Cara hidup sihat secara fiskal 365 hari dalam setahun

Pengenalan

Adakah anda kekurangan wang tunai pada akhir bulan atau antara cek gaji? Adakah anda membuat pembayaran lewat untuk gadai janji, pinjaman kereta, atau bil utiliti anda? Adakah anda menggunakan kad kredit untuk membayar kos sara hidup harian seperti bahan makanan atau tangki gas?

Sekiranya anda menjawab ya untuk salah satu daripada pertanyaan ini, anda mungkin berada di tengah-tengah krisis kewangan. Sering kali, masalah aliran tunai berlaku kerana anda secara tidak sengaja atau tidak sengaja menguruskan portfolio kewangan anda. Artikel ini mengajar anda 12 cara untuk hidup sihat secara fiskal 365 hari dalam setahun.

Pertama, berikut adalah beberapa fakta mengenai perbelanjaan dan hutang pengguna di Amerika:

Rata-rata isi rumah Amerika mempunyai hutang lebih dari $ 150,000. Liabiliti merangkumi gadai janji, pinjaman kereta, pinjaman pelajar, baki kad kredit, bil perubatan, pinjaman tandatangan, cukai balik, dan caj overdraf.
Lebih dari satu pertiga negara menghadapi masalah ketika membayar bil tepat pada waktunya. Kajian terbaru mendapati bahawa rata-rata isi rumah Amerika menyimpan kira-kira 3.5 peratus dari pendapatan tahunan mereka sementara rata-rata keluarga Asia menyimpan lebih dari 30 peratus dari pendapatan tahunan mereka.
Keluarga Amerika rata-rata, sama ada pendapatan tahunan mereka adalah $ 20,000 atau $ 200,000, kemungkinan besar akan membelanjakan sebahagian besar, semua, atau bahkan lebih daripada apa yang mereka perolehi.

Sekiranya anda seorang Amerika biasa, anda membelanjakan $ 1,26 untuk setiap $ 1,00 yang anda perolehi. Contohnya, jika pendapatan tahunan anda adalah $ 50,000, anda membelanjakan $ 63,000, perbezaan $ 13,000. Sekiranya pendapatan tahunan anda adalah $ 75,000, anda membelanjakan $ 94,500, perbezaan $ 19,500. Sekiranya pendapatan tahunan anda adalah $ 125,000, anda membelanjakan $ 157,500, perbezaan $ 32,500. Dan sebagainya.

Cara Hidup Fiscally Fit 365 Hari Setahun

1. Ambil Stok Kewangan

Pertama, anda mesti bertanggungjawab sepenuhnya terhadap tabiat perbelanjaan dan simpanan anda yang tidak bertanggungjawab dan mengakui sebab-sebab kesilapan kewangan anda. Oleh itu, anda tidak perlu takut untuk bertanya kepada diri sendiri soalan seperti berikut:

Seperti yang anda lihat, senarai soalan tidak berkesudahan.

2. Keluarkan Lemak yang berlebihan dari anggaran anda

Memotong lebihan lemak dari anggaran anda tidaklah sukar seperti yang disangka. Walaupun anda mungkin mempunyai sedikit kawalan terhadap kos gadai janji atau jagaan harian anda, anda dapat menjimatkan ratusan atau bahkan ribuan dolar setiap tahun untuk barangan runcit, utiliti, caj telefon bimbit, bil kabel, kos pengangkutan, insurans, cukai, yuran bank, kereta baru atau komputer, penjagaan gigi, preskripsi, hiburan, dan banyak lagi.

Ia tidak seperti harapan.

Berapa banyak wang yang dapat anda harapkan untuk dijimatkan setiap bulan dengan mengurangkan lebihan lemak dari anggaran anda? Itulah persoalan $ 64,000, kerana hasilnya berbeza dari rumah tangga ke rumah tangga. Pemboleh ubah merangkumi pendapatan, ukuran isi rumah, tabiat perbelanjaan, pengurusan masa, tahap semangat dan disiplin, kesediaan untuk berubah, dan prospek untuk masa depan. Berikut adalah beberapa panduan yang mungkin anda pertimbangkan:

Sekiranya pendapatan anda adalah $ 50,000 atau kurang, cuba hapuskan $ 250 - $ 500 sebulan dalam perbelanjaan yang tidak penting. Jumlah itu meningkat hingga $ 3,000 - $ 6,000 setahun.
Sekiranya pendapatan anda antara $ 50,000 hingga $ 100,000, cuba hapuskan $ 500 - $ 1,000 sebulan dalam perbelanjaan yang tidak penting. Jumlah itu meningkat sehingga $ 6,000 - $ 12,000 setahun.
Sekiranya pendapatan anda antara $ 100,000 hingga $ 150,000, cuba hapuskan $ 1,000 - $ 2,000 sebulan dalam perbelanjaan yang tidak penting. Jumlah itu meningkat sehingga $ 12,000 - $ 24,000 setahun.

