10 Peraturan mudah untuk pelaburan yang semua orang tahu tetapi tidak ada yang ingat

Melabur boleh menakutkan, tetapi tidak semestinya begitu.

Foto oleh Olu Eletu di Unsplash

Bagaimana Saya Melabur? Di Mana Saya Mula?

Melabur boleh menakutkan. Bagaimana anda melabur dan dari mana anda memulakan? Ini adalah dua soalan yang paling biasa bagi pelabur yang tidak berpengalaman. Teruskan membaca dan saya akan memberitahu anda semua yang perlu anda ketahui. Anda akan melakukannya dengan baik sepanjang anda memetakan matlamat anda dan berpegang pada rancangan.

Pasaran saham adalah kawan terbaik anda dalam jangka masa panjang. Lupakan menyeret semua sampah berkarat anda ke kedai pajak gadai. Lupakan barang antik dan berlian dan syiling yang tidak dipotong atau apa sahaja. Sama sekali tidak ada masalah dengan mempunyai hobi atau koleksi, tetapi membina kekayaan dari masa ke masa bermula dengan pasaran saham.

Anda tidak memerlukan banyak buku atau langganan majalah atau buletin untuk mendapat pulangan yang lumayan. Apa-apa yang berguna yang dapat diambil dari semua sumber tersebut termasuk dalam apa yang akan saya ceritakan. Semua yang lain akan menghalangi anda. Ini sebenarnya semua kebisingan dan gembar-gembur yang membuat pelabur berpotensi marah dan gelisah. Ketika itulah pelabur mula melakukan kesilapan dengan wang mereka yang sukar diperoleh.

Sekiranya anda mempunyai pengalaman dalam melabur, maka anda mungkin mengetahui sebahagian besar perkara yang akan saya sampaikan kepada anda. Ini sangat asas sehingga keluar dari tingkap ketika ketamakan dan rasa panik masuk. Berikut adalah beberapa peraturan mudah yang semua orang tahu, tetapi tidak ada yang ingat…

Catatan: Biar saya katakan bahawa saya bukan pakar. Saya tidak mempunyai latihan atau sijil rasmi. Yang saya ada hanyalah pengalaman saya. Saya telah melabur di pasaran saham selama lebih dari 20 tahun. Tetapi berkat pelaburan saya, dan juga gaya hidup saya, saya tidak perlu bekerja sepenuh masa. Saya telah meninggalkan perlumbaan tikus untuk selamanya dan hidup sebagai ekspatriat.

10. Melabur dalam Diri Anda Setiap Hari dengan Segala Cara

Nasib baik, tidak menjadi masalah jika anda kekurangan wang tunai. Sekiranya anda belum menyimpan wang untuk melabur, mulailah dengan melabur dalam diri. Anda tidak akan mendapat nasihat ini dalam banyak buku mengenai pelaburan, tetapi pelaburan termudah dan paling asas yang menjamin anda akan sentiasa mendapat pulangan. Sekarang, saya tahu ini bukan pelaburan pasaran saham, tetapi ini adalah perkara terbaik yang boleh anda lakukan sekiranya anda tidak mempunyai wang untuk melabur. Anda tidak akan dikenakan bayaran sepeser pun, dan anda boleh memulakannya pada usia berapa pun.

Anda mungkin tertanya-tanya apa sebenarnya ini? Melabur dalam diri lebih berkaitan dengan tabiat anda daripada wang anda. Ini mengenai meluangkan masa dan usaha untuk menjadikan diri anda orang yang lebih baik. Ada perkara kecil yang boleh kita lakukan setiap hari yang akan memberi manfaat kepada kita dalam jangka masa panjang. Contohnya, jika anda merokok, mengapa tidak berhenti? Mungkin kerana sukar, bukan? Tetapi jika anda tinggal di New York dan boleh berhenti selama sehari, maka anda dapat menjimatkan sehingga $ 30 seminggu (jika anda merokok dua bungkus sehari). Badan anda akan berterima kasih juga.

