Bagaimana untuk menjawab surat pengumpulan hutang dan apa yang perlu disertakan dalam surat pengesahan hutang

Oleh kerana keadaan yang tidak dijangka, banyak pengguna membayar hutang mereka. Hasilnya, mereka akan dihubungi oleh pemungut hutang.

Syukurlah, ada undang-undang perlindungan pengguna yang membantu pengguna tersebut. Salah satu undang-undang tersebut adalah Akta Amalan Pengumpulan Hutang yang Adil (FDCPA). Sesiapa yang telah menerima surat kutipan hutang hendaklah membaca Akta tersebut.

Saya bukan peguam, tetapi saya pengguna. Oleh kerana pengalaman saya yang lalu, saya telah meneliti Undang-Undang Amalan Pengumpulan Hutang Adil dan undang-undang perlindungan pengguna lain selama 10 tahun.

Artikel berikut tidak berdasarkan pendapat saya. Ini berdasarkan bahasa FDCPA dan keputusan mahkamah.

Sekiranya saya tidak dapat memberikan keputusan mahkamah untuk menyokong apa yang telah saya nyatakan, saya tidak akan hanya menganggap bahawa pendapat saya adalah sah. Saya akan menyatakan bahawa saya tidak dapat membuat keputusan untuk menyokong tuntutan saya. Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan, tanyakan, dan saya akan memberi jawapan.

Saya juga terbuka untuk perbahasan yang mesra dan hormat. Perbahasan membolehkan kita belajar. Selagi menghormati dan tuntutan disokong oleh undang-undang, saya percaya perbahasan akan membawa tujuan yang berguna.

Terdapat undang-undang perlindungan pengguna yang membantu pengguna tersebut. Salah satu undang-undang tersebut adalah Akta Amalan Pengumpulan Hutang yang Adil (FDCPA). Sesiapa yang telah menerima surat kutipan hutang hendaklah membaca Akta tersebut.

Apa yang diperlukan dalam surat kutipan hutang, dan berapa lama anda perlu bertindak balas

Anda gagal membayar hutang dan telah menerima surat pungutan hutang dari agensi pemungutan.

Surat ini penting. Jangan abaikan.

Surat koleksi pertama yang anda terima dari agensi pengumpulan harus menyertakan notis pengesahan. Kod Undang-Undang Amerika Syarikat, 15 USC § 1692g mengatur notis dan syarat pengesahan.

§11692g (a) menyatakan bahawa dalam masa 5 hari dari komunikasi awal, pemungut hutang mesti memberikan notis bertulis kepada pengguna yang mengandungi (1) jumlah hutang, (2) nama pemiutang yang berhutang, (3) bahawa pemungut hutang dapat menganggap hutang itu valid jika pengguna tidak membantah hutang dalam waktu 30 hari setelah menerima pemberitahuan, (4) pernyataan bahawa pemungut hutang harus mengesahkan hutang jika pengguna meminta pengesahan dalam waktu 30 hari menerima notis 30 hari dan (5) pernyataan bahawa pengguna boleh meminta nama dan alamat pemiutang asal, jika berbeza dengan pemiutang semasa.

Sekiranya anda menerima surat kutipan dari pembeli hutang yang telah membeli hutang anda, pembeli hutang tersebut dianggap sebagai "pemiutang semasa". Ini disebabkan oleh kenyataan bahawa pemiutang dengan siapa anda membuka akaun dibebankan dan menjual akaun anda kepada pembeli hutang.

Baris pertama merujuk kepada "komunikasi awal". Itu bermaksud komunikasi pertama. Sekiranya komunikasi pertama adalah surat, perhatikan apa yang harus disertakan dalam surat itu. Ia harus merangkumi maklumat yang dirujuk dalam (1) - (5) bahagian yang disebut di atas dari FDCPA.

Dan perhatikan (3). Sekiranya anda memilih untuk meminta pengesahan hutang, anda HARUS melakukannya dalam masa 30 hari setelah menerima surat yang berisi pemberitahuan tersebut. Itu tidak bermaksud 30 hari dari tarikh surat itu ditulis. Had masa adalah berdasarkan tarikh anda Menerima surat dalam surat.

