Isi kandungan:
- Gagal Merancang Adakah Perancangan Gagal, Jadi Apa Rancangan Anda?
- Tiga Pembolehubah Yang Akan Membuat atau Menghentikan Persaraan Anda
- Petua # 1: Tentukan Apa Kualiti Hidup yang Ingin Nikmati Semasa Bersara
- Petua # 2: Tentukan Berapa Banyak Wang Yang Dapat Anda Belanja Tanpa Kehabisan
- Berapa Banyak Wang Yang Boleh Anda Tarik Dari Pelaburan Anda Setiap Tahun Tanpa Kehabisan?
- Petua # 3: Kenali Berapa Banyak Pengaruh Inflasi terhadap Kuasa Beli Anda
- Adakah Anda Betul Cukup?
- Impikan Besar dan Rancang untuk Berjaya
- Soalan & Jawapan
Adakah anda mempunyai rancangan simpanan yang akan dapat menyokong anda semasa bersara?
Oleh GeorgHH (Karya sendiri), melalui Wikimedia Commons
Gagal Merancang Adakah Perancangan Gagal, Jadi Apa Rancangan Anda?
Sebilangan besar orang bermimpi untuk bersara dengan selesa yang membolehkan mereka menghabiskan masa mereka untuk melakukan pelayaran dan membawa cucu mereka ke Disneyland, tetapi sayangnya, ada banyak orang yang belum berusaha dalam usaha mewujudkan impian itu.
Sebilangan besar orang berpendapat bahawa selagi mereka mempunyai 401K di syarikat tempat mereka bekerja, mereka harus mempunyai semua wang yang mereka perlukan ketika mereka bersara.
Malangnya, dalam kebanyakan kes, 401K sahaja tidak mencukupi untuk menyokong individu atau pasangan, dan pastinya tidak cukup untuk membawa cucu-cucu ke Disneyland berulang kali.
Sekiranya anda ingin mempunyai jenis persaraan yang diimpikan oleh kebanyakan orang, sangat mustahak anda membuat rancangan yang realistik, dan semakin banyak masa anda dapat berada di pihak anda semakin baik.
Albert Einstein berkata, "Kepentingan kompaun adalah keajaiban dunia yang kelapan. Dia yang memahaminya memperolehnya. Dia yang tidak, membayarnya."
Pemahaman sederhana tentang bagaimana minat bekerja secara harfiah dapat membuat keajaiban bagaimana rancangan persaraan anda berfungsi dan seberapa cepat wang anda berkembang.
Seiring dengan minat memahami, terdapat beberapa pemboleh ubah penting lain yang perlu dipertimbangkan untuk memastikan bahawa anda berada di landasan yang betul dengan dana persaraan anda.
Tiga Pembolehubah Yang Akan Membuat atau Menghentikan Persaraan Anda
Terdapat tiga pemboleh ubah utama yang penting untuk anda fahami ketika mengetahui berapa banyak wang yang sebenarnya anda perlukan untuk persaraan anda.
Dua pemboleh ubah ini sangat khusus untuk anda dan yang satu lagi akan mempengaruhi semua orang secara sama. Sangat penting bahawa anda meluangkan masa untuk mempertimbangkan ketiga-tiga pemboleh ubah yang akan sangat mempengaruhi keperluan anda untuk wang pada masa akan datang.
Setelah anda memahami bagaimana ketiga-tiga pemboleh ubah ini mempengaruhi jumlah wang yang diperlukan untuk dana persaraan anda, anda akan dapat mengatur rancangan untuk menuju ke mana anda mahu pergi.
- Apa kualiti hidup yang ingin anda alami semasa bersara?
- Berapa banyak wang yang boleh anda belanjakan daripada dana persaraan anda tanpa habis?
- Berapa banyak kesan inflasi terhadap daya beli anda?
Adakah anda ingin menghabiskan masa persaraan anda dengan berjalan-jalan di seluruh dunia dan melawat pantai yang indah?
Oleh Kerala Tourism (asalnya diposkan ke Flickr sebagai Pantai Kovalam), "kelas":}, {"size":, "class":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">
Petua # 1: Tentukan Apa Kualiti Hidup yang Ingin Nikmati Semasa Bersara
Sekiranya anda tidak pernah memikirkan perkara ini sebelumnya, sudah tiba masanya untuk mula memikirkannya. Sekiranya anda tidak mempunyai tujuan tertentu, kemungkinan anda akan berakhir di tempat yang tidak anda mahukan.