Saya pasti anda boleh memikirkan banyak cara lain untuk menjimatkan wang, tetapi melabur dalam diri anda juga mengenai mempelajari perkara baru. Anda menjaga otak anda selama-lamanya, jadi mengapa tidak meluangkan masa untuk mempelajari sesuatu yang berguna? Anda boleh mencuba memilih bahasa lain, misalnya. Saya tinggal di Jepun, jadi saya cuba belajar bahasa Jepun. Saya juga tahu sedikit bahasa Korea kerana nampaknya idea yang baik untuk belajar semasa saya berada di Tentera Darat. Buku dan kelas berharga wang, tetapi Duolingo adalah sumber yang berguna dan percuma untuk mengetahui sama ada anda mempunyai masa yang terluang.

Kemungkinannya tidak berkesudahan. Sesiapa sahaja boleh melakukan lebih banyak senaman, makan lebih banyak buah-buahan dan sayur-sayuran, membuat lebih banyak rakan, atau bahkan mula menulis artikel dalam talian. Beberapa perkara yang berguna untuk dipelajari adalah pertolongan cemas asas (termasuk CPR), memandu transmisi manual, atau pengucapan awam.

Adakah anda tahu bagaimana memulakan api? Hebat! Sekarang belajar bagaimana mengeluarkannya.

Belajar sesuatu!

Geralt

9. Jangan Melabur di Pasaran Saham Sehingga Anda Memastikan Rumah Anda Tertib

Ada baiknya jika anda mempunyai sejumlah wang. Sudah tiba masanya untuk melihat gambaran besar; ini merangkumi semua yang anda miliki serta semua hutang anda. Langkah ini nampak begitu asas, namun tidak ada yang melakukannya. Orang sering membahagikan wang. Melabur adalah terpisah dari kewangan peribadi. Ideanya ialah pelaburan menarik dan kewangan peribadi membosankan.

Ringkasnya, tidak masuk akal untuk melabur $ 3,000 dalam stok apabila anda mempunyai hutang kad kredit $ 10,000. Anda mungkin berjaya dan mendapat pulangan 10%, tetapi sedikit dibandingkan dengan 27% yang anda bayar dengan faedah. Juga, pulangan saham boleh berubah-ubah. Keuntungan 10% itu mungkin hanya 5% tahun depan. Itu tidak termasuk keuntungan modal, cukai, atau yuran perdagangan. Hutang kad kredit anda akan dikenakan bayaran sebanyak 27% pada tahun hadapan.

Sebelum anda mempertimbangkan untuk melabur, ambil langkah mundur untuk memeriksa semua akaun anda. Terdapat banyak laman web yang membantu anda mengatur kewangan dengan berkesan secara percuma. Saya telah menggunakan Pinjaman Quicken selama lebih dari satu dekad, tetapi harganya mahal. Kakak saya bersumpah dengan Mint.com, walaupun saya tidak pernah menggunakannya. Sekiranya anda ingin membuat perkara mudah, tuliskan semuanya pada sehelai kertas. Pastikan untuk memasukkan kadar faedah dan yuran tahunan.

Sebaik sahaja anda menyenaraikan semua perkara, perhatikan hutang yang membebankan anda melebihi 10%. Ini termasuk semua kad kredit dan pinjaman kereta. Gunakan wang tunai ganti yang anda rancangkan untuk melabur untuk menghilangkan sebanyak mungkin hutang ini. Jangan menyentuh wang yang telah anda ketepikan untuk hari hujan. Juga, tidak mengapa jika anda sudah menyediakan akaun 401k di tempat kerja.

8. Ingatlah Matlamat Anda dan Ikuti Mereka

Jadi sekarang hutang paling mahal anda telah habis dan anda mempunyai sejumlah wang untuk dilaburkan. Apakah matlamat anda? Untuk menjana banyak wang, bukan? Hebat! Apa yang akan anda lakukan dengan banyak wang? Soalan-soalan ini kelihatan jelas, dan itulah sebabnya orang mengabaikannya. Sering kali, mereka yang membuat gol tidak mengingatnya.

