Kewangan: bagaimana untuk keluar dari hutang

Ikuti langkah-langkah ini dan anda juga akan dapat melepaskan hutang anda.

Sharon McCutcheon, CC0, melalui Unsplash

Krisis kewangan

Krisis kewangan adalah sesuatu yang akan dihadapi oleh kebanyakan orang sepanjang hayat mereka. Pada tahun 2014 Forbes melaporkan bahawa lebih daripada 10,000 bunuh diri dikaitkan dengan kewangan setiap tahun (Haiken, 2014). Isu nombor satu yang diperjuangkan oleh pasangan adalah wang (Ramsey, 2018). Walaupun krisis kewangan anda mungkin tidak seburuk, kenyataannya adalah bahawa krisis kewangan boleh membuat anda berlutut. Apa yang anda lakukan apabila anda menghadapi krisis kewangan? Bagaimana anda keluar dari itu dan yang lebih penting lagi bagaimana anda mengubah tabiat yang menyebabkan krisis anda? Hari ini kami akan meneroka beberapa idea untuk membantu anda keluar dari masalah kewangan.

Bagaimana Ketidakamanan Kewangan Berkaitan dengan Ketidakamanan Jenis-Jenis Lain

Kita semua telah mendengar pepatah "mengikuti Joneses." Ini adalah rujukan untuk berusaha kelihatan seolah-olah anda hidup pada tahap kewangan tertentu. Orang selalu berusaha untuk kelihatan seolah-olah mereka bergerak maju di dunia.

Semasa kemalangan perumahan, saya mempunyai gadis-gadis muda yang berusaha menjual beg tangan berjenama mereka dengan wang sewa. Mengapa seseorang yang tidak dapat membayar sewa mereka mempunyai dompet $ 500?

Idea yang membuat sebahagian besar kita menjadi masalah wang - selain daripada hutang hospital, yang akan kita bahas nanti - adalah idea bahawa anda boleh hidup berlebihan walaupun pendapatan anda tidak menyokongnya.

Ikuti perkembangan Joneses boleh menjejaskan kewangan anda. Jelas, jika anda bimbangkan wang setiap bulan, anda tidak seharusnya merancang percutian besar atau membeli kereta baru.

Apa pendapat anda tentang diri anda? Orang macam mana? Dari sudut psikologi, orang yang membeli melebihi kemampuan mereka untuk membayar ganti rugi untuk mendapatkan insurans. Mengapa anda fikir anda memerlukan yang terbaik? Sekiranya beg golf $ 50 melakukan perkara yang sama dengan beg golf $ 500, mengapa anda membeli beg $ 500? Adakah anda fikir ini bermaksud anda lebih baik daripada orang lain? Adakah ia mengimbangi rasa tidak selamat dalam keperibadian anda?

Sekiranya anda percaya bahawa anda harus membuat penampilan untuk orang lain, inilah masanya untuk menilai semula kepercayaan anda. Saya tidak pernah menghadiri majlis pengebumian dan mendengar seseorang berkata "Tony selalu mempunyai yang terbaik, itu sebabnya kami menyukainya." Ini adalah dinamik yang menarik bahawa kita menilai orang lain berdasarkan watak mereka, tetapi menilai diri kita dengan harta duniawi kita. Fikirkan hakikat itu. Anda mahukan rakan yang setia, penyayang, dan baik. Namun, anda mahu menjadi rakan dengan wang?

Inilah bahagian yang mengerikan mengenai rakan baik: orang yang berkeliaran kerana anda mempunyai barang dan nampaknya mempunyai wang bukan rakan anda. Seumur hidup saya telah mengenali orang-orang yang kaya raya; kebenarannya adalah mereka sukar mencari rakan sejati kerana terdapat banyak freeloader di luar sana. Adakah anda pernah berjumpa dengan seseorang dengan wang dan kemudian berjumpa dengan rakan mereka yang jelas merupakan freeloader? Sekiranya anda membaca beberapa kisah pemenang loteri dalam talian, anda akan dengan cepat melihat corak di mana para pemenang mengasingkan diri setelah menyedari bahawa mereka menjadi mesin tunai untuk pemuat bebas.

