Bagaimana skim piramid dan skim ponzi dituntut di AS: ujian koscot dan ujian howey

Pengenalan

Sebagai orang luar dalam industri pemasaran rangkaian, saya telah memerhatikannya selama beberapa tahun, dan telah menjadi pengalaman saya bahawa PALING orang dalam industri ini (kecuali peguam MLM, dan beberapa pengkritik dan penyokong) TIDAK ADA IDEA yang merupakan sesuatu yang palsu -Penipuan MLM dan seberapa dekatnya ia menyerupai MLM, dan oleh itu, tidak tahu bagaimana memberitahu mereka telah melakukan penipuan dan bukannya perniagaan yang sah.

Artikel ini akan berusaha melacak sejarah pendek skema piramid, skema Ponzi, dan pemasaran rangkaian, serta beberapa kes penting dalam sejarah pemasaran rangkaian, untuk menggambarkan undang-undang kes sebenar yang terlibat dan bidang kuasa.

Skema Ponzi, Skim Piramid, dan Hibrida

Skema Ponzi dan Skema Piramid mempunyai banyak variasi, dan akan memerlukan banyak buku untuk menjelaskan semua variasinya. Mereka bahkan boleh digabungkan menjadi versi hibrid (chimera?).

Oleh itu, daripada menjelaskan kedua-duanya secara terperinci, saya hanya akan menjelaskan kepada anda yang terutama menuntut skim Ponzi dan skema piramid, dan jenis ujian apa yang akan mereka gunakan berdasarkan kes undang-undang.

Skim Ponzi atau piramid boleh dihancurkan dengan beberapa cara:

Tindakan oleh Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) untuk penipuan pengguna
Tindakan oleh Suruhanjaya Pertukaran Keselamatan (SEC) untuk penipuan sekuriti
Tindakan Peguam Negara untuk penipuan
Tindakan Peguam AS untuk penipuan
Tindakan pendakwa tempatan kerana penipuan

Tindakan boleh semudah "perintah berhenti dan berhenti", "perintah persetujuan", penyelesaian, atau denda, mulai dari pembekuan aset berskala penuh, serbuan pejabat, penangkapan dan pendakwaan eksekutif tertinggi, yang melibatkan pelbagai jenis Federal dan Perundangan negara.

Perlu diingat bahawa kebanyakan skema piramid dan skema Ponzi hanya runtuh dan / atau hilang sebelum orang tersebut dapat disaman dan diadili. Mereka jarang menjadi cukup besar untuk diperhatikan oleh penguatkuasa.

Charles Ponzi dan "Skema Ponzi"

Anda boleh mengetahui mengenai Charles Ponzi di Wikipedia, tetapi berikut adalah ringkasan ringkas.

Pada tahun 1918, Charles Ponzi mempunyai idea untuk mengeksploitasi Kupon Balasan Antarabangsa, yang seharusnya setara di seluruh dunia sebagai ongkos kirim, namun harganya berlainan di negara yang berlainan. Dia percaya bahawa dengan menggunakannya sebagai mata wang, dia dapat membeli beberapa barang di satu tempat (di mana harganya lebih murah), menjualnya di tempat lain (di mana harganya lebih tinggi), dan membayar perbezaannya. Di dunia moden ini dikenali sebagai "arbitrage", dan merupakan asas perdagangan "pertukaran asing" atau "forex" moden.

Pada hakikatnya, dia hanya mengambil wang itu, dan menghabiskannya, dan melunaskan beberapa pelabur awal dengan wang dari orang-orang lambat. Mereka seterusnya memberitahu orang lain, yang pada dasarnya membanjiri dia dengan wang. Dia membeli sebuah bank kecil, dan ketika semakin besar, dia menarik perhatian banyak orang di kota itu, termasuk Peguam AS, surat kabar tempatan, dan pegawai Bank. Peguam AS memaksa audit akaunnya, surat khabar tempatan menimbulkan pertanyaan serius mengenai kemustahilan skema itu (tidak ada cukup banyak kupon balasan antarabangsa yang beredar untuk menjelaskan wang yang dimiliki Ponzi sekarang), dan bahkan pesuruhjaya bank negara mulai memerhatikannya.

Beberapa kali pelabur menuntut wang mereka kembali, memulakan "run", dan Ponzi setiap kali berjaya menahan arus dengan membayar individu yang paling keras ketika menghidangkan kopi dan donat dan seperti itu kepada orang-orang yang menunggu di luar, akhirnya meyakinkan mereka untuk pergi wang mereka dengannya.

Skim Ponzi akhirnya hancur ketika pesuruhjaya bank Massachusetts membekukan aset bank ketika juruaudit menganggarkan bahawa bank itu sendiri telah berlebihan (Ponzi mempunyai kepentingan mengawal bank dan meminjamkan wang kepada dirinya sendiri). Audit menunjukkan Ponzi mempunyai hutang 7 juta dolar, dan ejen PRnya menemui dokumen bahawa Ponzi "merompak Peter untuk membayar Paul". Akhbar tempatan itu juga menemui tugas penjara "pemeriksaan palsu" Ponzi di Montreal lebih dari satu dekad yang lalu, dan Peguam AS memerintahkan penangkapannya.

Jumlah kerugian dianggarkan 20 juta dolar (sekitar 225 juta pada tahun 2011 dolar). Beberapa bank kecil dihapuskan.