Luangkan beberapa minit untuk melamun sedikit. Apa yang anda mahu beli dengan wang anda? Bersara adalah jawapan yang popular. Mari gunakannya sebagai contoh. Sekiranya persaraan lebih dari 20 tahun, maka tidak perlu bersikap agresif dengan melabur saham. Anda mungkin kehilangan wang sekarang dan kemudian, tetapi bergantung kepada berapa banyak yang anda laburkan, anda semestinya mempunyai telur sarang yang bagus apabila tiba masanya untuk bersara. Sekiranya persaraan lebih awal, sertakan beberapa bon dalam portfolio anda. Bon jauh lebih selamat kerana menumpukan pada pendapatan.

Fikirkan rancangan yang boleh anda laksanakan setelah anda mempunyai matlamat. Jangan risau tentang berapa banyak wang yang dihasilkan Warren Buffet atau sesiapa sahaja. Jangan risau tentang pulangan pasaran yang lain pada tahun lalu. Lupakan semua itu dan patuhi rancangan anda.

Tidak mengapa matlamat berubah. Anda memutuskan bahawa anda masih mahu bersara dalam 20 tahun, tetapi anda mahukan rumah di 5. Kebanyakan orang tidak dapat rumah, jadi mereka menuntut gadai janji. Bank akan meminta bayaran pendahuluan yang tinggi. Semakin dekat matlamat anda, semakin selamat anda harus memainkannya.

Cuba untuk memastikan matlamat anda realistik. Pasaran saham telah melakukan beberapa perkara liar sekarang dan kemudian, tetapi dalam jangka masa panjang (lebih dari 10 tahun), saya tidak menjangkakan pulangan tahunan lebih daripada 4% selepas cukai dan inflasi. Saya tidak menjangkakan lebih daripada 1% dengan bon.

7. Ketahui Mengenai Dana Indeks dan Mengapa Anda Perlu Memulakan Dengan Satu

Dana indeks adalah dana bersama yang cuba meniru pulangan indeks pasaran saham. Indeks pasaran saham yang paling terkenal adalah Dow Jones Industrial. Yang lain yang terkenal ialah S&P 500. Dana indeks hanya akan membeli semua stok indeks. Kedengarannya membosankan kerana memang begitu.

Kebosanan adalah kelemahan terbesar dana indeks. Walau bagaimanapun, kelebihannya banyak. Dana indeks menawarkan kepelbagaian segera kerana mempunyai begitu banyak stok. Juga, kerana idea ini sangat mudah, anda tidak memerlukan banyak MBA Liga Ivy dalam hubungan kuasa yang mengenakan yuran tahunan yang berat. Anda juga tidak perlu bimbang tentang beberapa selebriti pengurus dana yang akan pergi ke syarikat lain.

Satu lagi positif dana indeks ialah perolehannya rendah. Ini bermaksud bahawa dana indeks membeli saham untuk memilikinya. Ideanya adalah untuk meniru pulangan indeks pasaran saham dan tidak menjualnya kemudian untuk keuntungan yang cepat. Kurang berpusing bermaksud kurang cukai keuntungan modal. Akhirnya, kerana dana indeks sangat sederhana, mereka secara konsisten mengalahkan pulangan dana bersama yang paling aktif dikendalikan dalam jangka masa panjang.

Dana indeks telah meningkat, jadi banyak syarikat dana bersama menawarkannya.

Video di bawah menerangkan dana indeks dengan sebaiknya tanpa cuba menjual apa-apa.

6. Jauhi Hype

Sekiranya pegangan anda dalam dana indeks, maka anda mungkin menyedari bahawa anda tidak terpaku pada TV anda untuk berita kewangan terkini. Anda juga akan perhatikan bahawa anda tidak terpaku pada monitor komputer anda untuk mencari stok terpanas pada hari peniaga sedang menyulap. Syukurlah, pelaburan anda tidak membuat anda terjaga pada waktu malam.

Anda mungkin mendapat sebut harga (periksa harga) setiap hari, tetapi anda tidak memerlukannya. Nanti anda akan periksa sebut harga seminggu sekali atau sebulan sekali. Ini sebenarnya perkara yang baik. Melabur tidak semestinya pekerjaan sepenuh masa.

Buku, majalah, dan buletin ada di luar sana untuk satu perkara: penjualan. Penulis dan penerbit mahukan wang anda. Rancangan TV hanya mahukan penilaian. Laman web hanya mahukan lalu lintas. Baiklah, walaupun saya mahukan lalu lintas (tetapi saya tidak memerlukannya). Orang-orang ini tidak peduli jika anda menjana wang.