Pelajarannya adalah tidak ada rasa malu untuk hidup di tahap anda sekarang. Tidak ada rasa malu untuk memberitahu rakan, "Kami berusaha membayar bil sehingga kami tidak dapat pergi ke tasik minggu ini, mungkin lain kali." Tanggungjawab kewangan bermula dengan bersikap jujur dengan diri sendiri dan orang lain. Hampir mustahil untuk menikmati percutian yang anda tidak mampu. Tekanan kewangan untuk pergi ke suatu tempat dan menyedari bahawa anda mempunyai lebih banyak hutang dapat mengelakkan anda menikmati percutian. Perkara yang sama berlaku untuk sebarang aktiviti yang memerlukan anda menambahkan hutang anda.

Mencari Lebih Banyak Wang Di Dalam Belanjawan Anda

Terdapat dua sekolah pemikiran mengenai wang. Pendekatan pertama adalah mengejar wang untuk mendapatkan apa yang anda mahukan. Pendekatan kedua adalah dengan mengambil wang yang anda hasilkan dan melaburkannya untuk menghasilkan lebih banyak wang. Orang tidak stabil secara kewangan dengan mengejar wang; mereka menjadi stabil secara kewangan dengan melaburkan apa yang mereka ada ke dalam bidang yang akan membawa mereka lebih banyak wang. Sekiranya anda dapat mengambil satu dolar dan mengubahnya menjadi lima, maka anda lebih maju daripada orang yang baru menghabiskan $ 20,000 untuk sebuah kereta. Daripada melihat wang anda dan mengatakan "tidak cukup," lihat wang anda dan katakan, "bagaimana saya boleh menggandakan anda?"

Saya tahu apa yang anda fikirkan: bagaimana anda menggandakan wang? Pertama, anda mesti mencari wang dalam anggaran anda untuk dua kali ganda. Setiap bulan anda mendapat wang dan nampaknya tidak akan bertahan lama. Inilah masanya untuk melihat perbelanjaan anda dengan jujur.

Tempat untuk Simpan

Saya akan mulakan dengan sesuatu yang selalu disebut orang, kebiasaan kopi / sarapan $ 10 sehari. Sekiranya seseorang mendapat sarapan setiap pagi di luar rumah, jumlahnya dengan mudah dapat $ 3100.00 setahun. Pertimbangkan tabiat anda. Adakah anda merokok atau minum? Kebiasaan itu boleh membawa anda ke rumah miskin dengan mudah. Walaupun berhenti mungkin tidak semudah yang saya sebutkan, anda boleh berhenti atau melambatkan. Lihat secara realistik bagaimana anda menghabiskan masa anda yang tidak bekerja. Adakah anda banyak menonton TV? Sekiranya tidak, pertimbangkan untuk membatalkan kabel anda. Mungkin yang anda perlukan hanyalah internet. Adakah anda mempunyai langganan majalah yang tidak anda baca? Batalkan langganan tersebut dan dapatkan maklumat tersebut secara dalam talian secara percuma.

Inilah yang menyakitkan: telefon bimbit. Bandingkan syarikat penerbangan untuk mendapatkan tawaran terbaik atau dapatkan jalan darat yang lebih murah, ya saya katakan. Juga, kebanyakan orang tidak menggunakan telefon mereka untuk memanggil orang. Sekiranya anda tidak menghubungi orang, lebih baik anda mendapatkan tablet yang boleh anda sambungkan ke internet. Anda masih boleh berbual video dengan orang melalui internet tanpa pembawa telefon bimbit untuk membayar (ini memerlukan perkhidmatan internet). Inilah yang paling tidak pernah difikirkan oleh kebanyakan orang: penjagaan anak. Mungkin mengambil pekerjaan dari rumah adalah lebih baik untuk anda. Sekiranya anda mempunyai kanak-kanak lebih murah tinggal di rumah dengan mereka sehingga mereka mula bersekolah. Rata-rata isi rumah dapat membebaskan sekitar $ 14,690.00 setahun.

