Bagaimana memulakan pelaburan di pasaran saham dengan hanya $ 20

Pasaran saham nampaknya menakutkan bagi pemula, tetapi ada beberapa cara untuk melabur tanpa melanggar bank.

Foto oleh Alexander Schimmeck di Unsplash

Bolehkah Anda Melabur Dengan Wang Kecil? Enam Langkah Mudah

Ia diiklankan dengan baik dan difahami bahawa memerlukan wang untuk menghasilkan wang. Melabur dengan kerap dan awal adalah salah satu keputusan kewangan paling bijak yang boleh anda buat.

Malangnya, kekurangan dana sering kali melemahkan individu untuk memulakan portfolio pelaburan. Nasib baik, dengan bantuan alat dalam talian, anda boleh memulakan dengan sedikit wang dan penyelidikan atau pengalaman yang terhad.

Sebelum memulakan, mari kita atasi ketakutan terbesar orang: Kehilangan sejumlah besar wang - atau bahkan kehilangan sedikit.

Kita semua pernah mendengar kisah seram itu dan pada hakikatnya, melabur di pasaran saham mempunyai risiko. Tetapi jika anda mengambil pendekatan yang berdisiplin dan tidak melabur semuanya dalam saham berisiko tinggi, anda berpeluang meningkatkan kekayaan bersih anda selama ini.

Berikut adalah intip dari apa yang akan dibahas dalam artikel ini:

• Cara menyediakan profil dalam talian
• Cara memilih dana bersama tanpa bayaran
• Mengapa anda harus membuat pemindahan tetap ke akaun anda
• Kepentingan bersabar dan konsisten
• Cara melabur dengan Acorns atau penasihat robo lain
• Faedah menggunakan platform tanpa komisen seperti Robinhood atau Public
• Gambaran keseluruhan mengenai pelaburan simpanan simpanan
• Perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum melabur

Mari kita perhatikan lebih dekat.

1. Sediakan Profil Dalam Talian

Berbelanja sedikit demi sedikit untuk mencari syarikat pelaburan dalam talian yang paling anda sukai. Terdapat banyak pilihan (E-trade, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade, dll.). Mereka semua profesional dan menawarkan perkhidmatan yang sama. Anda tidak boleh salah dengan mana-mana nama besar.

Cepat dan mudah untuk membuat akaun broker dalam talian. Untuk menyediakan kebanyakan akaun, anda memerlukan maklumat berikut:

• Alamat kediaman tetap AS
• Tarikh lahir
• Nombor keselamatan sosial atau nombor ID cukai
• Nama dan alamat majikan

Kadang-kadang diperlukan beberapa hari untuk memprosesnya, tetapi cukup menyakitkan.

Petua Pro

Sebelum anda mula melabur, fikirkan matlamat anda dan kemungkinan halangan. Adakah anda memerlukan wang tunai anda dalam tempoh enam bulan, setahun, lima tahun atau lebih lama?

2. Pilih Dana Bersama Tanpa Yuran

Sebilangan besar syarikat pelaburan akan mengenakan harga sekitar $ 7,99 untuk membeli stok dan kemudian $ 7,99 lagi untuk menjualnya. Apabila anda hanya berurusan dengan pertukaran saku, ini akan memakan semua margin keuntungan anda.

Nasib baik, terdapat banyak dana bersama yang boleh dibeli dan dijual tanpa sebarang bayaran. Satu-satunya daya tarikan adalah anda mesti menyimpan pelaburan tersebut sekurang-kurangnya 90 hari.

Terdapat juga pilihan untuk memilih dana yang mempunyai keperluan pelaburan awal $ 0 dan $ 0 berikutnya. Ini bermaksud bahawa anda boleh mula melabur dalam dana dengan hanya $ 0,01 dan setiap pembelian dana tambahan boleh menjadi nilai yang anda suka. Penting untuk mencari dana ini kerana anda tidak mahu melihat dana yang memerlukan $ 2,500 untuk mendaftar dan $ 1,000 untuk setiap pembelian selepas itu.

• Bersandar pada dana yang mempunyai penilaian empat atau lima bintang atau kategori dana semua-bintang.
• Cari prestasi masa lalu yang kuat atau dividen yang kerap.
• Lihat pegangan dana dan cari yang anda rasa selesa.
• Ingat, terdapat sedikit risiko yang melekat pada pelaburan apa pun, tetapi dana bersama yang seimbang dapat membantu mengurangkan risiko tersebut.

Gunakan pencari dana bersama untuk memilih dana berprestasi tinggi tanpa bayaran dan tanpa syarat pelaburan awal.

3. Sediakan Pemindahan Berkala ke Akaun Anda

Setiap syarikat pelaburan dalam talian membolehkan anda menjadualkan pemindahan berulang ke akaun anda. Ini adalah strategi penting pelaburan anda.

Sebagai contoh, jika anda memindahkan $ 3 seminggu ke portfolio anda, anda boleh melaburkan beberapa dolar setiap minggu. Apabila pasarannya hebat, $ 3 anda tidak akan mencapai tahap yang tinggi tetapi ketika pasaran berkinerja buruk, $ 3 anda akan membeli lebih banyak dana bersama itu. Ini menjadikan pelaburan anda tetap, berterusan, dan pintar.

