6 Cara untuk mengekalkan skor kredit anda tinggi

Gambar oleh Todd Christensen dari Pixabay

Skor kredit atau penilaian kredit anda ditimbang ketika anda ingin meminjam wang untuk membuat pembelian utama seperti membeli kereta, mengambil gadai janji, atau memohon kad kredit. Saya mempunyai skor kredit yang sangat baik dengan pegawai bank saya dan menerapkan banyak petua ini.

Sekiranya anda mempunyai skor kredit yang buruk, anda mungkin mendapat kadar faedah yang lebih tinggi, mungkin diminta untuk meminta seseorang menandatangani permintaan kredit anda, atau mungkin perlu membuat wang pendahuluan yang lebih besar di rumah jika anda mendapat persetujuan gadai janji. Jadi, memerhatikan skor kredit anda adalah tanggungjawab kewangan anda dan yang penting.

Pemberi pinjaman wang, seperti bank atau pelabur, menentukan skor kredit anda berdasarkan sekumpulan pengalaman pinjaman yang mereka gunakan ketika mereka ingin memutuskan untuk mengeluarkan kredit kepada anda, pengguna.

Anda boleh mendapatkan skor kredit anda dalam laporan kredit anda. Markah antara 300 hingga 850 mata. Lebih baik menjaga skor anda tinggi kerana itu akan memberi anda kedudukan kredit yang lebih baik. Banyak pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk membantu mereka memutuskan sama ada mereka mahu meminjamkan wang kepada seseorang.

Lakukan yang terbaik untuk mengelakkan 'tanda hitam' pada laporan kredit anda kerana ini dapat membantu anda tetap hitam. Sekiranya akaun bank anda berwarna hitam, ini bermakna anda mempunyai wang yang tersisa di akaun peribadi atau perniagaan anda.

Contoh hutang:

1. Seseorang berhutang dengan orang lain, seperti wang, barang, atau perkhidmatan.
2. Instrumen kewangan, seperti bon, gadai janji, dan pinjaman, yang menunjukkan tuntutan pembayaran dan hak kepemilikan kredit. Pemiutang bermaksud menjadi pemiutang dan berhutang.
3. Kewajiban moral atau undang-undang untuk membuat perubahan atau hukuman yang dijatuhkan kerana telah menyebabkan kesalahan.

Tanda Hitam

'Tanda hitam' menyiratkan sebarang bukti dalam laporan kredit anda yang mungkin menaikkan bendera merah untuk kemungkinan pemberi pinjaman. Beberapa tanda hitam, seperti bukan pembayaran atau pembayaran lewat, boleh memberi kesan yang lebih kuat daripada yang lain, dan kesan yang lebih merosakkan terhadap skor kredit anda.

Tanda hitam pada laporan kredit anda boleh melemahkan skor kredit anda. Biro kredit (dijelaskan di bawah) dapat menyimpan maklumat negatif kepada anda selama dua hingga sepuluh tahun, dan kebankrapan sehingga tujuh tahun.

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

1. Betulkan Kesalahan

Kesalahan berlaku yang boleh menyebabkan permintaan kredit anda ditolak. Sekiranya terdapat kesilapan dalam laporan anda, maklumkan kepada biro kredit tanpa berlengah. Pemberi pinjaman yang telah anda hubungi akan dihubungi, dan jika maklumat tersebut tidak dapat disahkan, kesalahan tersebut akan dihapus dari fail anda. Kirimkan surat-menyurat yang mungkin anda perlukan kepada biro kredit untuk membantu kes anda.

2. Bayar Hutang Anda

Pemberi pinjaman wang mempertimbangkan seberapa dekat anda dengan had pada pelbagai kad anda, berapa banyak wang yang anda bayar berbanding dengan kredit yang anda miliki, dan jumlah akaun kredit di mana anda mempunyai baki tertunggak yang masih perlu anda bayar.

3. Bayar Bil Anda tepat pada masanya

Sekiranya anda tidak membayar bil anda tepat pada waktunya, termasuk pembayaran gadai janji anda, anda akan dikenakan bayaran lewat, dan anda mungkin akan dilaporkan kepada biro kredit. Syarikat mempunyai kaedah yang berbeza dalam menentukan kapan untuk menegaskan bahawa pembayaran adalah tunggakan.

Pembayaran dianggap tunggakan apabila peminjam terlambat melakukan pembayaran, seperti cukai pendapatan, gadai janji, pinjaman kereta, atau akaun kad kredit. Sekiranya seseorang melakukan tunggakan, dia akan dikenakan hukuman, bergantung pada jenis kenakalan tersebut, alasannya, dan jangka masa yang panjang.

4. Jangan Minta Lebih Banyak Kredit

Membuka beberapa akaun kredit, atau bahkan memintanya, dalam jangka waktu pendek menimbulkan kerisauan dengan biro kredit dan institusi kewangan. Ini lebih-lebih lagi apabila ia dilakukan oleh orang yang tidak mempunyai sejarah kredit dalam jangka masa yang lama.

5. Ketahui Markah Anda

Anda tidak perlu menunggu sehingga anda ditolak kredit untuk mendapatkan salinan laporan dan skor kredit anda. Anda boleh memesan salinan laporan kredit anda bila-bila masa yang anda mahu dari dua biro pelaporan kredit besar: Equifax dan TransUnion.

