Enam perkara yang perlu anda ketahui mengenai pelaburan anda

Satu perkara yang tidak kekurangan pelabur moden ialah maklumat. Kami dihujani data dari setiap pihak: harga saham, laporan pendapatan, ramalan ekonomi, statistik nasional.

Banyak perkara ini boleh berguna. Dan sebilangan peniaga boleh menghasilkan wang dengan melayari tsunami maklumat ini. Tetapi bagi sebilangan besar daripada kita, ia sangat luar biasa. Kami mempunyai begitu banyak data sehingga kami tidak dapat memahami apa yang berlaku. Melabur secara rasional cukup sukar tanpa menjadikannya lebih sukar bagi diri kita sendiri.

Satu-satunya cara yang dapat ditangani oleh pelabur bukan profesional biasa adalah dengan memberi tumpuan kepada perkara penting yang perlu anda fahami mengenai aset pelaburan apa pun. Berikut adalah senarai soalan saya untuk bertanya kepada diri sendiri mengenai aset dalam portfolio anda.

Semasa melabur, sederhana sering bermaksud lebih baik.

Images_of_Money (melalui Flickr)

1. Bagaimana Pelaburan Menjana Wang?

Maksud saya ini dalam erti kata yang paling sederhana. Apa yang telah anda bayar dan apa yang anda harapkan sebagai balasan?

Adakah anda telah membeli sebahagian daripada perniagaan, sehingga anda akan mendapat sebahagian daripada keuntungan masa depan? (Itulah yang berlaku apabila anda membeli saham.)

Sudahkah anda meminjamkan wang kepada perniagaan atau syarikat kewangan yang akan melaburkannya untuk menjana wang dan membayar anda dengan faedah? (Inilah yang berlaku apabila anda membeli bon korporat atau kerajaan atau meletakkan wang simpanan.)

Adakah anda telah membeli sesuatu dengan jangkaan bahawa ia akan menjadi nilainya sehingga anda dapat menjualnya untuk keuntungan? (Inilah yang berlaku sekiranya anda melabur dalam emas atau komoditi lain.)

Anda juga harus memahami perkara ini mengenai pelaburan khusus anda. Contohnya, jika anda membeli saham dalam syarikat bagaimana syarikat ini menghasilkan wangnya? Atau jika anda membeli dana yang melabur dalam indeks saham yang luas, pasaran dan ekonomi mana syarikat tersebut dilaburkan secara kolektif dan dipengaruhi oleh.

Memahami hal ini akan memungkinkan anda menganalisis pelaburan anda secara bijak, jenis risiko yang mereka ada dan bagaimana mereka mungkin dipengaruhi oleh perubahan dalam ekonomi yang lebih luas.

Anda mungkin juga ingin memahami pelbagai faktor yang menjelaskan pulangan pelaburan anda.

Fahami kelemahan pelaburan anda.

Haydnseek (melalui Flickr)

2. Apa Yang Boleh Anda Hilang?

Tidak ada yang suka memikirkan kelemahan pelaburan mereka, tetapi memahami dengan tepat apa itu adalah alat yang sangat penting dalam menguruskan portfolio anda dan memastikan anda tidak mengalami kerosakan sepenuhnya.

Dengan beberapa pelaburan, modal anda berisiko - jika anda membeli saham di syarikat yang kemudiannya bangkrut, anda akan mendapat sedikit atau apa-apa. Begitu juga dengan bon korporat, sekiranya penerbit ingkar, anda mungkin tidak akan mendapat pulangan sebanyak yang anda masukkan.

Akaun deposit biasanya melindungi modal anda - risiko utama anda ialah kehilangan pulangan yang lebih besar dari aset yang lebih "menarik". Walaupun begitu ada risiko bahawa bank atau institusi lain akan bangkrut dan tidak dapat mengembalikan wang anda ketika anda memintanya, tetapi di banyak negara, terdapat skim pampasan yang dijalankan oleh Kerajaan atau industri kewangan yang akan membayar mengeluarkan semua atau sebahagian wang anda kembali.

Perlu difahami bagaimana skim pampasan ini berfungsi. Sebagai contoh, mungkin ada had pampasan bagi setiap bank, yang mungkin bernilai menyebarkan wang anda di antara beberapa bank yang berbeza untuk memastikan.

Dan jangan lupa kesan inflasi. Walaupun anda mendapat wang tunai yang sama seperti yang anda harapkan jika tidak sampai di kedai mingguan seperti yang anda jangkakan, anda masih akan kehilangan.

3. Bagaimana Pelaburan Membayar?

Secara umum terdapat dua cara untuk membuat pulangan aset pelaburan - pendapatan dan keuntungan modal (juga dikenali sebagai pertumbuhan). Perbezaan antara keduanya tidak selalu jelas tetapi mungkin satu cara mudah untuk memikirkannya adalah: pendapatan adalah wang yang dibayar kepada anda oleh orang yang anda laburkan, keuntungan modal adalah apa yang anda dapat apabila anda menjual sebahagian atau semua yang dilaburkan dalam.

