Adakah anda melepaskan peluang anda untuk bersara?

Minum minuman tropika di pantai di suatu tempat mungkin merupakan idea anda untuk bersara yang ideal, tetapi adakah anda sudah cukup menyimpan untuk mewujudkannya?

PublicDomainPictures dari Pixabay

Seperti apakah Persaraan Anda?

Sekiranya anda tertanya-tanya apakah anda telah melepaskan peluang anda untuk bersara dengan tidak menyimpan cukup sepanjang hayat anda, anda tidak bersendirian. Mungkin ada beberapa cara untuk mengarahkan kapal anda kembali dan menjimatkan wang yang mencukupi sehingga anda mungkin dapat berhenti bekerja. Lihatlah tempat-tempat terkenal.

Lakukan Persediaan

Sekiranya anda hampir mencapai usia itu dan tertanya-tanya bila anda akan bersara dan bagaimana, maka langkah pertama yang harus anda ambil adalah dengan membuat persediaan lengkap mengenai keadaan kewangan anda sendiri. Hutang apa yang anda berhutang, dan berapa lama lagi? Apa kewajipan yang akan anda miliki di masa depan, seperti menjaga ibu bapa yang lebih tua? Adakah anda tahu berapa jumlah nilai bersih anda pada masa ini? Berapa banyak Jaminan Sosial yang akan anda terima semasa anda bersara? Di mana anda mahu tinggal semasa anda bersara, dan adakah wajar untuk melakukannya? Ini adalah semua soalan yang lebih baik diajukan lebih awal daripada kemudian.

Mulakan dengan mengeluarkan sehelai kertas dan melukis garis di tengahnya. Di satu sisi, senaraikan semua aset anda, termasuk jumlah ekuiti yang anda miliki di rumah anda, (nilai saksama ditolak jumlah yang terhutang pada gadai janji anda), ditambah nilai semua pelaburan dan akaun bank anda yang lain. Di sisi lain, senaraikan semua baki hutang anda, seperti baki gadai janji anda, baki kad kredit, pinjaman kereta, dan lain-lain. Perbezaan antara jumlah dalam lajur tersebut akan menjadi nilai bersih kewangan anda.

Ketahui Apa Yang Anda Mendapat Dari Jaminan Sosial

Langkah seterusnya adalah membuat akaun di "Jaminan Sosial saya" yang boleh anda temui di www.ssa.gov.

Setelah anda mengisi semua maklumat yang diperlukan, anda akan menerima kad pos dalam beberapa hari dengan nombor pin anda, yang anda perlukan untuk akses penuh ke akaun anda. Setiap orang mempunyai akaun mereka sendiri, jadi jika anda sudah berkahwin, pasangan anda perlu membuat akaun mereka sendiri. Sekiranya anda sudah bekerja 40 kredit yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk sistem, akan ada anggaran jumlah faedah Jaminan Sosial masa depan anda. Pada tahun 2021, SSA mengharuskan anda memperoleh $ 1.470 dalam pendapatan untuk mengumpulkan satu kredit.

Akaun "Jaminan Sosial saya" anda akan memberi anda anggaran faedah anda pada usia persaraan penuh, iaitu 67 bagi mereka yang lahir selepas tahun 1960 dan 66 untuk mereka yang dilahirkan sebelum tarikh tersebut. Anggaran ini berdasarkan pendapatan kerja anda selama 35 tahun tertinggi. Sekiranya anda hanya bekerja selama 25 tahun, maka sepuluh tahun itu akan dikira sebagai nol, yang bukan merupakan situasi yang ideal.

Cara terbaik yang boleh anda persiapkan untuk bersara adalah dengan terus bekerja sehingga anda mencapai 35 tahun sambil memperoleh sebanyak mungkin. Anda mungkin sudah melewati tahap itu dalam hidup anda, tetapi semuanya tidak hilang. Terdapat cara yang anda masih boleh mencapai matlamat anda.

