Bagaimana untuk terus termotivasi untuk membayar hutang

Hutang adalah perkataan empat huruf dengan alasan. Saya tidak berada di sini untuk meyakinkan anda bahawa anda perlu menghapuskan hutang. Anda sudah tahu, itulah sebabnya anda berada di sini, jadi saya tidak akan mempermasalahkan perkara ini.

Kami di sini untuk membincangkan tentang ketika anda berada dalam parit untuk membayar hutang anda dan berjuang untuk terus termotivasi. Ia berlaku pada semua orang. Sukar untuk tidak merasa letih ketika anda merasa seperti menjalani kehidupan di bawah standar. Anda sering mendapati diri anda berfikir:

• "Berapa lama masa ini?"
• "Kapan ia akan berakhir dan kapan dapat kembali ke kehidupan normal?"

Berhenti Melihat Kehidupan Orang Lain di Media Sosial

Anda tertanya-tanya mengapa anda melihat gambar di Facebook atau Instagram rakan anda keluar melakukan semua perkara menyeronokkan yang ingin anda lakukan. Anda tertanya-tanya mengapa anak-anak anda bosan, atau mengapa mereka mesti bosan. Mungkin anda tertanya-tanya, "Mengapa saya tidak boleh membawa isteri saya makan yang enak, sekali ini?"

Ia menjadi sangat sukar apabila anda berusaha melunaskan segalanya dan melakukan perkara yang bertanggungjawab, tetapi anda melihat kehidupan berlaku di sekeliling anda. Ingat, anda hanya melihat kegelapan kehidupan masyarakat di media sosial.

Mari sampai ke inti dari apa yang kita lakukan di sini; bagaimana untuk terus bermotivasi semasa anda membayar hutang. Beberapa perkara ini sudah anda ketahui dan tidak apa-apa, tetapi saya harap dapat menambahkan sedikit wawasan mengenai cara anda dapat terus bermotivasi dan memberikan beberapa idea baru juga.

Menetapkan Matlamat Pembayaran Hutang Jangka Pendek

Untuk memulakan, anda memerlukan matlamat. Dan ketika saya mengatakan tujuan, banyak orang berfikir, “Baiklah, saya membayar hutang. Saya sudah mempunyai matlamat itu. " Ini mesti menjadi tujuan akhir anda untuk melunaskan semua hutang anda, tetapi anda memerlukan tujuan lain.

Menentukan Apa Erti Bebas Hutang bagi Anda

Apabila anda mula membayar hutang, terutamanya jika anda mempunyai sejumlah besar hutang, anda harus terlebih dahulu menentukan apa arti bebas hutang bagi anda. Ketika mula-mula mula menulis dalam talian, saya mendapati bahawa banyak orang menganggap diri mereka bebas hutang apabila mereka semua membayar hutang, kecuali gadai janji mereka .

Gadai janji itu selalu menjadi hutang yang boleh diterima oleh mereka, tetapi bukan untuk saya. Semua orang mempunyai satu, jadi mereka berkata Anda mesti menentukan, pertama, apakah definisi anda tentang bebas hutang. Definisi saya bebas hutang tidak membenarkan hutang gadai janji.

Menetapkan Matlamat Khusus dan Realistik (ketika saya dewasa saya ingin menguasai dunia!)

Ketika saya mendengar seseorang membincangkan hutang mereka, "Saya perlu berhenti menghabiskan dan melunaskan hutang itu," dan kemudian mereka mengatakan bahawa tujuan mereka adalah membayar semua hutang, seperti membayangkan seorang lelaki mempunyai dua kaki yang patah dan memutuskan dia ingin memanjat Gunung Everest.

Walaupun itu mungkin sesuatu yang dapat anda harapkan untuk dilakukan dalam beberapa tahun, anda memerlukan matlamat jangka pendek. Tidak ada yang boleh terus dari duduk di sofa untuk mendaki Gunung Everest. Oleh itu, apakah beberapa cara yang boleh anda hancurkan matlamat yang lebih besar itu menjadi matlamat yang lebih kecil? Itulah yang sebenarnya kita bicarakan di sini: anda perlu menetapkan matlamat jangka pendek.

