Saya mula mengesan setiap dolar yang saya habiskan dan itu mengubah hidup saya

Foto oleh Alexander Mils

Tepat satu tahun yang lalu, saya mula mengesan setiap dolar yang saya habiskan, dan akhirnya menjadi pengubah permainan yang besar.

Saya mula-mula mula mengesan setiap dolar kerana saya menyedari bahawa simpanan saya telah tinggi. Walaupun saya menjana wang, pada bulan berikutnya saya akan memeriksa akaun bank saya, dan berkata kepada diri sendiri, "Oh tidak. Ke mana ia pergi? "

Saya akhirnya akan menghabiskan hampir semua yang saya peroleh, jika tidak lebih, dan akhirnya kembali ke tempat saya pada bulan sebelumnya. Saya sedar bahawa saya perlu mula mengesan wang saya untuk mula menabung dengan serius. Jadi saya buat.

Sedikit yang saya tahu, bahawa mengesan setiap dolar akan membantu saya daripada menjadi pengangguran dan sengsara hingga meroket secara kewangan, dalam masa 12 bulan.

Penjimatan dan nyawa saya tidak akan berada dekat dengan tempat mereka sekarang jika bukan kerana melakukan empat perkara berikut:

1. Mula Menjejaki Segala-galanya

Saya menggunakan lembaran excel yang saya gunakan untuk mengesan semua wang saya, tetapi terdapat banyak aplikasi yang membolehkan anda melakukan ini dengan mudah.

Yang saya jejak hanyalah wang masuk dan keluar. Contohnya, $ 1070 masuk, $ 1000 keluar, meninggalkan $ 70 untuk disimpan.

Pada akhir setiap bulan, saya akan menuliskan jumlah wang yang saya ada dalam akaun bank saya, dan meletakkannya di bawah helaian ini. Saya juga akan membandingkan jumlah simpanan saya yang meningkat pada bulan sebelumnya.

Saya dengan cepat menyedari bahawa saya semestinya sudah lama melakukan ini.

Setelah mengesan bulan pertama saya, saya tiba-tiba menyedari apa yang sebenarnya berlaku, yang membolehkan saya mengawal lebih banyak jumlah yang saya simpan.

Mengesan wang anda akan membantu anda menilai keadaan semasa, yang akan membantu anda menjadi lebih peka dan bertanggungjawab terhadap keputusan dan tabiat perbelanjaan anda, yang akan mendorong anda untuk memperbaikinya seiring dengan berjalannya waktu.

2. Utamakan Kejahatan Anda

Kita semua menyedari keseronokan berbelanja dengan perbelanjaan tidak sopan. Sama ada kopi di Starbucks sebelum bekerja, membeli pakaian dalam talian, atau keluar makan setiap hari, kita semua mempunyai keburukan kita - dan tidak apa-apa, selagi semuanya bukan maksiat anda.

Teliti apa yang anda belanjakan, pilih beberapa kategori yang anda fikir benar-benar berbaloi, dan potong yang lain.

Saya menyedari bahawa pembelian ini agak mudah dipotong:

• Pakaian. Sebilangan besar orang yang saya kenal, termasuk saya, sudah mempunyai lebih dari cukup pakaian. Orang sering berbelanja hanya untuk merasa segar dan baru. Itu semua baik dan senang, tetapi begitu juga dengan timbunan lemak di akaun bank anda. Sekiranya anda kehabisan stokin, belilah secara dalam talian. Tetapi sebenarnya, tidak ada yang akan memperhatikan jika anda tidak membeli pakaian baru. Saya tidak membeli pakaian selama setahun, dan meneka apa? Tiada apa yang berlaku! (Saya menjimatkan wang - itulah yang berlaku).
• Kopi. Saya suka membeli kopi di Starbucks, siapa yang tidak? Tetapi, mesin Keurig atau mesin perancis akan membayar sendiri dalam masa yang singkat, dan sangat seronok untuk menjadi barista kopi anda sendiri. Beli cawan mudah alih dan bawa kopi anda dan bukannya membelinya. Buat kopi anda di rumah dan BOOM - perbelanjaan lain hilang.
• Langganan. Langganan seperti bunian kecil yang mencuri dari dompet anda pada waktu malam. Kunci pintu anda, jangan biarkan masuk! (Dan semasa anda berada, batalkan langganan dang anda!) Anda tidak memerlukan Netflix, Amazon Prime, Hulu, Spotify, dll. Saya menggunakan Youtube untuk hiburan dan muzik dan membayar penghantaran untuk sesuatu di Amazon jika saya benar-benar memerlukan untuk membeli sesuatu. Sekiranya anda tidak dapat bertahan tanpa satu, pilih SATU langganan yang anda mahukan, dan batalkan selebihnya.
• Makan di luar. Membuat makanan di rumah dan menyediakan makanan adalah salah satu kaedah terbaik untuk menjimatkan wang. Keluar adalah pengalaman yang bernilai sekali-sekala, tetapi apabila anda terbiasa melakukannya sepanjang masa, akan lebih sukar untuk disimpan dengan sepenuhnya.
• Menuju ke bar. Ini adalah sesuatu yang saya habiskan ketika saya mula mengesan perbelanjaan saya. Beli sebotol untuk rumah anda dan nikmati malam filem di rumah dan bukannya pergi ke bar hopping. Sekiranya anda dapat melakukan ini, anda sudah berada di hadapan permainan. Apabila anda akhirnya pergi ke bar, minum terlebih dahulu dan dapatkan satu minuman sahaja semasa anda berada di sana.