Berikut adalah beberapa pertolongan sekiranya anda telah dituntut atas hutang kad kredit

• Adalah lebih baik untuk menyewa peguam jika anda menghadapi tuntutan mahkamah. Sekiranya anda tidak mampu membayar peguam dan tidak layak mendapat bantuan undang-undang, ada laman web yang tersedia untuk membantu anda.
• Jangan membelanjakan wang anda dengan susah payah untuk buku-buku yang dijual di internet yang pengarangnya mengaku tahu bagaimana memerangi tuntutan pengumpulan hutang. Anda tidak tahu bahawa tuntutan yang dibuat oleh pengarang buku-buku itu benar.
• Di samping itu, buku-buku tersebut tidak menawarkan lebih banyak maklumat yang dapat anda temukan secara percuma di laman web terkemuka. Laman web yang terkenal dihuni oleh ahli di seluruh negara yang dapat membimbing anda, membantu anda mencari maklumat yang anda perlukan, dan tidak akan mengenakan bayaran kepada anda.

Sekiranya anda telah menerima saman dan aduan mengenai hutang kad kredit, saya cadangkan dua laman web berikut.

Perkara yang tidak perlu anda sertakan dalam permintaan pengesahan

Berikut adalah senarai item yang disarankan oleh beberapa laman web agar pengguna memasukkannya dalam permintaan pengesahan hutang.

• Wang apa yang anda katakan saya berhutang;
• Terangkan dan tunjukkan kepada saya bagaimana anda mengira apa yang anda katakan;
• Berikan saya salinan sebarang kertas yang menunjukkan bahawa saya bersetuju untuk membayar apa yang anda katakan;
• Buktikan Statuta Batasan belum tamat pada akaun ini;
• Tunjukkan kepada saya bahawa anda dilesenkan untuk mengumpulkan di negeri saya;
• Berikan saya nombor lesen dan Ejen Berdaftar saya;

Item tersebut tidak diperlukan untuk mengesahkan hutang. Pemungut hutang tidak perlu memberikan perakaunan terperinci, bukti bahawa undang-undang had telah tamat, atau bukti lesen untuk memungut hutang di negeri anda.

Beberapa Mahkamah Rayuan telah memutuskan mengenai isu pengesahan / pengesahan hutang.

Berikut adalah beberapa keputusan mahkamah persekutuan yang lebih rendah.

Ada yang akan memberitahu anda bahawa menghantar surat terperinci yang mengandungi pelbagai permintaan memberitahu pemungut hutang bahawa anda tahu hak anda. Itu tidak betul.

Gambar oleh Michal Jarmoluk dari Pixabay

Kesalahpahaman mengenai pengesahan hutang

Malangnya, beberapa laman web yang mengesyorkan pengguna menghantar surat terperinci yang meminta dokumentasi dan maklumat yang tidak perlu diberikan oleh pemungut hutang untuk mengesahkan hutang. Walaupun pengguna dapat meminta apa sahaja yang dia pilih, pemungut hutang tidak harus memberikan apa-apa lebih dari yang dikehendaki oleh undang-undang.

FDCPA tidak memerlukan pengguna untuk meminta senarai dokumentasi cucian. Ia hanya menghendaki pengguna menyatakan bahawa hutang tersebut dipertikaikan dan pengesahan diminta.

Ada yang akan memberitahu anda bahawa menghantar surat terperinci yang mengandungi pelbagai permintaan memberitahu pemungut hutang bahawa anda mengetahui hak anda. Itu tidak betul. Meminta maklumat yang tidak diperlukan memberitahu pemungut hutang bahawa anda tidak mengetahui hak anda.

Sekiranya anda mengetahui hak anda, adakah anda akan meminta maklumat yang tidak diharuskan oleh undang-undang? Tidak. Sesiapa yang menasihati anda bahawa pemungut hutang mesti memberikan maklumat tertentu apabila maklumat tersebut tidak diperlukan oleh undang-undang membuktikan bahawa orang tersebut belum meneliti undang-undang.

FDCPA tidak menghendaki pemungut hutang memberikan salinan lesen pungutan hutang untuk mengesahkan hutang

Undang-undang persekutuan tidak menghendaki pemungut hutang dilesenkan untuk memungut hutang. Itu isu negara. Beberapa negeri memerlukan lesen pungutan hutang sementara yang lain tidak.