Berikut adalah senarai kemungkinan simpanan di rumah anda:

Kopi Harian: $ 3100.00
Merokok: $ 3650.00
Kabel: $ 1200.00
Minum: $ 3800.00
Langganan: $ 100.00
Telefon Bimbit: $ 1800.00
Restoran: $ 1040.00
Penjagaan kanak-kanak: $ 10,800.00
Saiz: $ 3,600.00

Perumahan

Pada tahun 2010, NBC News melaporkan lebih dari satu juta orang kehilangan tempat tinggal mereka di tebing (Schoen, 2010). Kita semua tahu seseorang yang membeli rumah sebelum krisis. Saya tahu kami menghadapi masalah ketika melihat kerani kedai membeli rumah $ 400,000 dengan wang lebih sedikit daripada yang saya hasilkan.

Ada masanya saya mahukan rumah besar. Sekiranya anda mempunyai rumah besar, lihat bagaimana anda menggunakan ruang tersebut secara realistik. Adakah anda menggunakan bilik mandi ketiga anda? Adakah anda sebenarnya menghabiskan masa di bilik permainan anda? Adakah anda mempunyai bilik tidur yang tidak ada orang tidur? Sewa atau gadai janji anda tidak boleh melebihi ¼ daripada pendapatan bersih anda. Ini bermaksud jika anda menghasilkan $ 2,000 sebulan, sewa / gadai janji anda tidak boleh melebihi $ 500.

Selama bertahun-tahun kami banyak bergerak. Rumah terbaik yang kami tinggali ialah rumah-rumah kecil di mana keluarga kami selalu bersama. Saya mendapati bahawa semakin besar rumah kita semakin jauh satu sama lain. Bagi lima orang, sebuah rumah seluas 1200–1300 kaki persegi yang baik menjadikan kita lebih dekat. Terdapat juga hakikat bahawa rumah yang lebih besar memerlukan kos yang lebih tinggi untuk dijaga dan dibersihkan.

Sekiranya anda memiliki rumah besar, mungkin sudah waktunya untuk mengecilkan dan mendapatkan bayaran yang lebih rendah. Sekiranya mengecilkan rumah anda akan membuat anda bebas dari hutang, pertimbangkanlah. Tidak ada yang harus menyimpan rumah untuk ruang makan yang mereka gunakan dua tahun sekali.

Perkara yang sama berlaku untuk penyewa. Sekiranya anda menyewa rumah besar dan tidak memerlukan semua ruang itu, pertimbangkan untuk mengurangkan dan menjimatkan beberapa ratus dolar.

Menjalani Kehidupan yang Baik dengan Kurang

Pada satu ketika dalam hidup saya, saya seorang ibu di rumah (sehingga anak-anak saya bersekolah). Suami saya hanya menghasilkan sekitar $ 35,000.00 setahun. Sewa kami sendiri lebih dari $ 10,000 setahun. Itu tidak meninggalkan banyak perkara untuk hidup. Saya dibesarkan di kedai barang berjimat cermat, memperbaikinya, membuat barang atau pergi tanpa rumah. Salah satu perkara pertama yang anda pelajari adalah jangan membayar harga penuh. Saya tidak bercakap mengenai kupon, yang bagus juga. Saya bercakap mengenai membeli-belah untuk kesepakatan. Moto keluarga kami telah menjadi "Dapatkan nilai wang anda". Secara kebetulan, itu juga merupakan permulaan bagi banyak kisah gila kita. Dompet jurulatih saya berharga $ 25 di eBay. Saya menunggu sehingga saya menemui tawaran yang baik. Sekiranya anda benar-benar mahukan sesuatu, maka anda harus bersedia menunggu kesepakatan. Pembelian impuls adalah kebahagiaan jangka pendek. Perjanjian yang baik adalah kegembiraan selama-lamanya.

