Isi kandungan:
- Apa itu Sijil Deposit (CD)?
- Penjelasan dan Contoh Strategi Pelaburan Tangga CD
- Mengapa Anda Perlu Menggunakan Strategi Pelaburan Tangga CD?
- Cara Melindungi Pelaburan CD Semasa Menggunakan CD Laddering
Ramai pelabur mengetahui strategi pelaburan tangga CD (juga dikenali sebagai tangga tangga CD), tetapi hanya sedikit yang memahami strategi pelaburan ini, bila masuk akal untuk menggunakannya, dan mengapa ia boleh menjadi kaedah terbaik untuk melabur dalam sekuriti kadar tetap.
Dengan Rizab Persekutuan Amerika Syarikat mengakhiri Pelonggaran Kuantitatif (QE) dan kadar faedah dijangka meningkat selama beberapa tahun - dan ketika ekonomi meningkat - menggunakan strategi pelaburan tangga CD (seperti yang digariskan di bawah) masuk akal. Tangga CD membolehkan pelabur konservatif memperoleh kadar pulangan yang lebih tinggi dari CD daripada hanya membuat pelaburan besar dalam CD.
Baca terus, dan anda akan faham mengapa tangga CD adalah strategi pelaburan yang kukuh semasa kenaikan kadar faedah.
Apa itu Sijil Deposit (CD)?
Sijil Deposit (CD) adalah nota janji bahawa bank mengeluarkan yang berjanji untuk membayar kadar faedah tetap yang dibayar untuk jangka masa yang ditentukan. Faedah itu dibayar tanpa penggabungan, yang dikenali sebagai kadar peratusan tahunan, atau dikompaun secara berkala sepanjang tahun (iaitu, setiap minggu, setiap bulan), yang dikenali sebagai hasil faedah tahunan.
CD boleh dibeli yang merangkumi jangka masa antara tiga bulan hingga sepuluh tahun. CD berdurasi lebih lama membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada yang lebih pendek. Kadar faedah yang dibayar oleh bank kepada pembeli CD meningkat seiring dengan kenaikan kadar faedah jangka pendek, itulah yang diharapkan akan terjadi dalam beberapa tahun ke depan.
Apakah Matlamat Strategi Pelaburan Tangga CD?
Matlamat strategi pelaburan tangga CD adalah rata-rata menjadi CD dari masa ke masa untuk mendapatkan hasil faedah tahunan CD rata-rata yang lebih tinggi daripada yang akan dicapai jika semua wang yang dikhaskan untuk pelaburan CD dilaburkan ketika hasil CD rendah pada awal jangka waktu.
Penjelasan dan Contoh Strategi Pelaburan Tangga CD
Strategi pelaburan tangga CD hanya membuat pelaburan CD pada selang waktu, ketika suku bunga meningkat, untuk memperoleh hasil CD yang lebih tinggi setelah tersedia. Daripada membeli semua CD, seseorang berhasrat untuk membeli semuanya pada satu masa, sementara kadar faedahnya rendah, menggunakan strategi pelaburan tangga CD pelaburan berperingkat semakin lama, dengan jangkaan bahawa hasil CD akan meningkat.
Matlamat strategi pelaburan tangga CD adalah rata-rata menjadi CD dari masa ke masa untuk mendapatkan hasil faedah tahunan CD rata-rata yang lebih tinggi daripada yang akan dicapai jika semua wang yang dikhaskan untuk pelaburan CD dilaburkan ketika hasil CD rendah pada awal jangka waktu.