Beberapa perkara yang perlu diambil:

Tidak ada agensi Persekutuan atau tempatan yang secara khusus menangani penipuan kewangan
Skim ini dipecahkan oleh sebuah akhbar, "The Post," dengan bantuan dari bank
Pihak berkuasa (Peguam Negara, Peguam Negara AS) tidak banyak yang perlu dilakukan dan hanya DIPERLUKAN untuk mendapatkan liputan dan siasatan akhbar tersebut.
Pengkritik itu tidak dipercayai sehingga cerita itu muncul di surat khabar
Ponzi adalah pembicara yang sangat halus dan kelihatan sangat baik dan digilap.

Hasil daripada penipuan ini, sebuah agensi peringkat Persekutuan untuk menangani kegiatan kewangan palsu akhirnya ditubuhkan.

Skim FTC vs Piramid

Di AS, skema piramid, sekurang-kurangnya skala besar yang melintasi pelbagai sempadan negara, biasanya ditangani oleh "Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan", yang misinya adalah untuk melindungi semua pengguna AS daripada amalan perdagangan yang tidak adil dan palsu. Dan skim piramid tentunya salah satunya.

FTC diciptakan pada tahun 1914 di bawah FTC Act, dan ditandatangani ke dalam undang-undang oleh Presiden Woodrow Wilson, walaupun sebelumnya wujud sebagai "Bureau of Corporations" yang diciptakan oleh Presiden Theodore Roosevelt pada tahun 1903. BoC sebahagiannya diciptakan untuk memecah "Amanah" yang besar "yang pada dasarnya adalah kartel pengeluar yang bersekongkol untuk menetapkan harga dan menghancurkan persaingan. Kempen itu dikenali sebagai "percayakan kepercayaan".

FTC juga menangani sekuriti dan pelaburan sehingga Suruhanjaya Pertukaran Keselamatan dibentuk pada tahun 1933 di bawah Akta Sekuriti dan tanggungjawab diserahkan.

FTC pada tahun 1940-an menggugat pembuat pakaian dan tekstil kerana anti-persaingan ketika mereka membentuk kartel untuk mencegah persaingan di antara para anggota dengan "mendenda" anggota kerana "menyalin" reka bentuk antara satu sama lain. Kegiatan penting yang agak rendah berlanjutan hingga tahun 1960-an, ketika FTC mengeluarkan laporan Rokok yang memperincikan kesan berbahaya dari merokok. Itu cukup pincang dan dikritik oleh pengkritiknya, termasuk Ralph Nader, dan Presiden Nixon memerintahkan FTC disusun semula.

FTC paling terkenal kerana menggunakan pelbagai skema piramid yang berkembang pada tahun 1970-an. Sebilangan besar orang dalam Pemasaran Rangkaian mengetahui tentang "FTC vs. Amway" (1979), tetapi hanya sedikit orang yang mengingati kes mercu tanda: "FTC vs Koscot Interplanetary" (1975).

FTC vs. Koscot Interplanetary (1975) dan "Koscot Test"

FTC menyaman "Koscot Interplanetary", salah satu syarikat Glenn W. Turner. Turner, yang menyebut dirinya "Enthusiasm", memulakan Koscot Interplanetary untuk menjual kosmetik seperti Avon. Masalah dengan Koscot adalah bahawa ia tidak mendorong penjualan kosmetik, melainkan hanya menghasilkan lebih banyak kedudukan di syarikat itu.

Koscot berfungsi seperti berikut: Untuk menyertai Koscot, anda membayar $ 2000 untuk menjadi penyelia (atau tahap yang lebih tinggi), dan anda membeli kosmetik bernilai $ 5400. Dan anda menjana wang ($ 700) dengan mendorong orang lain untuk membeli (di Penyelia, dengan harga $ 2000) seperti yang mereka lakukan. Pada dasarnya, "penyelia" Koscot membeli dua perkara: 1) "hak untuk menjual produk", 2) "hak untuk menerima, sebagai ganti untuk merekrut peserta lain ke dalam program ini, hadiah yang tidak berkaitan dengan penjualan produk hingga akhir pengguna. " (penekanan ditambah)

Koscot kehilangan tuntutan mahkamah, dan definisi FTC yang dibuat untuk skema piramid dikenali sebagai "Ujian Koscot" (untuk skema piramid). Ini dapat diringkaskan secara kasar seperti berikut:

Peserta membuat pembayaran wang kepada syarikat;
Sebagai pertukaran, peserta mendapat hak untuk menjual produk (atau perkhidmatan);
Sebagai pertukaran, peserta menerima pampasan untuk merekrut orang lain ke dalam program ini;
Pampasan tidak berkaitan dengan penjualan produk (atau perkhidmatan) kepada pengguna akhir.

Untuk dinilai sebagai skim piramid, skema mesti mempunyai keempat-empat elemen.

Koscot kalah kerana Koscot membayar peserta hanya untuk merekrut lebih ramai peserta, sehingga sesuai dengan keempat-empat bahagian definisi skema piramid.

SEC vs Sekuriti Tidak Berdaftar

Suruhanjaya Pertukaran Sekuriti, iaitu SEC, ditubuhkan pada tahun 1933/1934 melalui Akta Sekuriti dan Akta Pertukaran Sekuriti, dan mengambil alih pengawasan pelaburan dari FTC, meninggalkan FTC untuk melakukan perdagangan dan perdagangan. Umumnya undang-undang memerlukan serangkaian pendedahan yang seragam mengenai pelaburan, sehingga orang dapat membuat pilihan yang tepat.

