Bagaimana saya menentukan siapa yang menuntut saya dalam tuntutan pengumpulan hutang kad kredit?

Mengapa Perkara Yang Mesti Menuntut Saya Atas Hutang Ini?

Ini penting kerana untuk menjawab aduan dengan betul, anda perlu mengetahui sama ada plaintif adalah bank kad kredit atau pembeli hutang.

Siapa Plaintif?

Anda telah menerima saman dan aduan untuk baki kad kredit yang belum dibayar. Di tajuk pengadilan di bahagian atas aduan, anda akan melihat "Plaintif" dan "Defendan."

Pastikan nama anda disenaraikan sebagai "defendan." Seterusnya, perhatikan nama "plaintif." Adakah nama bank kad kredit yang pernah anda gunakan dengan akaun kad kredit? Atau adakah nama perniagaan yang tidak anda kenali?

Identiti plaintif adalah penting kerana ia dapat membuat perbezaan dalam pertahanan yang anda berikan dalam jawapan anda terhadap aduan dan kemungkinan tuntutan balas.

Sekiranya nama plaintif adalah perniagaan yang tidak anda kenali, anda mungkin telah disaman oleh pembeli hutang. Dalam kejadian itu, pembelaan mungkin tidak dapat menuntut. Ini bermaksud bahawa pembeli hutang belum membuktikan bahawa dia memiliki akaun yang berkenaan. Di samping itu, pembeli hutang mungkin tertakluk kepada Akta Amalan Pengumpulan Hutang Adil (FDCPA). Itu akan membolehkan anda mengemukakan tuntutan balas atas pelanggaran Akta.

Bank kad kredit adalah "pemiutang asal". Oleh kerana pemiutang asal dapat membuktikan bahawa dia memiliki akaun yang dimaksud, kekurangan untuk menuntut tidak akan menjadi pembelaan terhadap tuntutan yang diajukan oleh bank kad kredit. Pemiutang asal tidak dikenakan FDCPA, jadi anda tidak dapat mengajukan tuntutan balas atas pelanggaran Akta.

Anda tidak mahu membuang masa dengan pertahanan yang tidak akan membantu anda. Mengetahui identiti plaintif akan membolehkan anda menumpukan perhatian kepada pertahanan yang bermanfaat bagi anda.

Sekiranya identiti plaintif adalah bank kad kredit, ada cara mudah untuk menentukan sama ada bank itu adalah pihak yang menuntut anda. Saya akan sampai ke sana sedikit kemudian. Pertama, izinkan saya pergi ke beberapa mitos (salah maklumat) yang melayang di internet.

Catatan: Semua pendapat mahkamah yang dikutip tersedia di Google Scholar .

Mitos: Bank Kad Kredit Jarang Menuntut Hutang Kad Kredit (Sekiranya Pernah)

Berdasarkan pengalaman peribadi, saya dapat memberi jaminan bahawa perkara tersebut tidak berlaku. Bank kad kredit akan menuntut. Terdapat keputusan mahkamah di seluruh negara ini yang menyokong bank kad kredit yang menuntut akaun kad kredit yang belum dibayar. Bank-bank tidak mempunyai masalah untuk menunjukkan bahawa mereka memiliki akaun.

Sebenarnya, ada bank kad kredit yang lebih suka menyimpan akaun yang dibebankan dan mengemukakan tuntutan undang-undang untuk baki. Berikut adalah beberapa keputusan mahkamah yang menyokong atau bank kad kredit yang dinamakan sebagai penggugat.

Capital One Bank (USA), NA lwn Shahida Iqbal

New York, Jangka Banding, 2 Dept, 2017

"kami mendapati bahawa penggugat memberikan bukti pembuktian dalam bentuk yang boleh diterima yang membuktikan bahawa pihaknya memang berhak untuk memulakan tindakan ini, kerana pemiutang asal yang mengeluarkan akaun kad kredit kepada defendan."

Nguyen lwn Citibank, NA

Mahkamah Rayuan Texas, 2013

"Seperti yang dijelaskan di atas, dalam afidavitnya, Reynolds membuktikan dasar pengetahuannya dan menjelaskan bahawa Citibank adalah pemilik akaun yang dimaksud, baki tunggakan itu terhutang kepada Citibank, dan catatan akaun dilampirkan pada afidavit itu adalah milik Citibank. Oleh itu, Citibank memang membuktikan bahawa ia memiliki akaun tersebut. "

American Express Bank, FSB lwn Hoang

Mahkamah Rayuan Washington, 2015

"Untuk menyokong usulnya, Amex mengemukakan perisytiharan dari Linda Salas, penolong penjaga rekod untuk American Express Bank, FSB."