Terdapat begitu banyak maklumat di luar sana bahawa barang yang menonjol akan selalu menjadi gimik paling gila dan paling gila. Tidak ada yang akan menghabiskan dua puluh dolar untuk membeli buku 300 muka surat berjudul Index Funds for the Long Term.

Semua orang tahu ini semua gembar-gembur, tetapi mereka masih terhipnotis. Mereka terus membeli dan menonton. Mereka berhenti berfikir dan mula percaya. Ini berlaku ketika pelaburan menjadi spekulasi (juga dikenali sebagai perjudian). Perjudian tidak melabur. Satu perkara yang saya perhatikan dengan penjudi adalah mereka tidak berhenti ketika mereka berada di depan. Mereka berhenti apabila mereka dibersihkan sepenuhnya.

Harap abaikan gembar-gembur itu. Lupakan titan industri sekarat yang tiba-tiba akan membuat perubahan hanya kerana anda membeli stoknya. Lupakan syarikat farmaseutikal kecil yang akan menyembuhkan barah dan menghasilkan banyak wang. Lupakan syarikat teknologi yang akan dibeli kerana melakukan sesuatu yang anda tidak dapat menerangkan lebih kurang faham.

Pasti anda akan mempunyai beberapa kisah menarik, tetapi itu sahaja. Ingat: berpegang pada matlamat anda.

5. Mengetahui Bilakah Membeli Pelaburan Anda (Ini Mudah)

Mengetahui bila hendak dibeli adalah mudah. Ketika datang ke dana indeks, beli ketika anda mempunyai wang untuk dilaburkan. Jangan tunggu. Banyak orang duduk di tepi jalan. Apabila harga rendah, mereka mungkin takut, terutamanya jika mereka menonton berita mengenai ekonomi kiamat.

Mereka akan berkata 'Biarkan saya menunggu lebih lama untuk melihat apakah harganya turun lebih rendah'. Kemudian, apabila harga tinggi, mereka akan berkata, 'Harga terlalu tinggi, biarkan saya menunggu mereka turun.' Mereka mungkin akhirnya menendang diri sendiri kerana kehilangan keuntungan dan pergi sama sekali.

Ingat, mulakan bila anda boleh. Sebilangan besar dana indeks mempunyai jumlah 'pelaburan minimum'. Untuk sejumlah dana, serendah $ 1000. Bagi yang lain, harganya setinggi lima juta! Mulakan dengan jumlah pelaburan minimum dan beli setiap bulan.

Pastikan anda melaburkan jumlah yang sama setiap bulan, tidak kira berapa harganya turun naik. Jangan risau, apabila harga mendadak anda akan membeli lebih sedikit secara automatik. Begitu juga, apabila harga turun, anda akan membeli lebih banyak secara automatik. Anda akan menang selagi jumlahnya sama setiap bulan.

Sebilangan besar syarikat dana bersama dapat membantu anda membuat rancangan pelaburan bulanan. Anda juga boleh melakukannya sendiri selagi ia boleh digunakan secara automatik. Nampaknya pelik, tetapi jika dana indeks, anda sebenarnya akan menantikan hari-hari ketika harga jatuh. Anda akan takut pada hari-hari ketika harga tinggi — saya tahu saya melakukannya!

Apa yang anda tidak mahu lakukan adalah membangkitkan masalah. Jangan merumitkan perkara. Ini lebih senang diucapkan daripada dilakukan kerana sangat mudah. Dalam jangka masa panjang, pasaran saham mengungguli setiap jenis pelaburan yang ada. Ingatlah matlamat anda dan patuhi rancangan anda.

4. Mengetahui Bila Menjual Pelaburan Anda (Ini Lebih Keras)

Mungkin anda memiliki dana atau bahkan beberapa saham. Bilakah anda menjual pelaburan? Akhirnya kami semua menjual - itulah intinya. Tetapi mengetahui masa yang tepat untuk menjual mungkin merupakan bahagian paling sukar untuk membuat pelaburan. Beberapa pakar mungkin mengatakan sesuatu yang tidak bermakna seperti, 'Tidak boleh menyakitkan untuk mengambil keuntungan.' OKEY! Kerja bagus dengan kelajuan tinggi inilah rancangan TV anda sendiri!

