Kehidupan yang lebih baik melalui belanjawan — sungguh! —Menggunakan pudina

Belanjawan Sukar!

Ya, belanjawan boleh menjadi sukar. Walaupun anda menjana wang yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan anda, menjejaki semuanya boleh menjengkelkan. Nasib baik, ada cara untuk menghilangkan atau sekurang-kurangnya mengurangkan gangguan dan faedahnya sangat besar.

Jangan fikir saya hanya menyapu kesukaran. Penganggaran memerlukan komitmen dan dedikasi. Anda harus mengesan perbelanjaan dan anda harus menetapkan matlamat yang realistik. Ini sangat mengecewakan apabila sumber anda tidak mencukupi untuk memenuhi keperluan anda dan kadangkala anda perlu membuat pilihan yang tidak menyenangkan. Tetapi ini adalah kehidupan, ini adalah kenyataan: melainkan jika anda sangat bernasib baik, menguruskan wang adalah sesuatu yang benar-benar perlu anda lakukan dan hidup anda akan menjadi lebih baik jika anda dapat memperolehnya dengan baik.

Belanjawan Mint Saya

Untuk Mempercayai atau Tidak Percaya

Terdapat program, aplikasi dan perkhidmatan yang dapat membuat penganggaran lebih mudah. Sebagai contoh, saya menggunakan Mint. Gambar di atas menunjukkan sebahagian daripada anggaran Disember 2018 saya seperti yang ditunjukkan oleh Mint.

Apa yang menyenangkan mengenai Mint ialah ia menarik perbelanjaan dan pendapatan dari bank saya, akaun pelaburan saya, dan kad kredit saya. Ini menyelamatkan saya dari memasukkan semua itu secara manual ke dalam hamparan atau alat lain.

Apa yang tidak begitu baik tentang Mint adalah tidak dapat menarik dari setiap akaun yang saya ada. Ia juga kadang-kadang membingungkan dan rewel. Akhirnya, ada masalah kepercayaan: Saya telah memberi satu syarikat akses kepada hampir setiap aspek kehidupan kewangan saya. Itu sesuatu yang boleh membuatkan ramai orang tidak mahu mempunyai bahagian Mint atau seumpamanya.

Saya mempercayai Mint. Anda dapat membaca "Apakah Aplikasi Anggaran Seperti Mint Selamat Digunakan?" oleh Karoun Chahinian untuk gambaran lengkap, tetapi pada dasarnya Mint dan alat lain seperti itu "hanya baca". Mereka tidak dapat mengeluarkan wang dari akaun bank dan memasukkannya ke dalam akaun lain. Lebih-lebih lagi, sebarang kata laluan yang anda mulakan untuk membaca akaun tidak akan dipaparkan lagi, bahkan tidak kepada anda.

Oleh itu, walaupun saya menyerahkan kata laluan saya, yang boleh anda lakukan ialah melihat berapa banyak wang yang saya ada dan berapa banyak hutang saya. Anda tidak akan dapat mencuri dari saya.

Buruh kasar

Itu mungkin tidak cukup menenangkan anda. Sekiranya demikian, anda perlu menggunakan salah satu daripada banyak aplikasi penganggaran yang memerlukan (atau membenarkan) input manual. Saya boleh melakukan input manual dengan Mint; sebenarnya, saya perlu untuk beberapa akaun yang tidak dapat diaksesnya.

Atau anda boleh melancarkan penyelesaian anda sendiri dengan spreadsheet. Sekiranya anda cukup mahir dalam bidang itu, anda mungkin dapat merancang sesuatu yang lebih baik untuk keperluan anda daripada penyelesaian aplikasi apa pun. Saya sendiri tergoda ke arah itu, tetapi sejauh ini saya terlalu malas untuk benar-benar melakukan apa sahaja.

Cara Saya Menggunakan Pudina

Lihat gambar belanjawan saya di atas. Anda melihat beberapa hijau, beberapa kuning, beberapa merah, beberapa nombor positif, beberapa negatif - apakah maksud semua itu?

Mari lihat item Hijau pertama, iaitu Makanan dan Tempat Makan: Barangan runcit. Ia mengatakan "$ 594 dari $ 800". $ 800 adalah apa yang saya belanjakan setiap bulan untuk isteri dan saya sendiri. Saya termasuk keluar makan dalam jumlah itu; Saya tidak peduli untuk menganggarkannya secara berasingan, walaupun saya boleh.

$ 594 adalah berapa banyak yang telah kita belanjakan sepanjang bulan itu. Itu adalah minggu sebelum Krismas, jadi kami cukup sesuai dengan anggaran kami. Entri menunjukkan Green kerana kita belum menghabiskan semuanya.

Lihat baris seterusnya, iaitu Rumah: Gadai janji dan Sewa. Saya menganggarkan $ 720 dan kami telah membelanjakan $ 683.00. Garisnya Kuning kerana anggaran hampir habis. Mengapa saya menganggarkan lebih banyak daripada yang sebenarnya kita bayar? Saya akan sampai kemudian apabila saya bercakap mengenai Rizab tetapi buat masa ini, fikirkannya sebagai wang yang disisihkan untuk keperluan masa depan.