"Amex telah menetapkan pemilikan akaun dan hutang yang berkaitan melalui perjanjian ahli kad dan pengisytiharan penjaga rekodnya."

Mitos: Firma Undang-undang yang Tercantum dalam Aduan Adalah Penggugat

Sebilangan orang menganggap bahawa firma guaman yang mewakili bank kad kredit adalah penggugat sebenarnya. Ini adalah anggapan yang berbahaya kerana menunjukkan bahawa firma guaman itu berbohong. Mahkamah menganggapnya sangat serius. Pihak yang membuat tuntutan sedemikian adalah pihak yang mempunyai beban membuktikannya.

Sekiranya anda menuntut seseorang, anda mungkin menyewa peguam untuk mewakili anda. Anda, bukan pengacara, akan disebut sebagai "Penggugat". Peguam / firma undang-undang yang anda sewa hanya akan mewakili anda. Peguam akan menulis dan mengajukan aduan, mengemukakan usul, menanggapi usul yang diajukan oleh pihak lain, muncul di mahkamah, dll. Dengan kata lain, semasa anda dinamakan sebagai penggugat, anda membayar peguam untuk melakukan semua pekerjaan untuk anda.

Itu juga berlaku untuk tuntutan pengumpulan hutang. Pihak yang sebenarnya menuntut anda dinamakan sebagai "Plaintif". Peguam yang menandatangani aduan itu hanya mewakili pelanggannya yang merupakan pihak yang dinamakan sebagai penggugat.

Berikut ini dipetik dari "Model Rules of Professional Conduct" American Bar Association.

Saya akan merumuskan dua peraturan berikut.

Peraturan 3.3 Calon Menuju Tribunal

Peguam tidak boleh berbohong ke mahkamah. Dengan sengaja mengajukan tuntutan hukum dengan informasi palsu, termasuk identitas penggugat, dapat membuat pengacara dikenakan tindakan tatatertib dalam bentuk denda, penggantungan, atau pembebasan.

Peraturan 3.4: Keadilan untuk Menentang Parti & Peguam

Peguam juga mesti bersikap adil terhadap pihak lawan. Berbohong mengenai identiti plaintif akan melanggar Peraturan 3.4.

Peraturan Tingkah Laku Profesional boleh didapati di laman web American Bar Association.

Dalam Capital One Bank (USA) lwn Rhoades (Ohio Court of Appeals, 2010), bank tersebut diwakili oleh seorang peguam dengan Thomas & Thomas, Pengacara Undang-Undang. Inilah komen dari mahkamah.

"Rhoades menghabiskan banyak masa dengan menuduh dan berhujah bahawa pemungut hutang, Thomas & Thomas, menggunakan pernyataan yang salah dan mengelirukan dalam kaitannya dengan memungut hutang ini. Walau bagaimanapun, Thomas & Thomas bukan penggugat dalam tindakan ini."

Mahkamah mengakui bahawa walaupun Thomas & Thomas mungkin merupakan firma undang-undang pemungutan hutang, bukan penggugat yang menggugat defendan.

Sekiranya anda mempunyai keraguan mengenai identiti penggugat, SILA hubungi peguam pengguna di kawasan anda. Sekiranya anda tidak mampu menyewa peguam, anda boleh mendapatkan konsultasi dengan bayaran minimum dan menjawab beberapa pertanyaan anda. Peguam negara anda boleh memberikan nama peguam pengguna di kawasan anda. Sumber lain yang membantu pengguna mencari peguam adalah Persatuan Nasional Penyokong Pengguna.

Kaedah Mudah untuk Menentukan Jika Akaun Anda Telah Dijual kepada Pembeli Hutang

Salah satu kaedah termudah untuk menentukan sama ada pemiutang asal masih memiliki akaun anda dan belum menjualnya kepada pembeli hutang adalah dengan memeriksa laporan kredit anda. Maklumat berikut didasarkan pada bank kad kredit yang telah melaporkan maklumat mengenai akaun anda kepada agensi pelaporan kredit.