Belanja Krismas dan ulang tahun adalah proses sepanjang tahun yang melibatkan penjualan banyak. Mainan dengan diskaun adalah yang terbaik kerana kanak-kanak mempunyai jangka masa perhatian untuk mainan. Ini adalah sesuatu yang perlu diingat semasa anak-anak anda masih kecil, jangan berbelanja berlebihan pada hari cuti. Mereka tidak akan ingat apa yang anda dapat dua hari kemudian. Semasa anak-anak saya masih kecil, kami menghabiskan banyak masa di taman dan di perpustakaan. Kami juga banyak menghabiskan masa bersama keluarga. Tuliskan senarai keutamaan dalam hidup anda dan jadikan sebagai model bagaimana anda membelanjakan wang anda.

Kedudukan suami saya membolehkan kami makan percuma di banyak restoran lima bintang. Namun, makanan terbaik yang pernah saya masak adalah oleh suami saya. Memimpin kehidupan yang baik bukan tentang mampu membayar segala-galanya, tetapi tentang menikmati kehidupan seharian. Nikmati perkara yang percuma. Acara komuniti, melihat bintang, berkhemah, mendaki, dan menjelajah. Sekiranya anda menghabiskan lebih banyak masa untuk menjana wang maka anda menikmati kehidupan, itu akan sesuai dengan anda.

Sudah lama saya menyedari bahawa anda dapat menghabiskan banyak wang dan masih mempunyai pengalaman yang mengerikan. Saya menyebutnya "mengejar kesenangan". Setiap kali kami membelanjakan terlalu banyak wang untuk perjalanan atau kesempatan, itu tidak pernah berlaku seperti yang saya mahukan. Contoh mengejar kesenangan adalah memiliki kapal. Saya telah berkayak selama lebih dari sepuluh tahun. Berkayak mudah dan praktikal. Saya boleh memunggah dan melancarkan kayak di mana sahaja dalam masa kurang dari satu minit. Berkali-kali semasa melancarkan kayak saya, saya melihat orang-orang dengan kapal yang kelihatan kecewa kerana menunggu untuk melancarkan atau kecewa ketika cuba memuatkan kapal mereka di treler. Yang benar adalah saya tidak akan memperdagangkan kayak saya kerana masalah yang mereka hadapi dengan kapal mereka. Menjadikan hidup sederhana lebih menggembirakan. Saya akan mengakui bahawa saya tidak dapat menarik tiub dalaman di belakang kayak saya, tetapi sekali lagi saya tidak mempunyai keinginan untuk memukul air dengan jarak 35mph. Sekiranya anda benar-benar menikmati kapal anda, itu bagus.Sekiranya kapal itu membawa anda lebih banyak kekecewaan daripada kegembiraan, mungkin sudah waktunya untuk menjualnya.

Jangan Pinjam Wang

Pada akhir Januari 2018 AS mencapai hutang kad kredit tertinggi sepanjang masa 1.03 trilion dolar (Mayer, 2018). Oleh itu, jika anda mempunyai kad kredit / hutang, anda tidak bersendirian.

Berhenti meminjam wang. Ada saatnya tidak ada sejumlah wang yang akan memperbaiki keadaan anda dan meminjam lebih banyak hanya akan membuang gas ke arah kewangan anda. Setelah anda berhutang, sukar untuk mendapatkan pinjaman untuk menyatukan hutang anda kerana pendapatan kepada hutang anda menjadikan anda berisiko tinggi dengan kebanyakan bank. Gabungan kad kredit tidak akan berjaya melainkan anda dapat memperoleh kadar faedah yang lebih baik dan anda mengubah tabiat perbelanjaan yang membuat anda menghadapi masalah kewangan.

Jangan pinjam wang daripada saudara mara. Selalu menarik bagi saya bahawa orang yang menghabiskan banyak masa untuk meyakinkan orang lain bahawa mereka melakukannya dengan baik nampaknya tidak mempunyai masalah untuk meminta wang keluarga. Sekiranya anda mempunyai kenderaan semua medan, perahu, kenderaan bermotor, kenderaan tambahan, atau mainan dewasa yang lain, anda harus menjualnya sebelum meminta wang kepada saudara-mara. IA TIDAK ADA TANGGUNGJAWAB LAIN UNTUK MENYELAMATKAN KEHIDUPAN ANDA. Ini adalah pelajaran untuk menjadi orang dewasa. Jujurlah dengan anak-anak anda. Katakan kepada mereka yang sebenarnya, bahawa anda dulu mampu membeli kapal itu tetapi, tidak mampu sekarang sehingga anda menjualnya. Ini mengajar mereka bahawa bertanggungjawab dari segi kewangan lebih penting daripada kelihatan seperti anda mempunyai wang.