SEC terutamanya berkaitan dengan saham, bon, dan komoditi, pelaburan biasa. Namun, perannya diperluas pada tahun 1946, ketika menggugat perusahaan WJ Howey ketika menyatakan bahawa "kontrak penjualan dan perkhidmatan tanah" juga dapat dianggap sebagai "kontrak pelaburan", iaitu "sekuriti". Ini dikenal sebagai "Uji Howey", di mana ia memperluas apa yang dapat dianggap sebagai "kontrak pelaburan."

SEC lwn WJ Howey Company (1946) dan "Howey Test"

WJ Howey memiliki sebilangan besar kebun jingga di Florida. Untuk mendapatkan wang untuk pengembangan lebih lanjut, Howey menjual "kontrak tanah dan perkhidmatan", di mana pembeli dapat membeli banyak, tetapi hampir tidak memiliki hak (bahkan hak masuk atau hak untuk meletakkan barang di tanah), Mereka kemudian menyewanya kembali kepada Howey, dan dibayar keuntungan tahunan dari aktiviti pertanian yang dilakukan di atasnya. Itu dipasarkan kepada para pebisnis dan orang kota biasa yang tidak memiliki pengalaman atau keinginan untuk bertani, pada dasarnya sebagai pelaburan.

SEC menggugat Howey and Company dan mengajukan injunksi yang melarang Howey mengiklankan kerana Howey tidak mendaftar dengan SEC sebagai pelaburan. Usul itu ditolak oleh mahkamah daerah, yang disahkan oleh Mahkamah Rayuan Persekutuan, dan sampai ke Mahkamah Agung, di mana keadilan Frank Murphy membuat ujian empat mata, yang kemudian dikenal sebagai "Uji Howey".

Kontrak pelaburan mempunyai empat elemen:

pelaburan wang kerana
jangkaan keuntungan yang timbul daripada
syarikat biasa
yang bergantung sepenuhnya pada usaha penganjur atau pihak ketiga

Ini pada dasarnya mengesahkan peranan SEC untuk menuntut pelaburan yang secara tidak sengaja disajikan sebagai bukan pelaburan. Walaupun sedikit yang mengharapkan SEC untuk menuntut MLM pada tahun 1973…

SEC lwn Glenn W. Turner (1973)

SEC menuntut Glen W. Turner pada tahun 1973, dua tahun SEBELUM FTC menyaman Koscot (salah satu syarikat Glen W. Turner) kerana menjual kontrak pelaburan yang tidak berdaftar.

Turner mempunyai program yang disebut "Berani untuk Hebat", di mana anda membeli "pengembaraan" (kursus penjualan sebenarnya) pada harga $ 100, $ 300, $ 700, $ 1000, $ 2000, atau $ 5000. Anda menerima pemain kaset dan selusin kaset berbeza yang mengajar anda cara menjual, beberapa tiket sesi kumpulan, dan dalam beberapa bungkusan, buku kerja dan buku petunjuk. Anda kemudian merekrut orang-orang untuk menghadiri "perjumpaan pengembaraan", di mana anda mencuba mereka untuk membeli petualangan juga. Semakin banyak petualangan tahap yang lebih tinggi yang anda yakinkan orang untuk membeli, semakin banyak gaji yang anda dapat.

SEC meyakinkan pengadilan bahawa pengembaraan $ 1000, $ 2000, dan $ 5000 sememangnya "kontrak pelaburan" (mengikut ujian Howey di atas) tidak didaftarkan dengan SEC, sesungguhnya, menyamar sebagai TIDAK pelaburan, sehingga terlibat dalam penipuan sekuriti yang disengajakan.

Pertahanan utama Turner adalah kunci (4): "semata-mata dari usaha orang lain". Dia mendakwa bahawa kerana para pesertanya diminta untuk merekrut orang untuk menghadiri perjumpaan pengembaraan, mereka perlu berusaha, dan oleh itu, TIDAK sesuai (4). Penjelasannya ditolak, karena Mahkamah Rayuan Kesembilan memutuskan bahawa mereka menganggap hanya usaha peringkat pengurusan sebagai penghalang sebenar bagi bahagian (4). Dengan kata lain, "merekrut" tidak dianggap sebagai aktiviti tahap pengurusan "signifikan" ketika datang ke ujian Howey bahagian 4 untuk menjamin pengecualian.

Kes ini penting kerana Berani Menjadi Hebat dipasarkan sebagai peluang pendapatan, bukan "pelaburan".

Perkara yang perlu diambil:

Sebilangan besar wang yang dimasukkan ke dalam syarikat, selain dari beberapa bahan kos dengan polisi pengembalian dana, dapat dianggap sebagai "pelaburan". Jelas, $ 1000 + untuk pemain kaset dan beberapa kaset adalah berlebihan. Setaraf moden akan menjadi pemain MP3 dengan trek audio yang dimuatkan (bernilai sekitar $ 10?) Dengan harga $ 500.
Mahkamah menafsirkan "semata-mata" agak longgar. Hanya usaha pengurus, bukan "sibuk bekerja", yang dianggap sebagai pengecualian dari Howey Test Bahagian 4.

Ini memberi pihak berkuasa alat baru untuk memerangi skema piramid dan skema Ponzi.

"Peraturan Amway Safeguard" (1979)

FTC menuntut Amway pada tahun 1979 kerana membuat tuntutan palsu mengenai kemungkinan pendapatan, dan juga skim piramid yang serupa dengan kes Koscot Interplanetary.