Cuba tentukan idea yang sangat spesifik tentang kualiti hidup ideal anda ketika bersara, dan jangan terlalu takut untuk bermimpi besar. Tidak mungkin anda akan mencapai impian besar jika anda tidak merancangnya lebih awal, jadi lebih cepat anda dapat memperoleh rancangan konkrit agar lebih baik.
Adakah anda mengalami kesukaran untuk menyempitkan kualiti hidup yang anda harapkan ketika anda bersara? Berikut adalah beberapa soalan yang dapat membantu anda memberi gambaran mengenai persaraan anda sedikit lebih fokus:
- Adakah anda berpuas hati dengan kualiti hidup anda sekarang?
- Adakah anda mengharapkan kualiti hidup anda sama seperti ketika bersara?
- Adakah anda mahukan kualiti hidup anda lebih baik daripada sekarang?
- Adakah anda akan berpuas hati jika kualiti hidup anda lebih buruk daripada sekarang?
- Adakah anda ingin bercuti semasa anda bersara?
- Adakah anda mempunyai rancangan untuk membantu ahli keluarga dari segi kewangan?
- Adakah anda bermimpi dapat menyumbangkan wang kepada badan amal dan sebab lain yang anda sokong?
Mudah-mudahan, anda mempunyai idea yang lebih baik mengenai jenis gaya hidup yang anda harapkan kerana anda telah meluangkan masa untuk memikirkan soalan-soalan ini.
Sekiranya anda benar-benar menginginkan gaya hidup tertentu semasa bersara, penting bagi anda untuk tidak melupakan matlamat itu.
Mungkin lebih bijak untuk menuliskan tujuan itu di suatu tempat agar anda tidak lupa apa tujuan yang anda mahukan.
Ini tidak harus menjadi tugas yang membosankan. Jadikannya lebih menyeronokkan dengan menuliskan secara terperinci beberapa petualangan dan pengalaman yang ingin anda lalui setelah anda bersara dan tidak perlu risau untuk menghabiskan masa bekerja lagi.
Buat senarai percutian yang ingin anda lalui dan tuliskan siapa yang anda mahu dapat menyumbang wang.
Ketika menjimatkan wang, mudah untuk menghabiskan wang hari ini secara tidak sengaja yang sebenarnya anda harapkan dapat disimpan untuk hari esok.
Memiliki peringatan yang konkrit mengenai matlamat kewangan anda untuk masa depan adalah alat yang bagus untuk membantu anda terus berada dalam landasan yang betul ketika mengumpulkan dana persaraan yang mencukupi.
Apabila anda tergoda untuk menghabiskan wang yang lebih baik disimpan, kembalilah kepada apa yang telah anda tulis dan ini akan membantu anda untuk mengingat bahawa menabung untuk masa depan bernilai sedikit pengorbanan sekarang.
Petua # 2: Tentukan Berapa Banyak Wang Yang Dapat Anda Belanja Tanpa Kehabisan
Terdapat peraturan lama dalam industri kewangan yang disebut peraturan 4% yang membantu menentukan berapa banyak wang yang dapat anda belanjakan tanpa kehabisan wang sebelum anda mati.
Peraturan ini menyatakan bahawa jika anda mengeluarkan 4% pelaburan anda dalam setahun, ia masih dapat terus berkembang sehingga anda dapat terus melakukan pengeluaran selama anda memerlukan masa persaraan anda tanpa pelaburan anda akan habis sehingga tidak ada.
Menurut peraturan 4%, jika anda menjimatkan satu juta dolar anda akan dapat mengeluarkan $ 40,000 setahun dan anda tidak akan kehabisan wang.
Malangnya, ini bukan peraturan yang boleh anda percayai lagi. Kembali pada tahun 2013, Wall Street Journal menerbitkan sebuah artikel yang mengatakan bahawa sudah waktunya untuk "mengucapkan selamat tinggal kepada peraturan 4%."
Menurut artikel ini, dengan keadaan seperti yang mereka lakukan dalam ekonomi kita sejak akhir-akhir ini, peraturan ini harus diubah menjadi aturan 2,8%.
Ini bererti bahawa jika anda menjimatkan satu juta dolar, anda hanya boleh mengeluarkan $ 28,000 setahun tanpa habis.
Sejuta dolar kedengarannya banyak, tetapi jika anda hanya tinggal $ 28,000 setahun semasa bersara, kemungkinan anda tidak akan merasa seperti jutawan.
