Bagaimana untuk mendapatkan skor fico yang baik setelah muflis

Inilah lima perkara yang saya lakukan untuk mendapatkan skor FICO yang baik setelah muflis.

carolynkaye

Saya baru-baru ini mencapai tahap dua tahun sejak muflis dibebaskan, jadi saya memutuskan untuk memeriksa skor FICO saya. Saya terkejut melihat ia adalah 730, yang berada dalam julat 'baik'.

Seperti banyak orang lain yang mengalami kebankrapan, saya khuatir kredit saya akan lama rosak dan dipercayai mendapat faedah yang baik untuk pinjaman atau diluluskan untuk sebarang jenis kredit tidak mungkin.

Sekiranya anda mengalami kemuflisan atau mengenali seseorang, berikut adalah lima langkah mudah yang saya ambil untuk membawa skor FICO saya ke tahap yang baik sejak saya muflis.

1. Dua Bulan Selepas Kebankrapan Saya Dibebaskan, Saya Memohon Satu Kad Kredit yang Dijamin

Saya telah mendengar orang diluluskan untuk kad biasa (tanpa jaminan) tepat selepas muflis, tetapi saya memutuskan untuk menggunakan kad yang dijamin kerana saya merasakan peluang saya untuk mendapat kelulusan lebih baik.

Setelah muflis, saya mula menerima banyak permintaan kad kredit melalui surat, yang semuanya mempunyai yuran tahunan yang keterlaluan, deposit keselamatan yang besar dan kadar faedah gila.

Saya menghancurkannya dan masuk ke dalam talian untuk meneliti kad kredit yang paling selamat untuk orang yang membina semula kredit mereka. Beberapa nama yang sama muncul lagi dan lagi, jadi saya memohon Mastercard Capital One Secured. (Sehingga April 2018, ia tidak mempunyai yuran tahunan dan kadar pembelian berubah-ubah 24,99%.)

Setakat ini, kad ini bebas masalah dan berfungsi dengan baik untuk membantu meningkatkan skor kredit saya. Setiap bulan, saya membuat beberapa pembelian pada kad dan melunaskannya sepenuhnya dan tepat pada waktunya bil, jadi saya tidak pernah membayar faedah. Kad melapor kepada ketiga-tiga biro kredit dan menawarkan peluang untuk 'lulus' ke kad biasa setelah kredit anda bertambah baik.

Di bawah ini, saya telah menyenaraikan beberapa kad kredit lain yang selamat untuk dipertimbangkan setelah muflis. Sebahagiannya tidak mempunyai yuran tahunan dan jumlah deposit keselamatan yang dikembalikan minimum berbeza dengan setiap kad. Mereka semua melaporkan kepada tiga biro kredit, yang dapat membantu meningkatkan skor FICO anda selagi anda membuat pembayaran tepat pada masanya setiap bulan.

Sekiranya anda memikirkan kad kredit yang selamat, saya cadangkan anda menyelidikinya dengan teliti dan periksa laman web syarikat kad kredit untuk mendapatkan maklumat terkini.

• Kad Kredit Discover it Secured
• USAA Secured Card Platinum Visa atau USAA Secured American Express (Hanya untuk anggota tentera aktif dan bekas keluarga mereka sahaja)
• Mastercard Citi Secured
• Kad Visa Selamat Bank AS

Kad kredit yang dijamin boleh menjadi alat yang berharga untuk meningkatkan skor FICO anda setelah muflis.

carolynkaye-Canva

Kad Kredit Prabayar berbanding Kad Kredit Selamat

Kad kredit prabayar (jenis yang boleh anda beli di kedai) tidak sama dengan kad kredit selamat. Kad prabayar tidak melaporkan kepada biro kredit, jadi kad tersebut tidak akan membantu dalam membina semula kredit anda atau meningkatkan skor FICO anda.

2. Saya Tidak Memohon Banyak Kredit Baru

Saya tahu tidak selalu mustahil untuk mengelakkan permohonan kredit baru, tetapi mengehadkan jumlah pertanyaan kredit baru pada laporan kredit anda sesuai dengan permintaan anda. Ini termasuk permohonan untuk sebarang jenis pinjaman, gadai janji atau kad kredit hanya untuk beberapa nama.

