Cara melunaskan hutang pinjaman pelajar dengan pantas

Saya kini pemilik $ 91,436 dan beberapa sen hutang pinjaman pelajar. Semasa saya bersekolah, saya memilih salah satu program pembayaran balik pemberi pinjaman saya, yang sekiranya dijelaskan kepada saya dengan betul, saya tidak akan melakukannya. Pada masa itu saya membayar $ 50 sebulan semasa di sekolah. Dan budak lelaki, setiap tahun saya mendapat minat gila: $ 17,000 setahun dan sedikit lebih $ 19,000 pada tahun berikutnya. Kemudian saya memilih untuk menangguhkan, sekali lagi, saya tidak tahu yang lebih baik dan saya harap saya dapat melakukannya. Saya dipukul dengan faedah terkumpul pada tahun berikutnya. Jadi $ 32,000 meningkat kepada hampir $ 100,000 dalam masa empat tahun.

Kemudian hidup melanda. Saya menganggur dan tidak dapat mencari pekerjaan, dan satu-satunya suami saya yang bekerja. Kami mempunyai pembayaran gadai janji, pembayaran kereta dan lain-lain bil lain-lain, dan termasuk beberapa keadaan darurat besar yang melanda dalam tempoh itu, baik… Saya ingkar.

Ketika saya gagal membayar pinjaman - ya, pinjaman, saya mempunyai empat, dua swasta dan dua persekutuan - saya menerima lebih daripada 20 panggilan telefon sehari dari pemberi pinjaman saya. Mereka mengancam segala-galanya dari ganjaran gaji pada suami saya (dia cosigner saya), ke mahkamah, hingga kehilangan aset; malah ada yang mengancam untuk membuang anak-anak saya.

Kebankrapan bukanlah pilihan bagi saya, kerana ini akan menyebabkan suami saya terpikat untuk semua pinjaman saya. Oleh itu, saya menggunakan alat kelengkapan dan mula bekerja dengan apa yang saya ada. Saya memanggil pemberi pinjaman saya dan mengikuti program kadar faedah yang dikurangkan dan melakukannya selama dua tahun, menjatuhkan baki pinjaman saya hampir $ 15,000 dalam tempoh itu. Sayangnya saya tidak memenuhi syarat untuk enam bulan tambahan, dan pembayaran pinjaman pelajar saya adalah $ 1,001 sebulan. Kami masih mempunyai satu gaji sahaja, tetapi kami tidak makan di luar, kami membeli-belah dalam jumlah besar, kami membeli barang-barang kecil di tempat lain, dan kami melepaskan produk tembakau. Menjimatkan kira-kira $ 637 sebulan, yang ditambahkan pada pinjaman, saya juga melakukan pekerjaan sampingan sehingga saya dapat pekerjaan stabil dari rumah, menambah $ 400 lagi yang sama ada ke pinjaman saya atau ke bil, jadi apa-apa tambahan dapat dilakukan pinjaman saya. Untuk memasukkan setiap tahun pada waktu cukai,jika tidak ada bil untuk dilunaskan, semua kecuali $ 1,000 akan digunakan untuk pinjaman gila saya. Oleh kerana itu, saya akan melunaskan semua $ 91,000 pada tahun 2025, 22 tahun sebelum hayat pinjaman saya.

Hutang Pinjaman Pelajar: Realitinya

Dengan kenaikan kolej untung dan kekurangan dana kolej melalui biasiswa dan geran, hutang pinjaman pelajar hampir meningkat tiga kali ganda sejak zaman datuk dan nenek kita. Sehingga April 2020, hutang pinjaman pelajar Amerika Syarikat adalah 1.6 trilion dolar, dengan rata-rata pelajar / isi rumah mempunyai $ 38.000 daripada 1.6 trilion itu. Dengan negeri yang paling mahal, California, New York dan Florida memegang sekitar 20% hutang pinjaman pelajar. Daripada hutang 1.6 trilion dolar itu, kira-kira 11% peminjam terlambat 90 hari atau lebih lambat membayar mereka atau gagal membayar pinjaman mereka.

Pasaran Pekerjaan

Pekerjaan menjadi semakin sukar dan sukar dicari. Itu tidak bermaksud tidak ada, itu hanya bermaksud semakin banyak orang memperjuangkan kedudukan yang sama dengan anda, pekerjaan lebih sukar diperoleh. Sama ada seseorang lebih berkelayakan daripada anda, anda berkelayakan tinggi, atau resume anda tidak sekuat yang lain yang memohon, pekerjaan dengan gaji yang lumayan sukar untuk tidak hanya dicari, tetapi diperoleh. Terutama jika anda tidak mempunyai ijazah atau pengalaman dalam bidang tertentu yang dicari oleh perekrut.

Jadi Di Mana Anda Bermula?

Tempat pertama untuk memulakan adalah menganalisis akaun bank anda. Selesaikan sekurang-kurangnya 6 bulan penyata dalam beberapa jenis format kemasukan, sama ada Excel, Quicken, dll., Dan perhatikan kebiasaan perbelanjaan anda. Berapa banyak wang yang anda belanjakan untuk pengambilan selama 6 bulan itu? Berapa banyak yang anda belanjakan untuk bersiar-siar dengan rakan atau keluarga? Berapa kos perjalanan pawagam baru-baru ini? Berapa banyak yang anda belanjakan untuk bahan bakar? Produk tembakau jika anda menggunakannya? Barangan runcit? IPhone baru itu?