Sebagai contoh, anggap seorang pelabur mempunyai $ 200,000 untuk melabur dalam CD, dan CD yang matang dalam lima tahun pada masa ini membayar hasil faedah tahunan 2%. Tetapi kerana hasil dijangka meningkat dari masa ke masa, masuk akal untuk menahan dan melaburkan $ 200,000 secara berperingkat ketika hasil CD meningkat. Untuk menerapkan strategi pelaburan tangga CD dalam lingkungan hasil faedah CD yang meningkat, seorang pelabur akan melabur $ 200,000 secara berperingkat, dengan setiap pelaburan CD dibuat dengan hasil bunga CD yang lebih tinggi, karena kadar hasil dari waktu ke waktu. Untuk tujuan contoh ini, katakan pelabur yang menggunakan strategi pelaburan tangga CD melabur $ 50,000 setiap enam bulan dalam CD yang matang dalam lima tahun sehingga pelabur telah melaburkan $ 200,000 ke dalam CD lima tahun. Perlu dua tahun untuk pelabur melabur keseluruhan $ 200,000. Sekiranya kadar faedah meningkat seperti yang diharapkan,katakanlah dari 2% hingga 4% dalam jangka masa dua tahun, maka rata-rata pelabur akan memperoleh CD lima tahun yang mempunyai hasil faedah purata 3%. Ini memberi mereka hasil faedah tambahan 1% daripada yang akan mereka peroleh jika mereka memberikan semua $ 200,000 untuk CD lima tahun ketika mereka pada awalnya menghasilkan 2%.
Pada hakikatnya, selang waktu boleh digunakan oleh pelabur yang ingin menerapkan strategi pelaburan tangga CD. Jangka waktu dapat diperpendek atau diperpanjang, dan jumlahnya dapat disesuaikan sesuai dengan perubahan lingkungan dan prospek suku bunga. Kuncinya adalah rata-rata menjadi CD kerana hasilnya meningkat dari masa ke masa untuk menangkap CD dengan hasil lebih tinggi yang dikeluarkan kemudian dalam jangka masa.
Perlu diingat bahawa menebus CD sebelum mencapai tarikh matangnya dalam kebanyakan kes akan dikenakan denda oleh penerbit CD. Denda penarikan awal boleh besar dan boleh didapati dalam perjanjian pembelian CD yang diberikan oleh penerbit. Sekiranya wang yang dilaburkan dalam CD mungkin diperlukan sebelum CD dijadualkan untuk matang, ada baiknya anda melabur dalam CD dengan jangka masa jatuh tempo yang lebih pendek atau hanya menyimpan wang di akaun yang memberikan akses mudah ke pengeluaran tanpa penalti, seperti pasaran wang atau akaun simpanan.
Untuk melaksanakan strategi pelaburan tangga CD, beli CD pada tahap yang lebih tinggi dari masa ke masa.
biblemoneymatters.com
Mengapa Anda Perlu Menggunakan Strategi Pelaburan Tangga CD?
Terdapat dua sebab utama untuk menggunakan strategi pelaburan tangga CD dalam tempoh di mana kadar faedah meningkat:
- Ketika hasil faedah CD yang dibayar oleh bank meningkat, strategi pelaburan tangga CD membolehkan pelabur memperoleh rata-rata CD dengan hasil yang lebih tinggi.
- Kerana CD tersebut dibeli dalam beberapa bulan atau tahun, CD akan matang pada masa yang berlainan di masa hadapan. Ini membebaskan wang tunai secara berperingkat untuk pelaburan semula dalam CD dengan hasil yang lebih tinggi - jika kadar faedah lebih tinggi daripada sebelumnya - atau untuk pilihan pelaburan lain yang masuk akal dalam iklim ekonomi masa depan.
Cara Melindungi Pelaburan CD Semasa Menggunakan CD Laddering
Kegagalan bank selalu menjadi perhatian apabila pelabur melaburkan wang mereka dengan bank. Berita baiknya adalah bahawa CD dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC), dengan andaian bahawa CD tersebut dibeli dari bank yang diinsuranskan oleh FDIC dan tidak melebihi maksimum $ 250,000 insurans FDIC.
Sekiranya pelabur mempunyai lebih daripada $ 250,000 untuk melabur dalam CD, sangat penting untuk tidak melabur lebih dari $ 250,000 di mana-mana satu bank untuk memastikan bahawa wang yang dilaburkan dalam CD dilindungi oleh insurans FDIC. Pelabur dengan lebih dari $ 250,000 untuk melabur dalam CD harus membahagikan pelaburan CD mereka di antara beberapa bank yang diinsuranskan oleh FDIC untuk memastikan pelaburan CD mereka di bawah ambang insurans $ 250,000, sehingga mereka dapat dengan tenang bahawa wang mereka diinsuranskan.