Alasan lain untuk mengelakkan terlalu banyak kredit baru ketika anda pulih dari muflis adalah untuk tidak menjadi terbeban dengan hutang dan berisiko kembali dalam keadaan yang sama yang menyebabkan anda menjadi muflis.

Walaupun begitu, jika anda memohon kredit baru dan membuat setiap pembayaran tepat pada masanya setiap bulan, itu dapat mencerminkan positif laporan kredit anda.

Petua Meningkatkan Peluang Kelulusan Kad Kredit Selepas Kemuflisan

1. Jangan melamar syarikat kad kredit yang termasuk dalam kebankrapan anda.

2. Sekiranya anda ditolak untuk mendapatkan kad kredit, tunggu beberapa bulan sebelum anda memohon lagi atau cuba syarikat kad lain.

3. Saya Tidak Mengeluarkan Hutang

Selain mengelakkan hutang baru, saya telah menemui cara untuk mengurangkan kos. Sekiranya anda melihat dengan teliti semua wang yang anda belanjakan, biasanya anda dapat mencari cara kreatif untuk mengurangkan jumlah wang yang anda belanjakan untuk perkara-perkara seharian.

Ia membantu mencatat perbelanjaan anda di buku nota yang dikhaskan untuk tujuan ini, atau menggunakan salah satu daripada banyak aplikasi pengesan perbelanjaan.

Bahkan pembelian kecil seperti kopi dan makanan ringan bertambah, jadi pantau perbelanjaan anda sebentar untuk melihat di mana anda cenderung membelanjakan wang paling banyak.

Elakkan hutang baru dengan mencari jalan untuk mengurangkan kos. Contohnya, belilah rak pelepasan di bahagian belakang kedai pakaian kegemaran anda atau beli pakaian di luar musim untuk penjimatan besar, walaupun dengan nama jenama.

carolynkaye

Beberapa Cara untuk Memotong Kos:

• Gunakan rancangan telefon bimbit prabayar untuk membatasi kos bil telefon bimbit bulanan anda.
• Batalkan perkhidmatan TV kabel atau satelit anda atau ubah langganan anda ke rancangan kos terendah mereka.
• Lihat filem pada waktu matinee daripada membayar harga malam.
• Sewa DVD dan buku dari perpustakaan untuk menjimatkan wang.
• Belanja di kedai diskaun jika boleh.
• Sekiranya anda membeli produk dalam talian, selalu cari laman web yang menjual item tersebut dengan harga terendah dan gunakan kupon atau kod promo dari laman web seperti RetailMeNot.com.
• Sekiranya anda melancong, daftar untuk mendapatkan makluman e-mel penonton tambang dan beli tiket kapal terbang anda apabila harga turun. Airfarewatchdog.com adalah laman web yang baik untuk ini. Saya mendapat makluman pada hari lain untuk tiket $ 150 RT untuk laluan yang biasanya $ 400.
• Belanja di kedai dolar untuk keperluan seperti produk kertas, produk pembersih atau penjagaan diri. Penjimatan bertambah dari masa ke masa.
• Gunakan kupon untuk barang asas seperti ubat gigi, deodoran, kertas tandas dan pencuci pakaian.
• Hadkan berapa banyak anda makan di luar atau membeli kopi dari kedai kopi.
• Stok pakaian dengan harga hebat di rak pelepasan pada akhir setiap musim.

4. Saya Membina Dana Kecemasan

Tidak peduli seberapa keras anda berusaha untuk mengelakkan hutang baru, jika anda tidak mempunyai wang simpanan yang banyak untuk perbelanjaan yang tidak dijangka seperti pembaikan rumah atau kereta, bil doktor haiwan atau perbelanjaan perubatan, perkara-perkara ini biasanya akan berakhir pada kad kredit anda. Ini sangat penting bagi seseorang yang berpendapatan rendah atau yang tinggal gaji hingga gaji.

Usahakan untuk menyimpan sekurang-kurangnya $ 500 hingga $ 1000 dalam akaun simpanan untuk digunakan hanya dalam keadaan kecemasan. Anda akan mendapat sedikit faedah dan jika anda perlu menggunakan dana tersebut, pastikan anda mengumpulkannya kembali.