Berikut adalah beberapa soalan yang perlu ditanyakan sebelum anda menjual:

• Apa alasan anda membelinya? Adakah masih ada? Sebagai contoh, katakan anda mempunyai beberapa saham syarikat soda ginormous. Ia menghabiskan hampir satu abad untuk membina jenama dan rangkaian pengedarannya. Keuntungannya besar dan semua orang menyukai produknya. Sekiranya suatu hari memutuskan untuk meninggalkan industri minuman selama-lamanya dan pergi ke eksplorasi ruang angkasa yang diswastakan, maka sudah waktunya untuk menjual. By the way, ini tidak mungkin berlaku dengan dana indeks.
• Adakah anda memenuhi matlamat anda atau adakah ia berubah? Kebanyakan orang melabur untuk bersara. Masa berlalu dan ketika persaraan semakin hampir, sudah tiba masanya untuk beralih dari saham ke bon untuk kestabilannya. Ya, ada dana indeks untuk bon juga. Turun naik pasaran tidak akan mengganggu anda dan portfolio anda akan memperoleh lebih banyak pendapatan. Apabila anda akhirnya mencapai persaraan, anda boleh mula menjual dana bon anda. Dengan kata lain, anda akan dapat wang tunai dan menikmati persaraan!
• Adakah anda mengimbangkan semula? Menyusun semula portfolio anda bermaksud membeli dan menjual untuk membetulkan peruntukan aset anda. Contohnya, anda telah melabur 50% dalam stok dan 50% dalam bon. Bon anda menghasilkan pendapatan, tetapi apabila bernilai, pemenangnya adalah saham. Portofolio anda secara keseluruhan telah meningkat nilai tetapi asetnya adalah 60% saham dan 40% bon. Kini tiba masanya untuk menjual beberapa saham dan membeli beberapa bon. Berapa setiap satu? Sehingga anda kembali ke nisbah matlamat asal anda iaitu 50/50.

Bila hendak membeli dan bila hendak menjual

AhmadArdity

3. Sertakan Semua Pelaburan Anda — Jangan Hilang Apa-apa

Kami membincangkan perkara ini lebih awal ketika melihat hutang. Sekiranya anda mengikuti nasihat ini, anda mungkin menyedari bahawa anda sudah mempunyai pelaburan. Anda mungkin telah memulakan 401k dengan syarikat tempat anda bekerja selama beberapa tahun. (Ngomong-ngomong, tanpa mengira keadaan kewangan anda, melabur dalam 401k selalu menjadi idea yang baik.) Atau mungkin anda mewarisi beberapa bon dari nenek anda sebentar tadi. Ini semua wang anda, jadi jangan lupakan!

Saya memulakan akaun TSP ketika saya berada di Tentera Darat. The Thrift Savings Plan adalah 401k pekerja kerajaan Persekutuan. Saya benar-benar melupakannya sehingga baru-baru ini. Tidak banyak wang, tetapi itu membuat saya memikirkan semula peruntukan aset saya.

Sebab-sebab banyak orang tidak melakukan ini adalah kerana mereka melupakan pelaburan ini atau mereka menganggap wang itu tidak akan memberi perbezaan. Ini tidak benar. Walaupun mereka mengingatnya pada awalnya, mereka tidak ingat untuk memasukkannya ketika menyeimbangkan semula… tidak sejuk.

Oleh itu, jagalah otak anda setahun sekali, ingatlah semua akaun anda dan sertakan semuanya ke dalam rancangan anda.

2. Apa yang Perlu Diingat Semasa Melabur dalam Saham Individu

Anda mungkin ingin melabur dalam saham individu setelah melabur dalam dana indeks dan menyedari anda mempunyai wang tunai tambahan untuk dilaburkan. Berikut adalah beberapa soalan untuk anda tanyakan sebelum anda melakukannya.

