Petua persaraan Fidelity 401k

Capai Persaraan dengan Pelaburan 401k

Gambar Domain Awam

Bagaimana 401k Berfungsi?

Minggu lalu, saya berkesempatan menghadiri bengkel 401k dari Fidelity untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pelaburan 401k dan cara menggunakan rancangan 401k untuk persaraan. Walaupun maklumat itu disampaikan oleh Fidelity, ini juga berlaku untuk 401k rancangan dari syarikat pelaburan lain. Saya belajar beberapa perkara baru yang akan membantu saya menambah wang untuk bersara dan mungkin juga bersara lebih awal.

401k adalah cara untuk melaburkan wang untuk persaraan yang mempunyai kelebihan cukai yang ketara. Anda boleh menyumbang pendapatan kepada dana 401k berdasarkan pra-cukai. Ini adalah kelebihan besar - kelebihan automatik 30% atau lebih berbanding dengan menggunakan pendapatan selepas cukai untuk pelaburan. Kelebihan cukai lain dari pelaburan 401k adalah pelaburan anda berkembang berdasarkan penangguhan cukai. Ini bermakna bahawa anda tidak perlu membayar cukai ke atas pelaburan anda kerana ia bertambah nilainya - kelebihan besar yang lain.

Sebagai tambahan kepada kelebihan cukai, anda mungkin dapat wang percuma sekiranya anda melabur dalam rancangan 401k. Sebilangan majikan menyediakan dana yang hampir sama dengan peratusan pendapatan anda. Contohnya, majikan anda mungkin sepadan dengan sumbangan anda pada kadar 50% sehingga had. Katakan syarikat anda sesuai dengan 50% hingga 3% dari pendapatan anda. Ini bermaksud anda boleh menyumbang 6% dari pendapatan anda (sebelum cukai) kepada rancangan 401k dan syarikat anda akan menyumbang 3%. Dana yang sepadan dengan syarikat adalah wang percuma - anda semestinya memanfaatkannya jika majikan anda menawarkan faedah ini.

Pelan Persaraan 401k

Apabila anda melaburkan dana dalam rancangan persaraan 401k, dana tersebut boleh dilaburkan dalam stok atau bon. Sebilangan besar program membolehkan anda pelbagai pilihan pelaburan untuk dana anda. Sekiranya anda masih jauh dari tarikh persaraan anda, anda mungkin memilih portfolio pelaburan yang lebih agresif yang merangkumi lebih banyak saham pertumbuhan. Pilihan pelaburan ini mungkin lebih berisiko, tetapi memberikan lebih banyak potensi pertumbuhan. Apabila tarikh persaraan anda semakin hampir, anda mungkin ingin memindahkan dana ke dalam stok yang kurang berisiko dan juga akaun bon dan tunai. Apabila anda semakin hampir dengan persaraan, semakin sedikit masa untuk pelaburan anda pulih sekiranya mereka mengalami kerugian.

Sebilangan program 401k menawarkan pilihan pelaburan yang secara automatik menyesuaikan portfolio pelaburan berdasarkan tarikh persaraan anda yang dirancang. Sebagai contoh, dana pelaburan mungkin mempunyai tarikh pada nama- misalnya "Freedom2035". Dana ini akan berjaya berubah dari strategi pelaburan yang lebih agresif kepada pegangan pelaburan yang lebih konservatif ketika tahun 2035 semakin hampir. Jenis dana ini adalah pilihan yang baik jika anda adalah pelabur "hands-off" dan tidak mahu bimbang untuk memindahkan dana di sekitar diri anda. Fidelity menawarkan dana "SSgA" untuk pelabur bebas, dan syarikat pelaburan lain juga menawarkan dana yang secara automatik menyesuaikan portfolio pelaburan mereka berdasarkan tarikh persaraan anda.

Kembangkan Dana Persaraan Tanpa Cukai dengan 401k!

Imej Domain Awam

Strategi Pelaburan Fidelity 401k (Juga Berfungsi untuk Dana Lain)

Pilihan utama yang boleh anda gunakan untuk menguruskan strategi pelaburan 401k adalah menetapkan jumlah sumbangan anda, dan memilih dana pelaburan di mana dana anda disimpan. Seperti yang saya bincangkan, anda boleh memilih akaun pelaburan yang berbeza untuk dana anda berdasarkan objektif pertumbuhan dan tahap toleransi risiko anda.