Contohnya, jika anda mempunyai saham dalam syarikat, dividen yang mereka bayar adalah pendapatan. Sebarang keuntungan (atau kerugian) yang anda hasilkan dalam menjual saham tersebut adalah pertumbuhan modal. Kedua-duanya berkaitan dengan prestasi syarikat, walaupun dividen berada di bawah kawalan syarikat (dengan anggapan mereka mempunyai wang tunai untuk membayarnya) sedangkan keuntungan modal ditentukan oleh pasaran.

Sebilangan pelaburan hanya membayar pendapatan dan tidak mempunyai pertumbuhan modal, seperti akaun simpanan di bank, dan yang lain hanya mempunyai keuntungan modal (atau kerugian) dan tidak ada pendapatan, seperti membeli emas atau logam berharga lain. Pelaburan lain, seperti harta tanah komersial, boleh mendapat pulangan kedua-dua jenis.

Pelbagai jenis pulangan mungkin sesuai dengan pelbagai jenis pelabur atau pelabur pada tahap kehidupan yang berbeza. Sekiranya anda ingin membina periuk, anda tidak akan menyentuh sebentar anda mungkin lebih suka pertumbuhan modal. Sebaliknya, jika anda perlu menjalani pelaburan anda, anda mungkin lebih suka pendapatan.

Sekiranya anda kehilangan wang, adakah ia senang dikembalikan?

Paul Falardeau (melalui Flickr)

4. Seberapa Mudah Mengembalikan Wang Anda?

Semuanya sangat baik menghasilkan banyak wang dalam pelaburan, tetapi bagaimana jika anda memerlukan wang itu dan tidak dapat memperolehnya? Sebilangan pelaburan lebih mudah daripada yang lain untuk berubah menjadi wang tunai siap - ini dikenali dalam istilah teknikal sebagai "kecairan".

Sebilangan pelaburan perlu dijual untuk mengubahnya menjadi wang tunai. Seberapa mudah ini bergantung pada sama ada terdapat pembeli yang sudah siap. Kadang kala jika anda perlu menjual dengan tergesa-gesa atau banyak menjual sekaligus, anda mungkin harus menerima harga yang lebih rendah (dan dengan itu pulangan yang lebih rendah).

Bagi yang lain, seperti beberapa akaun deposit, terdapat caj atau had masa yang jelas yang berlaku sebelum anda dapat mengembalikan wang anda.

Secara amnya, anda mendapat pulangan yang lebih tinggi sekiranya anda bersedia untuk menerima lebih sedikit kecairan tetapi anda mungkin ingin memastikan anda mempunyai simpanan yang cukup dalam bentuk yang mudah diakses sehingga anda mengelakkan kehilangan wang ketika menguangkan barang terlalu cepat atau sebelum mereka matang.

5. Adakah Pulangan yang Anda Harapkan akan Menanggung Risiko yang Perlu Anda Ambil untuk Mendapatkannya?

Secara umum, ketika melabur, jika anda mahukan pulangan yang lebih tinggi, anda harus mengambil lebih banyak risiko dengan wang anda, dan jika anda ingin mengurangkan risiko anda harus menerima pulangan yang lebih rendah.

Dengan kata lain, tidak ada makan tengah hari percuma. Oleh itu, pastikan bahawa makan tengah hari yang anda beli adalah makanan yang anda senang - dan anda mendapat nilai yang baik untuk perbelanjaan anda. Anda harus rajin melihat aset anda untuk memastikan bahawa anda mendapat ganjaran sepenuhnya atas risiko yang anda ambil. Dan pastikan bahawa anda berpuas hati dengan risiko yang anda ambil (lihat soalan 2. di atas misalnya).

6. Adakah Ia Sesuai dengan Keperluan Anda?

Ini adalah persoalan penting. Soalan lain hanya berguna kerana ia membantu anda menjawabnya. Setelah anda cukup memahami bagaimana pelaburan anda berfungsi dan kemungkinan senario untuknya, anda boleh menggunakannya untuk menentukan sama ada pelaburan tersebut sesuai untuk anda dan keperluan anda pada tahap kehidupan anda.

Terdapat beberapa tahap di mana anda mungkin memerlukan kestabilan dan keselamatan. Pada masa lain, anda mungkin mampu mengambil beberapa klik sebagai pertukaran untuk pertumbuhan jangka panjang yang lebih baik. Sebilangan orang lebih gemar mengambil risiko dan menang (atau kalah) besar. Yang lain lebih suka berjalan perlahan dan stabil walaupun itu bermaksud kehilangan beberapa peluang.

Jawapan untuk soalan-soalan ini bergantung pada anda dan keadaan anda, tetapi jika anda memahami bagaimana pelaburan anda berfungsi, anda akan mempunyai peluang yang lebih baik untuk mengetahui bagaimana mereka akan bekerja untuk anda.