Akibatnya, FDPCA (yang merupakan undang-undang persekutuan) tidak memerlukan pemungut hutang untuk memberikan bukti perlesenan apabila negeri anda tidak mempunyai undang-undang tersebut. Sekiranya negeri anda mempunyai syarat tersebut, itu tidak bermaksud bukti perlesenan diperlukan untuk mengesahkan hutang.

Setakat ini, TANPA mahkamah memutuskan bahawa bukti lesen pungutan diperlukan untuk mengesahkan hutang.

Jangan sertakan ancaman dalam permintaan pengesahan

Jangan memasukkan "ancaman" dalam permintaan anda untuk pengesahan.

Inilah ancaman biasa yang terdapat dalam permintaan pengesahan umum.

Perkara di atas tidak betul dan tidak perlu. Apa yang tidak diberitahu oleh penyokongnya adalah bahawa syarat-syarat tertentu mesti dipenuhi oleh pengguna agar tuntutan tersebut memiliki gigi.

Untuk memiliki tuntutan di bawah Fair Credit Reporting Act (FCRA) (15 USC 1692), pengguna mesti mempertikaikan maklumat dalam laporan kreditnya secara langsung dengan agensi pelaporan kredit (CRA). Lihat 15 USC 1681s-2 (b).

Pertama, anda harus memastikan pemungut hutang melaporkan laporan kredit anda. Sekiranya ia melaporkan, anda mesti mempertikaikan maklumat tersebut dengan agensi pelaporan kredit (CRA) yang akan menjadi Equifax, Transunion, Experian, dll. Pembekal mesti menerima pemberitahuan dari agensi pelaporan kredit bahawa maklumat itu tidak betul.

Sekiranya anda membuat pertikaian dengan CRA, satu-satunya cara anda membuat tuntutan di bawah FCRA adalah jika maklumat yang dilaporkan salah dan penyedia gagal membetulkan atau menghapusnya.

Cukup dengan mengirim surat dengan ancaman tidak memberikan hak kepada tuntutan berdasarkan FCRA.

Berikut adalah dari Mahkamah Rayuan Litar ke-9.

Berkenaan dengan FDCPA, anda hanya mempunyai tuntutan berdasarkan Undang-Undang jika pemungut hutang melaporkan maklumat SELEPAS anda menghantar permintaan pengesahan dalam masa 30 hari dari komunikasi awal tetapi belum mengesahkan hutang tersebut.

Dari FTC dan Mahkamah Rayuan Litar ke-8.

Ulasan Kakitangan FTC, 53 Fed.Reg. 50097-02, 50106 (13 Disember 1988) (penekanan ditambahkan), diikuti dalam Black lwn Asset Acceptance, LLC, 2005 US Dist. LEXIS 43264 pada * 12-13 (NDGa.2005), dan dalam Hilburn lwn Encore Receivable Mgmt., Inc., 2007 WL 1200949 pada * 4 (D.Or.2007).

Perhatikan "Pertikaian pasca laporan". Sekiranya pemungut hutang sudah melaporkan hutang anda sebelum anda membantah hutang, tidak perlu mencatat pertikaian anda selagi ia berhenti mengemas kini entri sehingga hutang itu disahkan.

Berkenaan dengan "fitnah watak", Anda harus menghubungi pengacara kerana mungkin berdasarkan undang-undang negara. Sama ada tuntutan itu berdasarkan undang-undang negara atau tidak, anda harus membuktikan fitnah berdasarkan undang-undang.

Dengan kata lain, kecuali dalam keadaan tertentu tertentu, ancaman itu tidak bermakna.

Saman dan aduan dari pengadilan bukanlah "komunikasi awal"

Beberapa orang yang tidak disarankan akan memberitahu anda untuk menghantar permintaan pengesahan setelah menerima saman dan aduan mengenai tuntutan mahkamah.

FDCPA menetapkan bahawa permintaan untuk pengesahan mesti dihantar dalam masa 30 hari dari komunikasi awal. Saman dan aduan BUKAN komunikasi awal yang mencetuskan hak anda untuk meminta pengesahan hutang. Catatan 1692g (d) FDCPA:

Kongres mengubah FDCPA pada tahun 2006 untuk menjelaskan bahawa "komunikasi dalam bentuk permohonan formal dalam tindakan sipil tidak akan dianggap sebagai komunikasi awal untuk tujuan subseksyen (a) dari seksyen ini." 15 USC § 1692g (d). Carlin lwn Davidson Fink LLP , 852 F.3d 207, 213 (2d Cir. 2017).

