Hamparan belanjawan kelangsungan hidup

Lembaran Kerja Belanjawan Bulanan

Lembaran Kerja Belanjawan Bulanan

Dale Tinklepaugh

Pengenalan

Apa yang saya maksudkan dengan Survival Budget

Dengan anggaran hidup, saya tidak bercakap mengenai merancang anggaran untuk hidup di luar grid atau selepas akhir dunia seperti yang kita ketahui. Saya bercakap tentang bertahan dalam musim kesusahan peribadi yang merosakkan kemampuan kita untuk menghadapi kehidupan secara umum dan dengan masalah anggaran khususnya. Musim kesukaran boleh disebabkan oleh hal-hal seperti pemberhentian kerja, kecacatan yang tidak dijangka atau penyakit yang mengancam nyawa, atau oleh kematian pasangan kerja yang tidak diinsuranskan atau kurang diasuransikan, terutama jika pasangan yang sihat atau masih hidup tidak seperti yang sebelumnya bajet itu.

Apa pun sifat kesukaran, artikel ini menerangkan beberapa contoh lembaran kerja dan cara menggunakannya dengan cara yang dapat membantu anda bertahan tanpa perlu membeli atau mempelajari aplikasi anggaran yang rumit. Program aplikasi spreadsheet (aka aplikasi spreadsheet) seperti Excel akan sangat membantu. Sekiranya anda tidak dapat membeli Excel, ada alternatif sumber terbuka percuma seperti Open Office dan Excel Online, yang mana saya gunakan bergantung kepada keadaan. Tetapi jika perlu, yang anda perlukan hanyalah pad sah, pensil, dan kalkulator yang Tuhan berikan kepada anda di otak anda sendiri.

Dengan penggunaan beberapa formula, aplikasi spreadsheet memungkinkan untuk melihat dengan mudah kesan memindahkan pembayaran ke hari gaji berikut, dan kemudian dengan mudah memindahkan pembayaran kembali jika anda tidak menyukai perubahannya.

Jangan Takut Mencari Bantuan Profesional

Sekiranya anda mengalami kesulitan seperti yang dinyatakan di atas, dan belum mendapatkan nasihat daripada profesional kewangan dan / atau undang-undang, pertimbangkan untuk melakukannya. Perkhidmatan Kaunseling Kredit Pelanggan menyediakan kaunseling yang bersifat rahsia dan awalnya percuma, dan mereka mungkin mendapat konsesi daripada pemiutang anda sekiranya anda membuat Rancangan Pengurusan Hutang dengan mereka. Atau, jika analisis mereka menunjukkan bahawa keadaan anda memerlukan kemuflisan, mereka harus memberitahu anda supaya anda boleh berjumpa dengan peguam.

Beritahu kaunselor anda jika ada keadaan perubatan (atau lain-lain) yang terus meningkatkan beban hutang anda. Itu boleh mempengaruhi masa kebangkrutan yang disyorkan, kerana hutang yang timbul setelah muflis tidak dapat dimaafkan melalui kebankrapan selama tujuh tahun lagi.

Gunakan Alat yang Betul untuk Pekerjaan

Saya bukan profesional kewangan atau undang-undang, tetapi saya dan isteri telah mengalami musim kewangan dan kesihatan selama beberapa dekad. Saya menggunakan hamparan seperti yang dibentangkan di sini untuk membantu kita bertahan dari satu hari gaji ke hari berikutnya, dan akhirnya kembali ke titik di mana kita tidak lagi hanya bertahan.

Anda mungkin menganggapnya berguna juga, terutamanya jika anda dibayar dua minggu sekali. Bagi anda yang tidak biasa dengan, atau bahkan diintimidasi oleh spreadsheet, saya menggambarkan idea yang mendasari dengan contoh mudah yang boleh anda gunakan untuk mula membina hamparan tersuai anda sendiri, menambahkan satu baris pada satu masa sehingga spreadsheet anda sesuai dengan situasi anda.