Setelah anda menetapkan pengeluaran automatik dari akaun bank anda, anda tidak akan kehilangan wang. Anda bahkan boleh mula memasukkan satu atau dua dolar ke dalam dana tanpa transaksi yang berbeza. Ini memberi anda pilihan setiap minggu mengenai cara melabur $ 3 tambahan anda.

Langkah ini sangat penting. Kecuali ada sistem automatik yang mengeluarkan wang anda untuk anda, sudah pasti anda akan melakukannya sendiri.

Syarikat pelaburan dalam talian membolehkan anda membuat pemindahan berulang.

4. Bersabar dan Konsisten

Terus memasukkan wang ke dalam akaun anda secara berkala dan pastikan anda benar-benar melaburkannya setelah masuk ke sana. Juga penting untuk bersabar. Meletakkan wang ke dalam pasaran saham adalah pelaburan jangka panjang. Jangan mencetuskan kegembiraan dan tarik pelaburan anda sebelum had 90 hari, dan jangan menjualnya sekiranya mereka merosot sedikit.

Terus masukkan wang. Sebenarnya, pertimbangkan untuk meningkatkan jumlah mingguan anda jika pasaran merosot. Anda boleh mendapatkan dana dan stok dengan harga murah. Pegang mereka dan perhatikan nilai mereka naik semula.

Berikut adalah pecahan portfolio "sederhana".

5. Melabur Dengan Acorns atau Robo-Advisor Lain

Pertama, apa itu penasihat robo? Secara amnya, ini adalah platform digital yang menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan automatik dengan sedikit atau tanpa pengawasan manusia. Sebilangan besar cadangan didorong oleh algoritma.

Beberapa aplikasi, seperti Acorns dan Betterment, menggunakan model pelaburan pasif yang pintar. Setiap kali anda membuat pembelian dari sumber wang yang dipautkan, Acorns akan memasukkan sejumlah kecil ke dalam akaun pelaburan anda. Sebagai contoh, jika anda membeli makan tengah hari dengan harga $ 8,65, Acorns secara automatik akan mengambil tambahan $ 0,35 (untuk "membulatkan") dan melaburkan perubahan itu di akaun anda. Anda boleh memilih untuk menggandakan atau melipatgandakan pembundaran ini dan menambah pelaburan berulang yang berulang.

Terdapat lima portfolio pelaburan yang berbeza dari konservatif hingga agresif. Portofolio ini terdiri daripada dana elit yang diuruskan secara aktif. Setiap deposit ke Acorn akan dialokasikan untuk memenuhi tetapan portfolio anda.

Untuk perkhidmatan mereka, Acorns mengenakan sedikit bayaran bulanan (tetapi mengetepikan yuran tersebut untuk pelajar). Penting untuk melihat bayaran untuk penasihat robo yang paling anda minati. Anda tidak mahu terkejut dengan bayaran yang besar!

Acorns adalah kaedah terbaik untuk menyimpan sedikit demi sedikit dan mula membina portfolio. Dana tersebut dapat dikeluarkan kapan saja, tetapi memerlukan beberapa hari untuk memproses transaksi. Ini adalah cara mudah untuk mendapatkan portfolio yang seimbang dan pelbagai dan membeli sedikit demi sedikit. Sekiranya anda ingin melabur dalam jangka masa panjang, ini mungkin merupakan pilihan terbaik untuk anda.

Pilihan Robo-Penasihat Alternatif

Firma Pelaburan	Bayaran	Minimum Diperlukan untuk Memulakan Akaun	Catatan
Kekayaan	0.25% ($ 5,000 pertama diuruskan secara percuma)	$ 500	Bagus untuk pelabur kali pertama
Kewangan M1	Tiada	$ 100	Boleh memilih portfolio yang telah dibuat atau membuat sendiri; antara muka pengguna senang digunakan
Kebaikan	0.25%	$ 1	Boleh melabur dengan wang yang sangat sedikit; pelbagai pilihan pelaburan
Ellevest	$ 1- $ 9 / bulan	$ 1	Pasar itu sendiri untuk wanita tetapi terbuka untuk semua jantina; Pendekatan pelaburan yang berfokus pada matlamat

Robinhood membolehkan anda membeli komisen saham secara percuma.

6. Gunakan Platform Dagangan Tanpa Komisen Seperti Robinhood

Robinhood adalah platform perdagangan aplikasi mudah alih yang revolusioner yang membolehkan anda membeli saham dan ETF tanpa komisen. Walaupun banyak broker dikenakan antara $ 6,99 dan $ 9,99 untuk setiap perdagangan, perdagangan tersebut benar-benar percuma dengan Robinhood. Mereka dapat menghilangkan yuran komisen dengan tidak memiliki kedai batu bata dan mortar yang mahal dan dengan pelaksanaan pesanan yang sedikit tertunda.

