Kejatuhan wonga meletakkan pemberi pinjaman gaji lain di barisan tembak

Pada bulan Ogos 2018, Wonga, pemberi pinjaman pinjaman gaji terkemuka di UK, benar-benar kehabisan "wonga". Dalam apa jua bidang perniagaan, kejatuhan pemain terkemuka menyebabkan gangguan dan riak besar. Dan, setelah Wonga memasuki pentadbiran, pemberi pinjaman gaji dan jangka pendek lain menjadi sasaran aduan.

Kredit Jangka Pendek Kos Tinggi: Pasaran

Pada tahun 2006, jumlah orang yang mengambil pinjaman gaji di UK adalah sedikit. Mereka hanya boleh didapati dari kedai-kedai khas dan peniaga gadai janji. Mereka dikenali pada masa itu sebagai "cash cash".

Cara kerjanya adalah dengan menulis cek untuk jumlah yang anda perlukan - anda akan mendapat wang tunai dengan segera. Kemudian casher cek akan menulis cek untuk jumlah yang anda pinjam ditambah dengan bayaran dan cek ini kemudian akan ditunaikan pada hari gaji anda yang seterusnya.

Panggil ke hadapan beberapa tahun dan berjuta-juta orang Brits mempunyai sedikit komputer mini yang mereka bawa bersama yang disebut "telefon pintar". Wonga adalah antara yang pertama menikah dengan kekuatan komputer dalam poket anda dan algoritma yang sangat kompleks yang dirancang untuk mengukur seberapa besar kemungkinan seseorang membayar balik pinjaman yang dipinjam sehingga 30 hari. Keputusan dapat dibuat hampir seketika dan dalam satu jam, wang akan muncul di akaun anda.

Untuk generasi, yang tumbuh sebelum telefon pintar, ini adalah revolusi. Bagi semua orang, ini menjadi kaedah baru dan mudah untuk meminjam wang. Pinjaman itu mahal tetapi sesuai untuk peminjam yang memerlukan wang tunai jangka pendek untuk menampung keadaan darurat.

Selama bertahun-tahun, surat khabar dan laman web berita penuh dengan cerita mengenai tahap faedah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman gaji serta cerita mengenai bagaimana mereka berkelakuan terhadap peminjam yang jatuh tempo.

Pemerintah merasakan sudah tiba masanya untuk perubahan.

Perubahan Besar ke Pasaran pada tahun 2016

Walaupun semua pemberi pinjaman sebelum ini harus diberikan lesen dari Financial Conduct Authority, dari tahun 2016, ujian kelayakan baru yang sukar dibuat untuk syarikat yang ingin terus menawarkan pinjaman gaji.

Pemberi pinjaman gaji kini harus mengikuti lima peraturan emas:

1. Faedah mesti dibatasi pada 0.8% sehari (itu 80p setiap setiap £ 100 yang dipinjam).
2. Sekiranya peminjam ingkar, mereka tidak boleh dikenakan bayaran lebih dari £ 15.
3. Sekiranya pemberi pinjaman gaji mencuba mengumpulkan wang dua kali tanpa kejayaan dari akaun bank peminjam, mereka tidak dapat membuat percubaan lebih lanjut tanpa kebenaran peminjam.
4. Sekiranya pinjaman peminjam menjadi tidak terjangkau, pemberi pinjaman gaji mesti mengarahkan mereka ke arah badan amal, yang dapat melantik seseorang untuk mewakili peminjam dalam rundingan untuk membayar pinjaman tersebut.
5. Jumlah keseluruhan peminjam membayar pinjaman mereka dengan faedah dan caj tidak boleh lebih daripada jumlah wang yang mereka pinjam sejak awal.

Berbanding dengan yang sebelumnya, ini sukar untuk dipatuhi oleh kebanyakan syarikat pinjaman gaji. Akibatnya, banyak dari mereka keluar dari pasaran.

Peminjam Mengadu dalam Bilangan Besar Terhadap Wonga

Pada masa ini, amalan firma pengurusan tuntutan dan peguam mulai mendorong peminjam pinjaman gaji untuk mengadu terhadap Wonga dan firma lain. Keluhan dibuat sekiranya peminjam merasa bahawa pemeriksaan keterjangkauan yang tepat belum dilakukan baik ketika pinjaman pertama dimohon atau pada pinjaman berikutnya.

Peminjam terlebih dahulu akan menulis surat kepada Wonga dan jika jawapan Wonga tidak memuaskan, mereka kemudian akan mengadu kepada Perkhidmatan Ombudsman Kewangan.

Apa yang sebenarnya menyebabkan Wonga runtuh adalah bahawa begitu banyak orang mengadu kepada Ombudsman. Untuk setiap aduan, Wonga perlu membayar kos pengurusan kes £ 550 £ 550 ini adalah bayaran bahkan sebelum pampasan kepada peminjam dikira dan dibayar. Pada akhirnya, jumlah caj £ 550 terbukti terlalu tinggi untuk mereka, walaupun suntikan wang tunai kecemasan sebanyak £ 10 juta pada awal bulan Ogos untuk menolong mereka membayar yuran secara kewangan.

Keluhan Terhadap Pemberi Pinjaman Gaji meningkat

Walaupun peraturan baru diberlakukan pada pemberi pinjaman gaji dari 2016, aduan mengenai pemberi pinjaman gaji terus meningkat — sebanyak 80% dalam enam bulan pertama tahun ini.

Walaupun industri ini berkelakuan lebih baik daripada sebelumnya, peminjam sekarang merasa lebih berkuasa untuk membuat aduan ketika mereka merasa telah diperlakukan secara tidak adil.

Menggunakan Broker untuk Mencari Penyelesaian Pinjaman Gaji yang Tepat

Semakin banyak pelanggan mengadu, syarikat pinjaman gaji yang lebih baik akan memahami apa yang mereka lakukan dengan betul dan apa yang mereka salah. Apa sahaja bidang perniagaan, perkara akan berjalan lebih baik apabila pelanggan dan syarikat saling menghormati dan memahami apa yang penting.

Cuba cari broker pinjaman, yang diberi kuasa oleh Financial Conduct Authority (FCA) kerana ini memastikan ketelusan dalam perjanjian tersebut. Terokai pelbagai pilihan yang tersedia dalam talian untuk pinjaman anda dan bandingkan tawaran. Petakan struktur pembayaran balik anda dan kemudian selesaikan pinjaman yang paling sesuai untuk anda.

FCA adalah pengatur bagi lebih daripada 58,000 perniagaan di United Kingdom. Ini melindungi pengguna dengan menjaga industri kewangan tetap stabil dan mendorong persaingan yang sihat antara firma perkhidmatan kewangan. Ia memainkan peranan penting dalam kesejahteraan kewangan kebanyakan orang di UK.

© 2019 Shuvam Samal