Isi kandungan:
- Perubahan Budaya Kewangan Peribadi dan Matlamat
- Hidup Tanpa Hutang
- Belanja Lebih Kurang dan Melaburkan Selebihnya
- Membeli Rumah berbanding Menyewa
Saya menawarkan petua kewangan peribadi untuk mengembangkan kekayaan anda tanpa banyak kesakitan.
Perubahan Budaya Kewangan Peribadi dan Matlamat
Setelah menjadi penasihat kewangan pada satu masa, saya telah melihat banyak perubahan kebijaksanaan kewangan pada tahap peribadi secara dramatik selama bertahun-tahun, walaupun apa yang masuk akal pada masa lalu yang cukup baru, tidak masuk akal hari ini untuk peningkatan bilangan orang.
Dalam artikel ini, saya akan, dalam beberapa kes, mencabar apa yang diperlukan untuk kebijaksanaan kewangan dan jangkaan perancangan kerjaya, dan mencari alternatif yang bukan sahaja dapat menyelamatkan orang banyak hutang dan wang tetapi dari masa ke masa, jauh melebihi keluaran ekonomi sebagai jalan kerjaya tradisional yang telah dipilih oleh banyak orang pada masa lalu.
Hidup Tanpa Hutang
Pada bahagian pertama ini, saya ingin merangkumi sesuatu yang berlaku untuk semua orang, dan ini adalah untuk hidup bebas hutang, atau dengan hutang sekecil mungkin. Tidak ada apa-apa yang memberi anda lebih banyak kebebasan, dan ini memberi anda banyak pilihan sambil melindungi anda dari peristiwa yang tidak dapat diramalkan yang boleh membawa rumah kewangan anda merobohkan anda.
Bagi saya, saya telah hidup tanpa hutang selama lebih dari dua dekad, kecuali kad kedai kecil yang digunakan untuk tujuan mengekalkan penilaian kredit yang tinggi. Anda mungkin bertanya mengapa saya mahu mengekalkan penarafan kredit yang tinggi jika saya tidak mempunyai rancangan untuk mengambil pinjaman jenis apa pun.
Jawapannya ada kalanya ketika melamar jenis pilihan pembelian tertentu, anda dapat membuat perjanjian kerana anda mempunyai kredit, walaupun anda tidak berencana menggunakannya.
Sebagai contoh, saya bekerja di komputer saya untuk mencari nafkah, dan kerana komputer tidak murah, saya menggunakan penarafan kredit saya untuk mendapatkan kredit di kedai runcit sekiranya komputer saya rosak dan saya memerlukannya dengan segera.
Saya layak mendapat kredit yang lebih dari cukup untuk membeli komputer baru, dan sebenarnya, komputer itu mengalami kerosakan lebih dari sekali, dan saya harus mendapatkan komputer baru. Berita baiknya ialah saya memilih kedai dengan rancangan pembayaran yang merangkumi tidak perlu membayar faedah sekiranya saya membayar kos komputer sebelum tempoh enam bulan berakhir.
Dalam setiap kes, saya dengan cepat melunaskan pinjaman dan tidak perlu membayar faedah. Walaupun secara teknikal ia adalah hutang, ia adalah hutang tanpa faedah. Anda tidak boleh mendapatkan yang lebih murah daripada itu.
Perkara lain yang saya lakukan untuk saya dan kejadian lain, ialah saya telah menyimpan wang yang cukup untuk melunaskannya sekaligus jika saya memilih, jadi jika ada keperluan untuk melakukannya, saya dapat membayarnya bila-bila masa saya mahu. Itu membantu meningkatkan kredit saya dan menjadikannya lebih murah untuk mendapatkan pinjaman sekiranya ada jenis kecemasan besar yang meningkat yang memerlukan lebih banyak daripada yang saya dapat bayar sekaligus.
Apa yang menarik tentang ini ialah seseorang atau pasangan dapat melakukan ini pada setiap tahap kehidupan mereka, dan dapat melakukan pelbagai perkara kreatif untuk memastikan perbelanjaan tetap rendah tanpa mengganggu gaya hidup anda.
Sebilangan orang yang saya tahu bahawa tinggal di kawasan bandar yang lebih besar memutuskan untuk meninggalkan membeli kenderaan dan sebaliknya menggunakan perkhidmatan pengangkutan untuk melakukan perjalanan ketika mereka perlu. Mereka juga menggunakan basikal ketika pergi bekerja, untuk bersenam sambil menjimatkan wang.
Intinya dengan semua ini adalah untuk membentuk landasan kewangan yang dapat menampung hampir semua kehidupan yang melanda yang dapat memberi kita, dan bertahan tanpa kehancuran kewangan sepenuhnya.
Hidup tanpa hutang atau dengan hutang yang rendah adalah cara terbaik untuk melakukannya. Anda masih boleh melakukan banyak perkara yang anda mahukan tanpa jimat sehingga anda tidak menikmati kehidupan sama sekali.
Kuncinya adalah hidup mengikut kemampuan anda dan melaburkan selebihnya. Kita akan sampai kemudian.
Sebilangan besar jenis survivalist dan prepper menumpukan pada bertahan di dunia yang mungkin berantakan, namun dalam banyak cara, mengabaikan satu kawasan yang kemungkinan besar akan memberi kesan negatif kepada kebanyakan orang, yang sihat secara kewangan di bawah kebanyakan, jika tidak semua, situasi.