Syarikat kad kredit akan "melunaskan" akaun tiga hingga enam bulan setelah ingkar sekiranya baki yang diminta tidak dibayar. "Charge off" adalah istilah perakaunan. Ini bermaksud syarikat menuntut baki yang belum dibayar sebagai kerugian. Ini TIDAK bermaksud syarikat tersebut telah menjual akaun tersebut.

Dari experian.com:

Perhatikan keadaan di atas "MUNGKIN kemudian pindahkan atau jual hutang". Walaupun bank boleh memutuskan untuk menjual hutang setelah dibebankan, ia juga dapat memutuskan untuk mengekalkan pemilikan hutang.

Seperti yang dinyatakan oleh Experian, setelah bank menjual akaun ke agen penagihan (yang merupakan pembeli hutang), entri bank akan menunjukkan bahawa akaun tersebut telah dipindahkan / ditutup dan tidak ada yang terhutang kepada bank kerana kenyataan bahawa baki kini terhutang kepada pembeli hutang yang membeli akaun tersebut.

Perniagaan yang memberikan maklumat kepada agensi pelaporan kredit diminta untuk memberikan maklumat yang tepat. The Fair Credit Reporting Act terletak di 15 USC § 1681 (Amerika Syarikat Code). Menurut 15 USC § 1681s-2 (a), itu adalah "penyedia maklumat untuk memberikan maklumat yang tepat."

Berikut adalah senarai petikan mahkamah mengenai tugas penyedia untuk memberikan maklumat yang tepat kepada agensi pelaporan kredit. Petikan pertama adalah dari Mahkamah Agung Amerika Syarikat.

Kongres memberlakukan Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil ("FCRA"), 15 USC §§ 1681-1681x, pada tahun 1970 "untuk memastikan pelaporan kredit yang adil dan TEPAT, meningkatkan kecekapan dalam sistem perbankan, dan melindungi privasi pengguna." Safeco Ins. Syarikat Am. lwn Burr, 551 US 47, 127 S.Ct. 2201, 2205, 167 L. Ed.2d 1045 (2007).

Di bawah § 1681s-2, perabot mungkin tidak memberikan maklumat yang tidak tepat kepada agensi pelapor pengguna. Chiang lwn Verizon New England Inc., 595 F.3d 26, 35 (1st Cir. 2010).

Pada mulanya, perabot mempunyai tugas untuk memberikan CRA maklumat yang tepat mengenai pengguna mereka. Boggio lwn USAA Fed. Berjimat. Bank, 696 F.3d 611, 614 (6th Cir. 2012).

Itulah sebabnya bank yang telah menjual akaun kepada pembeli hutang mesti melaporkan bahawa akaun tersebut telah dijual. Setelah akaun dijual kepada pembeli hutang dan dikemas kini sebagai "dijual" atau "dipindahkan", "dibeli oleh pemberi pinjaman lain" atau bahasa yang serupa, bank akan berhenti mengemas kini kemasukannya setiap bulan. Dengan kata lain, itu adalah maklumat terakhir yang akan dilaporkan oleh bank kepada agensi pelaporan kredit. Sebabnya adalah kerana bank tidak lagi memiliki akaun dan tidak mempunyai maklumat baru untuk dilaporkan.

Bank juga diminta untuk melaporkan baki tepat dalam akaun. Oleh kerana akaun tersebut telah dijual, tidak ada baki hutang kepada bank. Oleh itu, bank mesti mengemas kini kemasukannya untuk melaporkan baki sifar.

Sekiranya bank masih memiliki akaun, entri tidak akan menyertakan bahasa yang menunjukkan bahawa akaun telah dijual. Penyertaan juga akan menunjukkan bahawa baki masih terhutang kepada bank.

Soalan & Jawapan

Soalan: Adakah pembeli hutang sampah melaporkan kepada agensi kredit?

Jawapan: Ya, pembeli hutang boleh melapor kepada agensi pelaporan kredit. Dari Pakar:

"Setelah akaun dijual ke agen pengumpulan, akun pengumpulan kemudian dapat dilaporkan sebagai akun terpisah pada laporan kredit Anda."

https: //www.experian.com/blogs/ask-experian/kredit…

Dari Biro Perlindungan Kewangan Pengguna - halaman 8

"Setelah akaun dikumpulkan, pemiutang, pemungut hutang, atau pembeli hutang dapat melaporkan akaun tersebut kepada satu atau lebih dari tiga agensi pelapor pengguna (NCRA) terbesar di seluruh negara."

https: //files.consumerfinance.gov/f/201412_cfpb_re…