Apakah rancangan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan tinggi?

Pelan Insurans Kesihatan Deductible Tinggi

Sekiranya anda belum pernah mendengar mengenai Pelan Insurans Kesihatan yang Dapat Deductible Tinggi, kemungkinan besar anda akan segera mendengarnya melalui majikan anda dan tidak akan tertanya-tanya lagi. Akta Penjagaan Terjangkau, yang disahkan oleh Kongres dan ditandatangani oleh Presiden Amerika Syarikat pada bulan Mac 2010, mempunyai banyak aspek yang bermanfaat bagi orang yang kini mempunyai dan tanpa perlindungan insurans kesihatan, seperti perlindungan insurans untuk keadaan yang sudah ada. Walau bagaimanapun, tindakan kerajaan dalam sektor penjagaan kesihatan jarang berlaku tanpa akibat baik yang disengajakan dan tidak disengajakan di sektor swasta; salah satunya adalah peningkatan penggunaan Rencana Insurans Kesihatan yang Dapat Deductible Tinggi untuk memberikan faedah kesihatan pekerja, kerana majikan bergelut dengan kenaikan premium penjagaan kesihatan.

Pelan Insurans Kesihatan Deductible Tinggi

Majikan semakin beralih kepada rancangan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan tinggi untuk menjimatkan wang

Insurans Kesihatan Deductible Tinggi & Akta Penjagaan Mampu tahun 2010

Akta Penjagaan Terjangkau mempunyai banyak niat, yang utama adalah: memastikan bahawa puluhan juta orang Amerika tambahan dilindungi oleh insurans kesihatan, memastikan bahawa orang tidak dinafikan perlindungan untuk keadaan yang sudah ada, dan mengurangkan kos penjagaan kesihatan. Walaupun semua ini adalah tujuan penjagaan kesihatan yang terpuji, seperti banyak perkara lain yang tidak sempat saya sebutkan, dua tujuan utama pertama nampaknya bertentangan langsung dengan tujuan ketiga.

Bagaimana liputan dapat diperluas hingga puluhan juta orang Amerika tambahan dan penolakan perlindungan untuk keadaan yang sudah ada dilarang dan pada masa yang sama mengurangkan kos penjagaan kesihatan? Di suatu tempat, ada sesuatu yang harus diberikan untuk menjadikan reformasi penjagaan kesihatan ini berjaya. Nampaknya peningkatan mandat terhadap syarikat insurans dan usaha mereka untuk memperoleh keuntungan menyebabkan mereka menaikkan premium insurans perubatan mereka. Bagi banyak majikan, jawapan untuk kenaikan premium penjagaan kesihatan adalah dengan menawarkan atau menukar pekerjanya ke Pelan Insurans Kesihatan Deductible Tinggi untuk menjimatkan kenaikan premium kesihatan.

Pelan Insurans Kesihatan Deductible Tinggi (HDHP) adalah pelan insurans kesihatan yang mempunyai potongan tinggi yang mesti ditawarkan sebelum menawarkan perlindungan insurans kesihatan tradisional. Potongan tinggi boleh berkisar antara $ 1,200 hingga $ 10,000 atau lebih, sementara penjimatan premium penjagaan kesihatan berkisar antara 20% hingga 50% atau lebih. Pelan sedemikian pada asasnya memberikan perlindungan insurans perubatan bencana yang merangkumi seseorang atau keluarga sekiranya berlaku kecederaan atau penyakit besar, dengan kos perlindungan yang lebih rendah.

Konsep di sebalik jenis rancangan insurans ini adalah untuk memastikan pengguna kesihatan lebih terlibat dalam proses memilih kapan dan bagaimana untuk mendapatkan bantuan perubatan, kerana mereka mempunyai kepentingan kewangan yang lebih besar dalam membayar perawatan kesihatan. Sebaik-baiknya, ini membawa kepada keputusan yang lebih berhemah mengenai kapan dan bagaimana mendapatkan bantuan perubatan, yang akan menjimatkan kos untuk rancangan penjagaan kesihatan, dan majikan dan pekerja yang membayar premium insurans perubatan. Sebagai contoh, jika seseorang mengetahui bahawa klinik perubatan rawatan mendesak akan menanggung sebahagian kecil daripada apa yang mereka harapkan untuk mengunjungi bilik kecemasan hospital, mereka lebih cenderung memilih pilihan yang lebih murah, jika mereka membayar untuk lawatan yang sepatutnya untuk pemotongan tahunan mereka belum dipenuhi.