Pada masa itu, Amway bekerja seperti berikut: setiap pengedar (yang membeli alat jualan kecil dengan harga murah) membeli produk rumah tangga secara borong dari orang yang merekrut atau "menaja" dia. Pengedar teratas yang dibeli dari Amway sendiri. Seorang pengedar memperoleh wang dari penjualan runcit dengan memasukkan perbezaan antara harga borong di mana dia membeli produk dan harga runcit di mana dia menjualnya. Dia juga menerima bonus bulanan berdasarkan jumlah produk Amway yang dibelinya untuk dijual semula kepada pengguna dan juga pengedar yang ditaja.

FTC dan Amway akhirnya mencapai kompromi yang menentukan perbezaan yang jelas antara skema piramid dan pemasaran pelbagai peringkat. Secara khusus, Amway TIDAK membayar untuk merekrut orang, melainkan hanya membayar penjualan barang (dalam kes ini, dijual secara tidak langsung, oleh "pengedar yang ditaja"). Selanjutnya, Amway mempunyai beberapa "peraturan perlindungan" untuk mencegah "penaja" dari "memuatkan inventori", iaitu mendorong "pengedar yang ditaja" (downline) untuk membeli begitu banyak inventori sehingga mereka tidak dapat berharap dapat menjual dalam jumlah yang wajar masa, hanya untuk menaikkan pampasan penaja sendiri. Ketiga-tiga peraturan ini menjadi "Peraturan Amway Safeguard", atau hanya "Peraturan Amway". Mereka adalah:

Peraturan pembelian balik - penaja dikehendaki membeli semula inventori yang tidak dapat dijual oleh pengedar mereka (tentu saja dalam jangka masa yang munasabah).
Peraturan 70% - pengedar (sama ada penaja atau penaja) dikehendaki menjual sekurang-kurangnya 70% inventori mereka setiap bulan sebelum mereka dapat memesan lebih banyak.
10 peraturan pelanggan - setiap pengedar dikehendaki membuat satu penjualan runcit (atau lebih) kepada 10 pelanggan runcit yang berbeza setiap bulan.

Dengan adanya perlindungan ini, pemuatan inventori tidak digalakkan, dan oleh itu, FTC mengakui bahawa Amway TIDAK sesuai dengan bahagian 4 Ujian Koscot, dan dengan itu BUKAN skema piramid.

Webster vs. Omnitrition (1996) aka "Kes Omnitrition"

Pada tahun 1996, Webster, bekas perwakilan Omnitrition, menggugat Ominitrition kerana menjadi penipuan perniagaan / skim piramid. Mahkamah Rayuan Kesembilan memutuskan bahawa walaupun perniagaan mengikut peraturan Amway, perniagaan tetap boleh berlaku, terutama jika peraturan tersebut tidak dikuatkuasakan.

Menurut keputusan itu, perwakilan Ominitrition dibayar untuk jumlah produk yang mereka beli sendiri, bukan untuk jumlah penjualan runcit yang dibuat. Contohnya, jika anda membeli produk bernilai $ 1000 pada bulan itu, anda akan mendapat bonus berdasarkan pembelian $ 1000 pada bulan tersebut, tidak kira berapa jumlah produk bernilai $ 1000 yang telah anda jual. Ini, menurut mahkamah TIDAK memenuhi bahagian 4 dari Ujian Koscot (lihat di atas). Alasan mereka adalah bahawa peraturan Amway, khususnya peraturan 70% dan 10 peraturan pelanggan, tidak ada artinya kecuali penjualannya benar-benar runcit. Dan membayar peserta untuk aktiviti bukan runcit TIDAK memenuhi Ujian Koscot bahagian 4. Omnitrition menghasilkan perjanjian yang ditandatangani dari semua wakil yang mengatakan bahawa mereka akan mengikuti peraturan Amway, tetapi audit menunjukkan bahawa peraturan tersebut hampir TIDAK PERNAH dipatuhi,dan syarikat itu tidak pernah memeriksa apakah peraturan tersebut ditegakkan. Mahkamah juga mendapati bahawa Omnitrition mempunyai polisi pembelian balik (90% inventori dalam masa 3 bulan), tetapi hanya sebilangan penaja yang kelihatannya pernah membeli balik inventori.

Perhatikan bahawa ini adalah KLARIFIKASI Ujian Koscot, bukan pengubahsuaian. Menjual kepada peserta TIDAK dianggap "penjualan runcit".

Ada yang menafsirkan keputusan ini dengan cara yang berbeza. Satu tafsiran mengatakan "pengguna utama" bermaksud seseorang yang TIDAK berada dalam syarikat dan tidak mengambil bahagian dalam rancangan pampasan. Ini bukan tafsiran yang popular di kalangan pemasar rangkaian kerana ini seolah-olah melarang "penggunaan sendiri", di mana setiap peserta memesan beberapa produk untuk kegunaan peribadi, bukan untuk dijual semula. Walaupun begitu, pengacara MLM seperti Grimes dan Reese LLP memberi amaran kepada semua MLM untuk memandang serius perkara ini agar mereka tidak akan dicabar di mahkamah oleh FTC.

Mata yang perlu diambil:

Syarikat mesti memberi ganti rugi kepada peserta pada JUALAN RUNCIT, bukan pada "dijual kepada peserta."
Peraturan perlindungan Amway mesti ditegakkan, jika tidak, mereka tidak dapat melindungi syarikat.

