Kelebihan dan kekurangan kad kredit

Kebaikan dan keburukan kad kredit. Kad kredit adalah kaedah yang cepat dan mudah untuk membeli produk dan perkhidmatan, tetapi ada juga kelemahannya. Masalah kadar faedah dan hutang yang tinggi, misalnya, boleh menimbulkan masalah bagi sebilangan pengguna.

Gambar domain awam melalui Pixabay

Artikel ini melihat:

• Apa itu kad kredit?
• Bagaimana kad kredit digunakan
• Kelebihan menggunakan kad kredit
• Kekurangan menggunakan kad kredit
• Cara mengurangkan hutang kad kredit
• Bagaimana skor kredit dikira

Apa itu Kad Kredit?

Kad kredit adalah kad plastik kecil yang secara berkesan membolehkan pemegang membeli barang atau perkhidmatan tanpa membayarnya pada masa itu, dengan pengertian bahawa mereka akan membuat pembayaran kepada penerbit kad tersebut di kemudian hari. Kad dengan berkesan membolehkan pengguna mempunyai hutang berterusan.

Untuk menjana wang, pengeluar kad biasanya mengenakan bayaran kepada pemegang kad untuk perkhidmatan tersebut dan juga menambahkan faedah untuk sebarang hutang yang terkumpul pada kad tersebut. Kadar faedah biasanya agak tinggi tetapi bergantung pada beberapa faktor, termasuk penilaian kredit pemegang.

Kad kredit boleh menjadi alat yang berguna apabila digunakan dengan baik, tetapi kad kredit dapat membuat anda menghadapi masalah serius jika digunakan dengan teruk. Mereka mudah untuk membayar bahan makanan, gas, bil isi rumah, bil restoran, dan hiburan.

Gambar domain awam melalui Pixabay

Bagaimana Kad Kredit Digunakan?

Kad kredit biasanya digunakan oleh orang untuk membayar barang seperti petrol, bahan makanan, makanan restoran, bil utiliti, dan kos pergigian dan perubatan, serta untuk membeli produk dan perkhidmatan dalam talian dan melalui telefon.

Kad kredit boleh menjadi alat yang sangat mudah dan berguna apabila digunakan dengan baik, tetapi jika digunakan dengan teruk, hutang yang dibuat oleh kad itu sukar dikawal, kadang-kadang membuat pengguna berhutang jangka panjang, atau menyumbang kepada masalah kewangan yang teruk bagi pengguna.

Berikut adalah kebaikan dan keburukan utama kad kredit.

Kelebihan Kad Kredit

Sebilangan besar kelebihan kad kredit berkaitan dengan kemudahan mereka.

1. Mereka adalah cara mudah untuk mengakses dana dan, dengan syarat anda melunaskan baki hutang anda sepenuhnya, dan tepat pada masanya, proses ini selalunya tidak membebankan anda.

2. Kad kredit adalah alat yang berguna untuk membeli barang melalui telefon atau di internet. Memesan bilik hotel lebih awal, misalnya, jauh lebih mudah dengan satu.

3. Mereka diterima secara meluas oleh peniaga, yang kadang-kadang curiga dengan kaedah pembayaran lain seperti cek.

4. Kad kredit lebih senang dibawa daripada wang atau buku cek.

5. Menggunakannya boleh menjadi cara yang baik untuk membangun sejarah kredit, memberi anda pilihan untuk mengambil pinjaman atau gadai janji.

6. Kad kredit boleh menjadi kaedah pembayaran barang dan perkhidmatan yang mudah dan agak murah ketika melancong ke luar negara.

7. Hutang adalah bahagian normal dalam kehidupan dan budaya moden, dan kad kredit menggambarkannya. Ramai orang tidak akan mempunyai satu, kerana mereka boleh membiarkan anda keluar dari jangka pendek atau mengambil keuntungan dari penjualan.

8. Banyak mesin pembayaran automatik hanya akan menerima kad kredit atau debit dan bukan wang tunai. Contohnya, ketika membayar petrol di stesen minyak.

