Memahami polisi insurans kenderaan anda

Apa yang Sebenarnya Dilakukan Insurans?

Sering kali, setiap kali saya menyampaikan berita yang tidak begitu menggembirakan kepada orang yang diinsuranskan, mereka sering bertanya kepada saya mengapa mereka membayar premium setiap bulan. Mereka kecewa kerana tidak memahami apa jenis liputan yang telah mereka beli. Malangnya, orang penjualan yang mungkin mereka telah bincangkan ketika mereka membeli liputan tersebut mungkin menawarkan liputan serendah mungkin untuk menyelesaikan perjanjian tersebut. Oleh itu, apa sebenarnya yang dibuat oleh polisi automatik untuk anda sekiranya anda mengalami kemalangan?

Insurans automatik bertujuan untuk melindungi, atau membuat keseluruhan, anda dan sesiapa sahaja yang mungkin mengalami kerosakan akibat kecuaian anda. Syarikat insurans kenderaan diwajibkan oleh undang-undang untuk memberi anda atau orang lain cara untuk memperbaiki harta benda seperti sebelum kerugian, biasanya dalam bentuk penggantian wang. Ganti rugi ini membantu anda, yang diinsuranskan, kerana dapat melindungi anda dari tuntutan hukum yang berpotensi di kemudian hari (walaupun ada pengecualian). Tiada insurans? Tiada perlindungan. Sekiranya anda tidak mempunyai ribuan dolar pakai, anda mungkin menghadapi masalah.

Apa yang Saya Perlu Bawa?

Sebilangan besar negeri memerlukan anda membawa insurans liabiliti minimum (kadang-kadang disebut sebagai Insurans Wajib), kecuali New Hampshire, Virginia, dan Arizona. Setiap negeri mempunyai peraturan sendiri mengenai had minimum yang mesti anda bawa. Anda boleh mendapatkan keperluan negeri anda melalui Persatuan Nasional Pesuruhjaya Insurans di sini. Anda mungkin perlu mencari sedikit setelah anda diarahkan ke halaman negeri anda.

Insurans liabiliti melindungi pihak ketiga daripada kerosakan atau kecederaan yang mungkin disebabkan oleh anda. Ini termasuk pemandu lain, penumpang mereka, harta benda bukan kenderaan, dan bahkan penumpang di dalam kenderaan anda sendiri. Kecederaan Tubuh Badan (BI), Kerosakan Harta (PD), dan Kecederaan Badan Tidak Diinsuranskan / Tidak Diinsuranskan (UMBI) semuanya termasuk dalam kategori ini.

Anda tidak perlu membawa perlindungan pihak pertama seperti Perlanggaran dan Perlindungan Komprehensif, walaupun kebanyakan syarikat insurans akan mendorong anda untuk membawa perlindungan ini sekiranya anda mempunyai pemegang gadai janji (anda membiayai atau menyewa kenderaan anda).

Akhirnya, beberapa negeri memerlukan anda melakukan perlindungan kecederaan pihak pertama. Tajuknya berbeza-beza, tetapi selalunya anda akan mendengarnya disebut "tidak salah." Liputan ini melindungi anda dan penumpang sekiranya anda memerlukan rawatan perubatan setelah berlakunya kemalangan. Jenis liputan ini berbeza-beza menurut negara, begitu juga cara penggunaannya. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai liputan tertentu negeri anda melalui pautan yang disediakan.

Perlanggaran dan Komprehensif

Orang sering mengelirukan apa yang akan dilindungi oleh kedua-dua jenis liputan ini sekiranya berlaku kerugian. Saya mempunyai pelanggan yang menganggap Collision menanggung kerosakan orang lain dan merasa panik ketika mereka menelefon untuk memberitahu saya bahawa mereka tidak mempunyai Collision.

