Bagaimana perancangan yang betul dapat menjaga pegawai kanan anda semasa bersara

Melindungi kesihatan, kekayaan, dan warisan adalah komitmen seumur hidup - dan yang memerlukan perancangan yang tepat di kemudian hari.

Respons automatik saya untuk "Siapa yang bertanggungjawab di sini?" biasanya: "senior." (Kecuali jika anda berdiri di rumah saya, dalam hal ini saya akan menunjuk ke pug.) Sama ada mereka membuat keputusan pada masa sekarang atau melalui keputusan yang dibincangkan dan diingati pada masa lalu, yang bertanggungjawab adalah orang yang disayangi senior.

Rancang Dengan sewajarnya

Ini kembali kepada perancangan. Keluarga mesti melibatkan orang yang mereka sayangi dalam perbualan mengenai keinginan dan tujuan mereka. Kita kadang-kadang perlu melakukan perbualan yang sukar. Ibu dan Ayah mungkin mahu tinggal di rumah "sehingga mereka keluar terlebih dahulu," tetapi kita tidak boleh bersetuju atau berjanji bahawa ini akan berlaku apabila kita tidak tahu bagaimana kehidupan akan berlaku.

Sekiranya rancangan dibuat dan perancangan kewangan menunjukkan bahawa ia adalah pilihan yang berpatutan, maka itu adalah pilihan. Sekiranya rancangan kewangan tidak menyokong perbelanjaan tinggal di rumah, perbincangan mesti dilakukan mengenai pilihan lain. Hidup dibantu? Berpindah bersama keluarga? Ayah menemui "jururawat" yang jauh lebih muda untuk berkahwin di akhir hayat? (Ia berlaku! Ada rancangan.)

Siapa yang akan melaksanakan rancangan anda?

Selain membincangkan matlamat dan perancangan kewangan, seorang senior mesti menentukan siapa yang akan melaksanakan rancangan ini sekiranya mereka tidak lagi mampu secara fizikal atau kognitif. Ini dicapai melalui perancangan harta tanah.

Saya akan merujuk kepada pengacara undang-undang penatua yang berwibawa untuk mengetahui secara spesifik, tetapi izinkan saya memberi jaminan kepada anda satu perkara — orang tua tidak perlu memiliki harta tanah seperti Biltmore untuk merancang harta tanah. Rumah gaya ladang mereka di ladang seluas satu hektar memerlukan rancangan sama seperti jutawan! Sebahagian dari perancangan harta tanah adalah menentukan siapa yang akan membuat keputusan bagi pihak mereka mengenai kewangan dan penjagaan kesihatan mereka.

Tidak Pernah Terlalu Cepat Menanyakan Soalan

Lindungi dan pelihara pekerjaan hidup anda dengan berunding dengan profesional penjagaan tua dalam perancangan harta tanah.

Siapa yang mendapat surat kuasa?

Pemilihan surat kuasa sangat penting bagi warga emas dan ahli keluarga yang lain. Memilih individu ini harus merangkumi perbincangan yang bermakna dengan peguam undang-undang yang sedang membuat dokumen perancangan harta tanah anda.

Surat kuasa yang dilantik berfungsi sebagai pembuat keputusan di semua bidang yang mereka telah diberi kuasa, seperti menjual rumah, masuk ke kemudahan perawatan, mengurus perawatan kesihatan, dan menghabiskan uang. Perspektif pihak ketiga yang neutral (peguam anda) boleh sangat berharga.

Anda tidak mahu terjebak dengan penyesalan.

Saya telah melihat banyak orang selama bertahun-tahun yang menyesal tidak meluangkan masa, atau menerima perbelanjaan, untuk rancangan harta tanah. Tidak membayar peguam memerlukan jangka panjang lebih banyak daripada yang mereka bayangkan. Kesihatan, kekayaan, dan warisan seseorang tidak boleh diserahkan kepada dokumen yang dibeli di kedai bekalan pejabat atau dimuat turun dari internet.

Jadi siapa yang bertanggungjawab? Warga emas dan keluarga yang merancang dengan sewajarnya.

Membuat keputusan yang mencabar sebelum krisis berlaku memberi ketenangan fikiran kepada keluarga.