Dalam Mod Survival, Perbelanjaan Tetap Harus Diutamakan

Lembaran kerja penganggaran ini berkaitan terutamanya dengan perbelanjaan tetap bulanan, seperti pembayaran sewa atau gadai janji, bil kad kredit, dan utiliti. Penjejakan perbelanjaan mengikut budi bicara boleh dilakukan menggunakan kaedah sampul surat, dengan menggunakan kad debit dan akaun cek yang berbeza, atau dengan kaedah lain. Anda juga boleh membuat tab hamparan baru dan membina lembaran kerja untuk perbelanjaan budi bicara anda.

Apa yang tinggal dari setiap gaji setelah bil dibayar adalah simpanan dan perbelanjaan mengikut budi bicara. Perbelanjaan budi bicara dari setiap gaji ditunjukkan sebagai satu jumlah wang. Sekiranya jumlah itu tidak mencukupi untuk anda hidup antara hari gaji, maka anda mempunyai masalah untuk diselesaikan. Sehingga anda menyelesaikannya, anda akan terus melangkah lebih jauh ke belakang tidak kira sistem anggaran yang anda gunakan.

Penyelesaian yang mungkin termasuk menjana lebih banyak, membelanjakan lebih sedikit, menggabungkan hutang, membiayai semula pada kadar yang lebih rendah, menjual aset, atau mengurangkan liabiliti (seperti dengan mencari kredit atau potongan cukai pendapatan, atau melalui kebankrapan). Tujuan artikel ini adalah untuk membantu anda memberitahu berapa banyak yang anda akan tinggal setelah membayar kewajipan anda, dan untuk membantu anda merancang pembayaran wajib anda dengan cara yang dapat membantu anda dari satu tempoh pembayaran ke masa berikutnya tanpa membelanjakan wang mahu bahawa anda semestinya menabung untuk keperluan.

Sertakan Simpanan Walaupun Anda Tidak Boleh

Ketika berada dalam mod survival, anda mungkin berpendapat bahawa anda tidak mempunyai simpanan untuk disimpan, tetapi menabung adalah mustahak untuk dua jenis perbelanjaan yang tidak dapat dielakkan, walaupun anda harus mengurangkan perbelanjaan mengikut budi bicara anda. Sekiranya ini benar-benar tidak dapat dilaksanakan, maka anda benar-benar perlu menyelesaikan masalah aliran tunai yang dijelaskan di bahagian terakhir, dan untuk melakukannya anda mungkin memerlukan bantuan profesional seperti yang dijelaskan sebelumnya.

Buat masa ini, anda boleh menggunakan akaun Dana Kecemasan yang sama untuk menjimatkan kedua-dua jenis perbelanjaan yang tidak dapat dielakkan, seperti yang dijelaskan dalam bahagian berikut.

Beberapa Penjimatan adalah untuk Perbelanjaan yang Anda Ketahui Akan Datang

Salah satu jenis perbelanjaan yang tidak dapat dielakkan adalah untuk kewajipan tahunan, setengah tahunan, atau suku tahunan yang dapat diketepikan secara berkala dari sejumlah gaji.

Sebagai contoh, jika anda dibayar setiap minggu dan mempunyai perbelanjaan yang harus dibayar setiap tiga bulan, anda boleh menyimpan satu perenam dari setiap pembayaran, atau anda boleh menyimpan satu pertiga daripada satu gaji setiap bulan.

Sekiranya anda mempunyai perbelanjaan tahunan, anda boleh mengetepikan satu dua puluh enam bil setiap hari gaji. (52 minggu setahun bermaksud 26 hari gaji.) Sekiranya anda tidak mengetepikan wang tunai, maka anda akan membelanjakannya untuk item budi bicara dan mendapati diri anda terikat apabila tiba masanya untuk membayar bil tersebut.

Sebilangan Simpanan Diperlukan untuk Kecemasan

Jenis perbelanjaan lain yang tidak dapat dielakkan adalah untuk perbelanjaan yang diperlukan yang anda tahu akan datang, tetapi tidak sampai bila. Ia adalah keadaan darurat ketika berlaku, tetapi untuk tujuan penganggaran dapat dianggap sebagai perbelanjaan yang berlaku secara rawak.