Oh, barisan seterusnya ialah Merah! Dan saya menghabiskan lebih banyak daripada yang saya belanjakan! Itu tidak baik, bukan?

Baiklah, biasanya tidak, itu tidak bagus. Namun, dalam kes ini, ia disengajakan. Pasaran saham baru-baru ini merosot dan saya ingin memanfaatkan beberapa harga tawar-menawar, jadi saya menghabiskan lebih banyak daripada anggaran kami. Anda akan melihat bagaimana semua itu tidak lama lagi.

Apakah Nombor Negatif Itu?

Lihat item pertama, Kesihatan dan Kecergasan. Terdapat sekurang-kurangnya tiga perkara yang tidak biasa mengenai item ini. Pertama, tidak ada warna. Kedua, ia mengatakan bahawa saya telah menghabiskan sejumlah wang yang negatif, yang pelik. Akhirnya, agak aneh bahawa kita hampir pada akhir bulan dan nampaknya saya tidak mempunyai kos perubatan.

Saya memberi jaminan bahawa sebenarnya saya mempunyai perbelanjaan: insurans dan doktor melawat copay. Jadi apa sebenarnya?

Perbelanjaan Kesihatan dan Kecergasan

Berapa Banyak untuk Berjimat dan Apa Yang Perlu Dilakukan Dengan Wang Tambahan

Terdapat item anggaran di mana saya ingin menyimpan banyak wang simpanan dan yang lain di mana saya tidak begitu peduli. Saya boleh, misalnya, mengurangkan Hiburan jika kita perlu, tetapi ada perkara di mana saya pasti memerlukan simpanan.

Terdapat juga masalah pendapatan tambahan. Pendapatan kami agak berubah-ubah. Saya menganggarkan dengan anggapan bahawa kita akan mempunyai minimum, tetapi sebenarnya kita hampir selalu membuat lebih banyak. Saya tidak mahu membuangnya ke bank tanpa memperuntukkannya untuk tujuan, jadi saya menyimpan hamparan untuk menolong saya dengan semua itu. Saya akan memberitahu anda lebih banyak mengenai perkara itu tidak lama lagi.

Rizab

Nombor negatifnya datang dari menganggarkan lebih banyak wang daripada yang sebenarnya saya belanjakan. Pada akhir bulan, wang yang belum dibelanjakan secara opsional akan dilancarkan ke bulan berikutnya dan ditunjukkan sebagai angka negatif.

Katakan bahawa angka itu bermula sebagai 1200 dolar negatif. Sekiranya saya menghabiskan $ 300, jumlah itu akan menjadi 900 dolar negatif. Sekiranya hanya itu yang saya belanjakan dalam sebulan, jumlah yang tidak dibelanjakan $ 900 dan jumlah anggaran bulan depan saya akan ditambah bersama dan kami akan memulakan bulan berikutnya dengan angka negatif yang lebih tinggi.

Ia hanya wang yang belum habis. Ini adalah wang simpanan yang saya tumpukan sekiranya saya jatuh sakit dan tidak dapat bekerja selama beberapa minggu atau lebih lama - saya masih dapat membayar bil saya tanpa memasukkan stok dan akaun 401K kami.

Tidak boleh menghabiskan Belanjawan

Seperti yang anda lihat di atas, saya membelanjakan belanjawan pelaburan kami bulan ini untuk memanfaatkan penurunan pasaran saham. Kerana itu, ia mungkin menunjukkan warna merah selama beberapa bulan. Oleh kerana wang akan dianggarkan dan tidak dibelanjakan pada bulan-bulan mendatang, Merah perlahan-lahan akan hilang.

Selagi saya mempunyai wang tunai untuk melakukannya, tidak mengapa. Saya menghabiskan lebih banyak masa untuk percutian dan teknologi kerana peluang yang tidak biasa. Saya mesti berhati-hati dengan aliran wang saya, menyimpan cukup di bank untuk bil yang akan datang, tetapi Mint juga akan menunjukkan kepada saya apa yang akan datang dan kapan.

Bil Akan Datang vs Wang Tunai yang Ada

Penyesuaian dan Perubahan

Kadang kala perkara perlu dipusingkan. Saya mungkin ingin membelanjakan lebih sedikit untuk Hiburan bulan ini dan memasukkan lebih banyak pelaburan. Jadi, saya mungkin mengurangkan satu item belanjawan dan menambah yang lain.

Mungkin ada banyak wang yang belum dibelanjakan sehingga saya dapat menetapkan anggaran menjadi sifar untuk bulan ini. Itulah perasaan yang baik!

Tetapi apabila saya mengira jumlahnya, Mint berpendapat bahawa saya mahu semua belanjawan masa depan menjadi angka yang baru. Sekiranya saya menetapkan Hiburan menjadi sifar, Mint akan memulakan bulan depan dengan sifar untuk Hiburan dan itu tidak mungkin menjadi yang saya mahukan.