Untuk membeli bahagian saham, anda perlu mempunyai keseluruhan jumlah sekaligus. Contohnya, jika anda ingin membeli saham Amazon, simbol sahamnya adalah AMZN. Sekiranya stoknya dijual dengan harga $ 1,000 (untuk kemudahan… kini jauh lebih tinggi daripada itu), maka anda memerlukan keseluruhan $ 1,000 sekaligus. Walau bagaimanapun, terdapat banyak saham dan ETF yang berdagang di bawah $ 20 per saham dan anda boleh membelinya tanpa komisen melalui Robinhood.

Robinhood juga membolehkan anda memilih dari banyak pilihan ETF tanpa membayar komisen. Ini membolehkan anda mendapatkan dana indeks yang sepadan dengan pasaran dengan hanya sebahagian kecil dari harga. Ini adalah pilihan yang bagus untuk pemula yang tidak mahu mengambil risiko besar.

Sekiranya anda berminat untuk melabur melalui Robinhood, berikut adalah pautan rujukan. Robinhood dengan murah hati memberikan kedua-dua belah bahagian saham secara percuma sekiranya anda mendaftar menggunakan pautan tersebut.

Awam

Public adalah aplikasi pelaburan lain yang serupa dengan Robinhood. Satu ciri kemas mengenai Public adalah bahawa ia menawarkan aspek sosial untuk melabur dengan membolehkan anda menonton apa yang dilakukan oleh orang lain dengan pelaburan mereka. Ini adalah kaedah terbaik untuk belajar dan mendapatkan idea baru di mana hendak melaburkan wang anda.

Aplikasi ini juga bagus jika anda ingin melabur di syarikat yang anda percayai. Anda mempunyai pilihan untuk melayari mengikut industri, syarikat yang dipimpin oleh wanita, perniagaan yang mesra alam, dll.

Melabur dalam Simpanan Persaraan

Sekiranya anda belum bersedia melabur di pasaran saham, membuat akaun persaraan boleh menjadi titik permulaan yang baik bagi pelabur baru. Perkara yang hebat mengenai simpanan persaraan adalah bahawa mereka dilindungi cukai, dan anda dapat melihat hasilnya dengan segera. Ia juga merupakan pelaburan jangka panjang yang hebat. Diri masa depan anda akan berterima kasih.

Aspek hebat lain dari akaun persaraan adalah bahawa anda boleh terus mengumpulkan wang tanpa benar-benar melabur sehingga anda sudah bersedia untuk melakukannya kerana biasanya dapat dilakukan melalui pemotongan gaji.

Terdapat banyak akaun pelaburan persaraan, tetapi anda mungkin tidak mempunyai akses ke semua akaun tersebut. Berikut adalah beberapa akaun persaraan yang paling biasa yang mungkin anda temui:

• 401 (k)
• 403 (b)
• Roth IRA
• IRA tradisional
• LIHAT IRA

Perkara yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Melabur

• Pekerjaan: Adakah anda mempunyai pekerjaan yang selamat atau adakah anda bebas dengan pendapatan berubah? Bagaimana ini akan mempengaruhi peluang pelaburan anda?
• Hutang: Adakah anda mempunyai hutang tertunggak? Mungkin tidak bijak untuk melaburkan wang yang anda tidak mampu kehilangan.
• Situasi keluarga: Adakah anda ingin memulakan keluarga, berpindah, atau membuat pembelian besar? Keadaan keluarga anda harus stabil sebelum anda mula membuat pelaburan.
• Anggaran isi rumah anda: Lihatlah aliran tunai anda untuk melihat apakah anda mempunyai sedikit wang untuk dibelanjakan. Adakah anda tinggal gaji untuk gaji?
• Pelan masa depan: Seberapa dekat anda dengan persaraan? Adakah anda merancang untuk memerlukan sejumlah wang tambahan dalam masa terdekat?

Ini semua adalah soalan yang baik untuk anda tanyakan sebelum melabur, walaupun jumlahnya sangat kecil.

Adakah kamu tahu?

Rata-rata pulangan pasaran saham adalah sekitar 10% setiap tahun, tetapi banyak orang tidak cukup lama melabur untuk mendapatkan kadar pulangan ini.

Kesimpulannya

Melabur hanya $ 20 tidak akan membuat anda kaya, tetapi dapat membantu anda mendapatkan kaki dan membuat anda merasa selesa. Apabila keadaan anda berubah, tingkatkan jumlah pemindahan tetap anda. Mempelbagaikan portfolio anda dan terus bersabar dan konsisten. Akhirnya, anda akan melihat pegangan anda perlahan-lahan meningkat. Mereka akan membayar dividen yang membolehkan anda melabur lebih banyak.

Akhirnya, anda mungkin mempunyai cukup wang untuk membeli sebahagian dana yang memerlukan pelaburan awal yang lebih tinggi ($ 100, $ 250, dll.). Lebih daripada apa-apa, jika anda mempunyai wang di pasaran yang menghasilkan anda lebih banyak daripada APA.01% yang sedikit, ia akan masuk ke dalam akaun simpanan anda. Anda menetapkan corak kekayaan yang konsisten.