Hanya mempunyai insurans liabiliti pada kereta anda

Kereta kesayangan saya. Saya hanya menanggung insurans liabiliti, tetapi saya telah mengambil langkah-langkah untuk memastikan saya dapat memperbaikinya jika perlu.

C. Calhoun

Dulu saya mempunyai Insurans Perlindungan Penuh

Saya tidak sentiasa sahaja mempunyai insurans liabiliti pada kereta saya. Saya pernah mendapat liputan penuh.

Semuanya bermula ketika saya mula membaca buku D Peace Ramsey, Financial Peace . Dia menyatakan mengenai berapa banyak orang yang berjuang secara kewangan sering mempunyai dua kereta baru (atau lebih baru) yang duduk di jalan masuk mereka.

Orang sering mencuba, tanpa simpanan dan mempunyai hutang kad kredit. Sebilangan besar orang yang sama ini juga mempunyai kereta baru dengan pinjaman kereta. Sekiranya anda mempunyai apa-apa jenis pinjaman untuk kereta, insurans perlindungan penuh pada amnya adalah wajib.

Kemudian saya membaca buku lain mengenai Cara Hidup Tanpa Gaji . Penulis menyatakan tentang kebodohan kerana mempunyai liputan penuh pada kereta yang tidak bernilai.

Saya mula memikirkan nilai hatchback dua pintu manual saya. Saya membayar insurans komprehensif dan perlanggaran dan sudah lama saya selesai membuat pembayaran.

Lori suami saya. Kami juga hanya mempunyai insurans liabiliti - sudah hampir 20 tahun. Saya SUKA bagaimana ia dibina untuk bertahan lama.

C. Calhoun

Kereta Baru Memerlukan Insurans Perlindungan Penuh

Saya membeli kereta saya baru. Biasanya dalam kecenderungan saya untuk menjimatkan wang dan menjadi hijau, membeli kereta baru bukanlah perkara yang saya anggap ringan. Tetapi, saya mempunyai sebuah kereta Volkswagen kecil yang mengalami lima kemalangan (itu bukan salah saya). Saya menukarnya untuk Subaru yang kemudian bocor minyak dan saya harus mengganti 5 galas roda belakang. Pembaikan itu tidak murah.

Saya akhirnya memutuskan untuk mendapatkan kereta baru yang saya tahu tidak mengalami kemalangan dan dijamin untuk dibaiki. Saya mendapat Fokus kecil dan cekap gas yang dilucutkan. Saya suka kereta saya.

Kerana saya membuat pembayaran, saya mempunyai insurans perlindungan penuh. Nilai kereta jauh melebihi wang tunai yang saya ada.

Semasa anda membuat pembayaran, pemberi pinjaman menghendaki anda mempunyai liputan penuh. Sekiranya berlaku kemalangan, kebakaran, atau kecurian, syarikat insurans akan tetap dapat memungut jumlah yang masih terhutang. Insurans perlindungan penuh merangkumi kos pembaikan untuk kereta anda dan juga akan memberi anda cek untuk nilai kereta anda sekiranya anda mengira jumlahnya.

Tetapi, apa yang berlaku apabila anda menyelesaikan semua pembayaran tersebut?

Saya membuat liputan penuh untuk sementara waktu. Sebenarnya, saya terus menggunakannya sehingga nilai kereta saya menyusut menjadi sekitar $ 5000. Itu berlaku pada akhir 2010.

Selepas itu, saya menghubungi syarikat insurans kereta saya dan membatalkan insurans komprehensif dan perlanggaran.

Mengapa saya melakukan perkara itu apabila syarikat insurans akan membayar untuk membaiki kereta saya sekiranya berlaku kemalangan?

Mengapa Saya Membatalkan Perlindungan Penuh Saya

Saya mempunyai dua sebab. Pertama, saya mahukan premium insurans yang lebih rendah. Membatalkan liputan penuh saya menjimatkan $ 600 setahun.

Kedua, sekarang saya mampu membaiki kereta. Saya kini bersedia untuk membaiki kereta saya sehingga kos nilainya dan telah menyimpan wang tunai untuk melakukannya.