SEC lwn Bernard Madoff

Bernard Madoff adalah legenda di Wall Street. Bermula dengan $ 5000 yang telah dia simpan, pada tahun 1960, menggunakan pengaruh ayahnya untuk mendapatkan beberapa pelanggan, Madoff mempelopori penggunaan komputer untuk memudahkan perdagangan, yang kemudian membawa kepada penciptaan bursa saham NASDAQ. Dia kemudian berkhidmat sebagai ketua dewan NASDAQ selama beberapa tahun. Menjelang 1980-an dan awal 1990-an sistem komputer mereka begitu efisien sehingga mereka MEMBAYAR firma lain untuk melaksanakan pesanan perdagangan mereka (dan mengantongi perbezaannya, jika ada, sebagai keuntungan). Madoff Securities memperdagangkan hingga 15% jumlah harian Bursa Saham New York (NYSE) menjelang tahun 2000, dan memiliki aset berjumlah sekitar 300 juta.

Madoff kemudian, dalam pengakuannya, mengatakan bahawa dia benar-benar berhenti berdagang pada pertengahan 1990-an, walaupun ada yang mengesyaki dia sebenarnya berhenti berniaga lebih awal, mungkin pada tahun 1970-an. Sekurang-kurangnya satu buku mendakwa Madoff, sejak awal, membuat perdagangan yang mengerikan, kehilangan banyak wang pelanggan, kemudian alih-alih menjadi bersih, dia meminjam wang dan menutupnya.

Madoff memasarkan kepada pelanggan eksklusif, kebanyakannya orang kelas atas Yahudi, dan sangat kaya, termasuk banyak organisasi kebajikan. Beberapa surat khabar, ketika skema Ponzi diiklankan, menyebutnya Ponzi afinitas, merujuk kepada penipuan pertalian di mana bangsa dan / atau agama digunakan untuk mendekati mangsa.

Kaedah pelaburan Madoff dijaga rapi dan dilaporkan "terlalu rumit untuk difahami oleh orang normal." Walaupun terdapat kecurigaan, orang enggan mengambil wang mereka kerana mereka takut mereka tidak akan dapat masuk kemudian jika terbukti menjadi penggera palsu. Madoff memberikan pulangan yang sangat sederhana, 10% atau lebih, tetapi sangat konsisten dari tahun ke tahun, walaupun pada masa ekonomi yang mengerikan.

SEC dan agensi pengawalseliaan lain telah menyiasat Madoff Securities sekurang-kurangnya 8 kali selama 16 tahun sebelum penemuan rasmi Ponzi pada tahun 2008, tetapi setiap kali, sama ada tidak melakukan kesalahan atau tidak membuat kesimpulan.

Pengkritik luar telah berulang kali mengemukakan pertanyaan mengenai Madoff Securities sejak tahun 2000, tetapi diabaikan berulang kali, bahkan oleh Wall Street Journal, yang memutuskan untuk TIDAK menerbitkan karya yang mempersoalkan operasi Madoff pada tahun 2005. Namun, pengkritik lain cuba meniru kaedahnya, dan tidak dapat, dan penyelewengan lain, seperti mempunyai saudara terdekat di SEC serta di pelbagai lembaga pengawas dan agensi pengawalseliaan, mempunyai firma perakaunan dua orang sebagai juruauditnya (untuk berbilion dolar?) dan seterusnya dan seterusnya mendorong orang lain untuk membuang kecurigaan lebih lanjut terhadap syarikatnya.

Akhir Madoff datang pada bulan Disember 2008. Pada bulan-bulan sebelumnya, kemerosotan ekonomi memaksa banyak pelanggan untuk menarik dana mereka dari Madoff, sehingga berbilion dolar. Pada minggu-minggu terakhir, Madoff sibuk mencari lebih banyak dana, termasuk dana dari "cawangan antarabangsa", dan rakan keluarga dekatnya. Dia juga menyerahkan dana kepada pemodal lain, tetapi ditolak. Pada 10 Disember, Madoff mencadangkan kepada anak-anaknya bahawa mereka harus membayar bonus 2 bulan lebih awal hingga 170 juta dolar. Kedua-dua anak lelaki itu, Mark dan Andrew, tahu firma itu mempunyai beberapa masalah, dan bertanya kepada Bernard mengapa. Bernard Madoff dilaporkan mengakui kepada mereka bahawa bahagian pengurusan aset Madoff Securities sebenarnya adalah skema Ponzi selama ini. Saudara-saudara, menyedari besarnya kejahatan itu, memanggil peguam mereka, yang kemudian memberitahu SEC,dan SEC memberitahu FBI.

Ejen FBI mengunjungi kediaman Madoff pada 11 Disember 2008, di mana Bernard Madoff mengaku menjalankan skim Ponzi. Dia ditahan, kemudian mengikat bon 10 juta dolar dan dibebaskan untuk dikurung di rumahnya dengan pemantauan elektronik.

Pada bulan Mac 2009, Bernard Madoff dibawa ke pengadilan dan dengan tenang mengaku menjalankan skim Ponzi terbesar dalam sejarah AS, dengan nilai 50 miliar dolar. Angka itu kemudian disemak menjadi 70 bilion, dan akhirnya Madoff diberi hukuman maksimum, 150 tahun.

