Tingkatkan skor kredit anda dari 550 hingga 750 dalam 12 bulan

Oleh Maxpayne473, CC, melalui Wikipedia

Sepertinya setiap hari, saya menemui seseorang yang memberitahu saya bahawa kredit mereka benar-benar rosak dan tidak dapat diperbaiki, sama ada hasil perceraian, pinjaman pelajar, atau hutang lama yang tidak pernah mereka bayar. Semua orang berpendapat bahawa keadaan mereka lebih buruk daripada yang pernah ada dan kredit mereka tidak pernah dapat diperbaiki. Adakah ini terdengar seperti anda?

Baiklah, untuk anda dan semua orang yang menganggap kredit mereka tidak pernah dapat diperbaiki, saya ada berita baik.

Pertama, mari kita bincangkan tiga biro kredit dan skor kredit anda. Terdapat tiga biro yang digunakan pemberi pinjaman untuk memeriksa kredit anda. Sebilangan mungkin menggunakan lebih dari satu, tetapi majoriti hanya menggunakan satu biro. Kira-kira separuh masa, apabila anda membayar hutang, ia dilaporkan kepada ketiga-tiga biro. Walau bagaimanapun, ia juga boleh dilaporkan kepada satu atau dua daripadanya.

Setiap biro mendapat markah yang hampir sama. Skor kredit bermula dari 300 hingga 850. 300 adalah suram, dan 850 adalah sempurna. Kebanyakan orang yang saya bercakap berpendapat bahawa skor kredit mereka adalah sekitar 300. Namun, setelah diperiksa, banyak orang mendapati bahawa markah mereka lebih tinggi. Pasti patut dicuba.

Apa Makna Skor Kredit Anda?

Percaya atau tidak, untuk mendapatkan persetujuan gadai janji, pinjaman kereta, atau jenis pembiayaan lain, semua yang anda perlukan - dengan andaian anda mempunyai pendapatan untuk membuat pembayaran dan pekerjaan dan perumahan yang stabil - adalah skor kredit 620-650 atau lebih tinggi. Skor kredit sebanyak 750 akan memberi jaminan bahawa anda diluluskan untuk apa sahaja yang anda cuba membiayai, dan tidak memerlukan masa yang lama untuk mencapai jumlah seperti ini.

Mendapatkan Salinan Laporan Kredit Anda

Undang-undang membenarkan dua keadaan di mana seseorang dapat memperoleh laporan kredit sepenuhnya:

• Sekali setahun.
• Apabila anda ditolak untuk mendapatkan pembiayaan berdasarkan laporan kredit anda jika diminta dalam jangka waktu yang diperuntukkan.

Laman web rasmi untuk laporan tahunan percuma adalah www.annualcreditreport.com. Anda mesti mengesahkan beberapa maklumat sehingga mereka tahu bahawa itu benar-benar anda. Laman web ini mempunyai fungsi untuk tontonan dalam talian.

Apa yang anda mahukan adalah laman web yang akan membolehkan anda memperoleh salinan baru laporan anda bila-bila masa yang anda mahukan sehingga anda dapat melihat bagaimana usaha anda mempengaruhi skor anda. Anda juga mahukan syarikat yang membolehkan anda melihat ketiganya sekaligus dalam format yang mudah.

Satu-satunya syarikat yang saya dapati yang menawarkan barang-barang ini disebut Credit Check Total. Terdapat bayaran bulanan, tetapi anda dapat melihat laporan kredit anda seberapa banyak yang anda mahukan. Setiap kali saya mempunyai soalan, mudah untuk menghubungi mereka melalui telefon dan mendapatkan jawapan.

Apa yang Perlu Dilakukan Dengan Laporan Anda

Perkara pertama yang anda mahu lakukan ialah duduk dan membuat senarai hutang anda. Saya akan memisahkannya menjadi tiga kategori, yang saya sebut dengan kasih sayang:

• Mungkin — Boleh melunaskan dalam satu jumlah.
• Mungkin — Akan mengambil masa lebih lama untuk membuahkan hasil.
• Neraka Tidak — Tidak boleh membayar.