Jumlah sumbangan anda adalah faktor besar dalam menentukan berapa banyak wang yang anda akan ada dalam akaun 401k semasa bersara. Banyak program 401k membolehkan anda mengubah sumbangan anda pada bila-bila masa. Sudah tentu, anda harus menyumbang sebanyak mungkin untuk memaksimumkan dana persaraan anda, tetapi berapa banyak yang harus anda laburkan?

Faktor utama yang perlu dipertimbangkan adalah had sumbangan sebelum cukai dan had padanan syarikat anda. Mari mulakan dengan had perlawanan syarikat - ini mestilah% minimum pendapatan anda yang anda sumbangkan. Kembali kepada contoh kami, jika syarikat anda sepadan dengan 50% hingga 6% dari pendapatan anda, maka anda harus menyumbang sekurang-kurangnya 6% dari pendapatan anda sehingga anda dapat memperoleh pertandingan syarikat sepenuhnya. Jika tidak anda meninggalkan wang percuma di atas meja!

Had seterusnya yang perlu dipertimbangkan adalah had sumbangan sebelum cukai, pada masa ini $ 18,000 setahun untuk kebanyakan tahap pendapatan. Sekiranya anda mengambil $ 18,000 dan membahagikannya dengan pendapatan sebelum cukai anda, ini akan memberi anda maksimum yang boleh anda sumbangkan untuk rancangan 401k anda sebelum cukai. Had sumbangan sebelum cukai boleh berubah setiap tahun, jadi periksa laman web syarikat pelaburan anda untuk mendapatkan had terkini. Sekiranya anda mempunyai pendapatan budi bicara yang mencukupi untuk melabur sehingga had sebelum cukai, ini adalah langkah yang baik. Anda menjimatkan cukai dan mempunyai pelaburan yang berkembang tanpa cukai.

Anda juga boleh menyumbang kepada rancangan 401k berdasarkan selepas cukai. Melebihi had sumbangan sebelum cukai, anda akan menyumbang dana tanpa faedah cukai tertunda.

Kurangkan Perbelanjaan Anda Sehingga Anda Dapat Menyumbang Untuk Pelan 401k

Penny Pincher

Mencapai Persaraan dengan 401k

Pelaburan 401k adalah kaedah terbaik untuk mengembangkan pelaburan untuk simpanan persaraan. Anda boleh menyumbang 401k berdasarkan pra-cukai, wang anda bertambah tanpa cukai, dan majikan anda boleh menyumbang wang percuma ke akaun anda. Ini adalah faedah yang besar dan dapat meningkatkan kemampuan menabung untuk bersara.

Keputusan utama anda untuk pelaburan 401k adalah jumlah sumbangan dan dana pelaburan mana yang harus anda pilih. Saya akan mengesyorkan melabur sekurang-kurangnya had syarikat yang sesuai untuk mendapatkan semua wang percuma yang anda dapat. Sekiranya aliran tunai anda membenarkan, melabur sehingga had sebelum cukai sekarang $ 18,000.

Di bengkel pelaburan Fidelity 401k yang saya hadiri, perunding itu meluangkan masa untuk mengurangkan hutang kad kredit sehingga anda mempunyai lebih banyak wang untuk melabur dalam dana 401k. Dia mengatakan rata-rata rakyat Amerika membayar faedah 14.9% pada baki kad kredit. Sebilangan orang tidak menyumbang sama sekali dengan rancangan 401k, atau menyumbang lebih rendah daripada tahap untuk mencapai pertandingan syarikat sepenuhnya kerana mereka tidak mempunyai cukup wang tunai setelah mereka membayar bil.

Perlu usaha untuk mencari jalan untuk mengurangkan perbelanjaan anda sehingga anda akan mempunyai lebih banyak pilihan untuk melabur dalam rancangan 401k anda.

Nasihat 401k untuk Semua Orang

Tidak kira berapa banyak atau sedikit wang yang anda ada untuk melabur, adalah langkah yang baik untuk anda menghubungi pejabat tunjangan majikan anda untuk mengetahui sama ada mereka menawarkan rancangan 401k. Sekiranya demikian, pastikan anda melabur sebanyak mungkin untuk mendapatkan semua faedah cukai dan wang percuma yang ada untuk membantu anda membina dana untuk persaraan.

Sekiranya tempat kerja anda menawarkan rancangan 401k, hampir semua syarikat pelaburan menawarkan perundingan percuma. Anda boleh berbincang dengan penasihat pelaburan untuk memastikan anda mendapat banyak manfaat daripada menyertai program 401k anda.

© 2015 Dr Penny Pincher