Sudah tentu, ini semua bergantung pada berapa lama anda hidup. Sekiranya anda tidak mengharapkan hidup lama, anda boleh menghabiskan lebih banyak wang, tetapi bukankah lebih baik menjalani kehidupan yang panjang dan menyenangkan tanpa perlu terlalu risau tentang kewangan anda.
Cukup memprihatinkan bahawa pada zaman sekarang ini terdapat banyak orang yang lebih bimbang kehabisan wang sebelum mati daripada mereka mati.
Anda harus mengakui bahawa $ 28,000 tidak banyak pendapatan untuk hidup semasa persaraan anda. Bahkan $ 40,000 bukanlah yang terbaik jika anda merancang untuk menjalani impian untuk menjalani banyak percutian.
Ini hanya bermaksud bahawa jika anda ingin mempunyai lebih banyak wang daripada ini untuk dibelanjakan setiap tahun, anda perlu benar-benar mendedikasikan diri anda untuk membuang wang untuk bersara sekarang.
Berapa Banyak Wang Yang Boleh Anda Tarik Dari Pelaburan Anda Setiap Tahun Tanpa Kehabisan?
Jumlah Akaun Pelaburan | Pengeluaran Tahunan 2.8% |
---|---|
$ 500,000 |
$ 14,000 |
$ 1,000,000 |
$ 28,000 |
$ 1,500,000 |
$ 42,000 |
$ 2,000,000 |
$ 56,000 |
$ 2,5000,000 |
$ 70,000 |
$ 3,000,000 |
$ 84,000 |
$ 3,500,000 |
$ 98,000 |
$ 4,000,000 |
$ 112,000 |
$ 4,500,000 |
$ 126,000 |
$ 5,000,000 |
$ 140,000 |
Adakah gula-gula dua sen pun wujud lagi? Berapa harganya sepuluh tahun dari sekarang?
Oleh Ravenelle, melalui Wikimedia Commons
Petua # 3: Kenali Berapa Banyak Pengaruh Inflasi terhadap Kuasa Beli Anda
Sekiranya anda masih hidup cukup lama sehingga anda merancang persaraan anda, atau walaupun anda masih cukup lama untuk membawa wang anda ke kedai untuk membeli gula-gula dari semasa ke semasa, anda mungkin menyedari bahawa harga hampir semuanya terus naik.
Ini bermakna bahawa jika anda melihat perbelanjaan bulanan anda sekarang, dan kemudian cuba menjalani kualiti hidup yang sama sedekad lebih kurang dengan jumlah wang yang sama, anda akan mengetahui bahawa anda tidak mempunyai dana untuk mengikuti.
Banyak orang tidak mengambil kira inflasi semestinya ketika mereka berusaha untuk mengetahui berapa banyak wang yang mereka perlukan semasa bersara.
Sekiranya anda hampir tidak dapat mengikis sekarang, dan berharap dapat bertahan dengan jumlah wang persaraan yang sama seperti yang anda belanjakan sekarang, kebenaran yang tidak diingini adalah bahawa anda berada dalam kebangkitan yang sangat kasar.
Menurut kerajaan Amerika Syarikat, kadar inflasi di Amerika Syarikat pada tahun 2014 hanya di bawah 1%
Adakah perkara itu agak menggila anda? Sebilangan besar orang, sekurang-kurangnya mereka yang membeli-belah sama sekali, boleh memberitahu anda tanpa memikirkan bahawa harga secara umum telah meningkat dan agak cepat dalam hal ini.
Kerajaan Amerika Syarikat mempunyai cara yang sangat menarik untuk mengira inflasi yang cukup baik untuk membuat sesuatu kelihatan lebih baik daripada yang sebenarnya, iaitu bagaimana mereka dapat menghasilkan kadar inflasi yang sangat rendah.
Contohnya, bahan makanan (bersama dengan banyak komoditi penting lain), tidak termasuk dalam kadar inflasi. Itulah sebabnya mengapa kadar inflasi mungkin begitu rendah tahun lalu semasa anda membayar lebih banyak untuk barangan runcit daripada sebelumnya.
Kadar inflasi sebenar mungkin antara 6% dan 8%.
Berikut adalah kalkulator di mana anda dapat melihat berapa daya beli sejumlah wang tertentu telah berubah selama ini.
Ini adalah kaedah praktik yang baik untuk menjangkakan kos sara hidup meningkat dua kali ganda setiap 10 tahun, jadi jika anda hidup dengan penghasilan $ 50,000 setahun sekarang, fikirkan berapa kali anda perlu menggandakannya agar mempunyai kualiti hidup yang sama dengan masa anda bersara.
