Cara menetapkan matlamat kewangan peribadi yang bijak

Panduan bagaimana menetapkan dan mencapai matlamat kewangan SMART dan mengesan kemajuan anda. Apa yang membuat anda tidak menjadi kaya?

Robie Benve

Mengubah Cara Anda Membelanjakan Boleh Membuat Anda Lebih Kaya

Semua matlamat yang anda capai, jangka panjang, jangka sederhana, dan jangka pendek, mesti mempunyai beberapa ciri untuk membolehkan perancangan kewangan peribadi yang cekap. Ciri-ciri penting ini dapat diringkaskan dalam singkatan SMART.

CERDAS

S = Khusus

M = Boleh diukur

A = Dapat dicapai

R = Realistik

T = Tepat pada masanya

Ciri-ciri Matlamat SMART

Matlamat SMART mestilah:

Spesifik - nyatakan dengan tepat apa yang anda ingin capai, mengapa ia penting, dan bagaimana anda akan melakukannya. Contoh matlamat yang terlalu umum: "Saya ingin mengurangkan hutang saya". Matlamat khusus adalah: "Saya ingin menghilangkan hutang kad kredit saya dengan merundingkan rancangan pembayaran dengan pemiutang dan menggunakan wang dari pekerjaan kedua saya ke arah itu".

Diukur - tetapkan nilai tertentu untuk tujuan anda, dan tentukan kriteria yang jelas untuk mengukur kemajuan anda. Ia mesti dibuktikan apabila anda telah mencapainya dan berapa banyak. Terlalu umum: "Saya akan melunaskan sebahagian besar hutang saya secepat mungkin". Diukur: "Saya akan melunaskan $ 1,000 hutang kad kredit saya dalam 4 bulan akan datang".

Dapat dicapai - jadikan matlamat anda berpatutan untuk dicapai dengan menggunakan kemahiran dan sumber yang ada. Matlamat yang baik memerlukan anda meregangkan sedikit, tetapi anda perlu merasakan bahawa anda boleh melakukannya, atau anda tidak akan melakukannya. Tidak masuk akal: "Saya akan menjadi jutawan dalam 2 tahun". Dapat dicapai: "Saya akan menjimatkan $ 2,000 dalam setahun menjimatkan $ 6 sehari".

Realistik - tetapkan matlamat yang boleh dilakukan dan anda boleh capai dengan munasabah. Jangan abaikan batasan anda, memilih matlamat yang terlalu sukar dicapai menjadikan anda gagal. Tetapi jangan tetapkan palang terlalu rendah; pastikan mereka memerlukan usaha, tetapi dapat dicapai. Untuk bersikap realistik, anda perlu mempunyai kemahiran dan masa untuk mengumpulkan sumber dan kemahiran yang diperlukan. Tidak realistik: "Dengan mengurus kewangan saya dengan baik, tahun depan saya akan bebas hutang, dan sudah cukup menabung untuk menampung kuliah anak-anak saya". Realistik: "Dengan mengurus wang saya dengan lebih baik dalam tiga tahun, saya akan bebas hutang dan mempunyai dana kecemasan sebanyak $ 7.500, tiga kali ganda perbelanjaan bulanan saya".

Tepat Masa - Tetapkan jangka masa. Had masa akan mendorong anda untuk mula menyimpan sekarang dan konsisten. Masa mesti dapat diukur, dicapai dan realistik.

Menetapkan matlamat kewangan bermula dengan sumbang saran senarai keinginan anda.

Robie Benve

Cara Menetapkan Matlamat Kewangan SMART

Lihat senarai sumbang saran di bawah dan edit setiap matlamat untuk memenuhi syarat di bawah. Ini juga merupakan masa untuk menentukan masa untuk setiap gol, dan untuk menghapus dari senarai apa pun yang berlebihan atau jalan keluar dari matlamat jangkauan anda.

Garis Panduan 4 Langkah untuk Percambahan Sasaran Matlamat Kewangan

Tuliskan idea perkara yang anda dan keluarga anda ingin lakukan dan / atau beli dalam masa terdekat dan jauh anda — jangan terlalu risau tentang kemungkinan. Keindahan sumbang saran adalah bahawa idea apa pun adalah idea yang baik. Tulis semua yang anda mahu lakukan. Penyiangan dan keutamaan akan datang kemudian.

