Isi kandungan:
- Pembersihan Kredit
- Bayaran Pendahuluan Anda
- Insurans FHA
- Kos Penutupan
- Dapatkan Wang
- Yuran Pembrokeran
- Kos Pemeriksaan
- Wang untuk Pembaikan
- Cukai Harta
- Kos Pindah
- Kos Pesta Perumahan
Pembelian rumah adalah salah satu kaedah terbaik untuk membina kekayaan. Daripada membuang wang sewa setiap bulan, pembayaran gadai janji bulanan membantu anda memperoleh ekuiti dalam aset yang anda miliki. Rumah anda bukan sahaja akan menyediakan tempat tinggal tetapi juga boleh mendapat kredit sekiranya anda memerlukan atau ingin membuat pembelian yang besar.
Ramai orang percaya bahawa anda memerlukan puluhan ribu dolar untuk bayaran pendahuluan. Walau bagaimanapun, produk gadai janji tertentu membolehkan anda meletakkan jumlah yang agak kecil. Gadai janji FHA adalah gadai janji yang disokong oleh Lembaga Perumahan Persekutuan, yang ditujukan untuk pembeli rumah pertama kali, dan dirancang untuk mendorong pemilikan rumah.
Semasa mempertimbangkan gadai janji seperti ini, adalah idea yang baik untuk memahami semua kos yang terlibat terlebih dahulu untuk menentukan sama ada ia sesuai untuk anda.
Pembersihan Kredit
Sebelum memohon gadai janji, anda perlu melunaskan hutang pinjaman pengguna dan pelajar yang masih ada pada buku-buku tersebut. Melakukannya dapat meningkatkan skor kredit anda, yang seterusnya dapat membantu anda mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah. Semakin rendah kadar faedah anda, semakin banyak wang yang akan anda simpan sepanjang hayat pinjaman.
Mulakan dengan hutang semasa. Sekiranya anda mempunyai hutang lama yang ada dalam koleksi, utamakan yang terakhir kecuali pemiutang bersetuju untuk membuang notis penagihan dari laporan kredit anda setelah penerimaan pembayaran. Mengeluarkan koleksi dapat meningkatkan skor kredit anda dengan ketara.
Pixabay
Bayaran Pendahuluan Anda
Anda boleh meletakkan harga 3.5% dari harga pembelian rumah dengan gadai janji FHA. Rumah bernilai $ 100,000 memerlukan wang pendahuluan hanya $ 3,500. Anda tentu saja dapat menurunkan lebih banyak, yang akan menjimatkan pembayaran faedah sepanjang hayat pinjaman.
Pinjaman FHA bukan satu-satunya jenis produk gadai janji yang membolehkan anda meletakkan sedikit sebanyak 3.5 peratus. Dengan skor kredit yang kukuh, pendapatan yang boleh dipercayai, dan aset yang disahkan, anda juga boleh meletakkan gadai janji konvensional sebanyak 3 peratus.
Insurans FHA
Dengan pinjaman konvensional, jika anda membayar kurang daripada 20 peratus daripada harga belian sebagai wang pendahuluan, anda akan membayar apa yang dikenali sebagai insurans gadai janji swasta (atau PMI). Anda akan berhenti membayar jumlah ini setelah memperoleh 20 peratus ekuiti di rumah.
Tidak kira berapa jumlah wang pendahuluan anda, dengan pinjaman FHA, anda akan membayar insurans FHA sepanjang hayat pinjaman tersebut. Anda boleh membiayai semula pinjaman anda dan mendapatkan gadai janji konvensional, yang akan membebaskan anda dari pembayaran insurans FHA (dan jika anda mempunyai 20 peratus ekuiti di rumah anda, anda akan kehilangan keperluan untuk PMI.
Pixabay
Kos Penutupan
Dengan gadai janji FHA, penjual dapat menyumbang sehingga 6 peratus kos penutupan. Apabila anda menyusun tawaran, anda boleh membuat permintaan ini. Anda kemudian akan membuat tawaran yang merangkumi harga rumah, serta anggaran kos penutupan, yang akan anda perolehi dari pemberi pinjaman anda. Walau bagaimanapun, adalah mustahak untuk memahami bahawa meminta penjual membayar kos penutupan dapat menjadikan perjanjian anda kurang menarik bagi pembeli daripada yang lain, terutamanya di pasaran harta tanah yang kompetitif.
Apa yang merangkumi kos penutupan? Kos penutupan merangkumi perkhidmatan berkaitan tajuk, termasuk carian tajuk dan insurans hakmilik. Pemberi pinjaman terlebih dahulu mesti mengesahkan pemilikan sah harta itu, dan kemudian hak miliknya bebas dan jelas dari tuntutan, seperti hak gadai janji. Pemberi pinjaman juga biasanya memerlukan insurans hak milik yang melindungi mereka dan pemilik harta benda dari kesilapan yang dilakukan semasa proses pencarian tajuk.
Anda juga dijangka membayar premium insurans pemilik rumah bernilai setahun, walaupun anda mungkin dapat melupakannya jika wang pendahuluan anda adalah 20 peratus atau lebih. Selain itu, anda mungkin mempunyai cukai pindahan yang perlu dibayar, seperti yang ditetapkan oleh kerajaan negeri atau tempatan anda.
