Bagaimana bank islam menjana wang?

Bagaimana bank di timur tengah menjana wang?

Bank-bank Muslim (aka bank Islam) adalah institusi kewangan yang beroperasi berdasarkan undang-undang dan peraturan Syariah. Di permukaan, terdapat sedikit perbezaan antara bank-bank Muslim dan institusi kewangan lain (lebih konvensional). Sebenarnya, kebanyakan orang tidak mengetahui bagaimana institusi ini berfungsi. Namun, mengikuti undang-undang Syariah mempunyai implikasi besar terhadap bagaimana bank-bank ini menghasilkan wang dan terus mengaut keuntungan (iaitu banyak bank Muslim tidak mengenakan faedah). Pusat ini diharapkan dapat menambahkan pengetahuan anda dan membantu anda memahami kehebatan sektor industri kewangan yang sempit tetapi berkembang ini.

Bank Islam

Perbezaan Terbesar Antara Bank Muslim dan Konvensional

Walaupun hal ini terlalu banyak menyederhanakan, bank-bank Muslim dan institusi-institusi kewangan yang terkait mengikuti tiga syarat khusus (batasan) yang berdasarkan Undang-undang Syariah.

1. Bank-bank Muslim dan institusi perbankan yang berkaitan tidak dibenarkan mengenakan faedah

Ini mungkin merupakan kekangan terbesar dan satu ciri besar yang terkenal oleh kebanyakan bank Muslim. Ini adalah ciri khas yang membezakan bahawa di beberapa negara non-Muslim di mana bank-bank Muslim beroperasi, mereka beroperasi di bawah istilah "perbankan tanpa faedah" dan bukan perbankan Muslim untuk tujuan pemasaran.

Sebab untuk tidak mengenakan faedah berpunca dari tafsiran Undang-Undang Syariah yang menyatakan bagaimana "seseorang mesti bekerja untuk keuntungan," dan bahawa tindakan hanya meminjamkan wang kepada orang yang memerlukan tidak dianggap sebagai pekerjaan. Singkatnya, "Wang tidak boleh digunakan untuk menghasilkan lebih banyak wang." Oleh itu, untuk sesebuah bank dianggap Islamik, ia mesti sentiasa menyediakan beberapa jenis perkhidmatan untuk mendapatkan wang / keuntungannya.

2. Kewangan Islam tidak membenarkan tahap ketidakpastian yang tinggi, juga dikenali sebagai "argharar", dalam urus niaga perniagaan

Untuk memenuhi kekangan ini, bank-bank Muslim diminta untuk mengungkapkan semua maklumat kepada calon pelabur dan meminta semua informasi dari kepentingan bisnis yang berpotensi. Peringatan penting yang timbul dari peraturan ini ialah institusi kewangan Islam tidak dapat menjual sesuatu yang bukan miliknya. Menjual sesuatu yang tidak anda miliki secara langsung dianggap sebagai tahap risiko tertinggi kerana risiko ketersediaannya sangat tinggi. Oleh itu, penjualan produk kewangan seperti derivatif atau CDO (obligasi hutang bercagaran), produk yang membawa ekonomi global berlutut beberapa tahun yang lalu, dilarang atau dianggap "haram."

3. Kewangan Islam mensyaratkan anda melabur hanya untuk tujuan moral dan etika

Oleh itu, bank-bank Muslim dilarang melabur dalam kejahatan tertentu dan harga perniagaan yang berwarna kelabu seperti perjudian, pelacuran, perhambaan, atau perdagangan dadah.

Syiling

Menjana Wang Dengan Model Tanpa Faedah

Oleh kerana ia merupakan sebahagian besar kewangan Islam, saya ingin memberikan dua contoh bagaimana perbankan tanpa faedah mempengaruhi operasi perniagaan dalam situasi perbankan Islam. Pertama, mari kita ambil contoh mudah untuk membuat akaun di bank. Di banyak bank konvensional, akaun simpanan faedah ditawarkan kepada pelanggan. Suku bunga dipromosikan dan dipasarkan sebagai cara untuk membuat pelanggan melabur dan menyimpan wang mereka dengan bank.

Walau bagaimanapun, dalam kewangan Islam, akaun simpanan biasanya diiklankan atau dipasarkan mengikut beberapa rekod atau untung / rugi. Keuntungan dari urus niaga bank Islam yang berjaya diagihkan semula ke akaun simpanan individu. Walau bagaimanapun, kerugian daripada urus niaga bank yang tidak berjaya dapat mempengaruhi akaun simpanan juga.