1. Jangka Panjang

Pertama, fikirkan lebih jauh perkara yang ingin anda lakukan 10-20 tahun dari sekarang. Apa yang akan membuat anda merasa baik dan berjaya dalam jangka masa panjang? Melunaskan rumah anda? Bersara awal? Beli rumah percutian? Melancong?

2. Separuh Masa

Seterusnya, fikirkan masa yang lebih pendek (kira-kira tiga hingga lima tahun) berdasarkan tempat anda berada sekarang. Apakah perkara yang anda ingin lakukan dalam jangka masa sederhana dalam beberapa tahun akan datang? Menyimpan untuk kuliah? Dana kecemasan? Hapuskan hutang? Beli sebuah rumah? Beli kenderaan?

3. Jangka Pendek

Sekarang mulailah memikirkan jangka masa yang lebih dekat — seperti satu tahun dari sekarang. Senaraikan semua rancangan yang mungkin sudah anda miliki, dan perkara yang anda mahu mulakan dalam masa satu tahun. Bercuti? Beli perkakas? Bayar kad kredit anda? Beli alat? Ikut kelas?

4. Masa Depan Segera

Anda sekarang sudah bersedia untuk berfikir 90 hari ke depan atau lebih dekat. Apakah matlamat jangka pendek anda? Mula menabung pada 401K atau Roth-IRA atau meningkatkan peratusan sumbangan anda? Memanfaatkan peluang perniagaan? Hadiah? TV baru? Kasut mewah?

Kendalikan wang anda. Buat rancangan dan patuh padanya.

Steve Buissinne melalui Pixabay

Bagaimana Mencapai Matlamat Kewangan Anda

Untuk setiap matlamat kewangan, anda perlu menulis rancangan simpanan.

Contohnya, jika matlamat anda seperti dalam jadual di bawah, anda perlu mula menjimatkan sejumlah $ 443 / bulan, dan anda perlu memulakan sekarang.

Jadual: Berapa Banyak Yang Harus Anda Simpan Setiap Bulan untuk Setiap Matlamat?

CONTOH. Menjadikan matlamat anda dapat diukur dan memberikan jangka masa untuk pencapaian, memudahkan anda mengira jumlah bulanan yang perlu anda simpan.

Matlamat	Nilai	Masa	Simpanan Bulanan yang diperlukan
Beli kasut baru	$ 100	3 bulan	$ 33
Percutian	$ 2,500	1 tahun	$ 210
Tabung Kecemasan	$ 7,500	3 tahun	$ 200
JUMLAH			$ 443

Untuk dapat menjimatkan $ 443 setiap bulan, dan contohnya hanya mempertimbangkan tiga tujuan, anda mungkin perlu membuat perubahan besar pada tabiat perbelanjaan anda dan cara anda memperuntukkan wang anda.

Sekiranya jumlah yang harus anda simpan setiap bulan untuk mencapai matlamat anda jauh dari jangkauan anda, daripada anda harus memulakan dan memprioritaskan semula matlamat anda, menilai semula berapa anggaran anda untuk setiap matlamat tersebut, dan masa untuk pencapaian. Contohnya, percutian anda mungkin lebih murah atau mungkin perlu menunggu lebih lama.

Tuliskan idea tentang perkara yang anda dan keluarga anda ingin lakukan dan beli dalam masa terdekat dan jauh anda, jangan terlalu risau tentang kemungkinan. Pilih yang paling sesuai, buat rancangan yang bijak, dan kemudian lakukan tindakan yang betul untuk mencapai matlamat anda.

Geralt melalui Pixabay Creative Commons

Tujuan Menetapkan Matlamat Kewangan

Perbezaan antara pengurusan wang yang berjaya dan tidak berkesan adalah dengan mengetahui apa yang ingin anda capai dan mencari jalan yang tepat untuk melakukannya.

Hanya dengan menetapkan matlamat kewangan yang hebat dan merancang kewangan anda dengan bijak, anda dapat berpeluang memanfaatkan sepenuhnya wang anda dan memenuhi cita-cita anda.