Sebagai contoh, anda tahu bahawa lambat laun anda perlu mengganti tayar kereta anda. Anda tidak tahu bila. Sama juga dengan pad brek dan bateri kereta. Adalah bijaksana untuk menjimatkan perbelanjaan seperti ini dengan kerap. Anda boleh menilai keadaan anda (seperti keadaan tapak tayar semasa dan sejarah penyelenggaraan kereta) untuk mengetahui perbelanjaan mana yang mungkin berlaku semasa dalam tempoh bertahan anda.

Jenis kecemasan lain mungkin atau tidak berlaku kepada anda. Kerosakan kereta, pembaikan paip rumah, dan perbelanjaan perubatan sering berlaku tanpa amaran. Secepat mungkin, mulakan menyimpan sesuatu secara berkala dalam dana kecemasan anda untuk perkara-perkara ini. Kemudian berdoalah agar tidak ada keadaan darurat yang sangat besar (seperti transmisi automatik atau penghawa dingin di rumah) yang berlaku semasa anda masih dalam mod bertahan.

Jangan Lakukan Stuff Stuff!

Itulah salah satu cogan kata kegemaran saya.

Lembaran kerja ini akan membantu anda, tetapi tidak dapat melindungi anda dari diri anda sendiri. Minimumkan risiko anda, terutamanya dalam mod bertahan hidup, dengan melakukan perkara seperti meletakkan batu sejauh mungkin di kereta anda, dan mengatur termostat rumah anda pada musim panas sehingga dapat mengurangkan tekanan pada AC anda. Pandu dengan lebih selamat untuk mengelakkan kemalangan di tempat kejadian dan tiket lalu lintas bodoh yang memerlukan wang denda dan kemudian tingkatkan kadar insurans kenderaan anda untuk tahun-tahun akan datang.

Tahan godaan untuk keluar dan belanjakan $ 500 terakhir untuk tiket loteri, berbelanja dengan percutian yang anda tidak mampu, pergi membeli-belah, atau pergi berpesta dan minum sehingga anda terlupa. Ikuti kursus. Selalunya gelap sebelum subuh. Menggunakan lembaran kerja ini dapat menjimatkan satu atau dua ratus dolar yuran lewat atau overdraf setiap bulan. Jangan membuangnya pada sesuatu yang bodoh.

Langkah Pertama: Lembaran Kerja Belanjawan Bulanan

Lembaran kerja anggaran bulanan menyediakan tempat untuk mencatat hasil perancangan dan pengiraan anda supaya anda tidak lupa dan membelanjakan wang yang perlu anda pegang untuk sesuatu yang lain. Ia berguna ketika anda baru memulakan proses penganggaran, atau ketika keadaan kewangan anda berubah dengan ketara. Sekiranya anda mendapat lebih dari satu cek gaji sebulan, ia membolehkan anda membahagikan bil antara dua atau lebih hari gaji (tambahkan lebih banyak lajur jika diperlukan untuk lebih banyak hari gaji).

Sila rujuk Lembaran Kerja Anggaran Bulanan yang ditunjukkan dalam ilustrasi pembuka untuk artikel ini. Contoh ini adalah untuk seseorang yang dibayar setiap minggu.

Lajur pertama menerangkan bil atau tujuan simpanan.

Yang kedua mengandungi jumlah yang harus dibayar.

Lajur ketiga mengandungi berapa kali setiap tahun jumlah yang harus dibayar.

Lajur keempat mengandungi jumlah yang harus dibayar atau disisihkan setiap bulan untuk memenuhi kewajiban tersebut.

Lajur kelima mengandungi nota dan / atau tarikh bulan ketika item itu jatuh tempo.