Satu bank di Kanada yang saya tahu, yang membolehkan anda melihat skor kredit anda secara percuma adalah Canadian Imperial Bank of Commerce atau CIBC.

6. Gunakan Kredit Anda

Anda tidak mempunyai sejarah kredit jika anda tidak pernah mempunyai pinjaman atau kad kredit atas nama anda. Ini boleh menyukarkan anda mendapatkan kredit (dijelaskan di bawah) apabila anda memerlukannya kerana pemberi pinjaman tidak dapat menilai seberapa bertanggungjawab anda dengan wang anda.

Sekiranya mereka bersetuju untuk meminjamkan wang kepada anda, mereka mungkin akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi untuk melindungi wang mereka. Penting untuk menggunakan kredit anda secara teratur dan bertanggungjawab supaya anda dapat mengembangkan sejarah kredit yang kukuh.

Kesan Pembayaran Tertunda pada Gadai janji atau Kad Kredit

Krisis kesihatan global semasa yang berkaitan dengan COVID-19, telah memaksa beberapa bank dan pemberi pinjaman wang untuk membiarkan peminjam menangguhkan pembayaran mereka dengan gadai janji, kad kredit, pinjaman pelajar, dll. Bank dan pemberi pinjaman wang ini mempunyai rancangan sokongan khusus untuk membantu individu dan kecil pelanggan perniagaan menangani ketidakamanan kewangan.

Orang meminta penangguhan gadai janji untuk meringankan kesulitan kewangan sementara mereka jika mereka tidak mempunyai pendapatan atau pendapatan yang berkurang kerana krisis kesihatan global.

Keadaan dan rancangan kewangan keseluruhan anda akan membantu anda membuat keputusan sama ada anda ingin mendapatkan persetujuan pemberi pinjaman anda untuk melangkau pembayaran selama beberapa minggu atau bulan.

Kesannya

Sekiranya anda menangguhkan pembayaran gadai janji, pembayaran tersebut tidak akan memberi kesan kepada penilaian kredit anda sekiranya anda mempunyai persetujuan untuk menangguhkan pembayaran. Sekiranya anda melangkau pembayaran tanpa penangguhan yang disetujui, maka skor kredit anda akan mendapat kejayaan.

Untuk mengelakkan kekeliruan, berbincanglah dengan pemberi pinjaman mengenai keadaan dan pilihan anda. Adalah lebih baik bagi mereka untuk membantu anda membuat pembayaran setelah anda diharapkan dapat meneruskan pembayaran. Adalah lebih baik bagi anda untuk mengetahui dengan tepat apa yang diharapkan dari anda agar tidak dihukum kerana mungkin berlaku kesalahan.

Apa itu Biro Kredit?

Biro kredit, juga dikenali sebagai agensi pelaporan kredit pengguna, adalah syarikat yang mengumpulkan maklumat mengenai sejarah kredit anda. Equifax dan TransUnion adalah dua biro kredit utama.

Biro kredit mengumpulkan data kredit dari pemiutang dan pemberi pinjaman yang dengannya anda mempunyai akaun dan menyediakan maklumat ini kepada pihak ketiga dalam laporan kredit. Tetapi, pada akhirnya adalah pemberi pinjaman atau pemiutang yang membuat keputusan untuk menyetujui atau menolak permintaan kredit anda. Pemberi pinjaman dan pemiutang mempunyai standard tersendiri untuk menolak atau menyetujui permintaan kredit.

Apa itu Garis Kredit?

Garis kredit adalah sumber kredit yang ditawarkan oleh bank atau institusi kewangan lain kepada kerajaan, perniagaan atau pelanggan individu yang membolehkan mereka menarik wang ketika mereka memerlukan dana.

Garis kredit boleh menjadi had cerukan, pinjaman permintaan, tujuan khas, pinjaman berjangka, potongan harga, pembelian bil komersial, akaun kad kredit pusingan tradisional, dll. Ini adalah sumber dana yang dapat diakses dengan cepat bila diperlukan. Faedah dibayar hanya untuk wang yang telah dipinjam. Garis kredit dapat dijamin dengan cagaran.

Apa itu Cagaran?

Cagaran adalah item nilai yang digunakan untuk mendapatkan pinjaman yang mengurangkan risiko bagi pemberi pinjaman. Sekiranya peminjam tidak membayar balik pinjaman, pemberi pinjaman boleh merampas cagaran dan menjualnya untuk mendapatkan kembali kerugiannya.

Gadai janji dan pinjaman kereta adalah dua jenis pinjaman bercagaran. Aset peribadi lain, seperti akaun simpanan atau pelaburan, boleh digunakan untuk mendapatkan pinjaman peribadi yang dijamin.

Sumber

Laman web CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wiktionary, dan Investopedia.

"Sekiranya saya Menangguhkan Pembayaran Gadai janji saya?" artikel. Sheila Walkington. Pelatih Wang Kanada. 2 April 2020.

"Pembayaran yang Ditangguhkan pada Gadai janji atau Kad Kredit Anda? Bagaimana Menangani Tekanan Ketika Pembayaran Dimulakan Semula Musim Gugur Ini." Rosa Saba. Biro Toronto Star Calgary. 20 Julai 2020.