Sebelum anda dapat menetapkan matlamat kewangan anda, anda perlu mempunyai anggaran peribadi. Anggaran memberi anda gambaran yang jelas tentang ke mana wang anda pergi setiap bulan, berapa banyak yang anda simpan dan berapa banyak yang anda belanjakan. Ini memberikan pengetahuan yang diperlukan untuk memutuskan apa yang perlu dipotong dan apa yang boleh ditingkatkan.

Sebaik sahaja anda mempunyai anggaran peribadi, anda bersedia untuk duduk dan merancang strategi perbelanjaan dan simpanan anda, untuk berjaya di tempat yang anda mahukan, yang merupakan tempat yang lebih kaya. Sekiranya anda tidak pasti bagaimana belanjawan, lihat artikel ini yang membincangkan cara memulakan penganggaran dengan pendekatan mudah dan menyediakan contoh hamparan untuk memulakan.

Cara Menetapkan Matlamat Kewangan: Sistem SMART

Rahsia untuk menetapkan matlamat kewangan peribadi adalah meramalkan keperluan dan aspirasi masa depan anda.

Kita semua mempunyai impian dan keinginan. Untuk dapat merancang aset anda, anda perlu mengenali apa yang anda mahukan dan apa yang perlu anda capai di masa depan anda.

Dengan mengikuti sistem SMART untuk menetapkan matlamat, anda dapat menjadikan matlamat anda jelas dan mudah dijejaki. A matlamat pintar mempunyai beberapa ciri-ciri yang berkaitan dengannya: nilai dolar, tempoh masa, dan ia mesti diukur.

Fikirkan tentang keinginan dan keinginan tersayang dan letakkan di atas kertas. Percambahan fikiran boleh menggembirakan. Senarai yang dihasilkan akan menunjukkan apa yang sebenarnya ingin anda capai sepanjang hayat anda. Untuk menetapkan matlamat yang berjaya, penting untuk anda menjangka pilihan anda, tuliskannya, dan jadikan mereka pintar .

Kemungkinan besar anda tidak akan dapat mencapai semua tujuan dalam senarai anda, atau tidak semuanya dengan segera, jadi anda perlu melihat senarai anda dan mengutamakannya, menjadikan matlamat terpenting anda sebagai keutamaan, yang mesti anda buat mula berlakon sekarang.

Bagaimana Anda Boleh Berjimat Hari Ini?

Cari cara untuk menjimatkan wang pada pembelian setiap hari, dan simpan untuk mencapai matlamat anda.

quenntheislander melalui Pixabay

Bayar Diri Pertama - Anda Adalah Keutamaan Anda

Simpan wang pada awal setiap bulan, tepat setelah hari gaji. Jangan tunggu sehingga akhir bulan untuk berjimat, kadang-kadang menepati anggaran untuk perbelanjaan sehari-hari boleh menjadi sangat mencabar, dan anda akhirnya tidak mempunyai cukup wang yang tersedia untuk membiayai matlamat anda.

Pindahkan simpanan anda dari akaun cek anda ke akaun simpanan atau pasaran wang.
Berkomitmen untuk tidak menggunakan wang itu untuk alasan lain daripada yang dimaksudkan. Mungkin merupakan idea yang baik untuk membuat akaun simpanan yang berlainan untuk setiap tujuan, dan melabelnya sesuai. Banyak bank membolehkan anda memanggil nama akaun anda.

Kecemasan Berlaku

Hidup mempunyai cara yang menarik untuk tidak dapat diramalkan, dan keadaan darurat berlaku. Sebuah kereta yang rosak, seseorang jatuh sakit, atau perkakas yang gagal.

Situasi kecemasan, yang tidak dapat diselesaikan akan menimbulkan bahaya keselamatan atau kesihatan bagi keluarga anda, adalah satu-satunya kes apabila anda dapat menghabiskan simpanan anda yang diperuntukkan untuk tujuan tertentu.

Apabila perbelanjaan tambahan yang anda rancangkan, jaga keperluan, kemudian semak dan sesuaikan rancangan.

Lihat sisi terang: anda menggunakan dana percutian anda untuk memperbaiki kereta. Ya, itu tidak menguntungkan, tetapi jika anda tidak mempunyai dana percutian, anda pasti akan meminjam wang itu dan membayar bunga besar, dan masih belum mempunyai dana percutian.

By the way, dana kecemasan harus mempunyai keutamaan di antara tujuan anda.