Cara Meningkatkan Bayaran Jaminan Sosial Anda

Anda boleh meningkatkan jumlah cek Jaminan Sosial bulanan anda dengan menangguhkan ketika anda mula melakukan pembayaran. Anda mungkin mula mengambil Jaminan Sosial awal pada usia 62 tahun, namun pembayaran bulanan anda akan menjadi 25 hingga 30 peratus lebih rendah daripada jika anda menunggu sehingga umur persaraan penuh 66 atau 67 tahun, bergantung pada tahun anda dilahirkan. Adalah idea yang tidak baik untuk mula membuat pembayaran Jaminan Sosial awal. Sekiranya anda mula mendapat faedah lebih awal, anda mungkin mendapat cek yang jauh lebih kecil. Juga, jika anda boleh menunggu hingga 70, anda boleh mendapatkan tambahan 8% setiap tahun untuk setiap tahun yang anda tunggu.

Tidak semua orang dapat menunggu, dan bagi mereka yang tidak dapat kerana keadaan pekerjaan atau keadaan kesihatan mereka, masih ada beberapa pilihan yang tersedia. Mungkin lebih masuk akal bagi sesetengah orang untuk menggunakan ekuiti yang mereka kumpulkan di rumah mereka misalnya, dan menggunakannya untuk mendapatkan sehingga usia persaraan, dengan menjual harta tanah atau mengambil gadai janji terbalik. Mereka yang memerlukan pendapatan lebih awal mungkin dapat mengambil dari rancangan persaraan yang ditaja oleh peribadi atau majikan mereka sebelum mula mengambil faedah Jaminan Sosial. Dalam kedua-dua kes tersebut, seseorang harus berunding dengan Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP), untuk mendapatkan nasihat sebelum melakukannya.

Memaksimumkan Sumbangan IRA Anda

Sekiranya anda hampir mencapai usia persaraan, anda harus menabung sebanyak mungkin dalam rancangan tajaan majikan 401-K atau yang serupa, dan jika layak, juga dalam IRA peribadi atau Akaun Persaraan Individu. Walaupun IRA tradisional menawarkan penjimatan cukai pada tahun yang anda sumbangkan, Roth IRA menawarkan beberapa kelebihan cukai yang sangat baik setelah bersara. Contohnya, setelah anda melaburkan wang ke IRA Roth dengan membeli saham, dana bersama atau bon misalnya, anda dikecualikan daripada membayar cukai lebih lanjut atas pendapatan yang dihasilkan oleh pelaburan ini, dengan syarat anda tidak menarik dana anda lebih awal. Walaupun anda masih membayar cukai pada "benih" atau wang yang anda masukkan ke dalam akaun, anda tidak akan membayar cukai pada "tuaian" yang dihasilkan oleh "pohon wang" ini.

Sesuaikan Harapan Anda: Mengecilkan atau Menempatkan Semula

Untuk bersara dengan selesa, anda biasanya memerlukan sebanyak 80% dari gaji semasa anda untuk menampung perbelanjaan bulanan. Anda juga mungkin mempunyai perbelanjaan tambahan semasa persaraan, seperti premium insurans Medicare dan kos perubatan di luar saku. Sekiranya rumah anda dibayar, dan jika anda dapat melakukannya, pengurangan saiz mungkin merupakan salah satu cara yang baik untuk mendapatkan persaraan sekiranya anda belum menyimpan cukup banyak di tempat lain.

Pilihan lain mungkin untuk kedua-duanya mengecilkan dan berpindah pada masa yang sama. Setiap tahun banyak orang Amerika bersara sebagai ekspatriat dan memilih untuk tinggal di tempat-tempat seperti Panama, Costa Rica atau Mexico. Dalam banyak kes, pesara ini dapat hidup dengan wang yang jauh lebih sedikit daripada yang mereka dapat sekiranya mereka tinggal di AS.