1. Sekarang, periksa senarai anda dan hilangkan hutang dengan tarikh aktiviti paling baru yang berumur enam tahun atau lebih. Secara umum, akaun tunggakan boleh muncul dalam laporan kredit anda sehingga tujuh tahun dari saat pembayaran tunggakan pertama anda pada mulanya dibayar pada akaun tersebut. Hutang ini akan hilang pada masa 12 bulan kita berakhir, jadi kita tidak perlu risau. Satu pengecualian dari peraturan ini adalah pinjaman pelajar, yang tidak akan hilang dari laporan kredit anda sehingga ia dibayar sepenuhnya.
2. Ambil sebatang pen dan kertas dan buat rancangan untuk melunaskan semua hutang "mungkin" dalam 12 bulan akan datang. Anda mahu membayarnya sekali gus — kami akan membincangkannya kemudian, jadi pastikan anda membenarkannya. Sekiranya anda hanya mempunyai $ 100 seminggu anda boleh meluangkan masa untuk membayar hutang ini dan jumlah yang terhutang adalah $ 400, maka biarkan empat minggu untuk hutang tersebut. Keluarkan hutang "Mungkin" dari senarai anda.
3. Lihat berapa banyak wang yang tersisa dan tentukan sama ada anda dapat melunaskan sebarang hutang "Mungkin". Sekiranya anda boleh, buat rancangan untuk mereka dan hapus dari senarai induk anda. Sekarang, anda harus ditinggalkan dengan beberapa kemungkinan dan satu atau dua hutang "Neraka Nos". Kami mempunyai rancangan untuk ini; jangan risau.

Laluan ke Skor 750

Terdapat dua cara untuk membuang item negatif dari skor kredit anda, dan satu adalah tidak membayarnya. Sekurang-kurangnya, bukan hanya untuk membayarnya. Terdapat proses untuk membayar hutang anda, dan jika anda memasuki usaha ini dan mula memanggil setiap pemiutang dalam senarai anda, anda akan membuat kerosakan lebih banyak pada skor kredit anda daripada yang telah dilakukan.

Pertama, mari kita bincangkan dua kaedah membuang maklumat negatif.

Kaedah Pertama: Bayar pemiutang dan minta mereka membuang maklumat negatif. Pada dasarnya, mereka menarik balik penyerahan hutang yang belum dibayar. Ada yang akan memberitahu anda bahawa mereka tidak dapat membuang maklumat tersebut, dan jika mereka adalah pemiutang asal, ini adalah kotoran kuda sepenuhnya. Mereka dapat menghilangkannya dengan sempurna. Sekarang, berhati-hatilah, anda mungkin perlu bersusah payah dengan sebilangan pemiutang ini dan menjelaskan bahawa anda berusaha membersihkan kredit anda. Katakan kepada mereka bahawa anda menjadikan pemiutang yang bersedia menghapus maklumat negatif untuk pembayaran hutang sebagai keutamaan, dan jika mereka enggan menghapusnya, maka anda akan dipaksa untuk meletakkannya di bahagian bawah senarai anda. Mereka mungkin mengancam untuk melihat anda di mahkamah dan mengumpulkan gaji anda dan mengambil bayi sulung anda, tetapi pada hakikatnya, 99.9% dari waktu itu, mereka tidak akan melakukan apa-apa.

Situasi yang berbeza berlaku sekiranya pemiutang asal telah melunaskan hutang dan menjualnya kepada agensi pungutan. Anda akan tahu sama ada ini berlaku kerana apabila anda menghubungi pemiutang asal, mereka akan memberitahu anda untuk memanggil koleksi begitu. Jangan memohon atau berdebat dengan pemiutang asal untuk menghapuskan hutang atau mengambil wang anda. Ia tidak akan berjaya. Bagi mereka, anda tidak lagi berhutang kepada mereka — hutang anda telah dibayar oleh agensi pemungut yang membeli hutang anda. Sebaliknya, berterima kasih kepada mereka, tutup telefon, dan pindahkan item tersebut ke ruangan "Neraka Tidak".

Apabila kami memulakan rancangan, anda akan memanggil satu pemiutang pada satu masa dari senarai hutang "Mungkin", hanya setelah anda mempunyai wang untuk membayar hutang sepenuhnya. Anda kemudian akan berusaha untuk merundingkan penyelesaian untuk menghapus sepenuhnya maklumat negatif dari laporan kredit anda (seberapa banyak yang ada) dan mendapatkan janji itu secara bertulis dari mereka, serta jumlah penyelesaian. Apabila anda memilikinya secara bertulis, anda membayar pemiutang itu, dan anda beralih ke yang seterusnya.

Kaedah Kedua: Jelas sekali, kami tidak akan dapat membayar semua dalam laporan kredit kami dalam kebanyakan kes, jadi kami mempunyai kaedah yang berbeza untuk menangani hutang ini. Anda akan mempertikaikan mereka. Pilih satu hutang setiap dua minggu dan hantarkan surat yang diperakui (bukan panggilan telefon, surat) ke biro kredit yang menyenaraikan hutang tersebut dan pertikaikannya dengan alasan apa pun yang anda fikirkan. Anda boleh mengatakan tarikhnya salah, jumlahnya salah, atau hutang itu bukan milik anda atau sudah dibayar.