Saya ada satu perkara lagi untuk diberitahu mengenai pinjaman wang. Ini berasal dari 15 tahun pegawai pinjaman di syarikat pinjaman hak milik kereta. Jangan, dalam keadaan apa pun, mengambil pinjaman gaji atau hak milik kereta. Walaupun kedua-dua jenis pinjaman ini mungkin kelihatan seperti idea yang baik dalam keadaan darurat, akhirnya kemungkinan untuk membayar pinjaman tidak memihak kepada anda. Matlamat syarikat pinjaman ini adalah untuk membuat anda tetap berhutang dan membayar. Amalan menipu seperti hanya mendedahkan pembayaran minimum menjadikan orang berhutang. Walaupun orang mungkin menganggap syarikat-syarikat ini ingin mengambil kenderaan anda, itu adalah keadaan yang selalu rugi. Dalam sembilan daripada sepuluh pengambilalihan kereta tidak menjual untuk apa yang terhutang pada pinjaman. Di beberapa negeri, jika penjualan kenderaan anda tidak meliputi pinjaman, pemberi pinjaman boleh mengikuti anda kerana perbezaannya.Saya telah mengenali beberapa orang selama bertahun-tahun yang menggunakan pinjaman ini untuk jangka masa pendek. Kebanyakan orang akhirnya menggali lubang yang lebih besar untuk diri mereka sendiri.

Wang Kecemasan

Tanda kematangan ialah memiliki wang dan tidak membelanjakannya. Matlamat kewangan pertama anda adalah menjimatkan $ 1,000 dalam akaun simpanan untuk keadaan kecemasan. Anda mungkin berfikir bahawa anda tidak mempunyai cara untuk mendapatkan $ 1,000.00, ya. Cara pertama untuk mendapatkannya adalah dengan menjual beberapa barang atau banyak barang. Anda boleh mengadakan penjualan halaman atau menghantar barang anda secara dalam talian. Adakah anda mempunyai hobi menjana wang? Semua orang boleh melakukan sesuatu. Anak-anak saya menghasilkan $ 7 sejam mencuci trak diesel pada hujung minggu ke Xbox. Sekiranya anak saya berusia 12 tahun dapat mencari pekerjaan yang ganjil, anda juga boleh. Tawarkan perkhidmatan menjaga anak kepada pasangan di gereja. Mungkin anda mahir dalam teknologi dan dapat membantu perniagaan kecil dengan komputer mereka. Cari wang tunai tambahan itu.

Kita semua mempunyai sedikit kecemasan hidup. Item mekanikal pecah, kecemasan kesihatan berlaku. Memiliki $ 1,000 itu berfungsi sebagai selimut keselamatan untuk menangkap kecelakaan kecil kehidupan. Ini membuat anda tidak menggunakan kad kredit atau pinjaman peribadi dengan faedah tinggi untuk menyelesaikan masalah. Bersedia membantu anda bertahan tanpa tekanan.

Rajah Hamparan Belanjawan 1

MDJackson

Penganggaran

Untuk keluar dari hutang anda harus tahu hutang apa yang anda bayar. Formula penganggaran ini boleh dilakukan dengan pensil dan kertas. Saya lebih suka spreadsheet komputer excel (lihat rajah 1). Sebilangan besar orang dibayar dua kali sebulan. Sekiranya anda membayar sewa / gadai janji pada satu hari gaji dan semua bil anda yang lain pada hari gaji yang lain, ia cenderung meratakan pendapatan yang dapat anda habiskan. Walaupun bil untuk kawasan anda mungkin berbeza, anda dapat melihat bagaimana menggunakan hamparan memberitahu anda dengan tepat apa yang anda tinggalkan untuk gas, bahan makanan dan barang sampingan. Anda juga boleh memasukkan gas dan bahan makanan anda di ruangan hutang jika anda mahu.