9. Sebilangan orang merasa lebih mudah untuk mencatat kewangan mereka menggunakan kad dan bukannya wang tunai, terutama sekarang kerana bank dan syarikat kewangan biasanya menawarkan aplikasi telefon.

10. Mata dan pulangan tunai yang diperoleh melalui penggunaan kad kredit boleh berguna dari masa ke masa.

Kekurangan Kad Kredit

1. Kadar faedah kad kredit biasanya tinggi. Ini biasanya merupakan cara yang lebih mahal untuk meminjam wang apabila anda membandingkannya dengan kaedah lain, seperti mengambil pinjaman peribadi.

2. Seperti semua kaedah pembayaran elektronik, kad anda dapat digunakan untuk menipu anda oleh orang yang tidak bertanggungjawab atau dapat digunakan sebagai alat untuk pencurian identiti.

3. Pengguna kad kredit boleh jatuh hutang dengan mudah dengan terus melunaskan hutang mereka melalui perbelanjaan biasa melebihi kemampuan mereka. Masalah kewangan yang kritikal boleh terjadi ketika mereka mencapai had kredit, atau mengalami penurunan pendapatan secara tiba-tiba melalui, katakanlah, kehilangan pekerjaan, jatuh sakit, atau menjalani perceraian. Masalah-masalah ini dapat diperburuk oleh pengguna yang mempunyai banyak kad kredit.

4. "Tawar-menawar" yang diperoleh dengan menggunakannya sering tidak begitu hebat apabila caj seperti pembayaran faedah ditambahkan ke dalam persamaan.

5. Walaupun kad kredit tidak diragukan lagi mudah, kad kredit terlalu mudah dalam beberapa keadaan. Fakta bahawa mereka sering mudah diperoleh dan digunakan bererti pengguna sering tidak meneroka semua pilihan mereka — misalnya mengambil pinjaman mungkin lebih murah dan lebih sesuai, misalnya. Kemudahan penggunaan juga boleh membawa kesan negatif terhadap orang yang mempunyai masalah dengan tingkah laku impulsif.

6. Menjaga semua hutang anda boleh menjadi masalah utama, terutamanya jika anda mempunyai banyak kad. Tiga kad bermaksud tiga penyata dan tarikh akhir pembayaran yang perlu ditangani setiap bulan.

7. Kad kredit hanya bagus untuk meningkatkan penilaian kredit sekiranya semua pembayaran yang dibuat cukup besar dan dibayar tepat pada waktunya. Sekiranya pembayaran tidak dijaga, penilaian kredit pengguna menurun dengan cepat, menyebabkan pelbagai masalah.

Cara Melunaskan Hutang Kad Kredit

Melunaskan hutang kad kredit, terutama ketika anda menyogok banyak kad, boleh menjadi tugas yang membingungkan dan sukar. Petua dan strategi di bawah ini akan membantu anda mengurus dan menurunkan hutang tanpa merosakkan skor kredit anda.

Sentiasa Bayar Lebih Dari Minimum Anda Sekiranya Mungkin

Anda perlu mengatur kewangan anda agar sekurang-kurangnya minimum dilindungi setiap bulan. Sekiranya tidak, anda akan mula mendapat bayaran lewat, ini akan bertambah dengan cepat dan menurunkan skor kredit anda. Walau bagaimanapun, dengan membayar minimum bermakna memerlukan masa yang lama untuk melunaskan baki. Bank menghasilkan wang mereka dari faedah yang mereka tambahkan pada setiap tempoh pembayaran, jadi semakin lama anda membayar, semakin banyak wang yang mereka hasilkan.

Bayar Kad dengan Baki Terendah

Menangani hutang selalunya berkaitan dengan mengutamakan. Satu pendekatan melibatkan tujuan untuk membayar kad dengan baki terkecil terlebih dahulu. Setelah ini dilunaskan, semoga cepat, anda boleh beralih ke kad dengan baki terendah seterusnya, dan seterusnya. Anda mungkin akhirnya membuat pembayaran yang lebih besar dan lebih besar, tetapi motivasi datang dari rasa pencapaian ketika anda secara beransur-ansur melunaskan baki, satu demi satu.

