sendiri. Melabur dalam harta tanah bahagian masa Mediterranean mungkin mempelbagaikan tetapi masih boleh menjadi pelaburan yang mengerikan!

Dengan kata lain, anda masih perlu memastikan bahawa anda memahami apa yang anda laburkan, bagaimana ia menghasilkan wang dan potensi risiko dan ganjarannya. Ini boleh menjadi lebih sukar dengan kelas aset yang lebih kabur tetapi jangan risau, masih terdapat banyak metrik maklumat di luar sana. Anda hanya perlu membuat kajian anda.

Anda juga perlu mempertimbangkan kecairan: betapa mudahnya mengubah aset anda menjadi wang tunai yang boleh dibelanjakan jika anda perlu. Sebilangan aset sangat cair (seperti stok cip biru atau simpanan tunai), yang lain tidak (seperti karya Seni atau harta kediaman).

Sekiranya ada peluang, anda perlu menguangkan pelaburan dalam masa yang singkat dan pastikan anda menyimpan cukup pelaburan anda dalam aset cair. Jika tidak, ada risiko bahawa anda akan kehilangan wang daripada membuang aset dengan cepat dalam "firesale".

Dan ingat hanya kerana anda telah mempelbagaikan bukan berarti tidak ada risiko. Dan dalam beberapa keadaan yang melampau seperti krisis kewangan, banyak aset yang berlainan semuanya boleh jatuh nilai bersama.

Foto milik Epsos.de

Kelas Aset Apa Yang Ada?

Ekuiti atau saham

Ekuiti (juga dikenali sebagai saham biasa atau saham biasa) adalah bahagian dalam pemilikan perniagaan. Itu membolehkan anda mendapat bahagian dari keuntungan perniagaan (dikenali sebagai dividen) dan jika perniagaan itu meningkat nilainya, anda juga mendapat keuntungan dari itu. Walau bagaimanapun, sekiranya perniagaan berjalan lancar, anda mungkin akan kehilangan semua atau sebahagian besar pelaburan anda.

Saham keutamaan lebih selamat daripada saham biasa tetapi secara amnya hanya membayar pulangan yang ditetapkan, jadi mereka dalam beberapa cara lebih mirip bon korporat.

Bon korporat

Membeli bon korporat pada dasarnya adalah meminjamkan wang kepada syarikat besar yang mengeluarkan bon tersebut. Bon membayar faedah tetap (disebut pembayaran kupon) dan kemudian membayar balik wang yang dipinjamkan pada akhir jangka masa yang ditetapkan. Terdapat risiko syarikat penerbit bangkrut dan tidak dapat membayar balik semua wang yang dipinjamkan.

Bon korporat biasanya dikeluarkan dalam jumlah yang sangat besar sehingga kebanyakan pelabur runcit seperti anda dan saya perlu melabur melalui dana (misalnya dana bersama atau dana yang diperdagangkan pertukaran).

Bon berisiko lebih rendah daripada ekuiti (jika dibandingkan seperti yang serupa) sehingga umumnya mempunyai pulangan yang lebih rendah.

Bon kerajaan (seperti Perbendaharaan AS atau gilts UK)

Bon kerajaan adalah sama dengan bon korporat kecuali ia dikeluarkan oleh kerajaan, bukan syarikat. Bon yang dikeluarkan oleh negara maju sangat selamat kerana wangnya hampir pasti akan dibayar balik. Namun, ini bermaksud kadar pulangan biasanya sangat rendah (kerana untuk mendapat risiko rendah anda harus menerima pulangan rendah).

Bon kerajaan dari beberapa ekonomi utama mempunyai nama samaran tertentu seperti "Treasury" (bon Kerajaan AS) dan "Gilts" (bon Kerajaan UK).

Harta tanah (komersial atau kediaman)

Sebilangan besar daripada kita tidak dapat membeli harta komersial secara langsung (walaupun ramai yang mampu membeli untuk membiarkan harta kediaman). Nasib baik, terdapat banyak peluang untuk melabur dalam dana harta tanah komersial dan / atau syarikat pelaburan yang menjadikan kelas aset ini tersedia untuk pelabur runcit.

Harta tanah cenderung mempunyai risiko lebih rendah daripada ekuiti tetapi jangkaan pulangan yang lebih tinggi daripada bon (iaitu di antara keduanya).

Komoditi

Komoditi adalah barang yang diperdagangkan terutama sehingga dapat digunakan, dan oleh itu mereka sukar untuk melabur secara langsung walaupun pada masa ini pelabur dapat membeli sejumlah dana pakar untuk melakukannya.

Komoditi dibahagikan kepada "soft" - barang-barang yang mempunyai jangka hayat yang pendek seperti gandum atau perut babi - dan "keras" - yang merupakan perkara yang bertahan seperti besi, perak atau emas.

"Pelaburan alternatif"

Ini boleh merangkumi apa-apa dari dana lindung nilai hingga seni rupa atau wain. Pelaburan semacam ini sering kali sukar dilakukan oleh pelabur runcit seperti anda dan saya, tetapi semakin banyak dana yang tersedia untuk dibeli yang akan memberi anda bahagian dalam pelaburan ini.

Pelaburan ini selalunya (tetapi tidak selalu) berisiko tinggi dan melibatkan perkara-perkara yang sukar untuk dijual semula dengan cepat (mudah tunai rendah). Sebaliknya, jika anda merasa beruntung dengan barang khas yang tiba-tiba menjadi bergaya anda boleh menjana banyak wang.

Foto oleh William Cresswell (melalui Flickr)

Menyebarkan pelaburan anda ke kelas aset tidak menjamin anda akan mencapai matlamat pelaburan anda - tidak ada pelaburan yang dijamin - tetapi ia memberikan lebih banyak alat anda untuk menguruskan portfolio anda dan menjadikannya sesuai untuk anda.