Mengapa pinjaman sallie mae dan navient mengerikan bagi pelajar

Sallie Mae / Navient dan Pemberi Pinjaman Peribadi yang lain hanya mementingkan satu perkara: menjana wang.

Pixabay (grafik oleh shaymarie di Hubpages)

Masalah Dengan Pinjaman Sallie Mae atau Navient

Pinjaman pelajar yang berasal dari Sallie Mae atau Navient bukanlah pinjaman persekutuan. Mereka adalah pinjaman swasta. Sallie Mae dan Navient menawarkan sedikit atau tidak ada pilihan untuk pembayaran balik dan tidak menawarkan apa-apa jenis rancangan pembayaran berdasarkan pendapatan.
Navient adalah Sallie Mae "dijenamakan semula": jangan tertipu dengan aksi PR ini.
Tidak ada pinjaman pelajar yang dilindungi oleh kebankrapan — bukan pinjaman swasta, bukan pinjaman persekutuan, tidak ada pinjaman. Sekiranya anda berusaha melunaskan pinjaman anda dalam keadaan muflis, ada kemungkinan besar usaha anda tidak akan berjaya.

Kesalahpahaman Pinjaman Pelajar Biasa

Saya bertaruh bahawa sebahagian besar penduduk kita menganggap bahawa Sallie Mae adalah institusi kewangan yang dikendalikan oleh kerajaan. Dengan logik ini, kebanyakan orang juga harus menganggap bahawa Sallie Mae memberikan pinjaman pelajar persekutuan yang mempunyai kadar faedah yang berpatutan, rancangan pembayaran berdasarkan pendapatan, dan program pembayaran pinjaman pelajar perkhidmatan awam. Bahawa kebanyakan orang keliru mengenai perkara ini tidak menghairankan.

Walaupun Sallie Mae ditubuhkan oleh pemerintah pada awal tahun 70-an, ia diswastakan sepenuhnya pada tahun 2004. Untuk menambahkan kekeliruan ini, Sallie telah melakukan dua perkara:

Sallie Mae memberikan beberapa pinjaman persekutuan, jadi anda boleh memiliki pinjaman persekutuan tetapi membayar bil kepada Sallie Mae.
Pada tahun 2014, Sallie Mae berpecah menjadi dua syarikat, mewujudkan syarikat baru bernama "Navient." Ini adalah langkah PR yang dikira - percubaan oleh Sallie Mae untuk menjauhkan diri dari nama mereka yang ternoda. Namanya satu-satunya perbezaan antara Navient dan Sallie Mae.

Sekiranya pinjaman anda berasal dari Sallie Mae / Navient dan tidak dijamin secara persekutuan, pinjaman itu adalah peribadi. Sallie Mae / Navient tidak menawarkan rancangan pembayaran balik berasaskan pendapatan atau program perkhidmatan awam untuk sebarang pinjaman mereka. Selain itu, Sallie Mae menerajui kempen (berjaya) untuk menjadikan pinjaman pelajar swasta tidak dapat dilunaskan dalam kebankrapan pada tahun 2005.

Sekiranya anda ingin mengucapkan terima kasih kepada sesiapa sahaja atas masalah pinjaman pelajar swasta di AS, terima kasih Sallie Mae / Navient.

Pinjaman Pelajar Sallie Mae, Navient, dan Swasta Mengerikan Pelajar

Pixabay

Mengapa Sistem Pinjaman Pelajar Rosak

Kurangnya perlindungan pengguna untuk peminjam pelajar amat mengerikan. Setiap kali saya menulis sesuatu mengenai pinjaman pelajar atau maklumat penyelidikan dalam talian, saya sangat terharu dengan semua cerita mengenai pelajar di kepala mereka. Jumlah hutang pinjaman pelajar telah melebihi hutang kad kredit di Amerika Syarikat. Pelajar mungkir pada tahap rekod kerana kehabisan pilihan.