Oleh itu, jika kondensor penghawa dingin keluar, saya dapat memperbaikinya. Sekiranya motor berhenti berjalan, saya mampu membaikinya. Namun, jika pembaikan melebihi nilai kereta, saya tahu sudah tiba masanya untuk mendapatkan kereta lain.

Masalahnya, saya mungkin akan mendapatkan kereta baru lagi pada masa akan datang. Saya melihat kereta elektrik di pasaran kerana anda boleh mendapat rebat cukai untuk pembelian tersebut.

Kereta "ganti" kami. Ini adalah kenderaan yang hebat, tetapi kebanyakannya duduk. Kami tidak mempunyai lesen atau diinsuranskan, tetapi jika kami perlu memperbaiki salah satu kereta lain, kami dapat menambahkannya dengan mudah ke dalam polisi insurans kami.

C. Calhoun

Kereta dan Kekurangan Baru

Tetapi kelemahan memiliki kereta baru adalah serius. Bagi kebanyakan kita, membeli kereta baru memerlukan pembayaran kereta. Anda membayar faedah atas pembayaran kereta tersebut.

Oleh itu, sebuah kereta berharga $ 20,000 akan dikenakan biaya $ 27,000 setelah membayarnya selama 5 tahun dengan kadar faedah 7%. 20,000 x (.07 / 12) x 60 = 7,000. Itulah banyak wang tambahan yang boleh anda lakukan banyak perkara: percutian tambahan, pengubahsuaian di rumah, atau wang pendahuluan untuk kereta baru.

Tambahan, ada hakikat bahawa anda perlu membayar insurans perlindungan penuh sepanjang hayat pinjaman. $ 60 / bulan tambahan selama 5 tahun (itulah yang saya ada di Volkswagen saya ketika saya memilikinya) = $ 3600. Itu banyak wang dalam kos insurans. Sekarang, anda mempunyai tambahan $ 7000 yang anda bayar dengan faedah, ditambah dengan kos perlindungan penuh pada $ 3600. Kos tambahan bernilai $ 13,600 selama 5 tahun untuk kereta!

Anda juga harus memikirkan bagaimana kereta susut nilai. Sebaik sahaja anda membuangnya, kemungkinan besar, anda sekarang berhutang lebih dari yang berharga. Ini berlaku pada saya. Setelah kira-kira kali ketiga seseorang memukul Volkswagen saya, saya mula berfikir bahawa saya memerlukan kereta lain. Saya sedang memandu magnet penyok. Malangnya, nilai kereta itu kurang daripada yang saya bayar. Saya terpaksa menunggu satu setengah tahun lagi (dan dua kemalangan lagi) sebelum akhirnya saya dapat menukarnya dan keluar ke depan.

Saya hanya yakin untuk selalu membeli kereta di mana saya hanya memerlukan insurans liabiliti. Pada dasarnya, insurans liabiliti akan menanggung kos pembaikan kereta orang lain sekiranya saya mengalami kemalangan dan ini adalah salah saya.

Polisi saya mungkin membantu menampung kos perubatan, tetapi bergantung kepada pemegang polisi individu. Syarikat insurans dan polisi berbeza-beza - selalu ada idea yang baik untuk berjumpa dengan penyedia insurans anda mengenai perincian keadaan anda.

Memiliki kereta dengan insurans liabiliti bermaksud bahawa saya mempunyai kereta lebih murah dan saya tidak perlu membayar kos insurans hampir sama banyak.

Saya mungkin terpaksa membayar lebih banyak wang untuk kos pembaikan. Bahagian itu adalah perjudian. Tetapi, kemungkinan besar saya tidak perlu membayar kos pembaikan atau mereka tidak semahal itu.

Bilakah Anda Harus Membatalkan Insurans Perlindungan Penuh?

Anda mesti menentukan sama ada hanya membawa insurans liabiliti di atas kereta anda. Adakah anda merasa selesa dengan membayar tagihan untuk kos pembaikan? Adakah anda lebih suka membayar syarikat insurans anda untuk menguruskannya untuk anda?