Memiliki dana ini memberi saya ketenangan hati apabila mengetahui bahawa jika perbelanjaan tiba-tiba muncul, saya akan dapat membayarnya tanpa menggunakan kad kredit saya.

Seboleh-bolehnya, teruskan membina akaun ini sebanyak mungkin. Sekiranya anda mempunyai pekerjaan atau sumber pendapatan biasa yang lain, sediakan deposit automatik bulanan melalui bank anda sehingga anda tidak perlu memikirkannya.

Dua pilihan yang baik untuk akaun simpanan tanpa bayaran adalah Ally Bank Savings dan Capital One 360 ​​Savings. Credit Union adalah tempat lain untuk mencari akaun simpanan dengan kos yang lebih rendah daripada bank biasa.

Mulakan dana kecemasan dalam akaun simpanan tanpa bayaran sehingga perbelanjaan yang tidak dijangka tidak menyebabkan anda berhutang.

carolynkaye-Canva

Kuiz Skor FICO

Untuk setiap soalan, pilih jawapan terbaik. Kunci jawapan ada di bawah.

1. Manakah di antara yang mempunyai kesan terbesar pada skor FICO anda?
   • Membuka kredit baru
   • Campuran kredit (mempunyai pelbagai jenis kredit)
   • Sejarah pembayaran
   • Jumlah terhutang
   • Panjang sejarah kredit

Kunci jawapan

1. Sejarah pembayaran

5. Saya membayar setiap bil tepat pada masanya setiap bulan

Oleh kerana sejarah pembayaran merangkumi 35% skor FICO anda, kehilangan satu pembayaran pun boleh memberi kesan negatif pada skor anda, apatah lagi dengan bayaran lewat yang tinggi yang dikenakan oleh kebanyakan syarikat.

Untuk mengelakkan pembayaran cek tertunda atau hilang melalui surat, kebanyakan syarikat menawarkan pembayaran bil dalam talian. Ia selesa dan menjimatkan wang pos.

Sekiranya anda seorang yang memantau akaun cek anda, pertimbangkan untuk mendaftar pembayaran automatik dengan pemiutang anda agar anda tidak terlambat.

Juga, jangan lupa tentang bil yang lebih kecil seperti langganan majalah, produk yang anda pesan melalui surat atau bil perubatan / pergigian. Bil seperti ini kadangkala mudah dilihat dan akhirnya pergi ke agensi pengumpulan dengan cepat. Selalunya, membayar akaun pengumpulan tidak akan mengeluarkannya dari laporan kredit anda. Menurut NOLO, ia boleh tersekat di sana selama tujuh tahun atau lebih.

Elakkan ini dengan membuka semua surat anda dan membayar bil anda semasa mereka masuk.

Pembayaran yang lewat boleh memberi kesan besar kepada skor kredit anda, jadi sedaya upaya untuk membayar semua bil anda tepat pada waktunya setiap bulan.

carolynkaye-Canva

Rujukan

Experian - Apakah Julat Pemarkahan Kredit yang Berbeza

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO - 5 Faktor Yang Menentukan Skor FICO

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO - Berapa lama Maklumat Negatif kekal dalam Laporan Kredit?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

Laman Berguna untuk Belajar Mengenai Kredit

• CreditKarma.com - Skor Kredit Percuma & Data Laporan Kredit. Tidak Perlu Kad Kredit

  Segera terima skor kredit percuma dan data laporan kredit percuma anda secara dalam talian. Alat kredit percuma untuk mengesan dan mengoptimumkan skor kredit anda. Tidak perlu kad kredit & tanpa bayaran tersembunyi.

• myFICO - Skor Kredit FICO Percuma + Periksa Laporan Kredit Anda Dalam Talian

  Dapatkan skor yang paling banyak digunakan oleh pemberi pinjaman dari syarikat yang menciptanya.

• BankRate.com

  Bandingkan kadar gadai janji, pembiayaan semula, insurans, CD, simpanan dan kad kredit.

• SuzeOrman.com

  Sumber untuk pendidikan kewangan dan kredit.

© 2012 carolynkaye