Mengapa seseorang yang mempunyai ketagihan judi dapat mengumpulkan hutang dalam lingkungan lima atau enam angka, menyatakan muflis, dan menghapuskan hutang mereka, tetapi seorang pelajar tidak boleh? Mengapa seseorang yang telah hidup selama bertahun-tahun dengan kad kredit di tangan dilindungi di bawah undang-undang kebankrapan, tetapi seseorang yang berusaha untuk memperbaiki diri dengan pendidikan perguruan bukan? Mengapa Heidi Fleiss, seorang penjahat yang disabitkan kerana menjalankan kegiatan pelacuran haram, menggunakan kebankrapan untuk memulai dengan jalan keluar yang bersih, sementara seorang pelajar yang satu-satunya kesalahan meminjam wang untuk kuliah tidak boleh?

Apa yang kami buat untuk pemberi pinjaman pelajar adalah yang setara dengan penjara penghutang. Tanpa kemasukan sejumlah besar wang secara tiba-tiba atau pekerjaan yang sangat baik, banyak pelajar akan terikat dengan hutang pinjaman pelajar mereka, diburu oleh pemungut, mendapat upah (dan kemudian jaminan sosial mereka), dan mempunyai kredit yang luar biasa seumur hidup mereka.

Saya telah mengatakannya sebelum ini dan saya akan mengatakannya lagi: Pinjaman pelajar terlalu mudah diperoleh dan terlalu sukar untuk dilunaskan. Sebilangan besar orang yang mengambil pinjaman pelajar adalah orang muda. Anak-anak muda ini mempunyai impian besar dan mendapatkan pendidikan di perguruan tinggi adalah langkah pertama untuk mencapai apa yang telah diberitahu sepanjang hidup mereka: Anda boleh menjadi apa sahaja yang anda mahukan sekiranya anda berusaha dengan bersungguh-sungguh. Lakukan apa yang anda sukai dan wang akan menyusul. Bagaimanakah cara ini dengan pemikiran bahawa pelajar yang menghadapi masalah hutang harus menyedutnya dan mendapatkan pekerjaan yang membayar dengan sangat baik? Jadi, anda boleh melakukan apa yang anda sukai dan mengikuti bakat anda, tetapi hanya jika anda tidak mempunyai hutang pinjaman pelajar? Hmm… mungkin pelajar itu seharusnya membuat pilihan yang lebih bijak sebelum mereka meminjam wang tersebut.

Malangnya, banyak orang mempunyai pengetahuan kewangan atau pandangan jauh untuk memahami apa maksud melunaskan pinjaman pelajar. Mengapa Sallie Mae terus meminjamkan sejumlah besar wang kepada orang-orang ini? Adakah mereka mempunyai minat sebenar untuk membantu pelajar berpendapatan rendah? Jangan tertipu. Kadar faedah gila mereka, ketidakmampuan untuk berunding, dan praktik pinjaman pemangsa menjadikan titik seterusnya tidak perlu difikirkan:

Tidak Percaya Saya? Lihat Apa Kata Suze Orman

Pilihan Terbaik untuk Pelajar yang Memerlukan Pinjaman atau Bantuan Kewangan

Sekiranya anda ingin mengetahui bagaimana anda akan membayar kuliah, pertimbangkan pilihan berikut:

