Cara mengira kadar faedah dan kadar diskaun yang berkesan menggunakan excel

Caitie McManus melalui Flickr (CC BY 2.0)

Apakah Kadar Faedah Berkesan?

Pemahaman yang kukuh mengenai istilah kewangan dapat membantu anda membuat keputusan yang bijak ketika menguruskan wang anda. Tanpa celik kewangan, mudah untuk menerima rancangan persaraan yang salah, membayar pinjaman tinggi atau pembayaran gadai janji, atau bahkan mengumpulkan hutang.

Salah satu syarat penting ini adalah "kadar faedah berkesan."

Kepentingan Berkesan

Faedah yang berkesan adalah faedah yang dibayar untuk pelaburan yang merangkumi sejumlah masa. Ini bermaksud kadar faedah yang efektif adalah faedah ditambah kos perubahan nilai wang dari masa ke masa.

Untuk Apa Kadar Faedah Berkesan?

Kadar faedah yang efektif adalah cara mengira berapa kos sebenar meminjam wang dari bank atau institusi kewangan lain. Ini adalah kaedah termudah untuk membandingkan produk kewangan dengan "kos sebenar" mereka.

Mencari Kadar Faedah Berkesan

Ini terdengar rumit, tetapi untungnya, Microsoft Excel membuat tugas sukar menjadi mudah. Di sini saya menunjukkan cara mengira kadar faedah efektif dan kadar diskaun.

Untuk mengira kadar faedah efektif:

• Di Excel, anda menggunakan fungsi EFFECT

• Gunakan formula: = ((1 + kadar faedah nominal / 100 / jumlah pengebilan) ^ (jumlah pengebilan) -1) * 100

Pilihan ini terdapat dalam Kalkulator Gadai janji Dengan PMI

Kalkulator Gadai janji dengan PMI - Cukai, Insurans,

Kalkulator Gadai janji dengan PMI, Cukai Harta, Insurans Harta, Bayaran Tambahan, Jadual pelunasan, EIR, HOA, Dua mingguan, Dipercepat dua mingguan, Dipercepat Bulanan

Kemasukan cukai HOA dan insurans dalam EIR

Terma Kewangan Berguna

Saya menggunakan beberapa istilah umum dalam penjelasan saya. Adalah berguna untuk mempunyai sekurang-kurangnya sedikit pemahaman mengenai istilah ini semasa membaca artikel ini.

Kos adalah harga barang tertentu.
Anuiti adalah jumlah wang tetap yang dibayar kepada seseorang setiap tahun.
Bayaran Balik adalah pembayaran sejumlah wang.

Cari Kadar Faedah Berkesan Menggunakan Excel

Di Excel, masukkan tarikh dan jumlah penerimaan pinjaman, tarikh dan jumlah pembayaran sebarang caj, serta tarikh dan jumlah semua bayaran balik. Langkah-langkah berikut diperlukan untuk mengira kadar faedah efektif menggunakan Excel.

Masukkan data permulaan untuk pengiraan kadar faedah efektif.
Hitung jumlah hari kredit pemindahan ke bayaran balik.
Tentukan peratusan asas.

Masukkan data permulaan untuk pengiraan kadar faedah efektif.

Hitung Kadar Potongan

1/4

Hitung nilai diskaun

Jumlah dibahagikan dengan kadar diskaun. Sekiranya bilangan hari sifar, jumlah potongan adalah sama dengan garis dasar.

Cari Kadar Faedah Berkesan

Kini semuanya sudah siap untuk mencari kadar faedah yang berkesan. Kami mencari peratusan, yang merupakan perbezaan hampir dengan sifar.

Contoh: 8, 14, 11, 12.5, 11.75, 12.125, 12.3125, 12.219, 12.266… 12.239.

Semakin kecil perbezaannya, semakin tepat pengiraan yang kita ada.

Itu sahaja!