Pada ruangan pertama adalah nama-nama orang dalam rumah tangga, saya memilih Sally dan Linus (dari Kacang Tanah). Kemudian di sebelah kanan nama mereka, anda melihat pendapatan mereka untuk minggu itu. Di bahagian bawah lajur adalah gabungan jumlah pendapatan. Lajur merah jambu (seterusnya) adalah bil mereka. Anda akan melihat bahawa wang yang masuk ke dalam simpanan disenaraikan sebagai bil tetapi, juga mempunyai jumlah akaun simpanan yang berwarna hijau ke kanan. Lajur terakhir menunjukkan baki dana setelah bil dibayar. Anda mungkin mempunyai lebih banyak bil tetapi apa yang ditunjukkan oleh hamparan ini kepada anda adalah bagaimana membuat anggaran dengan tepat. Anda mungkin tidak mempunyai wang untuk simpanan sekarang, atau mungkin anda dapat mengurangkan sesuatu dan menyimpan wang tersebut.

Membayar Hutang Diagram 2

MDJackson

Cara Melunaskan Hutang

Nenek saya mengajar saya formula mudah untuk keluar dari hutang. Ia memerlukan pengorbanan dan perancangan. Lihat baki hutang anda dan bayar lebih daripada pembayaran bermula dengan hutang terkecil anda. Semasa anda melakukan ini, anda akan terus membuat pembayaran minimum untuk hutang anda yang lain. Jumlah tambahan yang anda bayar mungkin serendah $ 10 tambahan. Setelah hutang terkecil dilunaskan, anda beralih ke hutang seterusnya dan melakukan perkara yang sama sehingga anda melunaskan semua hutang. Oleh kerana hutang dilunaskan, anda boleh mengagak semula dengan meletakkan lebih banyak wang untuk hutang anda yang lain.

Contoh: Bayaran Amaun Hutang

Visa $ 500.00 $ 35.00
Pinjaman $ 5,500.00 $ 490.00
Kereta $ 11,000.00 $ 550.00
Hospital $ 60,864.00 $ 75.00

Melihat hutang ini, anda akan meletakkan wang sebanyak mungkin untuk membayar hutang visa terlebih dahulu. Setelah membayar hutang visa, anda dapat menambahkan $ 35 yang anda bayar visa setiap bulan untuk pembayaran pinjaman. Setelah pinjaman dilunaskan, anda boleh memasukkan $ 524 tambahan untuk pembayaran kereta setiap bulan sehingga terbayar.

Ini membawa saya ke bil hospital. Hospital akan mengambil bayaran. Anda tidak perlu mendapat $ 60,000 sebaik sahaja keluar dari hospital. Jujurlah mengenai apa yang anda mampu bayar. Pastikan anda menghantar mereka wang setiap bulan. Selagi anda membayar sesuatu, kebanyakan hospital tidak akan menuntut anda.

Dengan melihat rajah 2, anda dapat melihat bahawa saya telah mengira pembayaran awal pinjaman. Anda mungkin tidak dapat melakukan pembayaran $ 1200.00, namun anda mungkin dapat menghasilkan wang untuk memasukkan $ 50 tambahan untuk pinjaman. Seperti yang anda dapat lihat, pembayaran awal menjimatkan faedah $ 200. Itu mungkin tidak banyak, tetapi ia juga menjimatkan dua bulan di mana anda dapat memasukkan lebih banyak wang ke hutang lain. Semakin sukar anda menyelesaikan hutang ini, semakin cepat ia hilang. Mungkin anda biasanya bercuti dengan penyata cukai anda, tahun ini melangkau percutian dan membayar pinjaman anda.

Merundingkan Hutang

Terdapat dinamik menarik yang berfungsi dalam dunia hutang. Syarikat kad kredit akan menjual hutang anda dengan harga sepuluh sen dolar kepada agensi pengutipan tetapi, mereka akan menolak untuk menurunkan pembayaran atau kadar faedah anda. Itu tidak masuk akal perniagaan yang baik. Banyak syarikat berfungsi di bawah teori "burung di tangan lebih baik daripada dua di belukar". Syarikat itu lebih suka mendapatkan sepuluh sen dolar daripada menunggu wang anda. Juga, mereka menghapuskan anda sebagai hutang lapuk untuk mengatasi keuntungan mereka pada akhir tahun. Banyak pemungut hutang tidak akan berunding dengan anda atau syarikat penyatuan hutang anda.