Dua lajur seterusnya dalam contoh adalah untuk dua hari gaji yang biasanya terdapat pada setiap bulan. Selalunya ada hari gaji ketiga dalam sebulan, dan setiap bulan, kecuali bulan Februari, hari gaji lebih awal dua atau tiga hari lebih awal dari bulan sebelumnya. Ini menyukarkan tugas penganggaran, terutama ketika anda berada dalam mod bertahan. Gaji bulanan ketiga itu bukanlah jangkaan yang diharapkan; ia perlu membiayai banyak perbelanjaan bulan depan.

Ketika berada dalam mod bertahan, anda tidak mempunyai banyak simpanan wang, jadi anda harus berhati-hati melihat ke mana gaji hari depan jatuh pada bulan tersebut. Ini supaya anda dapat memindahkan pembayaran berjadual ke hari gaji berikutnya bila mungkin untuk mengelakkan caj terlambat di satu pihak dan caj overdraf di sisi lain.

Kemungkinan lain adalah had kredit yang dilampirkan pada akaun pemeriksaan anda. Tetapi itu hanya berfungsi selagi anda dapat membayar kredit sebelum anda memerlukannya lagi.

Sebaiknya, keperluan dana budi bicara tidak akan mengurangkan jumlah yang ada untuk perbelanjaan tetap. Oleh kerana hidup hampir tidak ideal, lembaran kerja anggaran menjadikannya lebih mudah untuk mengenal pasti bil mana yang akan ditangguhkan dan apa kesannya terhadap gaji berikutnya.

Jadual di bawah menunjukkan lembaran kerja belanjawan bulanan yang dipermudah untuk menjadikannya lebih mudah difahami.

Lembaran Kerja Belanjawan Bulanan Ringkas

Bil yang Akan Dibayar atau Tujuan Jumlah ini	Pembayaran Berjadual	Masa setahun	Bayaran Bulanan atau Amaun Simpanan	Nota atau Tarikh Akhir	Bayaran Belanjawan Bulanan 1	Bayaran Belanjawan Bulanan 2
Tabung Kecemasan
Gaji 1 diskretionari	$ 400.00	13	$ 400.00	1	$ 400.00
Gaji ke-2 budi bicara	$ 400.00	13	$ 400.00	15		$ 400.00
Pembayaran gadai janji	$ 800.00	12	$ 800.00	1	$ 800.00
Bayaran Kereta	$ 340.00	12	$ 340.00	21		$ 340.00
Insuran kereta	$ 1200.00	2	$ 200.00	14 Jun, 14 Dis	$ 75.00	$ 125.00
Utiliti Elektrik	$ 250.00	12	$ 250.00	15		$ 250.00
Kad Master	$ 60.00	12	$ 60.00	25		$ 60.00
Bil Perubatan	$ 100.00	12	$ 100.00	28		$ 100.00
Jumlah	= SUM (B6: B14)		$ 2550.00		$ 1275.00	$ 1275.00
Payheck Payhome	$ 1300.00		$ 2600.00		$ 1300.00	$ 1300.00
Beza	= B16-B15		$ 50.00		$ 25.00	$ 25.00

Penjelasan Lembaran Kerja Belanjawan Bulanan Ringkas

Idea utama untuk lembaran kerja ini adalah merancang perbelanjaan mana yang harus dibayar daripada gaji yang mana setiap bulan supaya anda dapat mengelakkan diri dari masalah kewangan dengan membelanjakan wang untuk keperluan yang seharusnya anda simpan untuk keperluan.

Bil diedarkan sekata mungkin antara dua hari gaji bulanan. Mereka dibuat lebih banyak lagi dengan menetapkan $ 75 yang akan disimpan untuk pembayaran insurans automatik separuh tahunan dari gaji pertama, sementara $ 125, jumlah yang lebih besar, akan disimpan dari yang kedua.

Oleh kerana lembaran kerja menunjukkan $ 25 yang tersisa dari setiap gaji, kita dapat memasukkan $ 25 di baris Dana Kecemasan di kedua lajur gaji, F6 dan G6. Jumlah untuk kedua-dua hari gaji secara automatik akan meningkat menjadi $ 1300, dan perbezaan di kedua lajur gaji akan menjadi $ 0. Oleh itu, sejumlah $ 100 harus masuk ke akaun Dana Kecemasan dari gaji pertama, dan sejumlah $ 150 dari yang kedua. Ketahui berapa banyak yang harus ada untuk setiap tujuan, tetapi lakukan apa yang perlu anda lakukan sekiranya berlaku kecemasan.