Utamakan keburukan anda dan tinggalkan beberapa perbelanjaan yang benar-benar meningkatkan hidup anda. Anda masih akan dapat menjalani kehidupan yang anda mahukan sambil menjimatkan wang.

3. Ramalkan di mana anda akan berada dalam setahun

Setelah beberapa bulan mengesan pendapatan dan perbelanjaan anda, anda akhirnya akan melihat corak berapa banyak simpanan anda secara purata. Anda kini mempunyai idea yang bagus tentang apa yang diharapkan dalam beberapa bulan mendatang.

Ambil rata-rata jumlah simpanan anda setiap bulan, dan lihat di mana anda akan berada dalam satu tahun, atau lima tahun.

Anda akan menyedari bahawa beberapa dolar yang dijimatkan atau beberapa dolar yang diperoleh setiap bulan sebenarnya memberi perbezaan besar:

• Sekiranya anda menjimatkan tambahan $ 100 sebulan: Dalam satu tahun anda akan mendapat $ 1,200. Dalam lima tahun anda akan mendapat $ 6,000, atau sekitar $ 8,000 jika anda melabur dengan pulangan 10%.
• Sekiranya anda menjimatkan tambahan $ 300 sebulan: Dalam satu tahun anda akan mendapat $ 3,600. Dalam lima tahun anda akan mendapat $ 18,000, atau sekitar $ 24,000 jika dilaburkan dengan pulangan 10%.

Memberi motivasi, bukan?

Tambahkan purata simpanan bulanan anda ke jumlah yang telah anda simpan, dan ramalkan di mana anda akan berada di masa hadapan. Anda mungkin mengejutkan diri anda dengan apa yang anda hasilkan, dan apa yang tiba-tiba dapat anda lakukan.

Melihat nombor masa depan akan menjadikannya lebih mudah untuk tetap konsisten dan terus bermotivasi. Ini juga akan mempermudah untuk mengatakan tidak pada aktiviti berbelanja secara berlebihan, dan ya untuk peluang menabung.

4. Melaburkan Simpanan Anda

Setelah menjimatkan jumlah yang lumayan, saya beralih ke langkah logik seterusnya, melabur. Dengan melaburkan simpanan anda, dan bukannya memasukkan wang anda ke dalam akaun simpanan, wang anda akan menghasilkan lebih banyak wang.

Banyak pakar kewangan akan mengesyorkan agar anda memasukkan 10–15% daripada pendapatan anda ke dalam Roth IRA atau jika anda mempunyai syarikat yang menyediakannya, sebanyak 401k.

Secara ringkas, kedua-duanya adalah akaun persaraan yang membolehkan anda memperoleh kekayaan dengan mudah dari masa ke masa tetapi ia dimaksudkan untuk tidak disentuh sehingga bersara.

Penjelasan yang lebih mendalam:

• "Roth IRA adalah akaun persaraan khas di mana anda membayar cukai ke atas wang yang masuk ke akaun anda, dan kemudian semua pengeluaran masa depan adalah bebas cukai."
• “Pelan 401k adalah akaun persaraan yang diberi cukai yang ditawarkan oleh banyak majikan kepada pekerjanya. Pekerja boleh membuat sumbangan ke akaun 401k mereka melalui penahanan gaji automatik, dan majikan mereka dapat menandingi sebahagian atau semua sumbangan tersebut. Pendapatan dalam rancangan 401k tidak dikenakan cukai sehingga pekerja mengeluarkan wang itu, biasanya selepas bersara. "
• "Pelan Roth 401k adalah rancangan simpanan persaraan yang diberi keuntungan cukai yang menggabungkan ciri dari rancangan 401k tradisional dan Roth IRA, dan pengeluaran boleh bebas cukai."

Dengan menyumbang sama ada Roth IRA atau 401k setiap bulan, simpanan anda akan mendapat faedah kompaun, yang bermaksud bahawa minat anda akan memperoleh faedah, yang membolehkan pendapatan anda berkembang secara eksponen.

(Ini jika anda bermula pada usia 17. Anda akan mendapat hasil yang sama setelah 40 tahun tidak kira bila anda bermula.)

Walaupun anda masih boleh melabur untuk bersenang-senang dan melabur untuk bersara, dengan pilihan ini, anda memaksa diri anda untuk menabung untuk bersara dan tidak memberi anda pilihan untuk mengeluarkan wang sehingga saat itu. Diri masa depan anda pasti berterima kasih.

Saya mengesyorkan agar anda membuat kajian sendiri dan mempunyai perbelanjaan sekurang-kurangnya 6-8 bulan sebelum anda mula melabur.

Menjimatkan wang memerlukan usaha, pengekangan diri, konsistensi, dan masa. Dengan mengesan simpanan anda, mengutamakan keburukan anda, melihat ke arah masa depan, dan melaburkan simpanan anda, mencapai matlamat kewangan anda mungkin jauh lebih dapat dicapai daripada yang anda fikirkan. Mulakan kecil dan tetap konsisten. Anda mendapat ini!

© 2020 Ketenangan