SEC menghabiskan masa berbulan-bulan untuk melakukan tindakannya sendiri dan pada tahun 2009 menghasilkan laporan 477 halaman yang memperincikan kegagalannya sendiri mengapa mereka tidak melihat mana-mana bendera merah yang seharusnya menunjukkan Madoff Securities sebagai skema Ponzi. Lapan pekerja disiplin, walaupun tidak ada yang dipecat.

Mata yang perlu diambil:

Hanya kerana honcho kepala terkenal TIDAK bermaksud dia sah.
Hanya kerana honcho kepala telah lama wujud TIDAK bermaksud dia sah.
Hanya kerana pemerintah telah menyiasat tidak bermaksud itu sah.

SEC dan Lebih Banyak berbanding Iklan Surf Harian (2008)

Pada 5 Ogos 2008, Minggu Perniagaan menerbitkan tajuk utama: Penipuan telah melayari Web 2.0. Perkhidmatan Rahsia, SEC, IRS, dan pihak berkuasa tempatan menyerbu sebuah perniagaan di Quincy, Florida yang disebut "Ad Surf Daily", dan membekukan semua asetnya hingga 55 juta dolar. Sebabnya: ia adalah skema Ponzi.

Ad Surf Daily beroperasi seperti berikut: mereka mengiklankan (seawal tahun 2006) melalui video dan laman web Youtube yang menyatakan bahawa anda boleh membeli di "rangkaian" mereka, dan memperoleh banyak wang menonton dan mengklik iklan. Peserta dikenali sebagai pengiklan, dan membeli "unit iklan". "Pengiklan" dapat "memperoleh pendapatan" dengan menonton dan mengklik iklan, dan merujuk "pengiklan" lain. Pendapatan itu dihitung setiap hari sebagai "rebat" sehingga 8% (menurut dakwaan). Semakin banyak unit iklan yang anda miliki, semakin banyak rebat yang anda dapat. Anda boleh membeli semula unit iklan dengan rebat anda, yang bermaksud anda mendapat lebih banyak rebat pada masa akan datang. Anda tidak memerlukan perniagaan untuk turut serta. Beli unit iklan dengan cara apa pun dan Andy mempunyai dua perniagaan yang akan membolehkan anda mempromosikan!

SEC membebankan pemilik "Andy" Bowdoin menjalankan Ad Surf Daily sebagai skema Ponzi. SEC sebelum ini menutup skema Ponzi "12dailyPro", yang mana Bowdoin adalah ahli. Sebulan kemudian Bowdoin memulakan Ad Surf Daily. Bowdoin menyusun Iklan Surf Daily untuk mengelakkan banyak pencetus yang menyebabkan SEC menutup 12dailyPro, termasuk mengelakkan perkataan 'pelaburan' dan 'pulangan', serta tidak pernah menjanjikan kadar pulangan tetap. Walaupun demikian, ketika Bowdoin membayar seorang anggota untuk mengkaji semula model perniagaan, Bowdoin diberitahu bahawa dia mengendalikan skema Ponzi. Bowdoin bertindak balas dengan memberikan pengembalian dana penuh kepada anggota ini sebagai ganti dia TIDAK melapor kepada pihak berkuasa, dan membuat semakan yang sangat kecil… membatasi pengembalian pada 125%.

Pada tahun 2007, Bowdoin mengupah Pemasar Internet yang membantu menghasilkan video, yang dibintangi oleh Bowdoin, dengan mendakwa bahawa perniagaan itu mempunyai banyak sumber pendapatan, dan bukan skema Ponzi, dan bahkan ada seorang pengacara muncul dalam video yang menyatakan hal yang sama. Pada tahun 2008, Bowdoin muncul dalam berbagai tunjuk perasaan (seminar promosi) di seluruh negara untuk merekrut lebih banyak orang, dan meminta ahli membuat video mereka sendiri untuk menyatakan berapa banyak wang yang mereka hasilkan dan betapa mudahnya.

Hasil dari serbuan pada bulan Ogos 2008, pendakwa raya Persekutuan mengalahkan Andy Bowdoin dengan 7 tuduhan melanggar undang-undang Persekutuan, termasuk penipuan wayar, penipuan sekuriti, dan penjualan sekuriti yang tidak berdaftar. Unit pelupusan aset dipanggil dan membekukan semua akaun ASD, dan pada tahun 2010 55 juta (sebahagian besar baki dana) diserahkan kepada peserta melalui wali pengadilan.

Andy Bowdoin sendiri ditangkap pada tahun 2010, dibebaskan, bergabung dengan skim Ponzi lain yang disebut OneX, dan mendakwa ini akan menghasilkan banyak wang untuk membela diri terhadap kes pemerintah, hanya untuk mengaku bersalah secara tiba-tiba pada Mei 2012. Dia diproses menjadi Florida Kemudahan tahanan persekutuan pada tahun 2013.

Jurucakap Persekutuan mengatakan bahawa kebanyakan orang terpengaruh dengan tahap penjualan yang perlahan dan "kisah kejayaan", kerana "usaha wajar" kebanyakan orang terdiri daripada mempelajari halaman pertama hasil Google.

Perkara yang perlu diperhatikan:

Perhimpunan jualan TIDAK boleh dipercayai.
Carian Google BUKAN usaha wajar.
Tidak mempercayai jualan 100%, bahkan yang "disahkan" oleh "peguam".
Apabila tidak masuk akal, ia mungkin penipuan.