3. Simpan Belanjawan (Ya, Anda!)

Anda harus mula menyimpan anggaran, walaupun anda tidak menyukai prospek untuk melakukannya. Selain menyimpan anggaran, biasakan menulis setiap sen yang anda belanjakan. "Setiap sen" termasuk bil elektrik $ 150 yang anda bayar semalam, makanan tambahan vitamin yang anda beli pagi ini, dan sepuluh gelen gas yang akan anda beli malam ini. Ia juga merangkumi semua perbelanjaan yang tidak penting seperti rokok, tiket loteri, atau muffin blueberry yang anda beli setiap pagi semasa dalam perjalanan ke tempat kerja.

Seminggu sekali, periksa senarai perbelanjaan anda dan tentukan mana yang dapat dihilangkan atau dikurangkan. Anda akan mempunyai lebih banyak wang yang tersisa pada akhir bulan atau antara gaji dan tidak perlu bersusah payah untuk memenuhi keperluan. Apabila dilaksanakan dengan betul, menuliskan setiap sen yang anda belanjakan akan menjadi strategi kemenangan bagi seluruh isi rumah anda.

Sekiranya anda menganggap bahawa menuliskan setiap sen yang anda belanjakan adalah tugas yang memakan masa atau menakutkan, fikirkanlah semula. Apa yang benar-benar perlu anda lakukan di sini adalah memperbaharui minda anda dan mula melepaskan semua perkara dalam hidup anda yang tidak berbuah. Berikut adalah beberapa contoh klasik:

Berapa banyak masa yang anda habiskan setiap hari di Facebook, Twitter, dan laman media sosial yang lain?
Berapa banyak masa yang anda habiskan setiap hari untuk berbual di telefon bimbit, menghantar teks, atau menonton televisyen?
Berapa banyak masa yang anda habiskan untuk mengeluh mengenai cuaca, kesesakan lalu lintas, cukai dan ahli politik, pekerjaan anda, kos sara hidup, membersihkan rumah, mencuci pakaian, membayar bil, pasangan anda, jiran, sambungan Internet anda, Super Jualan Sabtu di Macy yang anda terlepas, dan gazillion perkara remeh lain?

Walaupun saya mungkin banyak bulu sekarang, saya sangat berharap anda mendapat pandangan saya.

4. Hidup di Bawah Kaedah Anda

Hidup di bawah kemampuan anda dan ciptakan gaya hidup yang sesuai dengan pendapatan anda. Anda akan mempunyai wang yang tersisa pada akhir bulan dan tidak akan dibebani dengan usaha untuk memenuhi keperluan.

Untuk hidup di bawah kemampuan anda, berhentilah berusaha mengikuti teman-teman yang "mewah, berprofil tinggi" yang mempunyai kebiasaan perbelanjaan yang ceroboh. Kesejahteraan kewangan anda lebih penting daripada berusaha menarik perhatian Encik dan Puan Jones dengan meja kopi $ 499 atau kotak perhiasan bernilai $ 99. Mary Hunt menegaskan:

Membelanjakan lebih banyak perkara "kecil" akhirnya boleh menjadi kebocoran wang yang besar. Contohnya, jika anda membelanjakan $ 6,50 setiap hari untuk sebungkus rokok, jumlah itu meningkat sehingga $ 2,372.50 setiap tahun.

5. Mempunyai Dana "Hari Hujan"

Sediakan wang yang mencukupi untuk menampung enam hingga sembilan bulan perbelanjaan sara hidup yang mustahak untuk keadaan kecemasan kewangan. Kos sara hidup yang penting merangkumi perumahan, utiliti, kos pengangkutan, bahan makanan, perbelanjaan penjagaan diri (potongan rambut, dll.), Insurans, kesihatan dan penjagaan anak, cukai harta benda, pakaian yang diperlukan, dan penjagaan haiwan kesayangan. Simpan wang tunai ini di akaun simpanan atau pasaran wang yang diinsuranskan oleh FDIC.