Anda boleh menghantar permintaan pengesahan setelah menerima saman dan aduan dari agensi pengumpulan, tetapi penggugat tidak diminta untuk memberi respons.

Bilakah pemungut hutang diminta untuk bertindak balas?

Beberapa individu yang salah maklumat akan memberitahu anda bahawa pemungut hutang mesti memberi maklum balas kepada anda dalam masa 30 hari dari tarikh penerimaan surat anda. Itu salah!

1692g (b) FDCPA menyatakan:

Perhatikan bahawa undang-undang memperuntukkan bahawa pemungut hutang harus menghentikan usaha penagihan SEHINGGA mengesahkan hutang. Ini tidak meletakkan syarat kepada pemungut hutang untuk menjawab permintaan pengesahan dalam 30 hari.

Dalam Gregg lwn Hallinan (MD Pennsylvania, 2016), mahkamah daerah persekutuan Pennsylvania membuat keputusan berikut. "Bahagian § 1692g (b) tidak memerlukan pemungut hutang untuk menanggapi permintaan pengesahan hutang debitur dalam jangka waktu tertentu."

Berikut adalah beberapa keputusan dari beberapa mahkamah lain.

Pembeli hutang sampah dibenarkan meletakkan akaun yang dibeli pada laporan kredit

Sebilangan individu yang tidak mendapat maklumat akan menyatakan bahawa pembeli hutang sampah tidak boleh membuat catatan pada laporan kredit pengguna. Itu tidak betul.

Akta Pelaporan Kredit Adil - 15 Kod AS § 1681c. Keperluan yang berkaitan dengan maklumat yang terdapat dalam laporan pengguna

(4) Akaun yang disimpan untuk dikutip atau dibebankan pada untung dan rugi yang sebelum laporan lebih dari tujuh tahun.

1692e (8) Akta Amalan Pungutan Hutang Adil (FCRA)

(8) Berkomunikasi atau mengancam untuk menyampaikan kepada mana-mana orang maklumat yang diketahui atau yang seharusnya diketahui palsu, termasuk kegagalan untuk menyampaikan bahawa hutang yang dipertikaikan itu dipertikaikan.

FDCPA hanya terpakai untuk pemungut hutang. Ini menunjukkan bahawa hutang yang dipertikaikan berlaku untuk hutang yang dilaporkan dalam laporan kredit seseorang.

Dari Biro Perlindungan Kewangan Pengguna:

Dari Pakar:

Midland Funding adalah pembeli hutang. Berikut ini adalah dari keputusan persetujuan yang dikeluarkan oleh Biro Kewangan Perlindungan Pengguna dengan Encore Capital dan Midland Funding.

Perhatikan bahawa kedua syarat tersebut menyatakan ketika Midland dapat dan tidak dapat melaporkan hutang kepada agensi pelaporan kredit. Sekiranya pembeli hutang tidak diizinkan melaporkan kepada agensi pelaporan kredit, mengapa CFPB menyertakan syarat yang menunjukkan pembeli hutang DAPAT melaporkan hutang kepada agensi pelaporan kredit?

Ada pihak yang menyatakan bahawa perjanjian antara Midland Funding dan CFPB adalah undang-undang: Itu tidak benar. Ini adalah perjanjian antara Midland dan CFPB. Berikut adalah dari Mahkamah Agung Amerika Syarikat.

Mahkamah Agung Amerika Syarikat telah memutuskan bahawa keputusan persetujuan hanya dapat dikuatkuasakan apabila terdapat di antara pihak-pihak yang membuat keputusan tersebut. Perintah Persetujuan CFPB adalah antara CFPB dan Midland Funding. Oleh itu, ia hanya dapat dilaksanakan oleh CFPB apabila melibatkan Midland Funding.

Permintaan Contoh untuk Pengesahan

Surat pengesahan terbaik adalah surat yang ringkas dan tepat.

Berikut adalah contoh surat surat untuk dihantar kepada pemungut hutang dalam masa 30 hari sejak menerima komunikasi awal.

Tarikh

Nama

Anda Alamat Anda Nama

Pemungut Hutang

Alamat

RE: Nombor Akaun ________________

Kepada Siapa Yang Berkaitan:

Saya mempertikaikan hutang yang disebut di atas dan meminta pengesahan.