Pertanyaan adakah kolej empat tahun benar-benar pilihan yang tepat untuk anda. Sekiranya anda dapat meneruskan kerjaya tanpa pergi ke kuliah, dengan segala cara melakukannya.
Pertimbangkan sekolah perdagangan. Sekiranya anda mempertimbangkan kerjaya yang tidak memerlukan pendidikan perguruan tinggi, tetapi memerlukan semacam latihan, pertimbangkan sekolah perdagangan. Mereka jauh lebih murah dan cenderung lebih baik untuk menempatkan anda dalam pekerjaan setelah latihan anda selesai.
Pertimbangkan kolej komuniti. Ini adalah pilihan yang baik untuk sesiapa sahaja yang ingin pergi ke kuliah, tetapi sangat baik bagi mereka yang tidak mempunyai idea yang jelas tentang apa yang menjadi aspirasi kerjaya mereka. Anda boleh pergi ke kolej komuniti selama dua tahun, dengan mengekalkan kos yang rendah, dan kemudian pindah ke universiti. Banyak negeri (seperti California) mempunyai program yang memungkinkan pelajar kolej komuniti untuk masuk ke sekolah yang lebih baik daripada yang mereka mahukan semasa mereka terus keluar dari sekolah menengah.
Bandingkan sekolah swasta dengan sekolah awam. Kecuali jika anda mendapat pendidikan yang dibayar oleh ibu bapa atau saudara, biasanya secara kewangan tidak bertanggungjawab untuk pergi ke kolej swasta dan bukannya di sekolah awam. Tuisyen sekolah swasta boleh menjadi 2-4 kali lebih mahal daripada rakan mereka. Kolej swasta untuk keuntungan lebih teruk.
Memohon setiap geran dan biasiswa yang anda layak. Wang ini adalah untuk pendidikan anda dan tidak perlu dibayar balik. Ini adalah tempat yang bagus untuk memulakan carian anda untuk Biasiswa. Hibah dan bantuan Persekutuan dipohon bersama dengan FAFSA (lihat perkara seterusnya).
Memohon pinjaman pelajar persekutuan - Selepas pemberian / biasiswa, ini adalah pilihan terbaik untuk pelajar kerana mereka mempunyai pilihan pembayaran paling banyak. Prosesnya dimulakan dengan mengisi FAFSA.
Elakkan Sallie Mae, Navient, dan pinjaman peribadi lain dengan segala kos. Anda lebih baik meminjam wang daripada saudara daripada mengambil pinjaman pelajar swasta. Sekiranya anda sama sekali tidak mempunyai pilihan lain, lakukan yang terbaik untuk memastikan hutang pinjaman pelajar persendirian anda serendah mungkin dengan menamatkan pengajian secepat mungkin dan bekerja semasa pergi ke sekolah untuk meminimumkan jumlah yang perlu dikeluarkan.
Pertimbangkan risiko untuk penandatangan bersama. Banyak pinjaman memerlukan penandatangan bersama, tetapi boleh menjadi masalah serius sekiranya pinjaman menjadi tunggakan. Penandatangan bersama bertanggungjawab untuk hutang seperti pelajar, jadi bersiaplah untuk ini apabila mempertimbangkan pinjaman.

Nasihat untuk Pelajar dalam Hutang

Keadaan anda mungkin kelihatan mustahil, tetapi saya harap (sekurang-kurangnya bagi anda) ada pilihan. Nasihat terbaik saya untuk pelajar yang berhutang adalah seperti berikut:

