Isi kandungan:
- Adakah Gadai janji terbalik adalah idea yang baik?
- Berapa banyak yang anda dapat untuk gadai janji terbalik anda?
- Bagaimana anda akan mendapat wang?
- Mari bercakap nombor
- Sumber Internet
Teruskan membaca untuk mengetahui mengapa gadai janji terbalik mungkin lebih mahal dan lebih berisiko daripada alternatif lain.
Scott Graham
Adakah Gadai janji terbalik adalah idea yang baik?
Sepertinya setiap hari saya melihat iklan yang menampilkan selebriti yang memberitahu saya betapa lebih baik hidup saya sekiranya saya mendaftar gadai janji terbalik. Fikirkan betapa senangnya wang tambahan untuk dibelanjakan untuk bil, percutian yang bagus, atau perkara lain yang hanya dapat saya impikan.
Seperti biasa, jika terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, lari!
Pertama, gadai janji terbalik, juga dikenali sebagai Gadai janji Penukaran Ekuiti Rumah (HECM), adalah hutang . Dan hutang yang sangat mahal pada masa itu. Ia hanya tersedia untuk pemilik rumah yang berusia lebih dari 62 tahun. Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, gadai janji terbalik lebih mahal daripada pinjaman ekuiti rumah lain, bergantung pada beberapa pemboleh ubah seperti siapa pemberi pinjaman dan berapa dan berapa lama pinjaman itu. Jangan salah, ini adalah hutang baru yang anda pikul, dan anda atau waris anda perlu membayarnya bersama dengan faedah, yuran dan sebarang denda yang dikenakan.
Sebelum anda mendapat gadai janji terbalik yang diluluskan, Agensi Perlindungan Kewangan Pengguna menghendaki anda pergi ke kaunseling perumahan untuk mengesahkan bahawa anda memahami dan mampu membayar hutang baru yang anda fikirkan. Kaunselor boleh mengenakan bayaran untuk perkhidmatan ini pada skala geser bergantung pada kemampuan anda untuk membayar. Bayaran di muka lain boleh merangkumi yuran permulaan, yang boleh setinggi $ 6,000, kos penutupan dan premium insurans gadai janji awal.
Kos berterusan boleh merangkumi faedah gadai janji, premium insurans gadai janji dan bayaran perkhidmatan lain. Bayaran ini ditambahkan pada pinjaman asal anda. Kecuali anda membuat pembayaran pinjaman, ia akan terus meningkat pada kadar yang mengejutkan, bertambah dari bulan ke bulan.
Berapa banyak yang anda dapat untuk gadai janji terbalik anda?
Itu bergantung pada berapa banyak ekuiti yang anda miliki di rumah dan usia anda. Anda mungkin dapat memperoleh sehingga 80% dari nilai rumah anda jika anda tidak mempunyai gadai janji yang ada. Secara amnya, jumlahnya jauh lebih rendah daripada itu. Beberapa faktor mempengaruhi berapa banyak yang anda dapat di rumah anda termasuk umur, kadar faedah dan nilai harta tanah semasa pinjaman.
Bagaimana anda akan mendapat wang?
Anda boleh mendapatkan had kredit, pembayaran bulanan, atau pembayaran sekaligus. Kaedah pembayaran pinjaman juga akan mempengaruhi kadar faedah.
Mari bercakap nombor
Beberapa kalkulator gadai janji terbalik dalam talian dapat memberi anda anggaran pilihan anda dengan lebih tepat. Berikut adalah beberapa contoh hipotesis:
Sekiranya anda mengandaikan nilai rumah sebanyak $ 300,000, umur anda 70 dan pasangan anda 68, anggaran hasil penutupan adalah sekitar $ 91,000.
Kos yang berkaitan dengan contoh ini adalah:
- Menutup $ 1,400
- Bayaran asal $ 2,500
- Insurans gadai janji di muka $ 6,000
Contoh lain yang mungkin menarik bagi anda ialah berapa banyak baki gadai janji terbalik akan bertambah dari masa ke masa. Anggap gadai janji terbalik pada rumah bernilai $ 300,000 dengan faedah 3%. Anda menerima jumlah sekaligus $ 90,000 semasa penutupan dan tanpa anuiti bulanan. Selepas 15 tahun, anda akan berhutang kira-kira $ 141,000.
Walaupun ini hanyalah contoh umum, mereka memberi anda idea tentang apa yang diharapkan. Pada ketika ini, anda mungkin mempunyai banyak soalan lagi. Itu adalah perkara yang baik. Gadai janji terbalik boleh membingungkan. Jangan ragu untuk menekan jawapan yang jelas untuk soalan anda. Sekiranya anda merasa tidak yakin dengan apa-apa, cubalah pemberi pinjaman lain atau pertimbangkan semula idea itu dengan serius. Lihat alternatif lain seperti Talian Kredit konvensional atau pembiayaan semula gadai janji konvensional. Alternatif lain mungkin mengakui bahawa sudah tiba masanya untuk beralih ke pengaturan tempat tinggal yang lebih berpatutan. Sebagai contoh, bagaimana keadaan anda sekiranya anda menjual rumah anda dan membeli anuiti dengan hasilnya. Bolehkah anda hidup lebih baik dalam sewa di mana orang lain berurusan dengan masalah dan perbelanjaan penyelenggaraan rumah?
Ada banyak perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum menandatangani garis putus-putus. Tanya banyak soalan. Bandingkan institusi dan syarat pinjaman. Cari pilihan lain untuk menyelesaikan apa sahaja masalah kewangan yang anda cuba hadapi sebelum memilih penyelesaian terbaik untuk anda.
Di atas segalanya, jangan biarkan diri anda tertekan untuk mendapatkan gadai janji terbalik untuk pembaikan atau pembaikan rumah anda. Pada pendapat saya, biasanya ada cara yang lebih murah untuk menampung perbelanjaan yang diperlukan dan, ingatlah, ketika anda tidak lagi tinggal di rumah, misalnya ketika anda berpindah ke kemudahan jagaan, pinjaman itu perlu dibayar dan mesti dibayar sepenuhnya, sering kali memaksa penjualan rumah.
Sumber Internet
- Gadai janji terbalik> Bermula
- Biro Perlindungan Kewangan Pengguna
Visi kami adalah pasaran kewangan pengguna yang berfungsi untuk pengguna Amerika, penyedia yang bertanggungjawab, dan ekonomi secara keseluruhan.