Isi kandungan:
Permohonan Kredit Anda
Sama ada anda memohon gadai janji, kad kredit, atau pinjaman kereta, bank dan kesatuan kredit akan mencari perkara yang sama — berapa banyak risiko yang akan mereka tanggung sekiranya mereka menyetujui pinjaman anda. Mereka ingin tahu apakah mereka akan berisiko kehilangan wang dengan memberikan pinjaman kepada anda, atau lebih tepatnya, jika anda akan membayar pinjaman tersebut dan apa-apa faedah yang dikenakan kepada mereka. Institusi kewangan memperoleh wang dengan mengenakan bunga atas pinjaman yang mereka keluarkan. Tetapi mereka kehilangan wang apabila pinjaman "menjadi buruk" dan tidak dibayar balik. Mereka mahu mengelakkan sebilangan besar pinjaman buruk ini.
Alan Cleaver
Pada dasarnya, sama ada anda mendapat persetujuan atau penolakan untuk pinjaman bergantung pada berapa banyak risiko yang perlu ditanggung oleh institusi kewangan dan seberapa berisiko permohonan kredit anda. Sekiranya pinjaman anda diluluskan, kadar faedah yang anda berikan juga akan berdasarkan kepada potensi risiko anda terhadap institusi kewangan. Semakin banyak risiko (atau kemungkinan anda gagal membayar pinjaman anda), semakin tinggi pinjaman anda akan dikenakan melalui kadar faedah jika anda diluluskan. Anda boleh bersumpah bahawa anda akan membayar balik pinjaman, tetapi yang menyedihkan adalah bahawa orang berbohong dan institusi kewangan tidak dapat memberitahu mana yang jujur dan mana yang tidak. Bahkan orang yang benar-benar bermaksud membayar balik pinjaman kadang-kadang jatuh ke dalam keadaan di mana mereka tidak mampu.Permohonan pinjaman anda adalah petunjuk terbaik yang dimiliki oleh bank atau kesatuan kredit untuk sama ada anda akan membayar balik pinjaman atau apa kadar faedah yang harus dikenakan.
Setiap institusi kewangan mempunyai polisi pinjaman mereka sendiri dan nombor tertentu yang mereka gunakan untuk menentukan sama ada pinjaman anda disetujui atau ditolak dan nombor dan garis panduan ini akan berubah berdasarkan ekonomi dan keperluan perniagaan mereka. Memiliki permohonan kredit yang kuat akan membantu memastikan permohonan anda selalu diluluskan. Setelah bekerja di industri kewangan selama bertahun-tahun, termasuk sebagai pegawai pinjaman, saya dapat memberitahu anda beberapa perkara yang akan diteliti oleh pegawai pinjaman ketika mereka menyemak permohonan pinjaman anda dan perkara-perkara apa yang dapat membantu atau menyakiti anda.
Skor Kredit
Skor kredit anda adalah alat terpantas yang dimiliki pegawai pinjaman untuk menentukan risiko risiko anda. Skor boleh berkisar antara 400 hingga 850. Semakin tinggi skor anda, semakin baik. Sekiranya anda tidak mempunyai banyak pengalaman kredit, ada kemungkinan anda tidak akan mendapat skor. Ini bukan perkara negatif, tetapi tidak membantu. Untuk mendapatkan kadar terbaik dan membantu meluluskan pinjaman anda, anda mungkin mahukan skor pada tahun 700-an atau lebih tinggi. Skor pada tahun 600-an atau lebih rendah tidak kelihatan baik bagi pegawai pinjaman. Apabila anda meminta skor anda (juga dikenali sebagai skor FICO), ketahuilah bahawa tidak semestinya skor yang sama seperti yang akan dilihat oleh pegawai pinjaman anda. Setiap institusi kewangan boleh menggunakan standard mereka sendiri untuk menentukan skor anda.
Sejarah Kredit
Skor kredit anda ditentukan oleh item dalam sejarah kredit anda. Sejarah kredit anda bukan menunjukkan sama ada anda akan membayar balik pinjaman atau tidak, tetapi ini menunjukkan sejarah bagaimana anda beroperasi pada masa lalu dan masa lalu adalah petunjuk masa depan yang baik. Ini mungkin perkara paling penting yang akan dilihat oleh pegawai pinjaman. Anda boleh memeriksa sejarah kredit anda secara percuma dari setiap biro kredit utama setahun sekali dengan pergi ke AnnualCreditReport.com. Ini disusun melalui undang-undang oleh pemerintah untuk membantu memerangi pencurian identiti. Sebaiknya periksa laporan kredit anda terlebih dahulu untuk memohon pinjaman supaya anda dapat melihat apakah ada perkara yang perlu diselesaikan (seperti kesilapan atau masalah pencurian identiti)
Mereka ingin melihat bahawa anda telah berpengalaman dengan kredit dan telah membuat pembayaran tepat pada waktunya. Pembayaran lewat yang ditunjukkan dalam sejarah kredit anda kelihatan buruk, terutamanya kerana pembayaran tersebut hanya akan muncul sekiranya anda terlambat melebihi 30 hari. Bayaran lewat untuk gadai janji kelihatan lebih buruk daripada pembayaran lewat kad kredit, kerana pegawai pinjaman mengharapkan keutamaan yang lebih tinggi ditempatkan di rumah anda. Pegawai pinjaman akan melihat berapa lama anda mempunyai pengalaman dengan kredit dengan melihat tarikh akaun terawal anda dibuka. Semakin banyak masa, semakin baik. Dan juga