6. Bayar Bil Anda tepat pada masanya

Bayar semua bil anda tepat pada waktunya untuk mengelakkan bayaran lewat. Bayaran lewat - juga dikenali sebagai yuran terakhir - adalah caj yang dikenakan terhadap seseorang oleh syarikat atau organisasi kerana tidak membayar bil atau mengembalikan barang yang disewa atau dipinjam pada tarikh akhir. Bayaran lewat dinilai untuk gadai janji, telefon bimbit, kabel, utiliti, insurans, kad kredit, buku perpustakaan, tiket lalu lintas, dan tentu saja Paman Sam.

7. Buat Caruman Persaraan Berkala

Beri sumbangan secara berkala kepada majikan anda 401 (k) kerana kebanyakan rancangan 401 (k) juga termasuk sumbangan yang sepadan dari syarikat anda (aka wang percuma).

Sekiranya anda tidak dapat memberikan sumbangan maksimum kepada 401 (k) anda, cukup memberi sumbangan untuk menerima sumbangan yang sesuai dengan majikan anda . Menurut Pusat Bantuan 401k, “Rata-rata sumbangan syarikat dalam rancangan 401k adalah 2.7% dari gaji. Banyak formula digunakan untuk menentukan sumbangan syarikat. Jenis perlawanan tetap yang paling biasa, yang dilaporkan oleh 40% majikan, adalah $.50 setiap $ 1.00 hingga peratusan gaji yang ditentukan (biasanya 6%). "

Katakan anda memperoleh $ 50,000 setahun, menyumbang 10% kepada 401 (k), dan menerima padanan 50% dari majikan anda sehingga 6% dari gaji anda. Inilah caranya sumbangan tahunan dan pertandingan anda dibahagikan:

$ 50,000 - pendapatan tahunan
$ 5,000 - 10% sumbangan kepada 401 (k)
$ 1,500 - 50% sumbangan yang sepadan (wang percuma) dari majikan anda sehingga 6% daripada gaji anda
$ 6,500 - Jumlah sumbangan tahunan ke akaun persaraan

Berikut adalah contoh lain:

Anggaplah anda memperoleh $ 100,000 setiap tahun, menyumbang 12% kepada 401 (k), dan menerima padanan 25% dari majikan anda sehingga 10% dari gaji anda. Inilah caranya sumbangan tahunan dan pertandingan anda dibahagikan:

$ 100,000 - pendapatan tahunan
$ 12,000 - 12% sumbangan kepada 401 (k)
$ 2,500 - 25% sumbangan yang sepadan ( wang percuma ) dari majikan anda sehingga 10% daripada gaji anda
$ 14,500 - Jumlah sumbangan tahunan ke akaun persaraan

Berikut adalah contoh ketiga:

Katakan bahawa anda memperoleh $ 70,000 setiap tahun, menyumbang 10% kepada 401 (k), dan menerima padanan 100% dari majikan anda sehingga 3% dari gaji anda. Inilah caranya sumbangan tahunan dan pertandingan anda dibahagikan:

$ 70,000 - pendapatan tahunan
$ 7,000 - 10% sumbangan kepada 401 (k)
$ 2,100 - 100% sumbangan yang sepadan (wang percuma) dari majikan anda sehingga 3% daripada gaji anda
$ 9,100 - Jumlah sumbangan tahunan ke akaun persaraan

Ngomong-ngomong, lebih dari 40% isi rumah Amerika "berisiko" tidak mempunyai cukup pendapatan untuk mengekalkan taraf hidup pra-persaraan mereka ketika mereka bersara. Oleh itu, anda harus berfikir dua kali mengenai pengeluaran wang lebih awal dari 401 (k) anda. Anda boleh menggunakan kalkulator ini dari Wells Fargo Bank untuk menganggarkan berapa banyak cukai dan denda yang mungkin anda bayar jika anda mengeluarkan wang awal dari 401 (k) anda.

8. Jimat Barangan runcit

Sekiranya anda mempunyai kedai Aldi di dekat anda, jangan buang masa lagi dan mulakan penjimatan hingga 75% untuk banyak barangan runcit yang biasanya anda beli di pasar raya tradisional. Inilah 10 sebab mengapa Aldi adalah peneraju harga rendah:

Untuk mengekalkan reputasi mereka dengan harga terendah tanpa menjejaskan kualiti, Aldi adalah operasi "tanpa embel-embel".
Kedai Aldi rata-rata hanya 10,000 hingga 11,000 kaki persegi. Institut Pemasaran Makanan (FMI) memperhatikan bahawa kedai runcit di seluruh negara telah meningkat secara dramatik, dari rata-rata 18,000 kaki persegi pada tahun 1980 menjadi antara 30,000 dan 45,000 kaki persegi pada tahun 2000. Pada tahun 2007, FMI menyatakan bahawa ukuran rata-rata kedai adalah 47,500 kaki persegi.
Aldi menyimpan kereta mereka di satu tempat yang mudah. Anda meletakkan seperempat di troli, berbelanja, dan kemudian mengembalikan troli untuk mendapatkan suku anda kembali. Ini membantu mengekalkan harga rendah kerana Aldi tidak perlu menghabiskan masa untuk mengambil troli.
Mereka tidak mempunyai kad hadiah atau program faedah bahan bakar.
Hanya ada 1,500 produk yang boleh dipilih di Aldi, berbanding lebih dari 40,000 produk di pasar raya tradisional seperti Kroger atau Safeway.
Aldi tidak menerima kupon pengeluar dan bukan ahli program e-kupon SavingStar.com.
Di meja cek, Aldi menerima wang tunai, kad debit, kebanyakan kad kredit utama, dan setem makanan. Walau bagaimanapun, mereka tidak menghormati cek. Sekiranya anda membayar barangan runcit anda dengan kad debit, anda boleh meminta wang tunai kembali di tempat penjualan.
Anda mesti meletakkan beg runcit anda sendiri dan juga membekalkan beg kertas atau plastik anda sendiri. Sebagai kemudahan, Aldi menjual kedua-dua beg kertas dan plastik dengan harga yang sederhana.
Kedai Aldi tidak mempunyai farmasi, pusat kesihatan, cawangan bank atau ATM di kedai, kedai daging atau jabatan makanan laut segar, kedai roti atau kedai makan, jabatan bunga, perkhidmatan faks, atau perkhidmatan cucian kering dan dobi baju.
Anda tidak boleh membeli pesanan wang, cap pos, tiket loteri, pas transit awam, atau produk tembakau di Aldi. Selain itu, Aldi tidak mempunyai perkhidmatan pembayaran tunai dan tidak menjual kad hadiah untuk peruncit utama seperti Target, Macy's, atau Best Buy.

9. Buka Akaun Pemeriksaan Kos Percuma atau Rendah

Berikut adalah senarai bank dan kesatuan kredit yang menawarkan pemeriksaan percuma atau kos rendah:

Kesatuan Kredit Sekutu
Bank Ally
Sidang Kemuncak Aspirasi
Kompas BBVA
BankMobile
Pemeriksaan Ganjaran Bank of Internet USA
Modal Satu 360
Akaun Perbelanjaan Chime
Temui Pemeriksaan Pulangan Tunai
EverBank
Bank Internet Pertama
Bank GoBank
Gotong royong Omaha Bank
Bank Radius
Salem Five Langsung
Bank Schwab
Ringkas.com
Akaun Pemeriksaan Bank Pertanian Negeri
UFB Terus
Bank Simpanan Persekutuan USAA

10. Ubah Sikap Anda

Jangan sekali-kali melihat pengurusan wang sebagai tugas yang ditakuti. Sekiranya anda ingin hidup dengan lebih bijak dari segi kewangan, pengurusan wang yang bijak adalah tanggungjawab harian. Anda dapat menyelesaikan tugas-tugas kewangan rutin dengan lebih cekap dan dengan usaha mental yang lebih sedikit jika anda menghampirinya sebagai penggunaan masa yang membina dan bukan tugas yang ditakuti. Laura Adams menyatakan:

11. Dapatkan Insurans Hilang Upaya Jangka Panjang

Jadi mengapa anda memerlukan insurans kecacatan jangka panjang? Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, "Hanya lebih dari 1 dari 4 orang yang berusia 20 tahun sekarang akan menjadi kurang upaya sebelum mencapai usia 67 tahun." Tidak dapat bekerja kerana kemalangan atau penyakit boleh memberi kesan buruk kepada kewangan anda sekiranya anda tidak bersedia. Oleh kerana banyak majikan sektor swasta tidak menawarkan insurans kecacatan jangka panjang kepada pekerja mereka, perlindungan swasta LTD telah menjadi keburukan yang diperlukan.

12. Dapatkan Insurans Kesihatan yang mencukupi

Mempunyai perlindungan kesihatan yang mencukupi untuk keluarga anda adalah penting kerana hutang perubatan adalah penyebab kebankrapan nombor satu di Amerika. Sekiranya anda tidak mempunyai insurans kesihatan, satu lawatan ke hospital dapat membebankan anda dengan perbelanjaan puluhan ribu dolar. Ingat, melabur dalam insurans adalah melabur dalam kualiti hidup anda.