Bayaran pemberi pinjaman juga termasuk dalam kos penutupan. Ini mungkin disebut sebagai "yuran permulaan" dan boleh terdiri daripada yuran pentadbiran dan pemprosesan, yuran pengunderaitan, dan penilaian lain untuk pekerjaan yang mereka kendalikan.
Dapatkan Wang
Semasa membuat tawaran, anda mungkin diminta untuk meletakkan seribu dolar atau lebih untuk menunjukkan betapa seriusnya tawaran tersebut. Wang ini, yang dikenali sebagai "wang yang sungguh-sungguh," biasanya dimasukkan ke dalam akaun escrow dan dikembalikan kepada anda semasa ditutup.
Pixabay
Yuran Pembrokeran
Sekiranya anda bekerja dengan ejen pembeli, kemungkinan anda akan membayar yuran pembrokeran di atas komisen mereka. Komisen biasanya 3 peratus dari harga pembelian, yang dikeluarkan dari kos penutupan. Walau bagaimanapun, bayaran yang akan anda bayar terus kepada syarikat broker, yang broker anda bekerjasama, biasanya beberapa ratus dolar.
Kos Pemeriksaan
Biasanya, sebahagian daripada kos anda akan merangkumi kos untuk pemeriksaan keseluruhan rumah. Pemeriksa rumah am akan melihat sistem elektrik dan pembetung, bahan kimia, gas, dan acuan. Mereka juga akan melihat cerobong asap, susunan HVAC, pondasi, atap, dan juga tanah.
Bergantung pada usia rumah dan keretakan, lantai, atau siling yang kelihatan, anda mungkin ingin membuat penilaian berasingan yang dilakukan oleh jurutera profesional. Ini sangat digalakkan untuk rumah yang lebih tua. Anda ingin memastikan bahawa harta yang anda beli secara struktur dan stabil. Mungkin memerlukan kos tambahan, tetapi jika anda meragui anda lebih baik menggunakan jurutera bebas, perhatikan Hakim Judy.
Pixabay
Wang untuk Pembaikan
Mudah-mudahan, anda dapat merundingkan sebahagian besar, jika tidak semua, pembaikan yang diperlukan semasa penyelesaian. Tetapi mungkin anda tidak akan melakukannya. Dengan pinjaman FHA, harta tanah mesti memenuhi piawaian kesihatan dan keselamatan Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar AS (HUD) sebelum pembeli rumah dapat menutup. Pembaikan khas termasuk cat mengelupas di rumah yang lebih tua, kutu, bumbung bocor, pintu keluar yang tidak mencukupi sekiranya berlaku kebakaran, dan masalah asas, antara lain, banyak lagi. Penjual harus menanggung kos ini, tetapi dalam beberapa keadaan, beberapa pembaikan mungkin dilakukan oleh pembeli sebagai bagian dari rundingan pembelian.
Anda harus menyisihkan sejumlah wang untuk pembaikan yang perlu anda buat setelah penyelesaian, serta pembaikan yang akan bertambah dari masa ke masa.
Cukai Harta
Sebilangan cukai harta tanah anda akan dilipat ke dalam pembayaran gadai janji bulanan anda, sementara yang lain akan dinilai setiap tahun. Anda harus sedar mengenai cukai harta yang perlu anda bayar dan kapan sebelum anda tutup, atau anda mungkin terperangkap dalam masalah tunai. Ingatlah, walaupun setelah membuat pembayaran gadai janji terakhir, anda akan membayar cukai harta tanah selagi anda memiliki rumah tersebut. Pastikan kos tersebut adalah yang anda mampu dan bersedia bayar dalam jangka masa pendek dan jangka panjang.
Pixabay
Kos Pindah
Terdapat banyak syarikat bergerak profesional, yang menawarkan pelbagai perkhidmatan pembungkusan dan pemindahan. Anda harus memeriksa julat harga orang-orang di kawasan anda dan mengetepikan jumlah yang sesuai (termasuk petua!) Untuk penggerak untuk membuat pergerakan anda tidak menyakitkan mungkin.
Bagi mereka yang mempunyai anggaran, anda boleh menemui orang yang ingin menghasilkan sejumlah wang tambahan di laman web seperti Craigslist, yang dapat membantu anda bergerak. Walau bagaimanapun, emptor Caveat. Proses membeli rumah boleh menjadi cukup tertekan tanpa berurusan dengan penggerak tanpa persembahan, atau sebaliknya tidak profesional. Terdapat juga kaedah DIY, tetapi rakan dan saudara-mara boleh menjadi tidak stabil. Selamatkanlah kegelisahan anda dengan menjimatkan sejumlah wang untuk perkhidmatan syarikat bergerak yang betul.
Kos Pesta Perumahan
Wah! Anda sudah tutup, berpindah masuk, membongkar, dan mula menetap. Nikmati pencapaian ini. Raikannya dengan beberapa rakan dan saudara terdekat. Anda layak mendapatkannya!
Pixabay
© 2019 Christopher Hundley