Walaupun penjimatan kos yang berkaitan dengan Pelan Insurans Kesihatan Deductible Tinggi dapat diukur dengan premium yang lebih rendah yang dibayar dan melalui kajian yang menunjukkan bahawa apabila seseorang mempunyai kepentingan kewangan dalam penjagaan kesihatan mereka, mereka cenderung untuk membelanjakan lebih sedikit, rancangan ini menimbulkan pertanyaan yang jelas mengenai sama ada mereka menghalang orang yang diliputi dalam rancangan untuk mendapatkan rawatan perubatan untuk rawatan pencegahan dan rawatan perubatan yang diperlukan.

Satu kajian RAND Corporation yang diterbitkan dalam edisi Mac 2011 dari American Journal of Managed Care mendapati bahawa sementara Pelan Insurans Kesihatan Deductible Tinggi sebenarnya mengurangkan kos untuk pentadbir rancangan itu, kerana yang dilindungi mencari kurang rawatan perubatan, ia juga mendapati bahawa pengurangan dalam penggunaan perawatan pencegahan oleh mereka yang dilindungi di bawah rancangan insurans kesihatan tersebut, dan bahawa rancangan itu dapat menyebabkan orang mengurangkan perbelanjaan perubatan mereka untuk rawatan perubatan yang diperlukan dan tidak perlu.

Sebilangan majikan melembutkan pukulan bagi pekerja dalam Pelan Insurans Kesihatan Deductible Tinggi dengan menawarkan untuk membayar sebahagian daripada kos perubatan pekerja sebelum mereka mendapat potongan tinggi. Sebagai contoh, seorang majikan mungkin membayar kos perubatan $ 1,500 pertama untuk rancangan yang boleh ditolak $ 4,000. Majikan juga sering menawarkan Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) kepada pekerja mereka yang membolehkan pekerja menyumbangkan wang ke akaun untuk perbelanjaan perubatan secara bebas cukai melalui potongan gaji. Beberapa rancangan juga merangkumi perawatan pencegahan di luar had yang dapat dikurangkan yang tinggi, yang berpotensi dapat menjimatkan kos rawatan perubatan dalam jangka panjang, kerana masalah perubatan di masa depan dapat dicegah atau dikurangkan.

Nampaknya semakin banyak orang akan ditawarkan Pelan Insurans Kesihatan Deductible Tinggi dalam waktu terdekat, kerana majikan berusaha untuk memerintah dalam kenaikan kos premium penjagaan kesihatan, yang sering kali merupakan kos kedua terbesar bagi majikan setelah gaji. Bagi mereka yang secara tradisional tidak banyak mencari rawatan perubatan, yang sering merangkumi orang yang sihat, muda, dan bujang, jenis insurans kesihatan ini dapat menawarkan peluang untuk menjimatkan banyak wang untuk premium kesihatan. Orang yang lebih tua, orang yang mempunyai keadaan perubatan yang sudah ada, dan orang yang mempunyai keluarga untuk mendapat sokongan akan mendapati kos penjagaan kesihatan dari saku mereka akan meningkat apabila mendaftar dalam Pelan Insurans Kesihatan Deductible Tinggi, kerana banyak kos rawatan perubatan mereka tidak dapat dielakkan.Orang-orang dalam situasi ini akan bijak untuk meneliti jika majikan mereka menawarkan Akaun Simpanan Kesihatan untuk mengurangkan cukai mereka, yang membantu mengimbangi sejumlah wang tambahan yang mereka belanjakan untuk rawatan perubatan.

Setelah membaca artikel ini, anda mungkin masih mempunyai soalan mengenai Pelan Insurans Kesihatan yang Deductible Tinggi? Terdapat banyak tempat untuk mengetahui lebih banyak maklumat mengenai jenis rancangan kesihatan ini, dari laman web yang dikendalikan oleh kerajaan hingga banyak laporan dalam talian dan analisis insurans kesihatan. Bagi sesetengah orang, Insurans Kesihatan Deductible Tinggi adalah perkara yang baik, kerana ia membolehkan mereka menjimatkan wang untuk premium insurans kesihatan, kerana mereka jarang menggunakan insurans kesihatan, tetapi bagi banyak orang lain, rancangan pengurangan yang tinggi ini bermaksud mereka harus membayar lebih banyak untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan.

Pelan Penjagaan Kesihatan Deductible Tinggi: Tinjauan

© 2011 John Coviello