Untuk tinggal secara tetap di beberapa negara sebagai pesara, anda mungkin diminta untuk membuktikan bahawa anda mempunyai pendapatan bulanan yang tetap. Sebagai contoh, di Kosta Rika, "pensiun" atau pesara mesti dapat menunjukkan bahawa mereka menerima pendapatan sekurang-kurangnya $ 1,000 sebulan, dan juga mesti menukarnya menjadi mata wang tempatan setiap bulan. Dengan sewa serendah $ 500 sebulan di beberapa kawasan di negara ini, ini mungkin cukup untuk dijalani, jika anda sangat jimat dalam perbelanjaan anda.

Sekiranya anda mempertimbangkan untuk bersara ke negara asing, pastikan anda mengetahui risiko dan perbelanjaan tambahan yang mungkin perlu anda bayar, seperti insurans perubatan negara itu, penerbangan kembali ke AS untuk melihat keluarga, dll. terdapat banyak forum dan video dalam talian di mana ekspatriat yang menangani masalah ini berkongsi pengetahuan mereka dengan mereka yang mempertimbangkan langkah tersebut.

Ternyata anda memutuskan untuk menurunkan dan berpindah ke bahagian lain dari negeri asal anda, atau ke negeri lain, dan bukannya meninggalkan AS. Sekiranya rumah anda bernilai $ 400,000 di Dallas, Texas, dan anda dapat menjumpai rumah yang serupa, mungkin lebih kecil yang setanding dengannya dengan setengah kos di sebuah bandar kecil yang terletak satu jam lagi, maka senario seperti itu akan membolehkan anda mengecilkan dan kemudian laburkan perbezaannya dalam anuiti, harta tanah sewa atau pelaburan lain yang menghasilkan pendapatan bulanan.

Pekerjaan Sampingan untuk Pesara

Sekiranya anda masih dapat bekerja, anda mungkin mendapati bahawa bekerja sebagai pekerjaan sampingan bukan sahaja bermanfaat dari segi kewangan tetapi juga merangsang mental. Saya secara peribadi mengenali ramai pesara yang telah kembali bekerja setelah “bosan” selama beberapa bulan. Hanya kerana anda memilih untuk menarik Jaminan Sosial tidak bermakna anda masih tidak dapat bekerja. Sekiranya anda mencapai usia persaraan penuh pada tahun 2021 misalnya, anda mungkin dapat memperoleh pendapatan tambahan sehingga $ 50,521 setahun tanpa kehilangan Manfaat Jaminan Sosial. *

Pekerjaan sampingan, seperti memandu Uber atau Lyft, atau berbelanja sambilan untuk Favor mungkin, mungkin dapat memberi anda pendapatan tambahan untuk bersara dan menjalani gaya hidup yang selesa. Laman web seperti TaskRabbit membantu mereka yang mempunyai kemahiran tukang mencari pekerjaan di kawasan mereka. Bahkan menyewa sebahagian garaj atau harta benda anda kepada orang yang perlu menyimpan barang, walaupun laman web seperti Stashbee misalnya, boleh menjadi sumber pendapatan persaraan tambahan. Juga, AARP menawarkan anggotanya senarai sumber pekerjaan dan jawatan dalam bidang tertentu.

Sekiranya anda perlu mencari pekerjaan sampingan untuk melengkapkan persaraan anda, pertimbangkan untuk melamar pekerjaan yang sudah anda miliki sebelumnya, seperti bekerja sambilan di bidang yang sama dengan tempat anda bersara. Pekerjaan sementara, seperti pengajaran pengganti, dapat membantu mengisi kekosongan dan memberi cukup pendapatan tambahan untuk anda bersara lebih awal, dengan syarat anda mempunyai sumber pendapatan tetap untuk membayar bil bulanan anda.

Untuk lebih banyak idea tentang bagaimana untuk bersara dengan lebih banyak wang di dalam saku anda, pertimbangkan untuk membaca beberapa buku yang sangat baik mengenai perkara ini dari pengarang kewangan seperti Dave Ramsey dan Suze Orman. Saya telah membaca beberapa buku pengarang ini dan telah menggunakan beberapa nasihat mereka dalam usaha merancang persaraan saya sendiri, walaupun saya mula melakukannya agak lewat dalam permainan.