Belanja Lebih Kurang dan Melaburkan Selebihnya
Mempunyai sedikit atau tanpa hutang tidak banyak membantu jika anda tidak terlibat dalam dua aktiviti kewangan yang lain. Perkara pertama yang anda ingin lakukan ialah membelanjakan lebih sedikit dan melaburkan selebihnya. Anda ingin mula mengumpulkan sejumlah wang untuk pelaburan untuk membina kekayaan anda dari masa ke masa dan akhirnya, memperoleh pendapatan daripadanya, menggantikan yang anda hasilkan dari pekerjaan atau perniagaan anda.
Strategi terbaik untuk digunakan dipanggil purata harga dolar. Di situlah anda memutuskan untuk mengambil sejumlah wang tertentu secara mingguan atau bulanan dan memasukkannya ke dalam kenderaan pelaburan tertentu. Apa yang dilakukannya adalah menghilangkan ketidakstabilan dan emosi dari proses membuat keputusan anda, dan seiring berjalannya waktu, ia akan membina sejumlah kekayaan yang mengejutkan untuk anda. Satu-satunya tugas kita, setelah keputusan dibuat, adalah berdisiplin dalam pelaburan kita. Yang lain adalah jangan sekali-kali memanfaatkan wang itu sekiranya keadaan timbul di mana anda fikir anda harus melakukannya.
Di mana anda harus melabur, saya sangat mengesyorkan dana indeks. Itu meletakkan wang anda dalam kumpulan saham yang berprestasi cukup baik dari masa ke masa. S&P 500 adalah salah satu yang ada di sana, walaupun jika anda lebih muda dan ingin mengumpulkan wang anda dengan lebih pantas, anda boleh memilih NASDAQ. Itu lebih mudah berubah, dan jika anda cenderung takut dan bimbang, lebih baik menggunakan S&P.
Terakhir di peringkat asas, adalah dengan mulai menyisihkan wang sebanyak mungkin secara konsisten untuk tujuan membina modal atau wang tunai yang mencukupi untuk melindungi diri anda sekiranya anda kehilangan pekerjaan atau sesuatu yang besar berlaku pada kereta anda atau sesuatu yang lain yang memerlukan sejumlah wang yang banyak. Di mana sahaja dari 3 hingga 6 bulan, pendapatan pengganti adalah perkara yang harus anda dapatkan.
Tidak ada yang lebih memberdayakan dari segi kewangan daripada memiliki sedikit atau tanpa hutang, menyisihkan wang untuk keadaan kecemasan (bukan percutian - itu sesuatu yang berbeza), dan melabur dalam dana indeks selamat yang tumbuh dengan baik dalam jangka masa yang panjang.
Kewangan dan Kejayaan Peribadi
Membeli Rumah berbanding Menyewa
Sekiranya anda seorang Amerika, salah satu perkara utama yang diajar dalam hidup kita ialah kita dapat mewujudkan impian Amerika. Sebahagian besarnya, ini bermaksud membeli dan tinggal di rumah kita sendiri.
Saya telah memperoleh dan tinggal di beberapa rumah sepanjang hayat saya, dan selama 22 tahun yang lalu, saya memilih untuk menyewa dan bukannya membeli. Kelebihan utama menyewa adalah anda meletakkan diri anda untuk tidak terkena kejutan yang ketara dari perkara yang merosakkan yang anda perlu bayar banyak untuk diperbaiki atau diganti. Sebilangannya boleh dilindungi oleh insurans rumah atau insurans yang merangkumi peralatan mewah, tetapi ada banyak perkara yang boleh menjadi salah yang tidak akan anda fikirkan, dan melainkan jika anda sangat mahir dalam pembaikan pelbagai jenis, anda akan berakhir sehingga terpaksa membayar banyak dari semasa ke semasa.
Saya telah melihat orang harus membayar ribuan untuk penghapusan pokok setelah ribut kerana sebatang pokok besar dicabut dan bersandar pada yang lain. Saya pernah melihat ribut petir yang besar merosakkan elektrik di rumah atau membanjiri ruang bawah tanah atau bilik bawah tanah, yang memerlukan barang seperti pemanas air panas baru untuk dibeli kerana ia musnah dari air yang naik setinggi empat kaki di ruang bawah tanah.
Juga, jika ada perkara kecil yang pecah di rumah berlaku, seperti paip, semua yang perlu anda lakukan ialah menghubungi tuan tanah untuk memperbaikinya dengan perbelanjaan mereka. Sudah tentu anda harus berkomunikasi dengan tuan tanah dan bertulis apa yang anda perlukan sekiranya berlaku. Sebahagian besar tempat saya tinggal sebagai penyewa, sekiranya ada yang tidak kena, tuan tanah saya harus membayarnya. Hanya jika saya lupa melakukan perkara seperti mengeluarkan hos dari keran luar, yang boleh mengakibatkan paip air pecah, adakah saya bertanggungjawab atas kerosakan.
Sebab ini penting adalah bahawa kita dapat memproyeksikan kos bulanan kita dengan tepat, dan dapat membuat keputusan berdasarkan bil yang dapat kita bayarkan.
Satu perkara terakhir yang perlu dipertimbangkan dengan rumah adalah banyak orang diberitahu bahawa ia adalah pelaburan. Tetapi sebenarnya ia adalah rumah anda. Ketika orang mula memperlakukan kediaman mereka seperti bank celengan dengan garis kredit ekuiti rumah (HELOC) kembali sebelum Great Resession melanda, banyak dari mereka berada di bawah air, yang bermaksud mereka berhutang