Isi kandungan:
- Sekiranya anda mempertimbangkan Jaminan Sosial?
- Bagaimana anda memperhitungkan Jaminan Sosial dalam perancangan persaraan?
- Jadi, apakah sebenarnya Jaminan Sosial?
Seperti yang anda ketahui, Jaminan Sosial adalah program yang disusun oleh pemerintah untuk memastikan bahawa pesara tidak lapar ketika mereka terlalu tua untuk bekerja. Selama bertahun-tahun bekerja, anda membayar wang ke dalam program ini, yang membiayai faedah untuk orang yang sedang bersara. Apabila anda bersara, orang yang bekerja akan membayar untuk membiayai faedah anda. Tetapi persoalannya adalah: Apa yang sebenarnya bernilai? Bagaimana anda menjelaskannya dalam perancangan persaraan anda? Dan adakah patut dipertimbangkan?
Sekiranya anda mempertimbangkan Jaminan Sosial?
Ramai orang, termasuk saya, biasanya tidak menganggap Jaminan Sosial dalam perancangan persaraan mereka. Berdasarkan tren semasa, Jaminan Sosial diharapkan dapat membayar lebih banyak daripada yang dibawa. Ini kerana orang mempunyai lebih banyak anak dalam beberapa generasi terakhir. Akibatnya, ada lebih sedikit orang yang memasuki tenaga kerja daripada ada yang bersara.
Berkat rawatan perubatan yang lebih baik dan kehidupan yang sihat, orang juga hidup lebih lama sekarang daripada sebelumnya. Sekiranya tren ini berlanjutan, dan kebijakan pembayaran tidak berubah pada tahun 2036, cadangan akan habis, dan manfaat mungkin harus dikurangkan. Namun, pada hakikatnya, ia mungkin tidak akan hilang. Kemungkinan besar, perubahan dalam dasar akan membantu memastikan Jaminan Sosial tetap hidup pada masa akan datang.
Oleh itu, walaupun saya tidak mengesyorkan sesiapa bergantung kepada Jaminan Sosial, ia adalah wang yang kemungkinan besar anda akan terima semasa bersara. Ini boleh memberi kesan yang nyata pada kualiti hidup anda selepas bersara dan mengurangkan apa yang sebenarnya anda perlukan sebelum anda bersara.
Bagaimana anda memperhitungkan Jaminan Sosial dalam perancangan persaraan?
Terdapat beberapa cara untuk menjelaskan Jaminan Sosial ketika datang ke perancangan persaraan. Dalam banyak pengiraan, anda akan melihat orang menggunakan formula nilai sekarang bersih atau hanya menambahkan jumlah pembayaran yang diunjurkan. Ini boleh berguna, tetapi sukar untuk dihitung dan bergantung pada beberapa andaian.
Mereka juga mempunyai masalah ketepatan untuk ditangani. Oleh itu, demi kesederhanaan dan ketepatan, mari kita lihat jenis wang yang anda ada dalam akaun persaraan anda untuk menggantikan cek Jaminan Sosial anda dengan pasti. Dengan cara ini, anda hanya dapat mengambil jumlah yang anda fikirkan yang anda perlukan untuk bersara, kemudian tolak nilai keselamatan sosial untuk mengetahui jumlah yang sebenarnya anda perlukan dalam akaun anda.
Jadi, apakah sebenarnya Jaminan Sosial?
Pertama, berapa Jaminan Sosial? Ini penting dalam melakukan pengiraan kami. Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, purata pembayaran Jaminan Sosial pada tahun 2015 untuk pekerja yang telah bersara adalah $ 1.335 sebulan. Bayaran maksimum, jika anda memaksimumkan sumbangan anda, adalah $ 2,663 sebulan. Ini bermaksud faedah tahunan purata $ 16,020, dan maksimum $ 31,956.
Apabila saya mahukan pengiraan pantas untuk membantu orang merancang persaraan, saya biasanya menggunakan peraturan 4%. Peraturan 4% adalah kadar pengeluaran wang persaraan selamat yang paling biasa dikutip oleh pakar. Ini mengandaikan bahawa anda boleh mengeluarkan 4% dari akaun persaraan anda dengan selamat pada tahun pertama persaraan anda. Kemudian selamatkan jumlah itu dengan selamat sepanjang hayat anda, bahkan sesuaikan dengan inflasi. Jadi itu bermaksud bahawa jika anda ingin hidup dengan $ 40,000 setahun, maka anda perlu mempunyai $ 1,000,000 dalam akaun persaraan anda semasa anda bersara.
Oleh itu, apakah yang dimaksudkan dengan Jaminan Sosial? Dengan menggunakan peraturan 4%, bahawa faedah tahunan purata $ 16,020 bernilai kira-kira $ 400,000 sebagai simpanan persaraan. Untuk memperoleh pendapatan sebanyak $ 40,000 setiap tahun semasa bersara, anda hanya perlu menyimpan kira-kira $ 600,000 dalam akaun persaraan anda. Jadi berdasarkan faedah rata-rata, Jaminan Sosial sudah merangkumi portfolio persaraan hampir setengah juta dolar.
Bagaimana dengan faedah maksimum? Maksimum bernilai hampir $ 800,000. Untuk bersara hari ini pada usia 65 tahun dan mendapat keuntungan dari akaun persaraan berjuta-juta dolar, anda hanya perlu mempunyai kira-kira $ 200,000 dalam akaun persaraan anda jika anda dapat menerima faedah Keselamatan Sosial maksimum. Menangguhkan persaraan anda meningkatkan pembayaran Jaminan Sosial anda, seterusnya meningkatkan nilai akaun yang setara.
Intinya adalah bahawa Jaminan Sosial mempunyai nilai nyata dalam perancangan persaraan. Dengan mudah, nilai portfolio persaraan anda boleh menjadi satu juta dolar apabila anda mempertimbangkan wang tunai yang anda perlukan untuk menggantinya. Walaupun dengan kebimbangan yang menyelubungi Jaminan Sosial dalam bentuknya sekarang, ia masih dapat memberikan nilai kepada orang-orang yang berencana untuk bersara puluhan tahun dari sekarang. Dalam perancangan persaraan saya, saya melihat ini sebagai anggaran skala. Saya tahu saya tidak akan dapat mengira jumlahnya, tetapi ia memberitahu saya bahawa Jaminan Sosial bernilai $ 500,000 dalam akaun persaraan saya. Itu sangat berbeza dengan $ 50,000.
Berikut adalah beberapa laman web yang saya gunakan sebagai rujukan semasa menulis artikel ini.
Berapa Jaminan Keselamatan Sosial?
Menilai Manfaat Jaminan Sosial sebagai Aset pada Neraca Isi Rumah
Medicare dan Keselamatan Sosial Jelaskan Jurang Kekayaan AS
Bagaimana anda menganggap Jaminan Sosial dalam perancangan persaraan anda? Adakah ruji, atau hanya lapisan gula pada kuih?
© 2016 Rip Wrapp