Itu mungkin terdengar gila, tetapi sebenarnya, fikirkan berapa harga kereta 10 tahun yang lalu berbanding sekarang, atau fikirkan berapa banyak susu susu sekarang berbanding sepuluh tahun yang lalu. Anda akan kagum.
Apabila anda meletakkan dana pencen anda dalam perspektif dengan mempertimbangkan inflasi, mungkin dana anda yang ada sekarang dan bahkan tujuan yang anda cari nampaknya sedikit lebih rendah hati.
Kebenaran yang jujur adalah bahawa dana persaraan kebanyakan orang bahkan tidak mendekati jumlah yang sebenarnya mereka perlukan untuk bersara dengan selesa sekiranya inflasi berlanjutan seperti yang berlaku baru-baru ini.
Adakah Anda Betul Cukup?
Jadi, sekarang persoalan yang harus anda tanyakan kepada diri sendiri ialah adakah anda akan mempunyai wang simpanan yang mencukupi untuk persaraan anda atau tidak.
Sekarang setelah anda mengetahui jenis gaya hidup yang anda inginkan semasa bersara, lebih mudah untuk mendapatkan anggaran keperluan untuk mengekalkan kualiti hidup tersebut.
Sekarang, teruskan dan hitung berapa banyak wang yang anda perlukan untuk mengumpulkan untuk memenuhi keperluan tahunan anda dan hanya mengeluarkan 2.8% daripada jumlah pelaburan anda.
Terakhir, ambil nombor itu dan kemudian buat matematik untuk mengetahui berapa banyak yang mungkin anda perlukan di jalan raya dengan inflasi yang dicampurkan.
Impikan Besar dan Rancang untuk Berjaya
Ini agak menakutkan untuk benar-benar menggali angka dan cuba mengetahui berapa banyak wang yang anda perlukan untuk persaraan anda, dan boleh menjadi tidak menggalakkan jika anda mula menyedari bahawa anda tidak mempunyai jaminan kewangan yang anda fikirkan lakukan, tetapi jangan biarkan diri anda turun.
Terdapat banyak pelaburan di luar sana yang berjalan lancar hari ini. Daripada bimbang tentang bagaimana anda tidak berada di tempat yang anda perlukan dari segi kewangan, mulailah bekerja dengan seorang profesional dan cari tahu bagaimana anda boleh sampai di sana.
Impian anda adalah mungkin. Hanya perlu beberapa perancangan untuk menuju ke tempat yang anda inginkan.
Soalan & Jawapan
Soalan: Berapa banyak yang boleh anda tarik keluar dari akaun persaraan tanpa membayar cukai?
Jawapan: Ia bergantung pada jenis akaun persaraan yang anda tarik. Adakah akaun sebelum cukai atau pasca cukai? Terdapat juga pemboleh ubah mengenai undang-undang cukai dan sama ada anda menarik lebih atau kurang daripada potongan standard tahunan anda. Saya sangat mengesyorkan sebuah buku berjudul "The Power of Zero" yang berfungsi dengan baik untuk menerangkan cara meminimumkan jumlah cukai yang anda bayar semasa bersara. Ini penuh dengan maklumat berguna yang ditulis dalam istilah orang awam sehingga sesiapa sahaja dapat memahaminya.
Soalan: Berapa banyak wang yang saya perlukan untuk bersara?
Jawapan: Jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara sangat bergantung pada kualiti hidup yang ingin anda lalui semasa bersara. Adakah anda ingin mengembara dunia? Adakah anda mahu tinggal di rumah dan berehat? Di samping rancangan percutian, penting juga untuk mempertimbangkan perubahan kesihatan yang mungkin anda alami pada tahun-tahun anda yang lebih dewasa. Terdapat banyak pemboleh ubah yang perlu dipertimbangkan, dan setelah anda mengira apa yang anda fikir anda perlukan dalam dolar hari ini, inflasi menjadi pertimbangan utama. Anda boleh menjangkakan kos sara hidup meningkat dua kali ganda setiap sepuluh tahun sekali, jadi inflasi adalah faktor yang sangat besar.
Soalan: Apakah agihan minimum yang diperlukan setelah anda mencapai usia 70-1 / 2 tahun?
Jawapan: Saya melampirkan pautan yang saya rasa anda akan dapat membantu:
https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…
Saya pasti akan menghubungi penasihat kewangan anda untuk memastikan anda melakukan pengiraan anda dengan betul. Adalah memalukan untuk menerima hukuman kerana menarik lebih sedikit daripada yang diperlukan.