Perlanggaran, seperti yang dinyatakan sebelumnya, adalah liputan pihak pertama. Itu bermaksud ia hanya berlaku untuk anda, yang diinsuranskan. Perlanggaran digunakan semasa anda "bertembung" dengan sesuatu, seperti pokok, rumah, atau kenderaan lain. Biasanya ada yang boleh dikurangkan yang berkaitan dengan liputan ini, jadi anda akan bertanggungjawab atas potongan tersebut sekiranya berlaku kerosakan. Perlu diingat, semakin tinggi potongan, semakin rendah kadar anda. Tetapi anda menanggung risiko itu sekiranya anda terkena sesuatu. Sebagai contoh, jika anda mengalami kerosakan $ 1500 dan potongan anda adalah $ 1000, syarikat insurans anda hanya akan menulis cek dengan harga $ 500. Anda mesti memperbaiki perbezaannya sekiranya kerosakan anda diperbaiki.

Sekiranya berlaku kemalangan di mana anda bukan pihak yang salah, anda mungkin dapat memberikan potongan yang dikembalikan kepada anda. Selain itu, beberapa negeri menawarkan pengecualian yang boleh anda beli yang akan membolehkan syarikat insurans anda mengetepikan potongan anda dalam keadaan tertentu. Anda boleh bertanya kepada syarikat insurans anda jika negeri anda menawarkan pengecualian.

Liputan komprehensif serupa dengan liputan Perlanggaran, tetapi merangkumi jenis kerugian yang berbeza. Liputan ini berlaku untuk hal-hal seperti vandalisme, banjir, serangan binatang, dan kerosakan hujan es. Liputan ini juga biasanya dapat dikurangkan, tetapi anda mungkin tidak akan mendapat potongan ini. Ingatlah itu semasa menetapkan potongan anda untuk liputan ini. Perlu diingat juga, kerugian komprehensif selalu dianggap sebagai kerugian bukan kesalahan, jadi tidak ada tanggungjawab yang akan dinilai terhadap anda sekiranya anda memukul rusa.

Kerosakan harta benda dan kecederaan badan

Perlindungan kerosakan harta benda adalah jaring keselamatan anda. Inilah yang melindungi anda jika anda memukul harta orang lain. Perlindungan ini akan membayar kerosakan harta benda mereka dan tidak boleh ditolak. Ini berlaku untuk kerosakan kenderaan orang lain, kereta sewa, pagar, rumah, basikal, dan lain-lain. Memiliki had yang mencukupi untuk liputan ini harus menjadi keutamaan, terutama jika anda memiliki aset.

Apa maksudnya, sebenarnya? Baiklah, fikirkan dasar anda sebagai kontrak yang mengikat. Had yang anda bawa adalah semua syarikat insurans dibenarkan membayar. Mari kita gunakan New York State sebagai contoh. New York hanya menghendaki anda membawa perlindungan $ 10,000 dalam kerosakan kerosakan harta benda. Suatu malam anda memandu pulang dan meluncur di atas es hitam dan menghancurkan bahagian belakang Lexus yang baru. Syarikat insurans berjumlah keseluruhan kenderaan dan menentukan harganya menjadi $ 15,000. Pemandu yang lain juga memerlukan sewa dan akhirnya mempunyai bayaran sewa $ 650. Oleh kerana anda dianggap salah (ais hitam tidak akan membayar ganti rugi kepada pemandu yang lain), polisi anda mesti melindungi kerosakan tersebut di bawah perlindungan Kerosakan Harta Tanah anda. Masalahnya, anda hanya mempunyai perlindungan $ 10,000 dan ganti rugi adalah $ 15,650.Walaupun syarikat insurans kenderaan anda akan melakukan segala yang mungkin untuk menyelesaikan dalam had anda dan melindungi anda dari tuntutan undang-undang yang berpotensi, anda terdedah sekiranya pihak ketiga memilih untuk tidak menerima had anda. Ini penting untuk diingat semasa memilih had polisi anda.

Liputan Cedera Tubuh berfungsi dengan cara yang serupa, tetapi, seperti namanya, ia berlaku untuk kecederaan badan. Sekiranya anda melihat halaman liputan polisi anda, anda mungkin akan melihat dua nombor untuk liputan ini. Tidak ada potongan untuk liputan ini, jadi apa dua nombor itu?