• Mengapa anda berminat dengan saham individu? Adakah anda ingin 'membuat pembunuhan' sebagai peniaga harian atau adakah anda benar-benar berminat untuk melabur dalam perniagaan?
• Apa yang membuat anda memilih satu stok berbanding stok yang lain? Adakah itu gembar-gembur? Petua dari rakan anda atau forum?
• Adakah anda tahu apa itu 10-K (laporan tahunan)? Adakah anda tahu apa itu 10-Q (laporan suku tahunan)? Adakah anda tahu bagaimana mendapatkannya dari syarikat yang anda minati?
• Bolehkah anda duduk diam berjam-jam membaca banyak maklumat yang membosankan dan melihat data kewangan beberapa kali dalam sebulan? Adakah anda mempunyai masa?
• Apakah perbezaan antara harga dan nilai? Adakah anda lebih baik mencari nilai daripada ribuan program komputer, penganalisis berpengalaman dan pengurus dana lindung nilai dari seluruh dunia? Bolehkah anda melakukannya setiap hari sehingga anda mencapai matlamat anda?
• Katakan anda membeli stok. Sekiranya harganya jatuh 30% dalam seminggu, apa yang anda akan lakukan? Beli? Jual? Tahan?

1. Ketahui Kerendahan Hati Sekarang Daripada Kemudian

Saya tidak cuba menakut-nakutkan anda, tetapi sangat menggoda untuk membeli hype. Sangat mudah untuk terlalu yakin, terutama ketika melihat masa lalu. Kawan anda berfikir begitu sehingga dia dibersihkan dalam beberapa bulan. Apabila anda melihat orang lain jatuh, mudah untuk mengatakan, 'Itu tidak akan pernah terjadi pada saya,' atau 'Saya terlalu pintar untuk itu.'

Berfikir seperti ini membuat orang bermimpi. Mereka sering berkata kepada diri mereka sendiri, "Ya, saya boleh melakukannya. Sekiranya saya berusaha cukup keras. Saya boleh masuk dan keluar dan menghasilkan wang yang serius. Kemudian, saya boleh bersara lebih awal atau mendapatkan anak-anak saya melalui kuliah atau membeli kereta baru. Biarkan saya mencuba. "

Suara-suara ini semakin kuat kerana kami hanya mendengar tentang pemenang. Dan siapa yang memberitahu kami mengenai pemenang? Pakar-pakar yang duduk di luar. Ya, banyak dari mereka menghasilkan wang mereka juga, tetapi mereka tidak tergesa-gesa untuk memberitahu kami tentang beberapa kesalahan masa lalu mereka.

Sebelum anda mula menggunakan khayalan anda, tarik nafas dalam-dalam dan tarik keluar. Kerendahan hati adalah pelajaran paling kuat yang boleh anda pelajari di sini. Tidak banyak orang akan memberitahu anda mengenainya kerana tidak menjual apa-apa. Lebih baik menerima had anda sekarang daripada setelah anda kehilangan ribuan dolar yang anda tidak mampu.

Main dengan selamat. Ingatlah matlamat anda. Ikuti rancangan anda.

Lihat Sumber Ini untuk Maklumat Lanjut

• Multpl.com S&P 500 Harga Bersejarah

  Ini akan menunjukkan bahawa lama-kelamaan pertaruhan terbaik anda adalah saham

• Nilai Pasar Adil Morningstar

  Adakah pasaran itu murah atau mahal? Saya suka carta ini tetapi tidak mungkin dijumpai tanpa pautan ini.

Apa pendapat kamu? - Adakah saya terlepas apa-apa?

Joanie Ruppel dari Keller, Texas pada 07 Ogos 2014:

Terima kasih atas nasihat praktikal ini yang ditulis dalam gaya untuk otak saya yang tidak melabur. Semuanya masuk akal!

Denise McGill dari Fresno CA pada 06 Ogos 2014:

Saya tidak tahu mengenai pelaburan. Kebanyakannya adalah bahasa Yunani bagi saya, jadi saya biasanya menjauhinya tetapi ini sangat membantu. Terima kasih.

Eugene Samuel Monaco dari Lakewood New York pada 06 Ogos 2014:

Saya suka kenyataan bahawa anda bercakap dari pengalaman, dan bersetuju dengan anda untuk membuat rancangan dan mematuhinya. Terima kasih:)

RinchenChodron pada 06 Ogos 2014:

Nasihat hebat. Ditulis dengan baik.