Nama Anda

Itu sahaja. Tiada lagi. Itu sahaja yang harus anda lakukan. Anda telah mempertikaikan hutang dan meminta pengesahan yang merupakan semua keperluan FDCPA dari pengguna.

Sekali lagi, bukan tugas pengguna untuk memberitahu undang-undang pemungut hutang. Adalah tugas pemungut hutang untuk mengetahui apa yang undang-undang memerlukan untuk mengesahkan hutang.

Setelah agensi penagihan hutang menerima permintaan pengesahan tepat pada masanya, agensi pemungutan hutang tidak dapat melanjutkan usaha penagihannya sampai ia menanggapi permintaan anda.

Saya mengesyorkan agar anda menghantar surat anda melalui surat yang diperakui, permintaan penerimaan dikembalikan. Ini akan membolehkan anda mempunyai bukti bahawa anda telah menghantar surat anda dalam masa 30 hari sejak menerima komunikasi awal. Resit pengembalian membuktikan bahawa pemungut hutang telah menerima surat anda.

Soalan & Jawapan

Soalan: Sekiranya saya terlepas tempoh 30 hari untuk pengesahan, atau saya tidak pernah menerima surat atau kenalan dari pemungut hutang dan satu-satunya cara saya mengetahui bahawa ada hutang adalah kerana ia disenaraikan dalam laporan kredit saya, apa hak saya / pilihan kemudian? Saya juga sukar mendapatkan nombor akaun penuh untuk sebarang hutang. Apa yang perlu saya lakukan dalam kes tersebut?

Jawapan: Bandingkan catatan pemungut hutang dengan catatan pemiutang asal dalam laporan kredit anda. Lihat apakah nombor akaun separa yang diberikan oleh pemungut hutang sepadan dengan nombor akaun separa yang diberikan oleh salah satu pemiutang asal. Juga, bandingkan jumlah, tarikh pembayaran terakhir, dll.

Lihat apakah itu membantu anda menentukan dari mana akaun itu berasal. Sekiranya gagal, anda boleh mempertikaikan akaun dengan agensi pelaporan kredit sebagai "bukan milik saya". Kadang-kadang itu akan menyebabkan pemungut hutang menghantar notis mengenai akaun tersebut.

Soalan: Saya telah menerima satu panggilan telefon dan satu surat dari agensi penagihan hutang. Saya menjawab dalam masa 30 hari untuk mempertikaikan hutang. Tiada apa-apa yang terdapat dalam laporan kredit saya dan saya tidak mendengar apa-apa lagi selama 2 bulan. Adakah ini normal?

Jawapan: Ya, itu perkara biasa. Oleh kerana pemungut hutang tidak diminta untuk bertindak balas dalam jangka waktu tertentu, mereka mungkin mengambil masa mereka (jika mereka ingin bertindak sama sekali).

Sehubungan dengan laporan kredit anda, tidak semua pemiutang atau pemungut hutang melaporkan kepada agensi pelaporan kredit. Walau bagaimanapun, memandangkan hutang tersebut belum dilaporkan, pemungut hutang tidak dapat melaporkan sehingga ia memberi balasan kepada anda dengan pengesahan.

Soalan: Saya telah melewati tarikh akhir 30 hari untuk meminta bukti pelanggaran hutang. Saya meminta peguam menghantar saya untuk perkhidmatan mereka kerana tuntutan mahkamah kini telah diajukan, tetapi saya belum dilayan. Apa patut saya buat?

Jawapan: Anda boleh menghubungi mahkamah untuk melihat apakah tuntutan mahkamah telah diajukan terhadap anda. Sekiranya sudah ada, semua yang boleh anda lakukan sekarang ialah menunggu untuk disajikan.

Soalan: Saya membaca bahawa jika bank melunaskan hutang kad kredit dan mengambil potongan cukai maka bank tidak dapat menagih hutang atau menjualnya kepada syarikat membeli hutang. Adakah itu benar?

Jawapan: Itu tidak benar. Berikut adalah dari Kod Peraturan Persekutuan AS.