Menetapkan Matlamat Jangka Pendek

Matlamat jangka pendek boleh melunaskan hutang individu, mungkin satu dengan kadar faedah tinggi, atau satu dengan pembayaran besar yang memotong aliran tunai anda setiap bulan. Mungkin anda membuat pembayaran berkala atas pinjaman pelajar dan gadai janji anda dan anda tidak sabar dengan itu, tetapi anda benar-benar kecewa dengan kelewatan penghakiman minggu lalu apabila anda membeli televisyen skrin melengkung $ 4.000 secara kredit.

Matlamat jangka pendek anda mungkin berusaha melunaskan pembelian yang kurang bertanggungjawab yang anda buat. Anda juga dapat menetapkan tujuan kewangan tambahan, misalnya, "Saya ingin melunaskan hutang $ 5,000 dalam enam bulan," yang setelah berjaya diselesaikan, dapat diikuti dengan, "Saya ingin membayar hutang $ 10,000 dalam 12 bulan."

Terdapat banyak cara untuk mencapai matlamat dan anda hanya perlu mencari yang paling sesuai dengan anggaran anda. Setelah anda menetapkan beberapa matlamat, anda perlu menggunakan sistem yang akan membantu anda mencapai matlamat jangka pendek tersebut secara kaedah.

Memilih Sistem Pengurusan Hutang

Apabila saya mengatakan "pilih sistem pengurusan hutang" ia benar-benar terdengar lebih rumit daripada yang sebenarnya. Ini bukan perisian, atau perkhidmatan yang anda bayar, tetapi benar-benar satu set langkah yang boleh anda ikuti untuk membayar hutang anda. Terdapat banyak sistem yang difikirkan oleh orang lain seperti:

Langkah Bayi Dave Ramsey:

Terdapat banyak sistem di luar sana. Yang biasa dicuba oleh banyak orang, termasuk saya, adalah sistem langkah bayi Dave Ramsey. Ini adalah satu set tujuh langkah yang sangat tinggi untuk membantu anda memasuki situasi kewangan yang lebih stabil. Sejujurnya, bayi melangkah dengan sendirinya, tidak akan banyak membantu anda. Mereka benar-benar berfungsi sebagai senarai semak yang bagus dan ringkas untuk memberitahu anda bahawa anda sedang membuat kemajuan.

Kaedah Snoball Hutang:

Dalam "Langkah Bayi" Dave Ramsey, langkah kedua sistem ini hanyalah "Melunaskan hutang." Yang membawa kepada sistem lain yang disebut "Kaedah Bola Salji." Kaedah Snowball-nya mengatur semua bil anda dari jumlah terkecil kerana jumlah terhutang paling banyak. Idea utamanya adalah bahawa anda membayar hutang terkecil terlebih dahulu, dan kemudian semua wang yang akan digunakan untuk pembayaran tersebut, kemudian digulirkan ke hutang terbesar anda yang seterusnya.

Dia menggambarkannya sebagai bola salji hutang. Anda terus membuat pembayaran dan membayar hutang. Anda membayar minimum untuk semua hutang lain kecuali hutang yang anda fokuskan, membuang semua wang yang ada pada satu hutang kecil itu. Setelah dilunaskan, anda kemudian mengambil wang tersebut untuk pembayaran tersebut dan melunaskannya sebagai hutang terkecil seterusnya, sehingga wang bola salji raksasa ini menjadi hutang terbesar anda.

Ramai orang kewangan tidak menyukai kaedah bola salji Dave Ramsey, kerana anda akhirnya akan membayar lebih banyak faedah sepanjang hayat agregat hutang anda. Untuk penghargaannya, dia menyatakan bahawa kaedah bola salji adalah mengenai pengubahsuaian tingkah laku, bukan matematik.