Mana-mana syarikat yang akan berunding dengan penyatuan hutang juga akan berunding dengan anda. Atas sebab ini, anda tidak memerlukan penyatuan hutang. Yang harus anda lakukan hanyalah menulis surat kepada penghutang anda yang menawarkan jumlah tertentu sebulan sebagai ganti pembayaran biasa. Banyak syarikat mempunyai proses lalai yang memungkinkan pembayaran. Di beberapa negeri, ada undang-undang yang mengharuskan penghutang untuk menawarkan pembayaran yang lebih rendah. Perlu dipertimbangkan sebelum anda mengambil orang sebagai orang tengah. Sekiranya anda dapat menawarkan pembayaran sekaligus yang lebih besar daripada syarikat yang akan menjual hutang anda, mereka mungkin akan menerima tawaran tersebut.

Apabila seseorang melalui masa-masa sukar, mereka melakukan apa yang harus mereka lakukan untuk terus hidup. Sebilangan besar orang tidak mengambil pinjaman dengan tujuan untuk tidak membayar. Namun ada saatnya anda harus memutuskan antara makanan dan membuat pembayaran pinjaman tersebut. Jangan memukul diri kerana terpaksa bertahan. Anda tidak boleh memberi wang kepada seseorang yang tidak anda miliki.

Muflis

Kebankrapan adalah keputusan peribadi. Bertahun-tahun yang lalu seseorang boleh memfailkan muflis bab 7 dan keluar dari mahkamah muflis dengan batu tulis yang bersih. Hari ini tidak lagi benar. Sekiranya anda mempunyai pendapatan tetap dan berpatutan, anda mungkin perlu melalui bab 13 yang memerlukan pembayaran balik sebahagian besar hutang. Menurut mahkamah muflis AS, proses pembayaran balik boleh memakan masa 3 hingga 5 tahun. Tujuh tahun adalah masa pemulihan kredit buruk pula. Sekiranya anda gagal membuat pembayaran yang diperintahkan oleh mahkamah, mahkamah akan membuang kes kebankrapan anda dan pemiutang anda boleh mengejar anda. Satu-satunya masa kebankrapan harus menjadi pilihan adalah dalam keadaan di mana orang itu menganggur atau hutangnya sangat berlebihan sehingga menghalang orang itu untuk menyokong diri mereka sendiri.Sekiranya anda mempertimbangkan untuk muflis, anda boleh menghubungi seorang peguam yang muflis dan membincangkan keadaan anda.

Hidup Dengan Makna

Ada pepatah lama yang menyatakan "di mana ada kemahuan, ada jalan". Daripada membelanjakan wang, tuliskan senarai perkara atau orang dalam hidup yang menggembirakan anda. Ini boleh jadi dari mencipta seni hingga bermain kad bersama nenek anda Letakkan senarai itu di mana anda dapat melihatnya. Fokus pada perkara-perkara dalam hidup yang membawa kegembiraan kepada anda, dan singkirkan segala yang lain. Hidup terlalu pendek untuk hidup dengan hutang dan hidup terlalu pendek untuk menyesal. Fokus dan tetap bebas hutang.

Rujukan

Haiken, M. (2014), Lebih Dari 10,000 Bunuh Diri Terikat dengan Krisis Ekonomi, Kata Kajian. Diperoleh daripada

Mayer, B. (2018). Statistik Hutang Kad Kredit 2018: Purata Hutang AS. Diperolehi dari

Ramsey, D. (2018). Perkahwinan Merosakkan Wang di Amerika: Kajian Ramsey Solutions. Diperolehi dari

Schoen, J. (2010). Kajian: 1.2 Juta Rumah Tangga Hilang Kemelesetan. Diperoleh daripada