Bagaimana untuk membiayai semula pinjaman rumah anda

Terdapat kaedah mudah yang boleh anda gunakan untuk menentukan sama ada anda mahu dan / atau perlu membiayai semula dan jenis pinjaman yang anda mahukan.

Langkah pertama anda adalah bertanya kepada pemegang gadai janji anda sekarang (syarikat tempat anda membuat pembayaran) jika mereka menawarkan pilihan bayaran tetap.

Dengan bayaran tetap, anda membayar sejumlah wang sejumlah wang kepada syarikat gadai janji untuk mengurangkan kadar faedah anda. Ini dapat menjimatkan wang anda, kerana pembiayaan semula secara keseluruhan lebih mahal.

Kadar tetap

Sekiranya anda perlu membiayai semula, kadar tetap adalah kaedah yang lebih baik.

Dengan kadar yang boleh disesuaikan, anda mungkin mempunyai pembayaran yang sangat rendah pada awal tempoh pembayaran.

Tetapi ketika pertama kali menyesuaikan diri, ia selalu menyesuaikan diri ke atas. Kenapa? Kerana anda ditawarkan, sebagai insentif, kadar perkenalan yang lebih rendah yang akan berakhir pada penyesuaian pertama. Kemudian ada lompatan besar.

ARM

Terdapat juga gadai janji kadar laras yang mempunyai jangka masa lebih pendek daripada setahun. Elakkan produk ini. Menyelaraskan gadai janji anda setiap 6 bulan adalah formula untuk bencana. Seperti yang telah saya katakan di atas, penyesuaian pertama anda akan meningkat dan jumlahnya bagus.

Mengapa perlu membayar semula pembiayaan semula jika kadar anda akan meningkat dengan sangat besar hanya dalam 6 bulan? Dan bagaimana anda dapat menenangkan fikiran mengetahui bahawa pembayaran bulanan anda mungkin meningkat setiap setengah tahun?

Tiada Pelunasan Negatif

Apa sahaja yang anda lakukan, jangan sekali-kali mendaftar untuk pinjaman gadai janji yang melibatkan pelunasan negatif. (Pelunasan bermaksud pembayaran disebarkan dari masa ke masa dan dikira dengan cara tertentu.)

Pinjaman hanya faedah negatif kerana anda membuat hutang setiap bulan bahawa anda tidak membayar pokok tetapi hanya faedah.

Bahkan pembayaran bulanan yang merangkumi prinsipal dan faedah akan menambahkan hutang sekiranya anda tidak membayar pembayaran pokok dan faedah bulanan sepenuhnya .

Langkah Asas

Langkah-langkah untuk mencari pembiayaan terbaik untuk anda adalah berikut:

1. Pilih jenis pinjaman dari pemberi pinjaman tertentu yang anda rasa boleh anda percayai. Pilih jumlah pinjaman yang anda rasa memenuhi keperluan anda.
2. Minta pegawai pinjaman gadai janji di pemberi pinjaman itu untuk memberitahu anda secara bertulis mengenai kos penuh pembiayaan semula dan berapa jumlah pembayaran bulanan penuh yang anda cadangkan, membahagikan kepada prinsipal dan faedah, insurans gadai janji, insurans rumah, cukai, dll. Anda boleh berbincang dengan pegawai pinjaman melalui telefon dan hantarkan maklumat tersebut kepada anda.
3. Hitung berapa banyak yang akan anda simpan setiap bulan setelah anda membiayai semula. (Cukup tolak pembayaran bulanan semasa anda dari pembayaran bulanan yang dicadangkan. Pastikan bahawa anda memasukkan cukai, insurans rumah, insurans gadai janji, dll untuk kedua-dua semasa dan yang dicadangkan. Dengan cara itu anda akan "membandingkan epal dengan epal.")
4. Bahagikan simpanan bulanan anda kepada jumlah kos pembiayaan semula. Itu akan menunjukkan berapa bulan yang diperlukan untuk melunaskan kosnya.
5. Anggarkan berapa lama anda akan tinggal di rumah tersebut. Sekiranya anda berfikir bahawa anda mungkin berpindah dalam 2 tahun dan memerlukan 3 tahun untuk membayar kos pembiayaan semula, itu mungkin bukan pinjaman terbaik untuk anda. Namun, jika anda tidak fikir anda akan bergerak lagi selama 8 tahun, itu adalah idea yang baik.

Bayar Jumlah Penuh Setiap Bulan

Beberapa syarikat gadai janji menawarkan pinjaman yang tidak memerlukan anda membayar pembayaran bulanan penuh setiap bulan. Mereka mungkin menunjukkan ini sebagai faedah untuk anda.

Jangan jatuh untuk ini.

Setiap bulan anda tidak membayar pokok dan faedah sepenuhnya - ditambah dengan bayaran bulanan lain seperti cukai, insurans pemilik rumah, dan insurans gadai janji - anda masuk ke dalam lubang.

Sebahagian daripada pinjaman ini disebut pinjaman faedah sahaja. Maksudnya, anda hanya akan membayar faedah setiap bulan.

Ini mungkin terdengar hebat apabila anda pertama kali mengenainya. Tetapi jika anda tidak membayar pembayaran pokok dan faedah penuh setiap bulan, anda pasti akan mengalami kekurangan pada suatu ketika.

Di mana anda akan mendapat wang untuk mengimbangi pembayaran pokok yang anda terlepas? Sekiranya pasaran perumahan merosot, anda mungkin terpaksa berhutang