Kaedah Bola Salji Hutang yang Diubahsuai

Untuk menyelesaikannya, anda boleh mengubahsuai sistem untuk melunaskan hutang faedah tertinggi anda terlebih dahulu dan kemudian fokus pada yang tertinggi berikutnya, dan yang tertinggi seterusnya sehingga anda melunaskan semua hutang anda.

Sekiranya anda membayar hutang faedah tertinggi terlebih dahulu, kemudian dalam jangka masa panjang, anda akan menjimatkan lebih banyak wang. Sistem Dave Ramsey tidak berdasarkan idea untuk membayar wang sebanyak mungkin. Itu hanya untuk memotivasi anda kerana anda akan melihat hutang semakin terbayar.

Sistem Tabiat Ringkas

Sistem lain yang boleh anda cuba adalah sangat mudah. Katakan anda mahu membayar $ 500 setiap bulan untuk hutang, yang diperuntukkan namun anda memutuskan. Setiap bulan, anda menyatakan bahawa sekurang-kurangnya $ 500 dari pendapatan anda digunakan untuk membayar hutang. Seperti yang anda lihat, ini adalah sistem yang sangat mudah. Langkah pertama anda adalah mewujudkan kebiasaan.

Terdapat banyak cara yang boleh anda pilih untuk mencapai matlamat jangka pendek anda. Anda hanya perlu memilih sistem mana yang paling sesuai untuk tujuan jangka pendek anda. Adakah anda hanya mahu berusaha membayar hutang individu?

Adakah anda hanya ingin melihat semua hutang anda sebagai satu baldi besar, besar, membuat pembayaran khusus untuk baldi gergasi itu? Semua terpulang kepada anda. Tidak kira sistem apa yang anda jalani, satu perkara yang pasti, hutang akan mula menyusut.

Memberi Ganjaran kepada Diri

Langkah seterusnya untuk menjadikan diri anda terdorong untuk bebas hutang adalah dengan memberikan ganjaran membina yang nyata untuk mencapai matlamat anda. Apa yang saya maksudkan ialah anda memerlukan ganjaran sebenar yang akan memberi inspirasi kepada anda, tetapi pada masa yang sama ia tidak boleh melawan anda.

Memilih Ganjaran Berukuran Tepat

Saya akan membincangkannya sebentar lagi, tetapi apa sahaja yang anda hargai mesti cukup kecil sehingga tidak bertentangan dengan matlamat anda untuk keluar dari hutang, tetapi cukup besar sehingga anda sebenarnya akan bersemangat untuk mencapainya.

Contoh Ganjaran untuk Membayar Hutang

Saya tidak mungkin memberi anda senarai insentif yang mungkin, kerana setiap orang didorong oleh pelbagai perkara. Berikut adalah beberapa contoh tujuan dan ganjaran.

• Setiap kali anda membayar hutang bernilai $ 5000, pergi makan malam dengan pasangan anda.
• Setelah melunaskan kad kredit itu, buang barbeku dengan beberapa rakan.
• Setelah anda melunaskan pinjaman pelajar anda, belilah alat elektronik yang anda mahukan, tetapi jangan beli kerana anda memfokuskan pinjaman tersebut.

Keluar untuk makan malam yang mewah atau menghadiri konsert setelah anda membayar hutang bernilai $ 5,000 boleh menjadi motivasi sebenar bagi sesetengah orang. Ini tidak akan mempengaruhi matlamat anda secara kritikal. Satu hidangan $ 100- $ 200 tidak akan merosakkan matlamat akhir anda.

Mungkin juga ganjaran makan $ 50 dan bagi sebilangan orang yang mungkin memotivasi mereka. Mungkin untuk pasangan dengan anak-anak yang tidak pernah mendapat kencan malam, makan $ 50 semasa anak-anak di rumah dengan pengasuh bayi adalah semua motivasi yang mereka perlukan! Anda hanya perlu mencari apa yang mendorong anda.