26 CFR 1.166-1 - Hutang lapuk

(f) Pemulihan hutang lapuk. Apa-apa jumlah yang boleh disebabkan oleh pemulihan selama tahun kena cukai hutang lapuk, atau sebahagian daripada hutang lapuk, yang dibenarkan sebagai pemotongan dari pendapatan kasar pada tahun sebelum cukai akan dimasukkan dalam pendapatan kasar untuk tahun pajak yang boleh dipulihkan

Perhatikan peraturan persekutuan yang disebutkan di atas menyatakan "jumlah ny disebabkan oleh PEMULIHAN". Kemudian dinyatakan "yang dibenarkan sebagai pemotongan dari pendapatan kasar pada tahun sebelum cukai".

Ungkapan-ungkapan itu menunjukkan bahawa perniagaan yang menuntut pemotongan cukai untuk hutang lapuk dibenarkan untuk MENGAMBIL sebahagian hutang tersebut di kemudian hari. Setelah mendapat sebahagian daripada hutang lapuk itu, ia mesti menuntut jumlah pemulihan sebagai sebahagian daripada pendapatannya.

Dalam keputusan berikut, mahkamah persekutuan Michigan menyatakan bahawa Chase dan WFNB menjual akaun DAN dibenarkan menerima potongan cukai hutang lapuk.

Alih-alih mengumpulkan minat pada akaun yang tidak bernilai, Chase dan WFNB berusaha menjual akaun tersebut dan mengalihkan risiko tidak membayar kepada pihak ketiga dengan bayaran nominal. Amalan ini juga membolehkan Chase dan WFNB membuang akaun dari rekod kewangan dan menerima potongan cukai hutang lapuk. Lihat IRC § 166 (a) (2). McDonald lwn Asset Acceptance LLC, 296 FRD 513 (EDMich.2013).

Soalan: Saya mendengar menghantar surat akan mengakui hutang dan memulakan semula undang-undang batasan. Adakah ini benar?

Jawapan: Itu tidak benar. Selagi anda tidak mengakui bahawa hutang itu adalah milik anda, hanya meminta pengesahan tidak bermaksud anda berhutang dan tidak akan memulakan semula undang-undang batasan.

Soalan: Seorang pemiutang terus menelefon dan menghantar surat bahawa saya berhutang dengan baki kad kredit tunggakan. Akaun ini tidak pernah ditunjukkan dalam laporan kredit saya dan saya juga tidak dapat membuka kad "elit" setahun setelah saya gagal membayar 4 kad kredit. Saya terus memberitahu mereka bahawa itu bukan akaun saya, dan mereka hanya mengatakannya. Saya bertanya adakah mungkin saya ditambahkan sebagai pengguna yang dibenarkan. Mereka berkata "tidak". Menurut mereka, satu-satunya nama di akaun tersebut. Bagaimana saya dapat membuktikan baki kad kredit tunggakan ini bukan untuk akaun saya jika semua yang mereka katakan adalah "ya, ya?"

Jawapan: Sekiranya anda mengetahui bahawa anda tidak membuka akaun, anda boleh membuat Laporan Pencurian Identiti kepada polis. Saya juga akan mengisi borang pencurian ID yang terdapat di laman web Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan.

www.identitytheft.gov/

Soalan: Bagaimana saya dapat mengetahui sama ada hutang telah dibeli atau diserahkan?

Jawapan: "Dibeli" dan "ditugaskan" dapat digunakan secara bergantian. Dengan kata lain, mereka boleh bermaksud perkara yang sama bergantung pada keadaan.

Namun, jika pemiutang asal (OC) menjual akaun anda, catatannya di laporan kredit anda harus menunjukkan "dijual" atau "dipindahkan". Ini bermaksud hutang anda telah dibeli oleh entiti lain.

Sebagai tambahan, entri OC harus menunjukkan keseimbangan -0- yang menunjukkan bahawa tidak ada wang yang terhutang kepada OC. Ini bermaksud OC tidak lagi ada kaitan dengan akaun dan baki kini terhutang kepada pembeli akaun tersebut.

Daripada menjual akaun langsung, beberapa OC akan menyewa agensi pengumpulan untuk dikumpulkan. Agensi tersebut tidak membeli akaun tetapi hanya mengumpulkan untuk OC. Sekiranya akaun tersebut ditugaskan ke agensi pengumpulan untuk mengumpulkan untuk OC, entri laporan Kredit OC TIDAK akan menunjukkan keadaan bahawa akaun itu "dijual" atau "dipindahkan" dan akan terus menunjukkan bahawa baki hutang.