FTC lwn Burnlounge (2007)

FTC mengajukan perintah penahanan sementara terhadap Burnlounge pada bulan Jun 2007, dengan menuduh bahawa Burnlounge sebenarnya adalah skema piramid di mana para peserta dibayar jauh lebih banyak untuk merekrut peserta baru daripada menjual muzik, yang merupakan model perniagaannya. Menurut aduan FTC, Burnlounge bermula pada tahun 2005. Burnlounge membayar $ 50 jika anda merekrut 2 peserta, dan 50 sen jika anda menjual dua lagu. Anda boleh meneka mana yang akan dilakukan lebih banyak orang! (Sebenarnya Burnlounge mempunyai banyak pakej, dari $ 50 hingga 500 untuk bergabung, dan bayaran bulanan).

Burnlounge sebenarnya memenangi pusingan pertama ketika TRO ditolak, tetapi dengan cepat menyingkirkan rancangan MLMnya sepenuhnya dan pergi ke rancangan komisen satu peringkat. Walau bagaimanapun, FTC belum selesai. FTC mengambil langkah luar biasa untuk menuntut kedua-dua eksekutif tertinggi Burnlounge serta dua perekrut teratas mereka. Tuntutan itu berlarutan ketika satu orang keluar dari mahkamah, sementara yang lain memilih untuk melawan. Walau bagaimanapun, syarikat itu sendiri selesai, 40 juta yang dilaburkan telah banyak menguap.

Pada bulan Mac 2012, para eksekutif tertinggi dan dua perekrut teratas diperintahkan untuk membayar balik $ 17 juta dolar.

Apa yang anda mesti pelajari dari ini?

Hanya kerana kedengarannya betul tidak bermaksud betul. (Jualan muzik dalam talian terdengar masuk akal!)
Pakej pampasan menunjukkan penekanan perniagaan, bukan tahap penjualan yang licin atau model perniagaan "yang dikatakan".
Sekiranya perniagaan memberi lebih banyak penghargaan kerana memperkenalkan orang ke dalam skema itu, itu adalah skim piramid (atau akan dianggap sebagai satu).
Perekrut teratas boleh digugat dalam skema piramid, bukan hanya eksekutif syarikat.

California vs. Your Travel Biz (YTB) (2008)

Pada bulan Ogos 2008, Peguam Negara California Jerry Brown menggugat Your Travel Biz, yang lebih dikenali sebagai YTB, sebagai skim piramid dan peluang perniagaan haram.

YTB sepatutnya menjadi penjual pelancongan dalam talian di mana individu boleh membeli laman web dengan harga $ 500 yang membolehkan seseorang menjual perjalanan dengan membayar yuran bulanan sekitar $ 50. Syarikat membayar komisen kerana memperkenalkan lebih ramai orang untuk menyertai YTB (iaitu membeli laman web). Orang mendapati bahawa penjualan perjalanan biasa menghasilkan wang yang sangat sedikit: paling banyak beberapa dolar setiap tiket. Sebilangan besar menggunakan perekrutan untuk mengembalikan "pelaburan" mereka.

AG Brown mendakwa bahawa YTB adalah skim piramid besar yang memperkaya mereka yang berada di puncak, kerana kurang dari seratus orang memperoleh pendapatan yang baik (lebih dari 100000, ada yang memperoleh lebih dari satu juta), sementara pendapatan rata-rata untuk peserta pada tahun 2007 adalah $ 39, tidak malah cukup untuk membayar "penyelenggaraan" laman web selama satu bulan. YTB menyelesaikan di luar mahkamah pada tahun 2009, bersetuju untuk menyusun semula, membuat beberapa perubahan promosi, menghapus model perniagaan komisen rujukan, dan membayar denda 1 juta.

Siasatan itu juga mencetuskan penyelidikan serupa di Illinois dan Pulau Rhode.

YTB kemudian menamakan dirinya Zamzuu, tetapi itu tidak banyak membantu nasibnya. YTB secara rasmi memfailkan kebankrapan bab 11 pada bulan Mac 2013, mengakhiri bab ini.

Pelbagai Negeri dan FTC vs FHTM (2010,2013)

Fortune Hi-tech Marketing, yang lebih dikenali sebagai FHTM, semestinya dapat mengubah segala-galanya, dari peralatan hingga telefon dan semua yang ada di antara mereka. Walau bagaimanapun, kajian mengenai model pampasan menunjukkan bahawa sebahagian besar pendapatan adalah dari pengambilan pekerja. Menurut video di bawah, merekrut beratus-ratus orang dibayar, sementara "baki" dari barang-barang yang dijual adalah wang yang dibayar. Oleh itu, ia adalah skim piramid.

FHTM disaman oleh beberapa negeri, termasuk Montana, North Dakota, Texas, dan banyak lagi, dan bersetuju membayar denda berjuta-juta dan tidak melakukan perniagaan di negeri-negeri tersebut. Tambahan pula, banyak syarikat yang diklaim mewakili FHTM (GE Authorized Dealer, DISH network partner, dll.) Menolak SETIAP penglibatan dengan FHTM kecuali sebagai "gabungan pihak ketiga."

FHTM membuat berita ketika Ken Lewis, bekas CEO Bank of America, dinamakan sebagai ahli! Ternyata isterinya direkrut oleh salah seorang rakannya ke dalamnya sebagai kebaikan.

Syarikat itu menyalahkan beberapa perwakilan nakal yang "tidak memahami model".