Bayar dahulu. Kunci sejumlah wang pada awal setiap bulan untuk digunakan untuk keadaan darurat atau tujuan tertentu.

Goumbik melalui Pixabay

Jejak Kemajuan Anda: Adakah Anda Mencapai Matlamat Anda?

Sebaik sahaja anda mempunyai rancangan mengenai berapa banyak perbelanjaan dan jumlah simpanan setiap bulan, anda harus mengesan bagaimana rancangan anda berkembang.

Sukar untuk dimotivasi oleh tujuan yang jauh. Mungkin sukar untuk membayangkannya. Apa yang saya mahu lakukan dalam 20 tahun? Saya tidak tahu apa yang akan saya buat esok! Memecah proses dalam tempoh 3 bulan menjadikan anda lebih mudah untuk membayangkan di mana anda mahu dan apa yang anda ingin capai.

Buat laporan kemajuan dan lihat bagaimana keadaan anda setiap 90 hari. Menjejaki kemajuan anda adalah motivator hebat yang membuat anda terus maju. Tidak semestinya mewah. Carta seperti jadual di bawah akan dilakukan.

Setiap tiga bulan, perhatikan setiap matlamat kewangan dan lihatlah prestasi anda sejauh mana mencapai pencapaiannya. Adakah anda berada di landasan yang betul? Adakah anda berjaya lebih dari yang anda jangkakan? Adakah anda jauh ketinggalan? Beberapa tujuan perlu disemak semula, dan disesuaikan.

Periksa Kemajuan Anda Setiap 90 Hari

Untuk setiap tujuan, anda telah menetapkan jumlah yang ingin anda simpan. Berapa banyak yang anda simpan setakat ini? Periksa secara berkala, seperti setiap tiga bulan atau lebih.

Matlamat	Jumlah	Disimpan setakat ini	Tarikh sasaran
Beli kasut baru	$ 100	$ 66	Nov 2019
Percutian	$ 2,500	$ 420	Jul 2020
Tabung Kecemasan	$ 7,500	$ 400	Jun 2022

Pastikan Fleksibel

Kaji semula rancangan anda untuk tujuan jangka panjang, dan ingat bahawa semestinya fleksibel dan anda akan menyemaknya setiap 90 hari. Tidak ada alasan untuk diintimidasi oleh perancangan jangka panjang. Memecah proses dalam tempoh 3 bulan menjadikannya lebih mudah untuk menangani komitmen simpanan jangka panjang dan memberikan tahap fleksibiliti tertentu.

Menabung Adalah Perniagaan Keluarga

Pastikan bahawa anda melibatkan setiap ahli keluarga dalam proses menetapkan matlamat kewangan.

Menjadi sebahagian daripada tujuan dan membuat keputusan akan memudahkan semua orang untuk berpegang pada rancangan dan menerima pengorbanan yang mungkin akan timbul akibatnya.

Contohnya, jika menabung untuk dana kecemasan tidak bermakna lagi filem dan popcorn pada hujung minggu, lebih mudah bagi anak-anak untuk menerimanya jika anda menjelaskan mengapa matlamat anda sangat penting, dan sebab-sebab perubahannya. Anda akan terkejut melihat bagaimana pemahaman dan kesediaan untuk menolong kebanyakan kanak-kanak.

Adakah Anda tinggal di Kawasan yang Sangat Mahal?

Beberapa bandar mempunyai kos sara hidup yang jauh lebih rendah daripada yang lain. Sekiranya anda mempertimbangkan pertukaran pekerjaan, anda mungkin berfikir di luar kotak dan mencari tempat di mana kehidupan lebih murah.

Bandar Besar Paling Mampu di AS

Sekiranya semuanya gagal… pertimbangkan untuk berpindah ke salah satu bandar ini.

Sumber: Kiplinger.com 2017

Bandar	Penduduk Metro	Pendapatan Isi Rumah Median	Harga Rumah Purata
McAllen, Texas	140,269	$ 44,254	$ 115,400
Harlingen, Texas	65,774	$ 34,466	$ 80,600
Kalamazoo, Mich.	76,041	$ 33,009	$ 96,600
Memphis, TN	655,770	$ 36,445	$ 94,000
Knoxville, TN	185,291	$ 34,226	$ 118,300