Rawat Yo Diri:

Mengautomasikan Pembayaran Anda

Cadangan seterusnya adalah mengautomasikan apa sahaja yang anda boleh. Automasi adalah sekutu terbaik anda dalam memerangi hutang.

Langkah pertama adalah menyediakan pembayaran automatik berulang lebih besar daripada minimum yang anda bayar. Bukan hanya mempermudah anda melunaskan hutang anda, dengan andaian bahawa anda tidak mengeluarkan terlalu banyak akaun anda, tetapi ia juga memikirkannya.

Adakah Berfikir Mengenai Hutang Anda?

Menjaga hutang anda di hadapan fikiran anda mungkin baik bagi sesetengah orang, tetapi jika anda merasa terlalu tertekan, maka terus menanggung beban kewangan tidak membantu anda menjadi produktif. Sekali lagi, ia berbeza untuk orang yang berbeza. Bagi saya, perkara-perkara yang ada dalam fikiran saya mendorong saya. Dalam kes itu, automasi tertentu yang mengambil fikiran saya tidak membantu saya.

Sebaliknya, saya tahu banyak orang yang hilang tidur kerana berhutang, dan dalam situasi seperti itu, terlalu banyak menumpukan pada hutang anda hanya dapat membuat orang itu merasa lebih terbeban. Inilah sebabnya mengapa automasi sangat penting. Ia dapat menghilangkan beban itu dari anda.

Automasi Menghalang Bayaran Lewat

Sekiranya anda belum mengetahui hakikat ini, anda boleh menggunakan sistem pembayaran automatik untuk membayar bil. Katakan penyedia kad kredit anda membolehkan anda membuat pembayaran secara automatik, atau mungkin anda berhutang dengan baki kedai dan mereka membenarkan anda membuat pembayaran automatik. Automasi dapat mengelakkan pembayaran yuran lewat yang tinggi kerana tidak membuat pembayaran dalam tarikh penyata.

Sebilangan orang mungkin tidak selesa dengan idea untuk memberi kebenaran kepada syarikat untuk mengeluarkan wang dari akaun mereka secara automatik. Sekiranya anda salah seorang daripada mereka, anda boleh menggunakan perkhidmatan pembayaran bil bank anda untuk menghantar pembayaran secara automatik.

Bayaran Bil Percuma di Bank Anda

Setakat ini, saya tidak menghadapi situasi di mana saya tidak dapat menggunakan pembayaran bil untuk membayar bil saya. Bank yang saya gunakan membolehkan saya mengawalnya. Katakan percutian akan tiba dan anda tidak dapat membuat pembayaran atau anda perlu mengurangkan pembayaran. Anda boleh menyesuaikan jumlah yang dapat anda bayar di dalam pembayaran bil anda.

Saya suka kaedah automasi ini kerana daripada mempunyai 20 laman web yang berbeza untuk log masuk dan mengurangkan pembayaran atau menyesuaikan pembayaran, anda boleh melakukan semuanya dari dalam akaun bank dalam talian anda.

Tetapi saya fikir saya memerlukan wang itu! (Anda Tidak)

Automasi adalah alat yang sangat baik kerana anda dapat memasangnya dengan cara yang lestari. Ia hanya melakukan perkara di latar belakang, tidak memerlukan disiplin dari pihak anda. Salah satu rintangan terbesar bagi orang adalah kurangnya disiplin mereka. Sangat mudah untuk memikirkan sejuta alasan mengapa anda harus membayar minimum pada bulan ini.

Apabila anda mengautomasikan sesuatu, anda berhenti memikirkan sebab mengapa anda memerlukan dana tambahan dan hanya perlu membuat pembayaran minimum. Anda tidak perlu memikirkannya, dan bagi banyak orang, nilai sebenarnya adalah anda tidak perlu termotivasi.