Pada bulan Januari 2013, serbuan mengejut oleh FTC dan 3 orang peguam negara yang berbeza menutup FHTM dan meletakkan seluruh syarikat dalam keadaan tertunggak.

State of Georgia vs. TVI Express (2010)

TVI Express dilancarkan di India pada tahun 2009, dan tidak pernah jelas mengenai apa yang seharusnya. Pada satu halaman ia mengatakan ia menjual perjalanan, di halaman lain ia menjual peluang pendapatan. Ia mengaku berpusat di UK, dan sampai ke China pada bulan Mac 2009, hanya dilarang beberapa bulan kemudian sebagai skema piramid. Blogger tempatan mendokumentasikan bagaimana syarikat itu hanya laman web Travelocity yang diberi label semula dan semua sokongan yang didakwa itu benar-benar palsu.

TVI Express mengaku menjual perjalanan, tetapi pakej pampasannya hanya memerlukan anda merekrut. Anda membayar $ 250 USD (ditambah yuran lain-lain) untuk menyertai "pelancong board" yang merupakan matriks 2x3. Semasa anda mengisi matriks, anda mendapat $ 500 USD dan beralih ke "papan kenyataan", matriks 2x3 yang lain. Semasa anda mengisi matriks itu juga, anda mendapat $ 10000 USD. Anda tidak perlu menjual perjalanan sama sekali. Memang, selama 2 tahun, Soalan Lazimnya sendiri menyatakan bahawa "Anda tidak perlu menjual produk apa pun." Itu adalah rancangan piramid yang sangat jelas.

Halangan bahasa nampaknya menghalang negara lain untuk menyedari bahawa skema itu sudah dilarang di China, kerana kemudian menyebar ke pelbagai benua lain, termasuk Amerika, Afrika, Eropah, Australia, dan banyak lagi. Skim ini sampai di AS pada awal tahun 2010, dan banyak yang disebut sebagai pelatih dan pengulas MLM menganggapnya sebagai perkara terbaik sejak dihiris roti.

Semuanya runtuh ketika Negara Georgia mengeluarkan "berhenti dan berhenti" terhadap wakil tempatan, yang dikenal sebagai "TVI Amerika Utara", pada bulan September 2010. Perintah itu memberikan 21 hari untuk mengajukan banding. Rupa-rupanya TVI Amerika Utara segera memberitahu ibu pejabat TVI Express, tetapi tidak mendapat balasan; dengan itu injunksi menjadi kekal. Oleh itu, berakhirlah penipuan TVI Express di AS (walaupun beberapa wakil terus menyalahkan downline dan "sikap anti-MLM" mereka di AS).

Australia baru-baru ini mensabitkan "pemimpin" penipuan TVI Express mereka pada akhir 2011 dan mendenda mereka $ 200000 baru-baru ini. Penipuan itu juga dihentikan di Indonesia, Afrika Selatan, dan berbagai negara lain, walaupun hanya berpindah ke beberapa negara lain. Sebilangan ahli terus menafikan bahawa TVI Express adalah penipuan.

Pada bulan April 2013, ada berita bahawa dalang di sebalik TVI Express, Tarun Trikha, telah ditahan oleh CID India semasa transit melalui lapangan terbang Delhi.

Apa Yang Harus Dilakukan Sekiranya Anda Telah Ditipu

Pertama, dapatkan semua dokumentasi. Cetak salinan laman web, dan muat turun salinan video pengambilan. Nota nombor, nama dan banyak lagi. Sekiranya anda mempunyai dugaan pendapatan, atau janji pendapatan, cetak skrin dan sebagainya. Anda perlu mendokumentasikan SEMUA: brosur penjualan, persembahan difilemkan, slaid seminar, dll.

Kedua, tuliskan aduan yang menjelaskan mengapa anda mengadu, dan sertakan semua bukti yang anda fikirkan membuktikan maksud anda, dan MENGAPA hal itu berlaku.

Ketiga, hantarkan barang anda kepada orang-orang yang berkenaan: peguam tempatan AS, pejabat peguam negara, SEC jika lebih banyak Ponzi dan FTC jika itu lebih seperti piramid (walaupun seperti yang anda lihat di atas, mereka boleh mencampurkan).

Keempat, hantarkan salinannya kepada wartawan pengguna atau penyiasat penyiasat stesen TV tempatan, terutamanya jika penipuan suspek telah mengadakan pertemuan tempatan dan / atau mempunyai banyak anggota tempatan.

Kesimpulannya

Skim piramid dan skema Ponzi adalah sasaran penegakan undang-undang, dan ini adalah beberapa kes yang lebih penting. Namun, perlu diingat bahawa dalam hampir semua kes, tangan keadilan bergerak perlahan. Selalunya memerlukan masa beberapa bulan hingga lebih dari satu atau dua tahun untuk menghentikan rancangan yang didakwa.

Sebilangan besar skema terlalu kecil untuk menarik perhatian seperti ini, tetapi setelah melakukannya, pelbagai negeri bergabung, sekurang-kurangnya mereka yang mempunyai poket yang lebih dalam, seperti California, Texas, dan sebagainya.

Pemerintah hanya bertindak balas terhadap penipuan, dan anda mungkin tidak akan mendapatkan wang anda kembali, kecuali jika itu adalah penipuan besar yang melibatkan banyak wang. Walaupun begitu, ia mungkin memakan masa lebih dari setahun.

Lebih baik TIDAK menjadi mangsa penipuan di tempat pertama.