Garis panduan yang baik adalah menentukan nilai kereta anda. Saya berhenti membuat liputan penuh ketika nilainya berada pada $ 5000 kerana saya selesa membayar pembaikan sehingga nilai itu. Ia tidak bernilai $ 600 / tahun tambahan untuk saya.

Ia juga membantu suami saya hebat dengan kereta — dia membina semula. Oleh itu, jika saya mengalami kemalangan, saya mempunyai trak sebagai sandaran, dan juga kereta ketiga yang sedang dikerjakannya. Ia tetap terparkir, tetapi jika saya perlu, saya boleh meletakkan plat itu dan menambahkan insurans liabiliti dengan mudah.

Tidak, ia tidak begitu menyeronokkan untuk memandu di sekitar kereta yang lebih tua. Kami diprogramkan untuk menyukai perkara baru dan inovatif dalam masyarakat kami. Saya tidak mengatakan sama ada itu baik atau buruk, tetapi jika anda seorang penjimat wang seperti saya, anda tidak akan selalu memenangi "ooohs" dan "aaahs" dengan rakan dan keluarga anda semasa anda memandu dengan sederhana kereta yang lebih tua.

Anda harus memikirkan perkara yang lebih penting bagi anda: untuk keluar dari hutang dan menjimatkan lebih banyak wang atau memandu kereta baru yang anggun. Sama ada cara anda membayar, hanya dengan cara yang berbeza.

Turunkan Premium Insurans Anda

Sesungguhnya, terpulang kepada anda, individu, untuk menentukan sama ada anda akan membuat perlindungan penuh atau liabiliti.

Timbang kos premium berbanding dengan nilai kereta anda. Sekiranya kereta bernilai $ 3000 dan insurans perlanggaran dan perlanggaran anda kira-kira $ 200 / tahun, anda telah membayar 1/2 nilai kereta anda dalam premium insurans dalam satu tahun. Tetapi, jika anda mengira jumlahnya, syarikat insurans akan memberi anda cek untuk nilai kereta pada masa itu (yang selalunya lebih rendah daripada yang anda fikirkan), tolak yang dapat dikurangkan. Kereta berharga $ 3000 itu mungkin bernilai $ 1500 jika anda menjumlahkannya, ditambah dengan yang boleh ditolak. Jumlah itu boleh berjumlah $ 2000.

Untuk menjimatkan premium, anda juga boleh menaikkan kos potongan anda. Dengan kenaikan dari $ 500 hingga $ 1000, harga anda berpotensi turun secara mendadak. Pastikan anda dapat menguruskan jumlah potongan sekiranya anda perlu membayarnya.

Perkara lain yang perlu dipertimbangkan adalah hakikat bahawa jika anda hanya mempunyai insurans liabiliti, anda mesti membeli insurans tambahan sekiranya anda pernah menyewa kereta. Insurans anda tidak akan melindungi anda - secara amnya - jika anda menggunakan kereta sewa. Walau bagaimanapun, setiap polisi berbeza. Tanyakan kepada syarikat insurans anda untuk memastikannya.

Pemikiran Akhir

Semasa membeli Fokus saya, saya sengaja mencari versi yang dilucutkan. Mereka lebih mudah untuk bekerja dalam perjalanan itu. Mereka juga ada di mana-mana, jadi senang mencari bahagian untuknya.

Ia juga bagus jika anda mempunyai seseorang yang pandai mengusahakan kereta dalam keluarga. Suami saya adalah polisi insurans saya. Semua lelucon di samping, kita dapat mencari bahagian yang kita perlukan dan suami saya boleh memasangnya dan / atau mengubahnya.

Sekiranya anda mempunyai ruang, beli kereta alternatif yang sangat murah. Kakak saya mempunyai dua kereta lama. Apabila satu rosak, dia masih boleh menggunakan yang lain. Dengan begitu, dia tidak perlu bergantung kepada syarikat insurans untuk melakukan pembaikan dan potongan.

Saya akui senang memiliki kereta baru yang anggun dengan semua loceng dan wisel. Walau bagaimanapun, lebih penting bagi saya untuk menabung untuk perjalanan ke Sepanyol atau perjalanan ski ke Patagonia daripada memiliki kereta baru.

© 2012 Cynthia Calhoun