Contoh ini tidak menunjukkan label baris, yang merupakan angka yang bermula di bahagian atas dengan 1, atau label lajur, yang merupakan huruf yang bermula di sebelah kiri dengan A. Contoh formula spreadsheet ditunjukkan dalam dua dari tiga sel bawah kedua, atau B, lajur. Rumus pertama, dalam sel B15, menjumlahkan jumlah dalam julat sel di ruangan itu, dari sel B6, Tabung Kecemasan, hingga sel B14, bil perubatan. Rumus kedua, dalam sel B17, mengurangkan jumlah dalam B15 dari jumlah yang terkandung dalam sel B16, jumlah penerimaan gaji.

Sekiranya anda menyalin sel dengan formula dan menampalnya pada kedudukan sel yang sama di lajur lain, spreadsheet secara automatik akan mengubah sebutan sel dalam formula agar sesuai dengan lajur baru (seperti menggunakan lajur D, F, atau G, bukan lajur B).

Pilih sel untuk diedit untuk melihat rumusnya atau ubah menggunakan garis input yang terletak tepat di atas baris label lajur berhampiran bahagian atas hamparan. Pilih sel lain untuk melihat hasil formula.

Potong jumlah dari satu lajur dan tampalkannya di lajur lain dan lihat hasil yang diperbaharui segera muncul dalam jumlah lajur.

Langkah 2: Lembaran Kerja Belanjawan Gaji

Rancang terlebih dahulu

Tiga lembaran kerja seterusnya masing-masing untuk tempoh dua minggu sekali dalam tiga bulan gaji. Dengan merancang tiga atau empat minggu ke depan, anda dapat mengetahui sama ada anda akan dapat membayar semuanya, atau jika anda perlu menangguhkan pembayaran satu atau lebih bil. Tarikh pembayaran gaji mingguan dan dua minggu lebih awal pada setiap bulan berikutnya, yang memberi anda kemampuan untuk selalu menangguhkan peratusan bil anda ke tempoh pembayaran berikutnya.

Anda boleh memotong dan menempelkan jumlah dengan mudah dari lajur "Bayar Gaji ini" dan tampalkannya ke lajur "Gaji berikutnya" untuk sebarang bil yang perlu ditangguhkan. Kemudian salin jumlah itu dari lajur "Bayaran Berikutnya" ke lajur "Bayar Gaji ini" pada lembaran kerja tempoh pembayaran berikutnya. Ini akan mengurangkan jumlah yang tersedia untuk anggaran budi bicara anda untuk tempoh gaji berikut melainkan anda dapat menjumpai cukup banyak bil yang boleh anda tolak dari hari gaji berikutnya hingga hari berikutnya.

Dalam Spreadsheet Anggaran Gaji pertama, perhatikan bagaimana $ 100 untuk utiliti gas telah dipindahkan dari lajur "Bayar Gaji ini" ke lajur "Gaji Selanjutnya". Tidak ada bayaran lewat untuk bil ini (dalam contoh ini) selagi anda tidak terlambat lebih dari sekali setahun atau lebih.

$ 200 untuk insurans kereta juga telah dipindahkan, kerana hanya akan terlambat satu hari dan juga tidak mempunyai bayaran lewat (contoh ini menunjukkan bil insurans automatik bulanan). Anda tidak mahu terlambat dengan premium insurans automatik, agar insurans anda dibatalkan. Itu juga boleh dikenakan denda oleh Jabatan Kenderaan Bermotor negeri anda kerana menjadi pemandu yang tidak diinsuranskan.