Contoh lain adalah bagaimana bank-bank Muslim menangani gadai janji. Katakan anda mahu membeli rumah yang pada masa ini berharga $ 350,000. Sekiranya anda membeli rumah ini melalui gadai janji dari institusi perbankan konvensional. Bank akan memberikan anda pinjaman sebanyak $ 300,000 (dan anda akan meletakkan wang selebihnya). $ 300,000 itu dipinjamkan kepada anda dengan kadar faedah tertentu (katakanlah 6%). Pada masa anda melunaskan pinjaman itu (mari kita murah hati dan katakan 30 tahun dari sekarang), anda akan membayar bank sebanyak $ 647,514.00.

Ini sangat berbeza dengan institusi perbankan Muslim yang tidak mempercayai kadar faedah. Dalam kes ini, bank Muslim akan terlibat secara langsung dalam urus niaga dengan melakukan sesuatu seperti membeli rumah yang anda minati secara langsung, menandakan harga jualan dengan tambahan $ 60,000 atau $ 70,000, dan menjual kembali kepada anda. Anda kemudian akan membayar ansuran $ 360,000 baru ini. Pada akhirnya, anda akhirnya menjimatkan banyak wang.

Bank mendapat keuntungan dengan cara yang sangat berbeza di luar negara!

Kesukaran Mengikut Kewangan Patuh Syariah

Walaupun hari ini, Islamic Finance sebagai industri telah berkembang menjadi pasaran mega $ 2 trilion dolar. Jalan menuju kejayaan tidak mudah. Peraturan yang disebutkan di atas yang mengekang kewangan Islam telah menghalang syarikat patuh syariah daripada terlibat dalam banyak aktiviti menguntungkan yang berjaya dikeluarkan oleh bank konvensional.

Dari segi sejarah, kewangan Islam dan institusi praktiknya telah berlindung di Timur Tengah dan beberapa negara Islam yang lain selama beratus-ratus tahun. Lebih jauh lagi, banyak dari mereka telah disubsidi oleh negara-negara kaya atau kerajaan yang dikhaskan untuk tujuan kewangan Islam dan Undang-undang Syariah.

Selain itu, pertumbuhan dan pengembangan global menjadi sangat sukar kerana kebanyakan tempat di dunia tidak mempunyai kerangka peraturan untuk mengatur (lebih kurang memahami) transaksi perbankan Muslim. Contoh ringkas, dalam kes gadai janji yang kami kaji lebih awal; urus niaga kemungkinan besar akan dikenakan cukai dua kali di negara bukan Islam (sekali, ketika bank membeli rumah itu, dan ketika bank menjual rumah itu kembali kepada anda).

Persaingan Global

Yang menjadi perhatian utama adalah kebimbangan bahawa institusi perbankan Muslim tidak dapat bersaing di pentas global dengan cekap. Sudah sekian lama beroperasi di persekitaran budaya bersubsidi. terdapat kebimbangan yang sah bahawa bank-bank Muslim tidak mempunyai ketahanan dan kecekapan rakan-rakan konvensional mereka. Sudah tentu, hanya masa yang akan memberitahu sama ada ini benar atau tidak.

Bank Islam Britain

Kejayaan di Peringkat Global

Walaupun terdapat banyak kerisauan dan keraguan, bank-bank Muslim telah memperoleh beberapa kejayaan besar. UK, misalnya, dengan cepat berusaha menjadikan dirinya sebagai pusat barat utama bagi Kewangan Islam dan transaksi kewangan patuh syariah. Sehingga 2014, Britain mempunyai enam bank Islam utama; termasuk The Islamic Bank of Britain (lihat gambar di atas). Lebih-lebih lagi, London baru-baru ini menjadi lokasi bukan Islam pertama yang menerbitkan Sukuk, pembiayaan Islam yang setara dengan bon.

Sementara itu, dalam dunia pembiayaan mikro, perbankan Muslim menjadi pilihan popular untuk pinjaman jangka pendek dan jangka panjang. Di negara-negara membangun seperti Ethiopia, di mana lebih dari satu pertiga populasi mengidentifikasi sebagai Muslim, produk perbankan Muslim dilihat lebih selamat dan lebih selaras dengan tradisi tempatan.

artikel berkaitan

• Bagaimana Tanah Perkuburan Menjana Wang?

  Tanah perkuburan sangat berbeza dengan syarikat lain. Untuk memulakan satu melibatkan banyak pelaburan. Untuk mengekalkan seseorang melibatkan komitmen abadi. Selagi itu, anda sebagai pemiliknya mesti menguruskan harapan rakan-rakan yang berduka / murung dan…