Oleh itu, saya menyimpan hamparan yang saya panggil Model Belanjawan saya untuk membantu saya menetapkan bulan baru kembali kepada apa yang saya mahukan.

Belanjawan Model

Setiap bulan saya akan menetapkan kategori anggaran Mint baru dengan jumlah yang diperlukan oleh Model Belanjawan saya. Di spreadsheet, saya menetapkan jumlah Rizab kepada apa sahaja yang sebenarnya ditunjukkan oleh Mint pada akhir bulan sebelumnya.

Kemudian saya melihat lajur "Extra% dan max". Sebagai contoh, anggaran untuk Internet adalah $ 275 dan saya mempunyai $ 187 dalam simpanan pada awal bulan. Hiburan mengatakan bahawa saya tidak memerlukan lebih daripada $ 50 dalam simpanan (“<50”), jadi saya akan menukar anggaran Mint (bukan Model) untuk bulan itu kepada $ 150. Sekiranya saya membelanjakan $ 275, saya akan mempunyai cadangan $ 52 untuk memulakan bulan berikutnya dengan (187 ditambah 150 tolak 275).

Semasa saya menjana wang tambahan, Model Belanjawan memberitahu saya di mana meletakkannya. Jadi, jika saya membuat tambahan $ 100, dikatakan memasukkan 50% ke dalam Auto, 30% ke dalam Kesihatan dan sebagainya. Saya hanya menambah anggaran Mint dengan jumlah itu.

Belanjawan Model

Dan terus berjalan

Bulan demi bulan, saya mengikuti corak ini, menyesuaikan belanjawan ketika pendapatan naik dan turun, ketika perbelanjaan atau peluang baru muncul, ketika saya memenuhi tujuan untuk simpanan.

Oleh kerana saya telah melakukan ini selama bertahun-tahun sekarang, agak mudah. Saya tidak perlu meneka apa yang akan kita belanjakan untuk ini atau itu; Saya mempunyai idea yang sangat baik dan sangat sedikit perkara yang mengejutkan saya.

Jadi Apa Bayarannya?

Ya, penganggaran memerlukan kerja. Itu jelas. Jadi mengapa melakukannya?

Ketika saya jauh lebih muda, penganggaran sangat sukar. Saya mempunyai keluarga untuk memberi makan dan berpakaian dan saya tidak selalu menghasilkan cukup wang untuk memenuhi setiap perbelanjaan yang diperlukan. Saya terpaksa merampas dari satu barisan belanjawan untuk membayar yang lain dan itu biasanya bermaksud memotong rekreasi dan, ketika keadaan ketat, memotong menyimpan wang sama sekali. Ketika keadaan sangat ketat, saya terpaksa menjual pelaburan sebelum saya mahu.

Hari-hari itu jauh di belakang kita sekarang. Kami tidak mempunyai timbunan wang yang masuk, tetapi kami selesa dan kerana anak-anak kita sudah dewasa dan hilang, kita tidak mempunyai banyak perbelanjaan. Kita boleh menyimpan dan melabur untuk masa depan.

Ini adalah penganggaran yang membolehkan kita melakukannya. Kami tahu berapa perbelanjaan kami, kami tahu kemungkinan besar perbelanjaan mereka di masa hadapan. Kita dapat menetapkan matlamat yang realistik untuk perkara yang kita mahukan dan mempunyai wang untuk perkara yang kita perlukan. Rasa gembira kerana semua ini dapat dikawal.

Bermula

Jadi bagaimana anda mencapai tanah yang dijanjikan ini?

Nasihat saya adalah untuk memulakan dengan tidak menetapkan anggaran sama sekali. Jejaki perbelanjaan anda dan kategorikannya. Sudah tentu, anda masih mempunyai akal sehat: jika anda memperoleh $ 4,000 sebulan, anda tidak akan membeli kereta $ 70,000, bukan? Belanjakan seperti yang biasa anda lakukan, hanya memerhatikan batasan mental yang sudah anda miliki.

Selepas enam bulan ini, anda akan mendapat idea yang lebih baik mengenai sebahagian besar belanjawan anda. Saya sebenarnya membiarkan Mint berjalan lebih dari setahun sebelum saya mula menetapkan belanjawan dan memikirkan cadangan. Itu memberi saya pandangan yang sangat baik di mana saya dapat memperuntukkan wang dengan lebih bijak.

Anda Atur Belanjawan

Ingatlah ini: anda memerintah belanjawan, ia tidak memerintah anda.

Tujuan semua ini adalah kehidupan yang lebih baik untuk anda. Ini memungkinkan anda merancang, ya, tetapi ia juga harus membuat anda bermimpi Anggaran adalah alat, bukan guru tugas tanpa ampun. Sentiasa ingat bahawa.

Saya harap ini dapat membantu anda melihat kelebihan penganggaran.

© 2019 Tony Lawrence