Cara meningkatkan modal permulaan perniagaan

Dengan sedikit pemikiran, perencanaan, dan usaha, mungkin saja bukan hanya untuk mengumpulkan modal permulaan yang cukup tetapi melakukannya dengan menggunakan kredit perniagaan.

Jack Moreh, CC-BY

Manfaatkan Penarafan Kredit Padu

Mempunyai perniagaan sendiri adalah sesuatu yang boleh diimpikan oleh berjuta-juta orang. Di seluruh dunia, terdapat kira-kira 200 juta perniagaan kecil. Oleh itu, banyak individu merealisasikan impian mereka, tetapi banyak yang lain, untuk satu atau lain sebab, tidak pernah turun dari landasan. Salah satu faktor yang mendorong orang untuk tidak menjalankan perniagaan adalah kekurangan modal permulaan, dan yang lain mungkin adalah ketakutan kehilangan pelaburan mereka yang sukar diperoleh.

Usahawan adalah pengambil risiko. Mereka sering keluar dari badan dan mempertaruhkan semua yang mereka miliki untuk mencuba dan mengubah impian mereka menjadi perniagaan yang berjaya. Walau bagaimanapun, statistik menunjukkan bahawa dua daripada lima perniagaan gagal dalam dua tahun pertama. Kegagalan perniagaan memberi kesan kepada kredit peribadi, kerana banyak yang menggunakan kad kredit peribadi mereka untuk membiayai sebahagian modal kerja mereka. Kebankrapan menimbulkan stigma negatif yang dapat menghentikan akses kepada kredit selama tujuh hingga sepuluh tahun. Pembaharuan undang-undang kebankrapan di Amerika Syarikat sejak tahun 2005 telah menjadikan keadaan lebih mahal bagi pengusaha. Ini menanamkan faktor ketakutan yang sering mengesampingkan pengambil risiko sepanjang hidup mereka.

Banyak usahawan melalui beberapa kitaran permulaan perniagaan sebelum mereka berjaya. Undang-undang kebankrapan yang keras mendorong permulaan perniagaan baru, dan ini memberi kesan besar kepada ekonomi. Keadaan di Eropah lebih buruk lagi, tanpa perlindungan bagi pemilik perniagaan daripada liabiliti korporat yang belum dibayar. Undang-undang dan peraturan sangat memihak kepada bank dan pemberi pinjaman institusi lain. Dunia memerlukan lebih banyak usahawan yang bersedia meletakkan idea mereka untuk bekerja dan mencipta pekerjaan baru dan tidak takut mengambil risiko, berulang-ulang kali. Nasib baik, Internet telah mencipta peluang baru untuk meletakkan mereka kembali dan membiayai model perniagaan mereka. Penilaian kredit perlu lebih difahami dan ditingkatkan dengan sabar dari masa ke masa.

Dengan sedikit pemikiran, perencanaan, dan usaha, mungkin saja bukan hanya untuk mengumpulkan modal permulaan yang cukup tetapi melakukannya dengan menggunakan kredit perniagaan. Dalam senario ini, anda memanfaatkan aset perniagaan untuk meminjam dana yang diperlukan. Walaupun perniagaan belum dilancarkan, anda mungkin dapat memperoleh beberapa bentuk kredit perniagaan agar rancangan perniagaan anda terus maju.

Membangun kredit perniagaan sama sekali berbeza dengan membina kredit peribadi, dan yang terbaik adalah memisahkannya, jika mungkin. Beberapa agensi pelaporan kredit dapat memberikan skor FICO perniagaan (700 dianggap baik, dan 800 sangat baik) berdasarkan risiko perniagaan dan kredit peribadi pemiliknya. Dalam beberapa keadaan, kredit peribadi pemilik dikaitkan dengan kredit perniagaan. Anda juga harus ingat bahawa anda tidak mempunyai perlindungan kredit yang sama dengan kredit perniagaan seperti yang anda lakukan dengan kredit peribadi. Mungkin tidak ada had liabiliti maksimum, yang biasanya ditetapkan pada tahap yang sangat rendah untuk kredit peribadi.

Proses membina rekod kredit perniagaan yang baik mengikuti jalan tertentu. Terdapat empat elemen penting yang mesti dipatuhi dengan teliti untuk mendapatkan kepercayaan daripada agensi pinjaman:

1. Rancangan Perniagaan

Apabila anda mencari kredit perniagaan, anda mesti memproyeksikan diri anda sebagai perniagaan dengan segala cara. Perniagaan memerlukan perancangan yang tepat, struktur organisasi, perintah pengendalian kewangan, penjualan, dan strategi pemasaran, dan kecekapan pengeluaran. Semua ini termasuk dalam rancangan perniagaan yang betul. Dalam menyediakan rancangan yang boleh dilaksanakan, anda beralih dari peranan pekerja menjadi orang perniagaan. Tugas pertama adalah untuk meyakinkan pemberi pinjaman bahawa anda mempunyai perniagaan yang berpotensi menguntungkan. Kualiti rancangan perniagaan anda sangat penting. Sekiranya anda mencari kredit perniagaan tanpa peta yang tepat yang mudah diikuti oleh orang lain, anda akan ditolak.