Anda boleh memaksimumkan pembayaran hutang anda dan tidak ada motivasi yang diperlukan. Tidak ada tenaga yang dikeluarkan dari pihak anda. Sekali lagi, ia akan kembali kepada keperibadian anda dan bagaimana fikiran anda berfungsi.

Automasi mungkin merupakan perkara terbaik yang pernah berlaku kepada anda ketika melunaskan hutang. Seperti yang saya katakan sebelumnya, jika anda adalah jenis orang yang perlu selalu memikirkannya, maka automasi mungkin bukan untuk anda, tetapi jika anda sukar untuk ingat untuk membayar bil tersebut tepat pada waktunya dan tetap berdisiplin, automasi adalah jawapan.

Memantau Kemajuan

Sekarang anda terdorong untuk membayar hutang, penting untuk memantau kemajuan yang anda capai. Melakukan pembayaran tanpa memantau kemajuan menuju matlamat bebas hutang anda akan menjadikan tugas ini menjadi perkara yang tidak terbatas.

Rasanya anda akan membayar bil bulanan ini selama-lamanya. Rasanya seperti anda berenang, tetapi tidak dapat melihat ke mana anda seharusnya pergi, jadi terasa seperti lautan hutang yang tidak berkesudahan tanpa tanah.

Kaedah Memantau Kemajuan Pembayaran Hutang Anda

Memahami cara memantau kemajuan anda semudah log masuk ke akaun anda dan melihat baki turun. Itulah yang saya buat dengan gadai janji saya. Anda juga boleh menyimpan senarai hutang anda, cetakan sederhana, anda tahu, menendang sekolah lama.

Senaraikan hutang anda:

• Gadai janji: $ 75,000
• Pinjaman pelajar: $ 20,000
• Kereta: $ 16,000
• Kad kredit: $ 12,500
• Kad kredit kedua: $ 4,800
• Perubatan: $ 900

Semasa anda membayar hutang-hutang tersebut, hapus dari senarai anda dan anda akan melihat senarai fizikal anda betul-betul di hadapan anda, mengesan kemajuan anda.

Penjejak Kemajuan Visual Termometer

Dengan menggunakan pendekatan sekolah lama, anda boleh menggunakan salah satu poster gaya termometer penggalangan dana klasik. Pada permulaan, termometer anda kosong. Semasa anda mengumpulkan wang, anda menggunakan penanda dan warna merah di bahagian ruang yang mewakili jumlah wang yang telah dilunaskan.

Di bahagian atas termometer anda, anda dapat memiliki jumlah hutang anda, dengan tanda penanda di kawasan lain di sepanjang termometer yang mewakili hutang individu yang membentuk jumlah keseluruhan hutang anda. Dan semasa anda membuat pembayaran, teruskan dan tuliskan sedikit di atasnya untuk mengisi termometer itu sehingga anda mencapai bahagian atas termometer.

Berdisiplin

Perkara terakhir yang harus saya sampaikan mengenai perkara ini ialah anda tidak boleh melakukan apa sahaja yang anda lakukan terhadap diri sendiri. Saya menyentuh perkara ini sedikit ketika saya bercakap mengenai penghargaan yang membina.

Berdisiplin adalah bahagian terpenting dalam melunaskan hutang. Sama ada anda mendapat disiplin anda dari automasi atau dengan menguruskan semuanya sendiri, adalah mustahak untuk tidak menentang diri sendiri. Anda tidak boleh mengeluarkan lebih banyak hutang.

Jangan Lunaskan Hutang Lagi!

Jangan lakukannya. Anda harus memotong tabiat buruk anda. Jangan teruskan perkara yang membuat anda berhutang. Sekiranya ia dibuat secara kredit kedai; berhenti pergi ke kedai-kedai tersebut, sekurang-kurangnya semasa anda cuba mengawal hutang anda.