Mari kita gunakan New York State sebagai contoh lagi. New York memerlukan minimum $ 25,000 / $ 50,000 dalam liputan Bodily Injury. Jadi ini bermaksud orang yang cedera di kenderaan lain, dan bahkan penumpang di dalam kenderaan anda, boleh membuat tuntutan kecederaan terhadap liputan ini. $ 25,000 adalah maksimum yang dibenarkan bagi setiap orang. $ 50,000 adalah maksimum yang dibenarkan bagi setiap kejadian. Oleh itu, jika dua orang mempunyai tuntutan kecederaan pada $ 25,000, dan orang ketiga membuat tuntutan sebanyak $ 5,000, anda mungkin terdedah secara sah untuk baki hutang tersebut. Sekali lagi, syarikat insurans anda akan melakukan segala yang termampu untuk diselesaikan dalam had anda, tetapi anda harus berusaha mengekalkan had yang lebih tinggi jika anda mempunyai aset. Perlu diingat juga, setiap negara memiliki berbagai peraturan mengenai apa yang dapat memenuhi syarat sebagai tuntutan kecederaan badan.Iklan yang anda lihat dari peguam kecederaan tempatan anda bukanlah suatu kebiasaan dan kebanyakan tuntutan kecederaan badan diselesaikan dengan baik dalam had polisi.

Perlindungan Kecederaan Badan yang Tidak Diinsuranskan / Diinsuranskan boleh berlaku sekiranya anda cedera oleh orang lain dan mereka tidak mempunyai insurans atau tidak mempunyai perlindungan yang mencukupi mengenai polisi mereka. Liputan ini penting, tetapi semoga anda tidak perlu menggunakannya. Tuntutan sah yang berada di bawah liputan ini tidak biasa seperti tuntutan Bodily Injury.

Adakah saya Memerlukan Ekstra?

Adakah anda perlu membawa tambahan, seperti Bayaran Balik Sewa atau penarik? Jawapan ringkasnya adalah, tidak. Perlindungan ini tidak diwajibkan dengan cara apa pun. Walaupun begitu, mereka mungkin berguna sekiranya tayar anda meletup di jalan yang gelap atau anda mengalami kemalangan dan memerlukan kereta sewa selama beberapa hari. Sekiranya anda ingin mengurangkan kos pada polisi anda setiap bulan, inilah tempat anda memulakannya. Sekiranya anda mampu mendapat liputan yang lebih sedikit, saya menganjurkan sesiapa untuk sekurang-kurangnya melakukan liputan Sewa Ganti.

Insurans Kereta Rendah

Saya harap saya dapat membaca semua butiran insurans kereta yang rumit dalam artikel pendek. Sejujurnya, terdapat lebih banyak lagi perkara di dunia insurans daripada yang kita lindungi di sini. Setiap negeri memiliki peraturan dan undang-undang sendiri mengenai berbagai komponen insurans. Saya harap sekurang-kurangnya saya memberi anda panduan untuk memahami perlindungan yang paling biasa digunakan dan betapa pentingnya mereka kepada anda, yang diinsuranskan, sebenarnya. Tidak ada yang mahu menggunakan insurans, dan walaupun anda kecewa untuk membayar sesuatu yang mungkin tidak anda gunakan, anda akan sangat gembira sekiranya anda melakukan sesuatu sekiranya berlaku sesuatu di jalan raya.

Sekiranya anda menghadapi masalah pembayaran insurans, hubungi syarikat insurans anda. Mereka dapat membantu anda mencari rancangan yang sesuai untuk anda. Dan biasanya, mengurangkan had anda hanya akan mempengaruhi kadar anda dengan beberapa dolar setiap bulan, jadi itu harus menjadi pilihan terakhir anda.

Akhirnya, buat kajian anda, baca polisi automatik anda setiap kali diperbaharui, tanyakan kepada syarikat insurans anda jika anda tidak memahami sesuatu, dan lindungi aset anda! Anda membayar perlindungan setiap bulan. Pastikan bahawa liputan akan berfungsi untuk anda apabila anda memerlukannya!