Terdapat undang-undang bahawa biro kredit mesti menghapus maklumat negatif jika pelanggan membantahnya, dan syarikat yang menyenaraikan hutang tersebut tidak membuktikan bahawa hutang tersebut terhutang dan betul dalam masa 30 hari. Sebilangan besar syarikat gagal menghantarnya dalam masa 30 hari, dan mungkin juga tidak dapat menemui rekodnya, terutamanya jika hutang itu berusia beberapa tahun. Namun, jika anda mengirim terlalu banyak permintaan sekaligus, anda akan ditandai sebagai penyebar yang tidak berguna, dan anda tidak akan sampai ke mana-mana. Hantarkan satu hutang setiap dua minggu, atau lebih banyak jangka masa sepanjang tahun jika anda hanya mempunyai sedikit.

Kedua-dua kaedah yang digabungkan ini akan menghilangkan hampir semua maklumat negatif dari laporan kredit anda dan akan meningkatkan skornya dengan ketara. Walau bagaimanapun, kita belum selesai. Pada masa yang sama semasa kami membuang maklumat negatif, kami juga akan membina semula kredit anda.

Rintangan Akhir

Pada bulan pertama anda memulakan program ini, saya ingin anda meminta, meminjam, atau mencuri $ 300, dan dapatkan kad kredit yang dijamin. Kad kredit yang dijamin adalah kad yang berfungsi sama seperti kad kredit, tetapi dengan kad kredit yang dijamin dengan deposit tunai, yang biasanya anda terima kembali dalam setahun setelah menggunakan kad dengan bertanggungjawab. Ini bukan kad debit. Wang yang anda selamatkan bukan milik anda untuk dibelanjakan; ini adalah jaminan anda untuk mendapatkan kad kredit ini. Terdapat banyak syarikat yang menawarkan perkhidmatan ini. Sebelum anda membeli-belah, saya ingin anda mencari yang memenuhi kriteria berikut sedekat mungkin.

• Laporan sebagai kad kredit, bukan sebagai kad kredit yang dijamin.
• Laporan kepada ketiga-tiga biro.
• Laporan minimum setiap suku tahun, lebih baik setiap bulan.

Yang pertama tidak boleh dirunding. Anda mesti mencari kad yang dilaporkan sebagai kad kredit biasa, atau anda akan mendapat sedikit faedah daripada apa yang akan kami lakukan. Yang kedua hampir sama pentingnya kerana kita tidak pernah tahu biro kredit mana yang akan diambil oleh bakal pemberi pinjaman. Yang terakhir, bulanan atau suku tahunan — pastikan satu atau yang lain.

Sekarang, mulailah menggunakan kad untuk membeli sesuatu setiap bulan yang akan anda bayar tunai. Letakkan wang tunai, dan apabila bil kad kredit datang, untuk selamat, bayarlah.

Ulangi pada bulan ketiga. Ya, saya memberitahu anda untuk mendapatkan $ 300 lagi dan mendapatkan kad kredit selamat dari syarikat lain. Gunakan dengan cara yang sama, membelanjakan $ 10 atau lebih sebulan dan melunaskannya dengan segera apabila tagihan datang. Tanpa pembayaran lewat, tidak ada "Saya akan membayarnya bulan depan", dan tidak membayar minimum . Bayar keseluruhan bil setiap bulan pada kedua-dua kad tersebut.

Akhirnya, dalam masa lebih kurang enam bulan, anda akan membeli kad kredit kedai. Ini cukup mudah diperoleh dengan sejarah kredit yang sangat sedikit, dan anda semestinya dapat memperolehnya dengan mudah. Kemudian, gunakannya seperti kad yang dijamin sehingga akhir tempoh 12 bulan.

Kesimpulannya

Gunakan laman web pemeriksaan kredit yang anda sertai untuk memantau kredit anda semasa anda membayar hutang, mengeluarkannya, dan mempertikaikan yang lain. Anda juga akan melihat pembayaran yang baik mulai muncul, dan skor anda akan mula naik secara perlahan, mendapat momentum yang semakin banyak. Dengan langkah-langkah ini, anda seharusnya dapat bergerak dari 550 hingga 750 dalam setahun. Semoga berjaya dengan perjalanan anda!