Strategi pelaburan baru untuk tahun baru

Pengenalan

Menguruskan kewangan anda sendiri tidaklah sukar. Sebilangan besar orang mempunyai kemahiran untuk melakukannya tetapi mereka kurang disiplin. Berikut adalah beberapa langkah mudah untuk membantu tahun baru.

Pengalaman saya

Berdasarkan pengalaman peribadi selama 10 tahun, saya berjaya mempelbagaikan portfolio persaraan saya sendiri dan menjana pendapatan secara konsisten sepanjang tempoh tersebut. Nasihat yang saya ada adalah berdasarkan pembacaan saya mengenai topik ini dan pengalaman pertama melabur di pasaran. Pelajaran paling penting yang saya pelajari adalah bahawa tidak ada "pakar" di arena ini. Jangan mempercayai sesiapa yang memberitahu anda bahawa mereka tahu apa yang akan dilakukan pasaran esok. Mereka meneka seperti yang anda atau saya boleh lakukan. Apa yang penting adalah mengetahui keadaan anda sendiri. Ikuti beberapa peraturan asas dan anda akan berjaya.

Latar belakang

Akhir tahun adalah masa yang tepat untuk menilai semula status kewangan anda. Ini juga merupakan masa yang tepat untuk mengimbangkan semula pelaburan anda. Terdapat juga implikasi cukai tertentu yang perlu dipertimbangkan. Ia adalah masa memberi. Ini juga merupakan masa penyata kewangan anda tiba di kotak surat anda. Apa masa yang lebih baik untuk menangani perkara ini daripada sekarang?

Nasihat ini bagus untuk pesara atau seseorang yang akan bersara. Ini juga berlaku untuk milenial yang baru memulakan kerjaya atau menukar kerjaya atau pekerjaan. Perancangan kewangan adalah sesuatu yang mesti kita semua lakukan secara berterusan. Masalah yang dialami oleh kebanyakan orang bukanlah masalah pendapatan tetapi masalah perbelanjaan dan simpanan. Apa maksud saya? Anda tidak perlu mempunyai gaji yang tinggi untuk menabung semasa bersara. Sebenarnya, berapa banyak yang anda hasilkan tidak ada kaitan dengan seberapa baik anda bersedia untuk bersara. Terdapat banyak contoh atelet yang dibayar tinggi yang akhirnya pecah atau berhutang cukai yang tidak mampu mereka bayar dan memfailkan muflis. Bagaimana ia berlaku? Mereka membelanjakan lebih banyak daripada yang mereka terima selepas cukai.

Langkah Mudah

Buat spreadsheet dengan semua aset semasa anda Termasuk wang tunai, simpanan dalam akaun bank, stok, bon, harta benda utama (seperti kereta, rumah, barang koleksi, barang kemas), dan akaun 401K dan IRA.
Pada hamparan yang sama, senaraikan semua liabiliti semasa anda seperti baki pinjaman, baki kad kredit, cukai, sewa, utiliti, dan insurans.
Buat sel "nilai bersih" di bahagian bawah spreadsheet yang merupakan pengiraan ringkas jumlah aset tolak liabiliti. Sebaiknya lakukan pengiraan ini setiap bulan. Untuk beberapa item, anda mungkin perlu membahagikan bil tahunan dengan 12 untuk menghasilkan partisi bulanan seperti bil cukai anda. Sebilangan besar item lain adalah berdasarkan bulanan. Nombor satu ini yang disebut nilai bersih anda adalah gambaran mengenai seberapa baik prestasi anda.
Buat hamparan kedua yang menyenaraikan semua pelaburan peribadi anda semasa dalam stok dan dana bersama. Sekiranya anda tidak memilikinya, anda boleh memulakan dengan membuka akaun di institusi kewangan seperti eTrade.
Pada hamparan ini, saya cadangkan anda membahagikan pelaburan kepada pelbagai bahagian. Ini akan mengandungi pelbagai jenis jenis pelaburan. Bahagian mengenai dana bersama, dana terindeks, stok pembayaran dividen, stok pertumbuhan dan stok dan komoditi spekulatif…
Pindahkan semua simpanan tunai anda ke dalam akaun ini. Sebenarnya, mesti ada dua akaun di institusi kewangan ini untuk kebanyakan orang. Satu yang dipanggil akaun tunai dan yang lain disebut akaun IRA. Akaun tunai akan mengandungi semua pendapatan dan aset selepas cukai anda. Akaun IRA akan mengandungi sebarang dana peralihan dan deposit sebelum cukai.
Kedua-dua akaun ini diuruskan dengan cara yang sama tetapi hanya berbeza dalam bagaimana cukai dikenakan. Akaun tunai adalah untuk dana yang anda gunakan sekarang dan sebarang pelaburan akan menghasilkan keuntungan atau kerugian modal pada tahun tertentu. Pada akhir tahun, anda akan menerima 1099 yang merangkum keuntungan atau kerugian dan pendapatan dividen jika ada.
Setiap kali anda meninggalkan satu syarikat, pastikan anda menukar mana-mana akaun 401K atau 403B ke dalam akaun yang dikendalikan sendiri ini.
Pilih strategi pelaburan yang pelbagai seperti ini.
Anda sedang dalam perjalanan untuk bersara tanpa bimbang. Semoga berjaya.

Mengapa Ini Berfungsi?

Teknik mudah ini sangat mudah. Ini adalah sebab yang sama mengapa kita pergi ke doktor. untuk pemeriksaan tahunan. Setiap kita unik; oleh itu, anda perlu mengesan kes khusus anda secara berkala. Sebaik sahaja anda mengetahui seperti apa badan anda, kadar denyutan jantung, tekanan darah dan berat badan anda yang normal, jika berlaku perubahan mendadak, doktor anda akan diberi amaran mengenai beberapa masalah.

Ini adalah idea yang sama dengan kesihatan kewangan anda. Sebaik sahaja anda mendapat gambaran garis asas, anda akan lebih bersedia untuk menghadapi sebarang kejutan. Contohnya, jika tiba-tiba, bil insurans anda meningkat, anda akan dimaklumkan dan mungkin akan mengambil tindakan seperti mendapatkan sebut harga lain.

Ini juga bagaimana otak kita dirancang untuk berfungsi. Berdasarkan kajian oleh Jeff Hawkins, teorinya mengenai kecerdasan manusia adalah berikut. Otak kita mempunyai sifat ramalan yang dapat membantu kita menangani kerumitan kehidupan seharian kita. Ini mempunyai jangkaan dari semua yang kita lakukan setiap hari, seperti berjalan di jalan atau memandu ke tempat kerja. Otak kita seperti pilot automatik ketika melakukan tugas berulang. Walau bagaimanapun, apabila sesuatu yang baru atau tidak dijangka berlaku, seperti lampu kuning yang berkedip, kita akan memberi perhatian lebih banyak, melambatkan, menganalisis, dan melakukan pergerakan di sekitar halangan dengan mudah.

Ringkasan Akhir 2016

Tahun ini, saya mengejutkan tahun 2016. Saya mengira pulangan saya dengan pelbagai kepelbagaian dan saya mengakhiri tahun dengan keuntungan 10%.

Ternyata, jika saya melabur di SPY, saya akan mendapat keuntungan 10% tanpa semua kerja.

SPY memulakan tahun sekitar 200 dan berakhir pada 223. WOW…

Plot SPY 2016

Ringkasan

Melabur untuk jangka masa panjang tidaklah sukar. Ia hanya memerlukan sedikit disiplin dan akal.