Setelah semua matematik selesai dan dianalisis, lihat di mana anda sebenarnya dapat mengurangkan perbelanjaan anda. Sebagai contoh, bukannya makan 3 kali seminggu, masak semua makanan anda, dan sediakan cukup untuk makanan pada hari berikutnya jika anda mampu. Semua wang yang anda habiskan untuk makan di luar boleh digunakan untuk pembayaran pinjaman pelajar anda.

Lakukan Segalanya Dengan Tujuan

Sekarang kerana anda mempunyai asas dan pemahaman yang kukuh mengenai kewangan anda, anda perlu melakukan semuanya selepas itu dengan tujuan; tujuan menjimatkan wang sebanyak mungkin setiap bulan untuk menambah pinjaman anda. Anda tidak perlu hidup dengan berhemat, tetapi anda harus sangat sedar akan tabiat perbelanjaan anda.

Menurut kalkulator pinjaman pelajar Bankrate, dengan menambahkan pembayaran tambahan $ 200 sebulan kepada pinjaman pelajar $ 91,000 dengan kadar faedah 12,75% selama 30 tahun akan menghilangkan 13 tahun dari jumlah masa anda membayar, menjimatkan faedah anda lebih dari $ 120,000 sepanjang hayat pinjaman juga.

Bayar semula Pinjaman Pelajar Anda

Kadang kala pembiayaan semula dapat menolong terus bertahan atau terus maju dengan menawarkan kadar faedah yang lebih rendah atau potensi pembayaran yang lebih rendah, membuat anda mendahului hutang pinjaman pelajar yang luar biasa itu, tetapi ada beberapa perkara yang perlu diingat ketika memilih untuk membiayai semula.

Yang pertama adalah, jika anda tidak mempunyai ijazah, hanya ada beberapa pemberi pinjaman yang akan menerima permohonan anda. Kita akan mulakan dengan Citizens One, tetapi mereka hanya akan membiayai semula sehingga $ 90,000 maks dengan minimum $ 10,000. Anda perlu mempunyai skor kredit purata 640 atau cosigner tersedia dengan skor kredit 640 atau lebih tinggi.

Wells Fargo adalah pemberi pinjaman lain yang tidak memerlukan ijazah, dan jumlah pinjaman maksimum mereka adalah $ 250,000 dengan minimum $ 5,000 diperlukan untuk menggabungkan. Perlu diingat, anda mesti mempunyai baki minimum $ 1,000 pada setiap baki pinjaman untuk memohon. Dengan Wells Fargo, anda masih memerlukan penanda tangan bersama atau skor kredit purata 640-660 atau lebih tinggi.

Itulah satu-satunya dua pemberi pinjaman, dari penyelidikan dan usaha saya untuk membiayai diri saya sendiri, yang akan membolehkan saya mempertimbangkan untuk membiayai semula tanpa ijazah.

Mempunyai ijazah? Terdapat banyak pemberi pinjaman yang tersedia untuk anda, dari Discover hingga PNC. Walau bagaimanapun, setiap pemberi pinjaman memerlukan satu perkara utama. Sekolah yang anda lulus harus menawarkan bantuan pelajar persekutuan, harus dikenali sebagai sekolah Tajuk IV, agar anda dapat membiayai semula. Sekiranya sekolah anda tidak termasuk dalam kategori itu, anda tidak dapat membiayai semula. Juga, sebilangan pemberi pinjaman menghendaki anda pada masa ini sama ada pelajar atau bekerja di bidang lulusan anda. Pastikan sekiranya anda memilih pembiayaan semula, anda memenuhi syarat pendapatan serta skor kredit yang diperlukan sebelum anda membuat permohonan.

Pembiayaan Semula Bukan Pilihan: Cara Lain untuk Berjimat

Sebilangan besar, tidak semua, pemberi pinjaman pelajar menawarkan pelbagai tahap program pembayaran balik, mulai dari "bergantung kepada pendapatan" hingga "kesulitan kewangan." Tetapi ini bukan program mudah untuk masuk.

Mari kita bincangkan rancangan pembayaran berdasarkan pendapatan, juga dikenali sebagai IBR. Ini adalah program di mana anda membayar sejumlah tertentu setiap bulan berdasarkan pendapatan semasa anda. Program-program ini berkisar antara 10% dari pendapatan budi bicara anda hingga sebanyak 15% dalam jangka masa tertentu.

Walau bagaimanapun, rancangan berdasarkan pendapatan ini hanya terpakai untuk pinjaman pelajar persekutuan. Malangnya, pinjaman pelajar swasta tidak menawarkan sebarang jenis program luar jangka pendapatan.

Pinjaman peribadi menawarkan kesabaran, tetapi saya tidak akan mengesyorkan anda menerimanya dalam keadaan apa pun. Ini kerana semasa anda bersabar, semua minat itu terus bertambah, meninggalkan anda berhutang