Semuanya bermula dengan menetapkan struktur perniagaan yang sah.

• Teliti dan dapatkan semua lesen yang diperlukan untuk perniagaan dari pelbagai tahap pemerintahan.
• Siapkan rancangan perniagaan, dengan bantuan penasihat atau mentor. Ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman yang berpotensi bahawa anda telah memikirkan dengan jelas semua faktor yang terlibat dalam menguruskan perniagaan: produk / perkhidmatan, pasaran, persaingan, harga, sumber daya manusia, strategi penjualan, dan kawalan kewangan.
• Bersedia mempertahankan unjuran penjualan anda, dan anggaran kos permulaan dan operasi anda. Ini biasanya dicapai melalui unjuran tiga tahun, yang menyediakan penyata untung rugi dan kunci kira-kira terperinci. Anda memerlukan bantuan akauntan yang boleh dipercayai untuk melakukan ini dengan betul.
• Pelan yang realistik sangat diperlukan, sama ada anda berjaya mendapat kredit atau tidak. Ia menyediakan peta yang membolehkan anda membuat peta kursus anda. Tanpa peta ini, tidak ada institusi pinjaman yang akan mempertimbangkan keperluan kredit anda dengan serius.

Rancangan perniagaan awal menjadi model untuk perancangan dan strategi biasa. Ia mesti dikaji dan dikemas kini setiap suku tahun, terutama ketika memulakannya. Realiti menjalankan perniagaan akan mempertajam kemahiran merancang dan membuat rancangan berikutnya lebih tepat. Rancangan harus dipecah menjadi jangka waktu mingguan, bulanan, dan tahunan dengan rancangan tindakan tertentu.

Inisiatif persiapan penting lain adalah untuk mewujudkan profil kredit perniagaan yang positif. Ini akhirnya akan membantu anda membina kredit perniagaan tanpa menggunakan aset peribadi anda sebagai jaminan. Manfaat mempunyai profil kredit perniagaan adalah banyak. Yang paling penting, anda akan mempunyai akses ke aliran tunai yang lebih banyak untuk perniagaan dalam bentuk garis kredit dari bank, kredit vendor, pemisahan aset peribadi anda, pengurangan tanggungjawab peribadi dari perniagaan, dan kemampuan untuk mengembangkan perniagaan anda.

2. Menetapkan Reputasi Kredit yang Baik

Setiap perniagaan perlu membeli beberapa peralatan, perkhidmatan, bekalan, dan bahan. Anda boleh mendapat keuntungan dari mana-mana vendor yang akan memberikan kredit kepada anda. Mungkin agak terhad pada mulanya, tetapi jika anda menyimpan rekod pembayaran yang baik, hadnya akan meningkat secara progresif. Adalah baik bagi pembekal anda untuk melaporkan sejarah kredit anda kepada agensi pelaporan kredit perniagaan utama. Dunn dan Bradstreet mungkin yang paling terkenal di peringkat antarabangsa.

Tidak seperti penilaian kredit peribadi, penilaian kredit perniagaan merangkumi pendapatan, kos penjualan dan keuntungan. Skor tertinggi disediakan untuk perniagaan yang mapan dan stabil, tetapi apabila perniagaan anda berkembang dengan pendapatan dan keuntungan dan memperoleh rekod pembayaran tepat waktu yang kukuh, ia juga dapat memperoleh penilaian kredit yang baik.

3. Pengesahan Kredit

Untuk mendapatkan kredit perniagaan, lebih baik menjalani pengesahan kredit oleh agensi yang diluluskan. Ini akan menentukan kepatuhan anda terhadap kehendak pemberi pinjaman dan agensi kredit. Setelah anda melakukannya, cari pembekal yang bersedia mengeluarkan kredit tanpa memerlukan pemeriksaan kredit intensif atau jaminan peribadi.

Ingatlah bahawa kebanyakan pembekal akan mengambil peluang dengan perniagaan baru secara terhad kerana mereka selalu mencari pelanggan baru. Sekiranya anda mematuhi syarat kredit mereka, anda boleh bergantung pada pemanjangan had kredit dari masa ke masa. Anda juga dapat menggunakan rujukan mereka untuk meningkatkan profil kredit anda dengan agensi pelapor.

4. Pemberian dan Subsidi

Terdapat organisasi bukan untung dan jabatan kerajaan yang memberikan geran dan subsidi untuk syarikat permulaan di bidang kuasa mereka. Ini benar terutamanya jika anda dapat memberikan pekerjaan baru di rantau ini. Ini dapat menjadi dorongan besar bagi perniagaan muda dan harus menjadi bagian dari strategi permulaan. Hubungi kerajaan tempatan atau nasional anda dengan meneliti laman web mereka.

Cari mentor sukarela, yang mungkin berubah menjadi pelabur malaikat yang bersedia menyumbang wang tunai untuk keperluan permulaan anda. Jangan ragu untuk memanfaatkan pertolongan tersebut. Memupuk oleh usahawan yang berpengalaman akan meningkatkan pengetahuan dan kemahiran pengurusan anda, dan menjadikan anda lebih berjaya.