Sekiranya anda mempunyai hutang pinjaman pelajar persekutuan, dapatkan rancangan pembayaran balik berasaskan pendapatan ASAP.
Sekiranya anda mempunyai pinjaman peribadi yang tidak mampu anda bayar, lakukan yang terbaik untuk merundingkan pembayaran anda. Sekiranya ini tidak berjaya, ajukan aduan kepada Ombudsman Pinjaman Pelajar. Dulu ini hanya terbuka untuk peminjam pinjaman pelajar persekutuan, tetapi kini telah dibuka untuk peminjam pinjaman pelajar swasta juga.
Sekiranya boleh, satukan pinjaman pelajar swasta anda dengan peminjam yang menawarkan terma dan kadar faedah terbaik untuk keadaan anda. JANGAN menggabungkan pinjaman pelajar persekutuan dengan bank swasta atau institusi bukan persekutuan kerana ia akan mengeluarkan pilihan pembayaran berdasarkan pendapatan yang mungkin anda layak.
Tulis sepucuk surat kepada senator negeri anda dan wakil kawasan anda. Terangkan keadaan anda dan minta pengembalian perlindungan kebankrapan bagi peminjam pelajar dan baik pulih sistem pinjaman pelajar.
VOTE - Undi calon yang menjadikan reformasi pinjaman pelajar sebagai keutamaan sebenar. Sangat penting untuk memilih dalam setiap pilihan raya, termasuk paruh waktu, perdana, dan pemilihan lokal. Kekacauan undang-undang yang kita miliki sekarang disebabkan oleh sebahagian orang muda yang tidak mengundi dalam pilihan raya yang lebih kecil. Pegawai tempatan boleh menjadi senator dan wakil bertahun-tahun dari sekarang. Senator dan wakil anda membentuk dasar yang akan mempengaruhi kami sekarang dan masa depan. Pergi ke Vote411.org untuk mencari tempat mengundi dan tarikh & tarikh akhir penting untuk kawasan anda.
Bila-bila masa anda membaca artikel dalam talian atau melihat berita di TV yang menggambarkan pinjaman pelajar dengan tidak tepat, tulis surat kepada editor. Menurut pengalaman saya, melibatkan diri dalam bahagian komen lebih menyusahkan daripada yang sewajarnya.
Sekiranya anda berisiko dituntut oleh Sallie Mae, Navient, atau pemberi pinjaman peribadi lain, pertimbangkan untuk berjumpa dengan peguam. Di banyak kawasan, nasihat undang-undang percuma tersedia bagi mereka yang berpendapatan sederhana hingga rendah. (Nota: Banyak peguam yang tidak mendapat maklumat, atau lebih buruk disalahpahami , mengenai undang-undang pinjaman pelajar. Sekiranya anda mendapatkan nasihat daripada peguam yang tidak berpengalaman secara jelas dalam proses pengadilan pinjaman pelajar, tutupi pantat anda dan lakukan kajian anda sendiri juga.)
Sekiranya anda disaman, jangan abaikan. Pemberi pinjaman dan agensi pemungutan meminta anda tidak hadir di mahkamah - mereka boleh dan akan mengumpulkan gaji anda jika anda tidak melakukan apa-apa. Saya sangat mengesyorkan mencari perwakilan undang-undang kerana terdapat semua jenis nuansa di bidang undang-undang ini yang berbeza-beza bergantung kepada keadaan tempat anda tinggal. Cari peguam yang biasa dengan undang-undang pinjaman pelajar, di negeri asal anda. Ini adalah tempat yang bagus untuk memulakan carian anda. Ramai peguam - bahkan pakar pinjaman pelajar - menawarkan perundingan awal percuma atau murah.

Saya sedar bahawa banyak pilihan di atas mungkin sia-sia, tetapi dengan sistem yang kita miliki sekarang, pilihan ini adalah semua yang kita ada. Mari kita bertengkar dengan kuat sehingga orang mula mengambil perhatian.

Undian Pinjaman Pelajar

Krisis Pinjaman Pelajar

Saya menulis artikel ini mengenai pinjaman pelajar beberapa tahun yang lalu. Sekiranya anda mahukan maklumat yang lebih terperinci mengenai sistem pinjaman pelajar, atau memerlukan penjelasan mengenai syarat-syarat tertentu, lihatlah.
"Menjual Pelajar" (Salon.com)

Ini adalah artikel yang sangat baik mengenai Sallie Mae dan apa yang menjadi teras amalan perniagaan mereka. Artikel ini melukis gambar Sallie Mae yang jelek, tetapi sangat tepat, yang tidak mahu anda lihat oleh Sallie Mae.

Soalan & Jawapan

Soalan: Saya cosigner dengan pinjaman pelajar swasta. Nampaknya saya telah membayar pinjaman ini selama-lamanya. Adakah terdapat nasihat mengenai pembiayaan semula atau bantuan?

Jawapan: Saya tahu betapa sukarnya merasa dibebani dengan pinjaman pelajar swasta dan berfikir bahawa tidak ada akhir yang dapat dilihat. Saya minta maaf kerana anda harus mengalami ini. Saya mengesyorkan anda bercakap dengan peguam yang pakar dalam pinjaman pelajar. Itulah yang kami buat. Rundingan itu tidak percuma, tetapi mendapatkan nasihat khusus untuk situasi kami - dan mengetahui bahawa ia datang dari sumber yang bereputasi - sangat berharga. Kami menjumpai peguam yang boleh dihubungi melalui laman web ini: https://thestudentloanlawyer.com/ - peguam yang menjalankan laman web itu dilesenkan dalam CT & VT, dan mungkin dapat menawarkan beberapa maklumat umum, tetapi dia juga mempunyai senarai peguam yang boleh memberikan perundingan di negeri lain: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (peguam yang kami ajak bicara berlesen di CA: Jay S. Fleischman)