Bayar Kad dengan APR Tertinggi

Pendekatan lain adalah mengatasi kad dengan APR tertinggi terlebih dahulu dan mengutamakan cara itu. Rasionalnya adalah bahawa ia adalah yang paling menjimatkan kerana anda berurusan dengan akaun dengan kepentingan tinggi terlebih dahulu.

Gabungkan Hutang Anda dengan Kad Tunggal atau Pinjaman

Menyederhanakan hutang anda dapat menjadikan hidup lebih mudah, satu hutang lebih mudah dijejaki, anda hanya perlu membayar satu pembayaran sebulan, dan anda boleh mengautomasikan pembayaran, jika anda mahu, supaya anda tidak melupakannya.

Dua pilihan utama anda adalah mendapatkan kad kredit pemindahan baki 0% atau mengeluarkan pinjaman peribadi.

• Memohon kad kredit lain ketika anda bertujuan untuk menyingkirkan hutang kad kredit mungkin kelihatan tidak intuitif, tetapi kad pemindahan baki 0% dapat membantu anda menjimatkan wang dari masa ke masa. Sebaik-baiknya, anda memerlukan kad baru yang menawarkan tempoh perkenalan 0%, lebih baik 15 hingga 18 bulan. Anda memindahkan semua hutang kad kredit anda yang tertunggak ke satu akaun tersebut. Anda akan mendapat satu pembayaran mudah setiap bulan, dan anda tidak akan membayar faedah.
• Kelebihan mengambil pinjaman peribadi dengan kadar tetap untuk melunaskan hutang anda adalah bahawa walaupun anda masih akan membayar faedah, kadarnya pada umumnya jauh lebih rendah untuk pinjaman daripada kad kredit. Ini bermakna anda akan menjimatkan wang dari masa ke masa dan seharusnya dapat menyelesaikan hutang dengan lebih cepat.

Bagaimana Skor Kredit Dihitung

FICO memperhitungkan prestasi dalam enam kategori untuk mengira skor kredit: penggunaan kad kredit, sejarah pembayaran, komen menghina, usia kredit, jumlah akaun, dan pertanyaan sukar.

1. Penggunaan Kad Kredit (Kesan Tinggi)

Ini adalah jumlah kredit yang anda gunakan dilihat sebagai sebahagian daripada jumlah had anda. Sebaiknya ini tidak boleh melebihi 30%. Sebagai contoh, jika jumlah kredit anda yang tersedia adalah $ 10,000, anda harus berusaha untuk tidak melebihi $ 3,000.

2. Sejarah Pembayaran (Kesan Tinggi)

Peratusan pembayaran yang anda buat tepat pada waktunya mempengaruhi skor kredit anda. Anda harus sentiasa berusaha membayar sekurang-kurangnya minimum pembayaran bulanan; jika tidak, anda menghadapi risiko tambahan dan skor kredit yang merosot.

3. Catatan Derogatif (Kesan Tinggi)

Ini termasuk kebankrapan, tuntutan cukai, pengumpulan, atau pertimbangan sivil atas laporan anda. Tidak perlu dikatakan bahawa anda tidak mahu perkara negatif ini.

4. Umur Kredit (Kesan Sederhana)

Umur purata akaun terbuka anda memberi kesan sederhana pada skor kredit anda. Membatalkan kad kredit lama atau membuka had kredit baru akan mempengaruhi ini.

5. Jumlah Akaun (Kesan Rendah)

Jumlah keseluruhan akaun terbuka dan tertutup anda memberi kesan kepada skor kredit anda. Pemberi pinjaman biasanya suka melihat pelbagai akaun digunakan dengan penuh tanggungjawab.

6. Pertanyaan Keras (Kesan Rendah)

Berapa kali anda memohon kredit. Laporan ini dapat bertahan dalam laporan anda sehingga dua tahun, tetapi kesannya cenderung memudar dari masa ke masa.

Keselamatan kad kredit telah meningkat sejak bertahun-tahun. Kad yang lebih baru cenderung menggabungkan teknologi cip dan pin, mengurangkan peluang penjenayah melakukan transaksi penipuan dengan kad yang dicuri atau disalin.

Gambar domain awam melalui Pixabay

© 2014 Paul Goodman