Apa yang perlu dilakukan sekiranya anda tidak dapat membayar pinjaman gaji anda

Inilah cara untuk melepaskan diri dari hutang.

Foto oleh Alexander Mils melalui Unsplash

Artikel ini akan membantu anda mendapatkan pelepasan dari pinjaman gaji dan melepaskan diri dari perangkap untuk mengambil pinjaman yang lain. Pertama, ketahui bahawa anda tidak bersendirian. Menurut tinjauan yang dibuat oleh Pew Charitable Trusts, lebih dari 12 juta orang menggunakan pinjaman gaji setiap tahun, meminjam sejumlah $ 7 bilion! Walaupun itu mungkin baik untuk pemberi pinjaman, tetapi tidak begitu baik bagi peminjam, yang mendapati diri mereka tidak dapat membayar balik pinjaman mereka kerana kadar faedah yang tinggi.

Sekiranya itu menggambarkan anda, baca terus untuk mengetahui bagaimana untuk melepaskan diri dari pusingan pinjaman Gaji.

Bagaimana Pinjaman Gaji Berfungsi

Sebilangan besar pinjaman gaji berfungsi dengan meminta peminjam menulis cek peribadi pasca tarikh yang perlu dibayar kepada pemberi pinjaman untuk jumlah yang dipinjam ditambah dengan sebarang bayaran. Jadi, jika anda ingin meminjam $ 100, anda akan memberikan cek kepada pemberi pinjaman sebanyak $ 115. Pemberi pinjaman akan menyimpan wang tersebut sehingga pinjaman jatuh tempo (biasanya hari berikutnya peminjam).

Setelah pinjaman jatuh tempo, pemberi pinjaman akan menguangkan cek tersebut, atau peminjam membayar bayaran tambahan untuk "menggulung" pinjaman selama 14 hari tambahan. Jadi, jika anda melunaskan pinjaman tiga kali, anda akan membayar $ 45 untuk meminjam $ 100!

Pinjaman gaji memakan wang anda

Pinjaman Gaji: Makan Wang Anda

Setiap orang memerlukan wang tambahan tepat pada waktunya atau yang lain, yang mana orang baik memperoleh pinjaman gaji. Anda mungkin hanya memerlukan wang untuk makanan, atau untuk pembaikan kereta kecemasan atau bil perubatan. Sebilangan orang malah akan mendapat pinjaman gaji untuk melunaskan pinjaman gaji lain.

Sama ada anda mempunyai empat atau lima pinjaman gaji berterusan atau hanya satu, baca terus untuk mengetahui apa yang harus dilakukan jika anda tidak mempunyai cukup wang untuk melunasi pokok tetapi terbeban dengan pembayaran faedah.

Pilihan 1: Hentikan Pembayaran pada Cek Pasca Tarikh

Lakukan ini sebelum anda perlu membuat pembayaran faedah yang lain. Anda akan dikenakan bayaran untuk menghentikan pembayaran, tetapi berbaloi. Walaupun masuk sebagai debit ke bank anda, bank tetap akan menghentikannya selagi anda mempunyai jumlah cek yang betul dan nama penerima pembayaran (pastikan untuk memberikan setiap nama yang digunakan syarikat).

Setelah anda menghentikan pembayaran, pergi ke pinjaman gaji dan beritahu mereka bahawa anda telah menghentikan pembayaran melalui cek. Mereka mungkin akan cuba menguangkannya. Namun, setelah mereka gagal membuat pembayaran, syarikat pinjaman akan menghubungi anda untuk membuat rancangan pembayaran. Sering kali mereka akan menurunkan baki anda sekiranya anda dapat membayar baki yang dikurangkan dengan segera.

Jangan biarkan mereka membuat pembayaran mingguan tinggi yang anda tidak mampu. Sebagai gantinya, hanya setuju dengan pembayaran yang anda tahu dapat anda buat, walaupun hanya $ 10 atau $ 25 setiap minggu. Dalam kebanyakan kes, mereka akan berhenti membebankan minat anda. Anda sering dapat merundingkan baki yang lebih rendah dan jika anda dapat melunaskannya pada waktu itu, maka anda harus berusaha melakukannya. Mereka sering menurunkan baki anda walaupun anda membuat pembayaran.

Sekiranya anda terus ketinggalan dalam pembayaran atau menghentikan pembayaran sama sekali, mereka boleh membawa anda ke mahkamah atau menyerahkan anda ke agensi pengumpulan. Namun, mereka jarang sekali menyerahkannya kepada koleksi.