Jejak Kemajuan Anda; Periksa Status Anda

Semasa anda membayar setiap bil, anda dapat memotong jumlah yang dibayarkan dari lajur "Bayar Gaji ini" ke lajur seterusnya di sebelah kiri, menggunakannya sebagai lajur "Berbayar". Jumlah dalam baris "Total" secara automatik disesuaikan kerana formula yang terdapat dalam sel di baris itu. Anda boleh mengesahkan secara sistematik semasa anda membayar bil anda bahawa masing-masing telah dibayar dan memindahkan lajur ke kiri, atau ditunda dan dipindahkan ke lajur "Gaji berikutnya".

Sekiranya anda memotong dan menempelkan setiap jumlah dengan cara ini kerana setiap bil dibayar atau ditunda, jumlah di bahagian bawah lajur "Bayar Gaji ini" secara automatik akan menjatuhkan jumlah itu dari jumlah yang tersisa untuk membayar hari gaji tersebut. Ini memudahkan anda membandingkan jumlah baki bil anda untuk hari gaji itu dengan jumlah yang tersisa di buku cek anda untuk membayarnya.

Hanya baris perbelanjaan semasa yang ditunjukkan di setiap lembaran kerja gaji.

Jangan ragu untuk menyesuaikan hamparan ini agar sesuai dengan keadaan anda sendiri.

Lembaran Kerja Belanjawan Gaji # 1

Hamparan Belanjawan Gaji # 1, untuk gaji pertama dari tiga bulan gaji

Dale Tinklepaugh

Lembaran Kerja Belanjawan Gaji # 2

Spreadsheet Belanjawan Gaji # 2, untuk gaji kedua dari tiga bulan gaji

Dale Tinklepaugh

Pada tempoh gaji kedua, dua item, utiliti gas dan insurans kereta, dibayar setelah ditangguhkan dari tempoh gaji pertama. Dan empat item, yang berada di baris 9-12, dibayar terlebih dahulu untuk bulan berikutnya.

Pada tempoh pembayaran ketiga, gadai janji dan beberapa bil lain dibayar untuk bulan berikutnya.

$ 400 diperlukan untuk hidup selama setiap tempoh pembayaran, dalam contoh ini, tanpa mengira berapa hari gaji dalam setiap bulan.

Lembaran Kerja Belanjawan Gaji # 3

Hamparan Belanjawan Gaji # 3, untuk gaji ketiga dari tiga bulan gaji

Dale Tinklepaugh

Simpan Spreadsheets Anda Secara Berkala dan Tambahkan Tab Baru mengikut Keperluan

Ingatlah untuk menyimpan hamparan anda setiap kali anda mengemas kini. Saya suka menyimpannya dengan nama fail baru setelah kemas kini utama. Saya memasukkan tarikh semasa sebagai sebahagian daripada nama fail saya sehingga saya selalu dapat kembali ke versi baru jika yang terkini dikacau.

Untuk setiap hari gaji baru, saya menyalin & memindahkan tab Lembaran Kerja Anggaran Gaji baru-baru ini ke kedudukan tab akhir di hamparan, dan kemudian menggunakannya sebagai templat permulaan untuk mengedit untuk tempoh pembayaran berikutnya. Sekiranya keadaan saya berubah, saya menyalin & memindahkan versi terakhir Lembaran Kerja Anggaran Bulanan saya ke kedudukan tab akhir, dan kemudian mengeditnya agar sesuai dengan keadaan baru saya.

Kesimpulannya

Konsep dan lembaran kerja ini telah membantu saya melalui beberapa masa yang sukar. Terdapat banyak sumber dari kebijaksanaan kewangan yang akan membantu anda melakukan lebih banyak daripada bertahan ketika musim kesukaran anda berakhir. Salah satu sumber yang saya cadangkan adalah Dave Ramsey, yang bahannya mudah dijumpai di enjin carian anda.

Anda tidak perlu menunggu sehingga musim kesukaran anda berakhir untuk mula mempelajari apa yang perlu anda ketahui untuk berkembang maju dari segi kewangan. Masalah kewangan yang anda lalui sekarang semestinya memberi banyak motivasi.