Cara Mengawal Perbelanjaan di Kedai

Sekiranya anda berakhir dengan troli yang melimpah di kedai runcit, walaupun terdapat tujuh item senarai, maka pertimbangkan untuk masuk ke kedai dengan cukup wang untuk membeli apa yang ada dalam senarai anda. Pastikan anda mengambil kira sebarang cukai jualan.

Hadkan "Melayari"

Hadkan penyemakan imbas anda dengan membuat senarai sebelum anda pergi. Hanya dapatkan barang yang anda perlukan. Sekiranya anda melihat bahawa mata anda masih berkeliaran semasa anda berada di kedai, maka gunakan senarai tersebut dan lakukan belanja dalam talian dan bukannya di kedai. Semasa anda berada di dalam kedai, mudah untuk melihat-lihat dan mencari perkara yang 'boleh anda gunakan', tetapi tidak benar-benar diperlukan. Memesan dan memilih pengambilan atau penghantaran dapat mengelakkan godaan melayari.

Katakan "Tidak" kepada Pinjaman Gaji dan Pinjaman Berbanding Pendapatan Masa Depan

Anda hanya perlu memotong tabiat buruk yang membuat anda berhutang. Orang sering bergelut dengan perkara ini. Mereka akan memasuki pinjaman gaji dan kitaran pendahuluan tunai, di mana anda mengambil pinjaman gaji dan kemudian anda menggunakan gaji anda untuk membayar pinjaman gaji sebelumnya.

Anda menanggung hutang tambahan untuk meneruskan kehidupan. Sekiranya itu masalah yang anda hadapi, anda perlu menyedari masalah yang lebih besar yang mendasari. Anda menghadapi masalah aliran tunai , di mana anda membelanjakan terlalu banyak untuk pendapatan yang anda ada. Anda perlu mengurangkan perbelanjaan anda, satu lagi tabiat buruk yang biasa bagi mereka yang berjuang dengan hutang.

Berhenti Melihat ke Belakang

Musuh bergerak ke hadapan akan mundur. Saya tahu itu terdengar jelas, tetapi itu adalah sesuatu yang kita semua saksikan atau alami sendiri. Mungkin anda pernah menjadi orang yang memutuskan untuk menjalani diet. Selepas seminggu, anda memberi ganjaran pada hari cheat. Katakan anda menipu diri anda satu hari dalam seminggu, dan sebelum anda mengetahuinya, anda telah jatuh dari kereta.

Terimalah ini sebagai cara hidup baru untuk anda dan anda boleh berhenti melihat ke belakang. Berhentilah memikirkan perkara-perkara yang biasa membuat anda bahagia (membeli-belah, menjamu selera, harta benda yang mahal) dan sedar apa yang membuat anda bahagia sekarang:

• Mencapai matlamat anda.
• Tidak tergoda dengan pengambilan.
• Tidak lagi dikawal oleh kehendak anda.
• Mengendalikan hidup anda.

Apabila anda menipu atau berbelanja besar beberapa hari sebelum anda mencapai matlamat, anda akan mundur. Terus bergerak ke hadapan. Kita semua manusia. Kita perlu mempunyai tahap kualiti hidup tertentu, dan saya memperolehnya, tetapi itu mesti masuk akal.

Ucapkan Selamat Tinggal pada Kebiasaan Buruk - dan Maksudnya!

Perkara paling besar yang dapat saya sarankan adalah memotong tabiat buruk, tidak memikul lebih banyak hutang, dan memikirkan gaya hidup yang cukup berkualiti sehingga anda dapat terus melunaskan hutang, sambil tetap memberikan ganjaran yang cukup besar untuk memenuhi matlamat jangka pendek.

Apabila anda memberi penghargaan kepada diri sendiri, anda merasa bersemangat dan bermotivasi untuk terus maju ke arah tujuan yang lebih panjang itu. Dan mudah-mudahan, di akhir semua ini, saya akan melihat anda di puncak Gunung Everest!