Menghentikan Pembayaran dengan Cek adalah Undang-undang yang sempurna di Kebanyakan Negeri

Anda mungkin terkejut bahawa menghentikan pembayaran melalui cek adalah pilihan, tetapi seperti yang dikatakan oleh Clark Howard, "Tidak ada yang disebut penjara penghutang." Lebih-lebih lagi, kebanyakan undang-undang periksa buruk biasanya tidak termasuk cek bertarikh kerana pada masa anda menulis cek pasca tarikh anda tidak mempunyai wang untuk menampungnya dan pemberi pinjaman mengetahuinya. Periksa dengan keadaan anda sendiri untuk memastikan, bagaimanapun.

Cara menghentikan gangguan daripada pemiutang.

Pilihan 2: Hantar Surat Berhenti Memanggil

Beberapa pengendali Pinjaman Gaji menelefon dan mengganggu anda untuk menagih pinjaman mereka. Sekiranya mereka melakukannya, hantarkan surat di bawah kepada mereka. Setelah anda menetapkan jadual pembayaran anda, tidak ada alasan untuk bercakap dengan mereka lagi dan tidak ada alasan untuk mereka menghubungi. Sekiranya mereka menghubungi kerja anda, hantarkan surat yang memberitahu mereka untuk tidak menghubungi kerja anda. Hantarkan kedua-dua surat yang disahkan sehingga anda mempunyai bukti penerimaan. Anda juga dapat mengajukan aduan kepada FTC jika mereka terus menghubungi anda setelah menerima surat anda.

Ingatlah bahawa orang di hujung talian kemungkinan mendapat gaji minimum yang dibayar dan mungkin mempunyai pinjaman sendiri. Mereka sama seperti anda dan saya. Mereka tidak begitu penting seperti yang mereka fikirkan. Anda tidak perlu mengalami gangguan daripada mereka.

Panggilan ini tidak dapat dilakukan, anda memerlukan pertolongan dari mereka. Surat ini tidak akan menghalang anda untuk memanggil pemegang pinjaman anda dan membuat perjanjian atau merundingkan pengaturan yang berbeza.

Elakkan terjebak dalam perangkap pinjaman gaji

Langkah-Langkah Lain untuk Mengambil Pinjaman Gaji

Jangan Elakkan Pemiutang Anda

Apabila anda tertinggal dengan pinjaman, perkara terakhir yang anda mahukan adalah memberitahu orang yang anda berhutang bahawa anda tidak dapat membayarnya kembali. Lebih mudah mengabaikannya dan berharap hutang itu akan hilang secara ajaib. Sebaliknya, anda harus menghubungi secepat mungkin jika anda menghadapi masalah, minta lebih banyak masa. Sekiranya mereka berfikir bahawa anda bertindak dengan niat baik, kebanyakan pemberi pinjaman akan bekerjasama dengan anda dengan menawarkan perpanjangan atau bahkan mengurangkan prinsipalnya.

Dapatkan Kaunseling Kredit

Terdapat kumpulan bukan keuntungan di setiap negeri yang menawarkan khidmat nasihat kredit percuma atau kos rendah kepada pengguna. Walau bagaimanapun, pastikan untuk mengelakkan kumpulan yang menginginkan pembayaran dimuka yang besar sebagai pertukaran untuk merundingkan hutang anda - anda boleh melakukannya sendiri dengan nasihat yang telah saya berikan kepada anda. Untuk kaunseling kredit yang mempunyai reputasi baik, anda boleh menghubungi majikan, bank, atau pihak berkuasa perumahan anda. Tempat yang baik untuk memulakan pencarian anda untuk agensi yang terkenal adalah Yayasan Nasional untuk Kaunseling Kredit.

Hentikan Ganjaran Upah

Sekiranya anda bersetuju dengan klausa "pemberian upah sukarela" dalam perjanjian awal anda, tulis surat yang membatalkan perjanjian tersebut. Itu akan menghalang pemberi pinjaman daripada mengambil upah anda tanpa perintah mahkamah.

Bercakap dengan Pengawal Selia

Walaupun pinjaman gaji adalah sah di negeri anda, berbincanglah dengan agensi yang mengaturnya. Anda boleh membuat aduan atau hanya meminta bantuan. Sebilangan amalan pemiutang mungkin menyalahi undang-undang dan agensi pengawalseliaan juga boleh masuk untuk membantu anda membuat pengaturan pembayaran.

Alternatif untuk pinjaman gaji.

Jangan putus harapan kerana anda berhutang. Lakukan permulaan yang terbaik dan dapatkan pinjaman anda. Menghilangkan pinjaman gaji adalah langkah terbesar anda untuk hidup bebas hutang.

Tolong lepaskan diri anda dari hutang dan menjalani kehidupan yang lebih bahagia.