Kadar Faedah Berkesan

Kira APR (Tahap Peratus Tahunan) Menggunakan Excel

Kadar peratusan tahunan (atau APR) adalah istilah yang sering digunakan secara sinonim dengan kadar faedah efektif, tetapi ada satu perbezaan utama: APR dikira menggunakan faedah sederhana, sedangkan kadar faedah efektif merangkumi faedah kompaun.

Pengiraan APR Dijalankan Oleh:

Mengira anuiti prinsip bulanan ditambah kos
Mengira kadar faedah anuiti dan prinsip (tanpa kos)

Kadar faedah dikira terlebih dahulu melalui anuiti prinsip bulanan ditambah kos.

1/2

Kadar faedah dikira melalui kadar faedah anuiti dan prinsip (tanpa kos).

Mengira Kadar Faedah Berkesan Dengan Kalkulator

Terdapat banyak perbezaan antara peluang kredit, pinjaman, dan gadai janji. Tidak semuanya mempunyai istilah yang sama, jadi sukar untuk membandingkannya tanpa melakukan sedikit matematik. Kalkulator kadar faedah yang berkesan dapat membantu anda membandingkan pinjaman secara berdampingan.

Ketahui Kos Sebenar Meminjam Wang

Semua maklumat yang anda perlukan untuk pengiraan kadar faedah yang efektif harus diberikan oleh pemberi pinjaman kredit, pinjaman, atau gadai janji dan ditulis dalam kontrak atau dokumen lain.

Tempoh penggabungan bermaksud jangka masa dari satu pembayaran pinjaman atau gadai janji hingga pembayaran berikutnya. Ia boleh menjadi bulanan, suku tahunan, atau tahunan.
Kadar nominal juga disebut kadar faedah yang dinyatakan dan dinyatakan sebagai peratusan per tahun.

Setelah anda mempunyai semua maklumat yang diperlukan, masukkan saja ke dalam kalkulator kadar faedah yang berkesan yang boleh didapati dalam talian. Kadar faedah terendah bermaksud bahawa kredit, pinjaman atau gadai janji mempunyai kos yang lebih rendah daripada produk kewangan lain, jadi ini adalah pilihan terbaik dan paling murah untuk anda.

Kalkulator Sup menawarkan kalkulator kadar faedah yang berkesan.

Persamaan Kadar Faedah Berkesan

Jadual ini menunjukkan cara mengira kadar faedah efektif.

Tarikh	Pindahkan	Kos	Anuiti	Hari-hari	kadar diskaun	nilai diskaun
4.4.2013	2.000.00
4.4.2013		15.00		0		15.00
4.5.2013			342.14	30	1.009535063	338.91
4.6.2013			342.14	61	1.019483485	335.60
4.7.2013			342.14	91	1.029204324	332.43
4.8.2013			342.14	122	1.039346576	329.19
4.9.2013			342.14	153	1.049588774	325.98
4.10.2013			342.14	183	1.059596669	322.90
						2000.00
						-0.000692

kadar faedah efektif			12.2390	%

Berapa Banyak Yang Boleh Saya Pinjam dan Berapa Kos Saya?

Kadar faedah yang berkesan adalah kadar yang dapat memberi anda gambaran keseluruhan mengenai pelbagai pilihan kewangan yang anda miliki. Sebaiknya cari pemberi pinjaman yang menawarkan kadar faedah efektif yang sangat rendah kerana ini bermaksud kos yang lebih kecil untuk anda. Kadar faedah efektif memberitahu anda berapa banyak yang anda perlu bayar untuk pinjaman anda dan anda boleh menggunakan maklumat ini untuk membandingkan pinjaman yang berbeza.

Setiap bank menawarkan pelbagai pilihan untuk meminjam wang, tetapi sebahagiannya lebih baik daripada yang lain. Anda dapat mengetahui yang paling sesuai dengan bantuan kadar faedah yang berkesan!